百萬醫(yī)療險借助互聯網的平臺生長，發(fā)展盡頭很是強盛。市面上各類百萬醫(yī)療險產品層出不窮，但有一點總是被人們詬病，就是百萬醫(yī)療險的續(xù)保條款。大多數的
保險公司都是承諾續(xù)保至多少歲，但實際上并不是消費者所理解的“保證續(xù)保”。到底承諾續(xù)保和保證續(xù)保之間有什么不同，今天就來好好聊一下。
“保證續(xù)保”指的是在保險合同期滿之前，
投保人如果提出了續(xù)保申請，保險公司就必須按照原來的條款和規(guī)定費率繼續(xù)承保。保證續(xù)保意味著保險公司無權力再對被保險人進行核保，不管被保險人新患何種疾病，保險公司都不能再增加保費，更不能拒保。同時，不管產品是否下架、停售，其費率不變，保險責任和責任免除范圍都不變，并要繼續(xù)保證給有需求投保人續(xù)保。
“可連續(xù)續(xù)保”只是代表保障期滿后，可以申請再次投保。比如條款規(guī)定你可以連續(xù)續(xù)保至80歲，但是這并不代表著你80歲的時候一定可以再次投保這款產品。保險公司會根據投保人的身體狀況再次進行核保并考慮是否繼續(xù)承保，因此存在拒保的風險。主動權掌握在保險公司手中，續(xù)保費率也是保險公司說了算。保險公司可能將曾經發(fā)生過的理賠歸結為既往病癥，在新的保單中就會變成除外責任，而且保費也會上漲。
當然，現在市面上的產品更多的也有“承諾續(xù)保”的條款，保險公司承諾不會因為被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況，而拒絕被保險人續(xù)?；蛘邌为氄{整被保險人的續(xù)保保費。聽起來好像很好？但其實仍然達不到保證續(xù)保的標準。假如產品停售，就無所謂續(xù)保。
一旦產品停售，就面臨著重新挑選產品、重新進行核保的麻煩。目前的百萬醫(yī)療險普遍存在這一個問題，因為屬于高杠桿率的短期
健康險，保險公司不想破產就會根據理賠概率進行產品的調整，因此其實每款百萬醫(yī)療險產品面臨的停售風險都比較大。
但是消費者實際并不應該將重心放在是否保證續(xù)保之上，因為選擇保險產品并不是為了追求完美，而是獲得保障，除了社保外，市面上百分之九十九的醫(yī)療險產品都不敢設定“保證續(xù)保”的條款，因此這是醫(yī)療險的通病，并不能算百萬醫(yī)療險的缺點。
我們需要了解保險用語，需要知道“承諾續(xù)保”與“保證續(xù)保”之間的區(qū)別，以免被一些沒有職業(yè)操守的保險代理人混淆。但是我們也應該用正確的眼光去看待這個問題，不能一味的糾結于百萬醫(yī)療險產品是否可以保證續(xù)保，要先有后優(yōu)，相信未來的醫(yī)療險市場也會開發(fā)出更多趨于完美的產品。
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