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　　保險市場種類數(shù)不勝數(shù)，但歸根結(jié)底可以分成兩種類型：消費型保險與返還型保險。

　　

　　消費型保險：保險期限內(nèi)，如果出險，保險公司按約定理賠，如果沒出險，保障到期就結(jié)束了。可以理解為，不管出沒出險，保費都會被消費掉。比如車險，每年交幾千元保費，如果沒出事，保險到期就作廢了，也不會將保費還給你；一旦發(fā)生意外出了事，保險就起大作用了，保險公司會賠一大筆錢。另外，退貨險、消費型重疾險、定期壽險等都屬于消費型保險。

　　

　　返還型保險：不管保險期內(nèi)是否出險，都能獲得賠付，要么賠保額，要么返保費。目前市場上絕大多數(shù)的壽險產(chǎn)品都是返還型保險，不管你交了多少保費，也不管是一次繳齊還是分20年交，保障到期都會把你所繳保費，甚至更多，返還給你，即所謂的“有病看病無病返錢”。

　　

　　因為保險是大數(shù)法則，出險的畢竟是少數(shù)。買消費型保險，如果不出險保費就打水漂了，而返還型保險交的錢都能返回來，甚至還多一些，所以目前市場上返還型保險大行其道，而消費型保險買者寥寥。返還型保險真的比消費型保險劃算？說白了返還型保險相當(dāng)于把其中一部分保費用來提供和消費型保險同等的保障服務(wù)，剩余的錢，保險公司扣除各項運營成本后拿去投資（過程中你的本金會產(chǎn)生各種損耗），產(chǎn)生的部分收益，保險公司才會返給你，而且收益一定不會高，一般在1%-2%。返還型保險理財角度的低收益，還不算最大的問題，最大的問題是導(dǎo)致保險貴，而預(yù)算有限，導(dǎo)致我們買不起與保障需求相匹配的保險，還大大增加交費壓力。所以如果你還處于財富積累期，最好買消費型保險，足額覆蓋重大風(fēng)險。