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車上貨物責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在實(shí)用過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上所在貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少車上貨物損失而支付的合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上所載的貨物直接損毀，對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在扣除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，依照本保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)免除

下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：車上貨物所有人的故意行為、犯罪行為、與被保險(xiǎn)人或其它致害人惡意串通行為導(dǎo)致的 任何損失；因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失；載運(yùn)的易碎貨物因震動(dòng)、擠壓、與車體或車體以內(nèi)的貨物碰撞造成的損失；貨物遭盜竊、遭搶劫、遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失；保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的貨物減值、運(yùn)輸延遲、營(yíng)業(yè)損失及其它各種間接損失；法律、行政法規(guī)禁止運(yùn)輸?shù)呢浳锘蜍嚿先藛T攜帶的物品；其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠償限額

本附加險(xiǎn)每次事故賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率方案協(xié)商確定。

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠償處理

（一）車上貨物因保險(xiǎn)事故受損，不論是否經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門或其它國(guó)家機(jī)關(guān)指定進(jìn)行 檢驗(yàn)或損失評(píng)估，被保險(xiǎn)人均應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定損失情況，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失金額無(wú)法確定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。

（二）承運(yùn)的貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按起運(yùn)地價(jià)格在賠償限額內(nèi)核定損失。

（三）若出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際載質(zhì)量超過(guò)核定載質(zhì)量，且超載不是事故的直接原因的，保險(xiǎn) 人按保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車核定載質(zhì)量與實(shí)際載質(zhì)量的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行 絕對(duì)免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠 15%，負(fù)主要責(zé)任的免賠 10%，負(fù)同等責(zé)任的免賠 8%，負(fù)次要責(zé)任 的免賠 5%。單方事故絕對(duì)免賠率為 15%。保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償卻無(wú)法找到第三方的，保險(xiǎn)人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)合同約定區(qū)域的，增加 10%的絕對(duì)免賠率。

汽車買回家后，如果車主想要使自己的車生活有所保障，就需要投保車險(xiǎn)。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，汽車的基本險(xiǎn)一般包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種。車主可選擇其中部分險(xiǎn)種投保，也可全部投保。此外，為了使自己的保障更加全面，車主還可選擇一些附加車險(xiǎn)，如車上貨物責(zé)任險(xiǎn)。

投保車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的車主應(yīng)當(dāng)注意的是，即使投保了車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人也應(yīng)盡力保護(hù)車上貨物的安全。在您載運(yùn)貨物的時(shí)候，車主應(yīng)注意包裝完好，并采取足夠的緊固與遮蓋措施，保證車上貨物的安全。另外，在發(fā)生意外事故的情況下，車主還應(yīng)采取相應(yīng)措施，防止貨物遭到哄搶而發(fā)生短少。

由于車上貨物責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，只有已投保商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛才可投保這項(xiàng)附加險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限一般為一年，不足一年的可按比例來(lái)計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，而最高賠償限額可由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。如果您的車輛需要經(jīng)常載運(yùn)貨物的話，投保這個(gè)險(xiǎn)種可起到較好的保障作用。