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人身保險是指以人的生命(或壽命)或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時點時保險人給付保險金的保險。從定義可以看出：第一，人身保險的保險標的是人的生命或身體。

以生存和死亡兩種狀態(tài)存在。當人的身體作為保險保障的對象時，是以人的健康狀況、生理機能和勞動能力(即人賴以謀生的手段)等狀態(tài)存在。第二，人身保險的保險事故包括生、老、病、死、傷和殘等多個方面，

人身保險包括人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險

《人壽保險實務(wù)》以人壽保險為主線，研究人壽保險產(chǎn)品、人壽保險合同、人壽保險保費與責任準備金計算原理、壽險公司經(jīng)營以及人身保險監(jiān)管等，并輔之以研究健康保險、意外傷害保險和團體保險，形成了一個完整的人身保險知識體系和邏輯體系?！度藟郾ｋU實務(wù)》包括總論、普通個人人壽保險、新型個人人壽保險、年金保險、人壽保險合同、人壽保險保費與責任準備金計算原理、健康保險、意外傷害保險、團體人身保險、壽險公司經(jīng)營和人身保險監(jiān)管等。

保險實務(wù)中受益人法律問題的探討

保險受益人，簡稱“受益人”，又可稱為“保險金受領(lǐng)人”，是保險合同中為被保險人或投保人所指定，于保險事故發(fā)生時，享有保險金請求權(quán)之人。保險實務(wù)中投保人、被保險人或者第三人，均可為受益人。

在現(xiàn)實生活中受益人分為三類：

一類是滿期、生存及年金的受益人；

二類是被保險人傷殘、患病時的受益人；

三類是被保險人身故時的受益人。

保險受益人是保險最大利益的享受者，是保險保障的對象。我國（保險法）第六十條規(guī)定人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。并且保險法第十一條規(guī)定投保人對保保險標的應(yīng)當具有保險利益。保護受益人不受特定危險事故的影響，進而維護社會經(jīng)濟生活的健康發(fā)展，是利用保險轉(zhuǎn)移危險功能的最終體現(xiàn)。

保險受益人的權(quán)利即受益權(quán)，是指在保險事故發(fā)生后，受益人對保險人具有的法律上請求保險賠償給付的權(quán)利。受益人的受益權(quán)具有排他性，其他人不得剝奪、分享受益人的受益權(quán)；受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用償還被保險人生前的債務(wù)。

投保人以他人的生命投保以死亡為給付條件的保險，未經(jīng)被保險人書面同意，不得將保單利益變更給他人，否則變更無效。根據(jù)我國《保險法》第64條之規(guī)定，所指定的受益人有下列故意行為喪失受益權(quán)：造成被保險人死亡；殺害被保險人未遂；造成被保險人傷殘或殘疾。

1、保險受益人的含義

我國（保險法）第21條將受益人定義為：“人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人”。保險實務(wù)中投保人、被保險人或者第三人，均可為受益人。在現(xiàn)實生活中受益人分為三類：一類是滿期、生存及年金的受益人，二類是被保險人傷殘、患病時的受益人，三類是被保險人身故時的受益人。其中，第一、第二類受益人多為被保險人本人，因為此時的保險金既能滿足被保險人的將來之需，又能及時為被保險人解危濟困，符合被保險人參加保險時的初衷，充分體現(xiàn)被保險人在人身保險合同中的主體地位。所以目前實踐中及理論界研討受益人多是指第三類，即被保險人身故時的受益人。

2、 受益人的指定

我國（保險法）第六十條規(guī)定人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。由于人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。所以必須保障被保險人生命安全和健康，受益人的指定必須經(jīng)被保險人書面同意，并且保險法第十一條規(guī)定投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險法第五十一條規(guī)定人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。