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針對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三個(gè)險(xiǎn)種：財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。這三個(gè)險(xiǎn)種各自有不同的承保責(zé)任，財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍最小，但保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較低，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍最大但保險(xiǎn)費(fèi)率較高，而財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍與保險(xiǎn)費(fèi)率均處于前兩者之間。所以大家在投保時(shí)還要注意正確解讀財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及費(fèi)用一般可包括：建筑物（包括裝修）、機(jī)器設(shè)備、辦公用品、倉(cāng)儲(chǔ)物品、清除殘骸費(fèi)用、滅火費(fèi)用等。財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保障程度比較寬。被保險(xiǎn)人遵守保險(xiǎn)單中的各項(xiàng)約定，是人保財(cái)險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。在投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)與人保財(cái)險(xiǎn)公司協(xié)商一致，可由保險(xiǎn)公司加批若干附加條款，以增加對(duì)被保險(xiǎn)人的保障程度。

承保由于自然災(zāi)害造成的損失，也承保由于意外以及員工操作不當(dāng)（需在附加投保機(jī)器損壞險(xiǎn)的基礎(chǔ)上）所造成的損失。自然災(zāi)害包括雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故包括不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。

不少企業(yè)在選擇投保時(shí)往往對(duì)這三個(gè)險(xiǎn)種并不十分清楚，尤其是有些企業(yè)一直以為：“只要投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，那么什么損失就都應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)”。而實(shí)際上，這只是投保企業(yè)單從字面上看，并“望文生義”的理解，是企業(yè)投保的又一個(gè)誤區(qū)。A化工廠(chǎng)2007年5月8日向B保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為1.2億元，交納保險(xiǎn)費(fèi)12萬(wàn)元。2007年12月16日，因原料倉(cāng)庫(kù)電線(xiàn)短路引發(fā)火災(zāi)，造成企業(yè)2個(gè)主要生產(chǎn)車(chē)間及1個(gè)原材料倉(cāng)庫(kù)燒毀垮塌，廠(chǎng)房、設(shè)備及原材料損失2100萬(wàn)元；其庫(kù)房化工原料起火致臨近某汽車(chē)修理廠(chǎng)發(fā)生火災(zāi)，造成經(jīng)濟(jì)損失200萬(wàn)元；同時(shí)，企業(yè)因修復(fù)廠(chǎng)房設(shè)備造成利潤(rùn)損失800萬(wàn)元。

從上述案例來(lái)看，如果單從“一切險(xiǎn)”的字面上看，這些損失似乎都應(yīng)當(dāng)由B保險(xiǎn)公司來(lái)進(jìn)行賠償，但實(shí)際上不是這樣。首先，從財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)看，雖然保險(xiǎn)責(zé)任范圍較大，但還是列明了一些除外責(zé)任的。如設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費(fèi)用；自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化造成的損失和費(fèi)用；存放在露天、罩棚或覆蓋的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因遭受風(fēng)、霜、嚴(yán)寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失；地震、海嘯引起損失和費(fèi)用；被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失引起的任何損失；公共供電、供水、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失；戰(zhàn)爭(zhēng)、類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為等引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任；政府命令或任何公共當(dāng)局的沒(méi)收、征用、銷(xiāo)毀或毀壞引起的損失；核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射以及放射性污染引起的任何損失和費(fèi)用；大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損等等。

其次，財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)只能針對(duì)企業(yè)投保的財(cái)產(chǎn)損失按保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不僅要面對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還存在因發(fā)生意外事故造成停工停產(chǎn)期間的利潤(rùn)損失、員工在工作期間發(fā)生意外所需承擔(dān)的雇主責(zé)任、企業(yè)存放的現(xiàn)金發(fā)生的被竊損失、產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、雇員的不忠誠(chéng)行為造成的損失等等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的可能性，而這些都是分別由其他險(xiǎn)種加以承保的，即使企業(yè)投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，這些損失也是不能由保險(xiǎn)公司來(lái)進(jìn)行賠償?shù)?。比如九江大橋坍塌事故，不僅造成了橋梁本身的財(cái)產(chǎn)損失，同時(shí)也造成大橋修復(fù)期間因大橋無(wú)法運(yùn)營(yíng)而帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)損失。雖然事前大橋的業(yè)主投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，但卻并沒(méi)有為大橋投保“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”，因此，保險(xiǎn)公司是不能賠付的，這也就意味著九江大橋修復(fù)期間因中斷經(jīng)營(yíng)的2500萬(wàn)元的過(guò)橋費(fèi)損失要由業(yè)主獨(dú)力承擔(dān)。