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防癌保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是重大疾病保險(xiǎn)保障范圍中的一類，有的保險(xiǎn)公司有專門的防癌保險(xiǎn)，也有癌癥屬于重大疾病保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前部分保險(xiǎn)公司推出的包含癌癥類的重大疾病保險(xiǎn)包括原位癌和惡性腫瘤，也有只包含惡性腫瘤的。由于女性身體機(jī)能的特殊性，加上來(lái)自家庭和社會(huì)雙重壓力的增加以及自然環(huán)境的惡化，女性很容易受到癌癥的襲擊。購(gòu)買防癌險(xiǎn)是做好防癌抗癌工作的重要途徑之一。因此，女性應(yīng)及早投保防癌保險(xiǎn)，為自己的健康和家庭的平安增添保障。

投保防癌保險(xiǎn)的必要性

近年來(lái)，癌癥死亡人數(shù)持續(xù)攀升，越來(lái)越多的專家學(xué)者著力于防癌、抗癌、治癌的研究。世界衛(wèi)生組織早就提出，三分之一的癌癥完全可以預(yù)防；三分之一的癌癥可以通過(guò)早期發(fā)現(xiàn)根治；三分之一的癌癥可以通過(guò)現(xiàn)在的醫(yī)療手段延長(zhǎng)生命，減輕痛苦，改善生活質(zhì)量。但無(wú)論是哪種情況，都是需要有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)來(lái)保障的。癌癥患者在拖著免疫力低下、疲憊不堪的身體在與死亡做斗爭(zhēng)的同時(shí)，多數(shù)人把自己的存款花得所剩無(wú)幾，而微薄的收入或退休金在高昂治療費(fèi)面前簡(jiǎn)直是杯水車薪，不僅僅是患者本人，常常整個(gè)家庭都因癌癥的高昂治療費(fèi)被拖垮。有不少患者因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，被迫中途放棄治療，不幸過(guò)早離世。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，防癌保險(xiǎn)是人手必投的險(xiǎn)種。據(jù)了解，在日本，防癌險(xiǎn)已成為商業(yè)健康保險(xiǎn)中規(guī)模最大的業(yè)務(wù)；在韓國(guó)，約1/4的國(guó)民購(gòu)買了防癌險(xiǎn)，在臺(tái)灣，平均每2.5人就擁有一份防癌保險(xiǎn)。但在國(guó)內(nèi)，防癌險(xiǎn)依然是新生事物。在我國(guó)目前保障體系不夠完善、大病醫(yī)保覆蓋有限的現(xiàn)實(shí)面前,面對(duì)癌癥，購(gòu)買防癌保險(xiǎn)是不失為一種良好的解決方法。

女性投保防癌保險(xiǎn)的必要性

調(diào)查數(shù)據(jù)表明，現(xiàn)代女性由于工作壓力增大、飲食結(jié)構(gòu)不合理、體力活動(dòng)少、鍛煉少、家族遺傳和長(zhǎng)期的雌激素暴露，包括晚生育、不生育、不哺乳等因素導(dǎo)致乳腺癌成為一種常見(jiàn)病和多發(fā)病。我國(guó)主要城市10年來(lái)乳腺癌發(fā)病率增長(zhǎng)了37%，特別是在30～54歲年齡組中，乳腺癌已成為中國(guó)城市女性第一殺手，平均每30人中就有一人罹患此病，每12分鐘就有一名女性死于乳腺癌。同時(shí)，乳腺癌通常也會(huì)造成家庭財(cái)務(wù)狀況惡化。鑒于這樣的現(xiàn)實(shí)狀況，如何以較少的財(cái)務(wù)支出，轉(zhuǎn)移因可能罹患癌癥而造成的重大家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，選擇投保保障型健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為現(xiàn)代家庭和女性必須要面對(duì)的課題之一。

女性應(yīng)及早投保防癌保險(xiǎn)

讓人擔(dān)憂的是，近年來(lái)我國(guó)乳腺癌逐年上升的同時(shí)，低齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)重，即56%的乳腺癌患者為絕經(jīng)前婦女。乳腺癌發(fā)病率也隨著女性年齡的增長(zhǎng)不斷攀升，該病癥在月經(jīng)初潮前罕見(jiàn)，20歲前亦少見(jiàn)，但20歲以后發(fā)病率隨機(jī)迅速上升，45～50歲較高，但呈相對(duì)平坦的態(tài)勢(shì)，絕經(jīng)后發(fā)病率繼續(xù)上升，到70歲左右達(dá)最高峰。死亡率也隨年齡而上升，在25歲以后死亡率逐步上升，直到老年時(shí)始終保持上升趨勢(shì)。由于保險(xiǎn)費(fèi)率隨著年齡的增長(zhǎng)而呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，一般來(lái)說(shuō)，投保重疾險(xiǎn)越早越好，不過(guò)重疾險(xiǎn)中良性腫瘤和原位癌不保，且一般都是返還型，保費(fèi)比較高。

如何選擇合適的女性防癌保險(xiǎn)？

挑選防癌險(xiǎn)首先要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)情況，比如你是不是癌癥的高風(fēng)險(xiǎn)人群，包括年齡（國(guó)外最新研究發(fā)現(xiàn)，癌癥發(fā)病隨年齡增長(zhǎng)而增加，老年人患癌率比年輕人要高許多）、家族史、身體狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需求等等，經(jīng)過(guò)綜合考量與判斷后，再做選擇。在具體產(chǎn)品選擇上，首先要關(guān)注防癌險(xiǎn)的保障范圍，不同的產(chǎn)品會(huì)有很大區(qū)別。比如在保障時(shí)間上，有的只保障到60歲，或者從保險(xiǎn)合同生效后的15年。

其次要關(guān)注各種產(chǎn)品等待期的長(zhǎng)短。防癌險(xiǎn)都有一定的等待期，這是為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。等待期的長(zhǎng)短從30天、120天到一年不等。對(duì)于投保人而言，等待期越短越好。

不同險(xiǎn)種還會(huì)有一些特別約定，如免賠額、除外責(zé)任、可提供保障地區(qū)、指定醫(yī)院、報(bào)銷范圍和比例、是否保證續(xù)保、保證續(xù)保期限等，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，限制越少越好，比如住院給付天數(shù)越長(zhǎng)越好，外科手術(shù)給付限制次數(shù)越少越好。