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社保至少繳納15年才能領(lǐng)退休金，那么繳納了15年以上的社保，我們的退休金怎么領(lǐng)呢？退休金你會(huì)計(jì)算嗎？退休后我們需要多少錢才能夠生活？延遲退休到底利了誰(shuí)？下面我們一起來(lái)了解一下退休問(wèn)題。

退休金怎么領(lǐng)？

要了解退休金怎么領(lǐng)問(wèn)題，我們首先來(lái)了解一下社保養(yǎng)的幾個(gè)關(guān)鍵名詞：1.社平工資———指勞動(dòng)保障部定期公布的北京市地區(qū)的社會(huì)平均工資；2.繳費(fèi)基數(shù)———指繳納社保的依據(jù)工資基數(shù)。具體幅度由各個(gè)公司來(lái)制定，但范圍為北京市上一年度社會(huì)平均工資的60%到北京市上一年度社會(huì)平均工資的300%之間。

目前社保養(yǎng)老金可以在個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金兩方面進(jìn)行領(lǐng)取：

(1)個(gè)人賬戶的資金全部由個(gè)人繳納，以您繳納社保的繳費(fèi)基數(shù)8%為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。例如，您每個(gè)月繳納的繳費(fèi)基數(shù)為5000元，那您每個(gè)月需繳納400元放入您的個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶會(huì)按照1年期定存利息來(lái)為您計(jì)息，這也就意味著，個(gè)人賬戶未來(lái)領(lǐng)取的錢全部都是您自己存的錢。

(2)統(tǒng)籌基金的資金由企業(yè)來(lái)繳納，以您社保繳費(fèi)基數(shù)的20%來(lái)繳納。到未來(lái)法定退休年齡的時(shí)候可以領(lǐng)取。計(jì)算的方法為，上一年度月平均工資(指在退休年齡退休時(shí)上一年度的社平工資)和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值(指所有各年繳費(fèi)基數(shù)的平均值)×(繳納養(yǎng)老金年數(shù))%。舉例：郭先生30歲參加工作，預(yù)計(jì)60歲退休，假設(shè)城鎮(zhèn)預(yù)計(jì)壽命為80歲(同時(shí)不考慮利息因素)，假設(shè)郭先生平均每年按照5000元/月的繳費(fèi)基數(shù)來(lái)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，假設(shè)退休時(shí)上年度城鎮(zhèn)職工月平均工資為20000元，那郭先生在60歲退休時(shí)月領(lǐng)養(yǎng)老金為多少元呢？

計(jì)算如下：

退休時(shí)，養(yǎng)老金繳納年限=30年，規(guī)定計(jì)發(fā)月數(shù)=(80-60)×12=240月

月領(lǐng)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶+社會(huì)統(tǒng)籌賬戶

=每月繳納工資基數(shù)×8%×12×繳費(fèi)年數(shù)/計(jì)發(fā)月數(shù)+上一年度月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值×(繳納養(yǎng)老金年數(shù))%

=5000×8%×12×30/240+(20000+5000)/2×30%

=600+3750

=4350(元)

退休后多少錢才夠用？

假設(shè)我們60歲退休后再生存20年，每天3餐每餐如果花費(fèi)15元，20年需要花費(fèi)：20×365×3×15=328500（元）。

日常其他必要開(kāi)支假設(shè)每個(gè)月需3000元，20年需要：20×12×3000=720000（元）。

旅游或休閑消費(fèi)每年1萬(wàn)元，20年需要：1×20=20（萬(wàn)元）。

醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支每年5000元，20年需要：5000×20=10（萬(wàn)元）。

按照這一標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老的話，初步計(jì)算一共要花費(fèi)1348500元，合每個(gè)月花費(fèi)5618元(不含通貨膨脹)。

有哪些養(yǎng)老途徑可以選擇？

假設(shè)通貨膨脹率為年均5%，30年后500元的購(gòu)買力相當(dāng)于現(xiàn)在125元的購(gòu)買力。這意味著未來(lái)若發(fā)4350元的退休金相當(dāng)于現(xiàn)在發(fā)1088元的購(gòu)買力。這些錢對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)可能只夠基本生活的費(fèi)用。

目前社保的方向是低標(biāo)準(zhǔn)、廣覆蓋，大家要讓社保全部解決養(yǎng)老問(wèn)題是不太可能的。社保只能解決基礎(chǔ)的養(yǎng)老生活費(fèi)用，如果我們需要更多的養(yǎng)老金讓老年生活過(guò)得更幸福，那就需要在年輕時(shí)盡早為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃，這樣才能高枕無(wú)憂。

延遲退休利了誰(shuí)？

人社部明確表示，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展以及人均壽命的不斷延長(zhǎng)，相應(yīng)推遲退休年齡是一種必然趨勢(shì)，該部將適時(shí)提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議。

很顯然，延遲退休已經(jīng)成為社保部門火燒眉毛的一件大事，因?yàn)闅v史形成的社保賬戶虧空黑洞，已經(jīng)使他們?nèi)缱槡帧?011年12月20日公布的《2011中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告》顯示，一方面是近半數(shù)省份養(yǎng)老金收不抵支，一方面是基金結(jié)余收益率大大低于通貨膨脹率，中國(guó)養(yǎng)老金制度正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

然而面臨老齡化危機(jī)，三種辦法中國(guó)只有兩種：一是延長(zhǎng)退休年齡，二是增加人口廢除計(jì)劃生育。引進(jìn)人口無(wú)論從社會(huì)制度環(huán)境還是從富裕程度來(lái)看，中國(guó)都尚未有這樣的吸引力；第二條增加人口廢除計(jì)劃生育會(huì)影響到相關(guān)部門的利益；只剩下第一條最快被采納，既能減少養(yǎng)老金支出又可增加社會(huì)勞動(dòng)力。這樣，本來(lái)可以三足鼎立或者兩只腳走路，最后卻只剩下一種辦法，成了單腳跳。然而，延長(zhǎng)退休年齡雖短期有效，影響卻極其有限，只能解決極小部分的資金難題，社會(huì)活力和創(chuàng)造力問(wèn)題卻不是延遲退休能解。