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所謂人身意外保險(xiǎn)，就是指在日常的工作、學(xué)習(xí)、生活中發(fā)生意外情況，不僅可以幫助我們脫離困境，還能得到相應(yīng)的賠償，不至于人身財(cái)產(chǎn)都蒙受巨大的損失。人身意外保險(xiǎn)范圍可以按多種方式來進(jìn)行劃分，比如實(shí)施方式、承保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)對象、保險(xiǎn)期限、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)以及是否出立保險(xiǎn)單等。

人身意外保險(xiǎn)范圍包括

一、死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。

二、殘廢給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金。

三、醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

四、停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。

人身意外險(xiǎn)屬于一個(gè)比較寬泛的保險(xiǎn)險(xiǎn)種名次，具體來說，還會(huì)包括三種保險(xiǎn)產(chǎn)品。首先，第一種就是意外傷害險(xiǎn)，這種是最常見的人身意外險(xiǎn)，主要針對的就是被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔舛砉驶蚴鞘且馔鈧麣埖那闆r而提供保障，第二種就是意外醫(yī)療險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是針對因?yàn)橐馔獾陌l(fā)生而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用而給予一定程度的報(bào)銷的一種保障。第三種是意外住院補(bǔ)貼險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)與之前一種人身意外險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別是這種保險(xiǎn)是根據(jù)住院天數(shù)給予一定的補(bǔ)貼，而不是報(bào)銷。

人身意外險(xiǎn)應(yīng)該是很多人接觸的最多的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一了。因?yàn)樵谖覀兂鲩T旅游的時(shí)候，買機(jī)票的時(shí)候通常會(huì)購買一份人身意外險(xiǎn)，或是出去旅游的時(shí)候，很多旅行社也會(huì)贈(zèng)送給我們一份旅行意外險(xiǎn)。甚至是保險(xiǎn)公司在做活動(dòng)的時(shí)候，也會(huì)定期對一些老客戶，或是某一特定的目標(biāo)群體贈(zèng)送一份為期三天到一年不等的交通人身意外險(xiǎn)，所以說人身意外險(xiǎn)應(yīng)該是我們接觸的最多可能也是了解的最多的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

如何選購意外險(xiǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險(xiǎn)保障、長期儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)、財(cái)務(wù)規(guī)劃等。通常，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等,保障成分相對較高;終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等,儲(chǔ)蓄的成分相對較高。

那么面對市場上玲瑯滿目的險(xiǎn)種，我們該如何購買人身意外險(xiǎn)呢?

一、保險(xiǎn)需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任指的是在投保人發(fā)生不幸時(shí)，為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款余額、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等;緊急預(yù)備金，主要針對疾病和意外，包括住院費(fèi)用、重大疾病、意外事故等;子女教育規(guī)劃，主要是孩子需要使用教育金的時(shí)間和數(shù)額;養(yǎng)老規(guī)劃，主要是退休后日常生活費(fèi)用的期望。

二、一年期以上的人身意外險(xiǎn)保費(fèi)繳納方式分一次性和分期，選擇前者，通常繳納費(fèi)用較高，投保前需明確這部分資金屬閑置資金;如選擇分期，需充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力。否則，投保人可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險(xiǎn)合同利益。

三、通常來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，典型產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等;子女教育和養(yǎng)老可以通過購買人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報(bào)穩(wěn)定。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較高者長期儲(chǔ)蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品。