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2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了新修訂的保險(xiǎn)法。修訂后的保險(xiǎn)法共分8章187條，分別為總則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則。新修訂的保險(xiǎn)法更強(qiáng)調(diào)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，并將于2009年10月1日起正式實(shí)施。新《保險(xiǎn)法》最核心的三大變化是突出了保護(hù)被保險(xiǎn)人，突出了加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)，突出了拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。具體來(lái)講，新保險(xiǎn)法內(nèi)容與舊保險(xiǎn)法的區(qū)別主要體現(xiàn)在增設(shè)不可抗辯規(guī)則、核保期也能獲得賠償、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠并明確人身保險(xiǎn)合同特殊情形的理賠。

增設(shè)不可抗辯規(guī)則

新保險(xiǎn)法增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，即保險(xiǎn)合同成立滿(mǎn)兩年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)解除合同。

核保期也能獲得賠償

投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。這就意味著，核保期間發(fā)生事故保險(xiǎn)公司不能推脫責(zé)任。

財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠

保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或受讓人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。并且，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

明確人身保險(xiǎn)合同特殊情形的理賠

（1）被保險(xiǎn)人與受益人利益沖突

與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險(xiǎn)人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無(wú)沖突，理賠中較易發(fā)生爭(zhēng)議。比如，被保險(xiǎn)人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時(shí)，保險(xiǎn)金作為誰(shuí)的遺產(chǎn)？   對(duì)該爭(zhēng)議點(diǎn)，新保險(xiǎn)法明確：“受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說(shuō)在同時(shí)死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后，其立法意旨也是側(cè)重保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，畢竟受益人的權(quán)利是來(lái)自被保險(xiǎn)人的意志和讓渡。

（2）受益人故意加害受害人應(yīng)獲賠償

舊保險(xiǎn)法規(guī)定，如果投保人和受益人故意造成損害被保險(xiǎn)人的人身利益，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原法的規(guī)定對(duì)于無(wú)辜的被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)是不公平的。新法有針對(duì)性地進(jìn)行了修改完善，規(guī)定“該受益人喪失受益權(quán)”，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，仍然應(yīng)當(dāng)向其他受益人、被保險(xiǎn)人或其繼承人賠償，從而最大限度地保護(hù)了被保險(xiǎn)人的利益。

新保險(xiǎn)法內(nèi)容——相關(guān)鏈接

這次保險(xiǎn)法的修改有哪些特點(diǎn)？

人們上保險(xiǎn)就是為了求得保障，新保險(xiǎn)法最大的特點(diǎn)就是更進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，使保險(xiǎn)又多了一些保障性，符合了人們上保險(xiǎn)的需求。

投保人在投保時(shí)故意隱瞞了被保險(xiǎn)人的病史怎么辦？

新《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人的“如實(shí)告知義務(wù)”做了更寬松的規(guī)定，告知范圍僅以保險(xiǎn)公司的詢(xún)問(wèn)為限。換句話(huà)說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員沒(méi)有詢(xún)問(wèn)的事項(xiàng)，投保人可以不告知。即使投保人在投保時(shí)“故意”隱瞞了病史，若保險(xiǎn)合同從成立之日起已經(jīng)超過(guò)了兩年，保險(xiǎn)公司就不能以“客戶(hù)未履行告知義務(wù)”為由解約或拒賠。這既減輕了投保人告知義務(wù)負(fù)擔(dān)，也限制了保險(xiǎn)人的抗辯權(quán)利。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，如果保險(xiǎn)標(biāo)的因買(mǎi)賣(mài)、贈(zèng)與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠不賠？

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這是過(guò)去存在的較大爭(zhēng)議的問(wèn)題。新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，比如，汽車(chē)保險(xiǎn)合同在沒(méi)到期之前，汽車(chē)的主人將汽車(chē)賣(mài)給他人時(shí)，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司自接到通知后30天內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。同時(shí)，新《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。