針對性投保 職業(yè)不同類型不同

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-11-07 10:09:14

不同年齡,不同職業(yè),不同階段的人群所遇到的問題不同,所需要的保障也不一樣。面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品,很多消費者可能盲目跟風,其實保險要針對性的購買,適合的才是最好的。

  職業(yè)保險分兩類

不同的年齡段需要不同的保障,不同職場同樣需要不同保險的呵護。除了傳統(tǒng)的大病、壽險外,還需要職業(yè)保險護航。記者采訪了解到,職業(yè)保險主要可分為“意外傷害險”和“職業(yè)責任險”兩種。意外傷害險主要負責對意外傷害導致的死亡、傷殘,意外傷害醫(yī)療,意外傷害生活津貼等給予賠付。職業(yè)責任險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險,用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽,或過失造成他人人身傷害,或財產(chǎn)損失,而依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任。例如,醫(yī)生在治療過程中出現(xiàn)錯誤,而對病人造成人身傷害或損失;由于律師的失誤,而造成委托人的損失;或由于保險代理人的失誤,導致被保險人的損失等。

重大疾病險

許多人覺得,公務員的工作生活穩(wěn)定,不需要再買商業(yè)保險了。事實上,商業(yè)保險的作用是給每個人應對人生的生、老、病、死、殘而產(chǎn)生的財物風險機制。而社保所包含的內(nèi)容遠遠解決不了遭遇重大疾病時給一個家庭帶來的經(jīng)濟負擔。有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,一般人一生中罹患重大疾病的幾率高達72.18%,因此,購買一款重大疾病保險往往可以解除患者和家庭的后顧之憂。

一般情況下,保險公司會在消費者購買了重疾險或定期壽險、終身壽險作為主險后,再提供意外傷害保險作為附加險,保費也不高,消費者可以在購買主險時一并投保。如果并沒有購買其他任何保險產(chǎn)品,只是想單純購買意外險,建議買卡式的,一年一投保,保費不過百元,但風險保障范圍已足夠。

  重疾險避免以下誤區(qū):

誤區(qū)一,保障范圍越廣越好。目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等,對于具體的投保人,投保重疾險并非保險責任的范圍越廣越好,因為有些疾病的發(fā)生率幾乎為零,或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到某些疾??;另外,重疾險保障的病種越多,保費越高。

誤區(qū)二,保障額度越高越好。據(jù)統(tǒng)計,重大疾病的治療費用少則七八萬元,多則十幾萬元甚至更高。因此投保時,10萬元到20萬元的保額較合適,低于10萬元保障功能太弱,超過30萬元對一般消費者來說也沒有必要。

誤區(qū)三,投保重疾險沒有年齡限制。重疾險分為定期重疾險和終身重疾險兩種,前者有一定的保障期限,一般到60歲、70歲時保障會終止,但投保人如在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病,可獲一定金額的返還;后者保障期限為終身,保險有效期直到身故為止,不受年齡限制,滿期可獲一筆滿期給付金。

交通意外險

無論是因公出差,或者外出旅行,安全和保障非常重要,面對隨時可能出現(xiàn)的危險,一份合適的保險,可以將風險降到最低。對于經(jīng)常出差需乘坐多種交通工具,可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品;如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障,可以選擇保障全面的意外險,這樣既含有交通工具意外傷害保障,又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障。

不經(jīng)常出差的人士,為了給自己個安全的保障,給家人一份安心,可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險,保障涵蓋出行期間即可,一般保障7-15天這種短期的交通意外險,保額都會相對較高,保費也比較便宜,一般在20-50元左右。

對于經(jīng)常出差的人士,在進行選擇的時候,可以考慮買一份一年期的交通意外保險,再根據(jù)個人乘坐的各種交通工具類型來挑選合適的產(chǎn)品。通常一年期的交通意外險的保費比短期的要稍微高些,價格在幾百不等,保障程度也更高一些。

  職業(yè)類別決定費率與免賠率

據(jù)悉,意外傷害險,它是按照被保險人職業(yè)的危險程度制定費率的,一般將不同職業(yè)按照相應的風險系數(shù)從低到高劃分為6個等級,從一類職業(yè)到六類職業(yè),分別對應不同的費率等級。而并非以被保險人的年齡、健康狀況等作為費率擬定的標準。也就是說,職業(yè)危險程度越高,需要繳納的保費就越多。

事實上,意外險的費率也主要是根據(jù)被保險人的職業(yè)類型來確定的。職業(yè)危險系數(shù)越高,購買意外險的費率也就越高,而且在實際理賠中,也會根據(jù)被保險人的職業(yè)類型,確定一定比例的免賠率。

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