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如今市場上的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括投資連接保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)，也有這些險(xiǎn)種的多種組合產(chǎn)品，繳費(fèi)方式也大致分為躉交和期交兩種。選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的人大多是具有一定積蓄的中年人士，在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)試求利潤最大化。

哪些人適合投保理財(cái)型保險(xiǎn)？

投保理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的這類人群比較集中在28歲至55歲之間。

第一類比例最大，是那些不具備豐富的直接投資經(jīng)驗(yàn)的上班族，沒時(shí)間而且資產(chǎn)還未達(dá)到財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)，如果這類客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力允許，可以配置些投資關(guān)聯(lián)度大的投連險(xiǎn)。另外，穩(wěn)健收益均衡且功能強(qiáng)大的萬能險(xiǎn)是其首選，期交類型的分紅險(xiǎn)也非常適合。

第二類是有投資經(jīng)驗(yàn)但是想通過分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)的中產(chǎn)者，他們更愿意自己參與高風(fēng)險(xiǎn)投資，但考慮到分散風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老規(guī)劃等，萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、年金類保險(xiǎn)都可以作為其配置的重點(diǎn)。還有一類富有人群，他們選擇理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品并非只為看重收益是否高出那么一點(diǎn)而動(dòng)心，他們更應(yīng)該把重點(diǎn)放在選擇的產(chǎn)品能否對未來財(cái)務(wù)、遺產(chǎn)規(guī)劃有幫助。

最后給一些55歲以上的客戶一點(diǎn)建議，他們同樣有保險(xiǎn)需求，但是這個(gè)年齡之后再去理財(cái)有些晚，可以購買些期限5年左右的保險(xiǎn)，或者將子女作為被保險(xiǎn)人來間接理財(cái)。

中年人如何購買理財(cái)保險(xiǎn)？

一般來說，中年階段的人群理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備。針對子女教育，可為其投保份分紅型教育金保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)不受市場利率或波動(dòng)的影響，保險(xiǎn)公司可以通過險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證消費(fèi)者的最大利益。在購買此類保險(xiǎn)時(shí)最好包含大學(xué)教育金，因?yàn)楹⒆拥拇髮W(xué)學(xué)費(fèi)占家庭經(jīng)濟(jì)總支出中的比例最大?？紤]到未來高昂的養(yǎng)老費(fèi)用，中年階段的人群可投保份分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限可自由選擇，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

時(shí)間越短越好？領(lǐng)取本金越快越好？

理財(cái)專家提示購買理財(cái)型保險(xiǎn)的人群，很多客戶購買理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí)容易陷入誤區(qū)：認(rèn)為交費(fèi)期時(shí)間越短越好，領(lǐng)取本金越快越好。如果客戶1至3年內(nèi)就要把現(xiàn)有的理財(cái)資金轉(zhuǎn)化成消費(fèi)，這就輕易不要購買理財(cái)型保險(xiǎn)，因?yàn)槟m合1至3年期的銀行短期理財(cái)和普通存款產(chǎn)品，變現(xiàn)容易。很多客戶雖然未來沒有明確消費(fèi)目標(biāo)，但也希望5年就能終止合同，認(rèn)為期限短就更穩(wěn)妥；其實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品只有具備5年后支取不收費(fèi)、擁有更長期的賬戶使用期限才是對客戶更有利的。