探究交強(qiáng)險保險范圍 避免不必要糾紛

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-12 16:15:56

社會發(fā)展了有車族也越來越壯大。所以探究交強(qiáng)險保險范圍就可以避免不必要的理賠糾紛。交強(qiáng)險保險存在著有限的范圍,所以在我們不知情的情況下就難免會在受到傷害后得不到應(yīng)得的賠償。所以我們必須要了解更多的交強(qiáng)險保險范圍。這樣才可以讓我們在受到傷害后得到最好的賠償,并且可以讓我們在以后的生活中更加的幸福。下面就讓我們?nèi)チ私飧嗟慕粡?qiáng)險范圍吧。

日前,中國保監(jiān)會終于對外公布了交強(qiáng)險的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率,之前的種種猜測也隨之塵埃落定。

根據(jù)保監(jiān)會公布的文件顯示,交強(qiáng)險費(fèi)率厘定是通過對保險公司歷史賠付數(shù)據(jù)的整合,分析了新環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性要求、機(jī)動車數(shù)量增加及投保面擴(kuò)大等各種變化因素,最終測定出交強(qiáng)險的費(fèi)率。

另一方面,交強(qiáng)險實(shí)行的6萬保額方案,是考慮了賠償覆蓋面和消費(fèi)者支付能力。根據(jù)數(shù)據(jù)分析,在6萬元總責(zé)任限額下,可以解決大部分交通事故的賠償問題。此外,交強(qiáng)險制度實(shí)施一段時間后,保監(jiān)會將根據(jù)情況適時調(diào)整責(zé)任限額。

就南京一家財(cái)險公司提供的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi),和交強(qiáng)險做了個大致的比較:

“差距不大,在我們預(yù)想的范圍內(nèi)。”南京一家財(cái)險公司車險部人士告訴記者,對比沒有打折的原商業(yè)三責(zé)險,兩者在相同保額下,保費(fèi)差不多。其中,非營運(yùn)車部分應(yīng)該是能盈利的,而家用車、營運(yùn)車部分,可能會虧。但總體來說,應(yīng)該是保本的。

“以后買保險,還需要商業(yè)三責(zé)險嗎?”華安財(cái)產(chǎn)保險江蘇分公司車險部人士認(rèn)為,死亡賠償額度遠(yuǎn)高于強(qiáng)制三責(zé)險限額。他舉例說,如果私家車車主,在南京無責(zé)撞人致死,交強(qiáng)險只賠1.2萬元。而死者的死亡補(bǔ)償、生活補(bǔ)助、喪葬費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用加在一起,這點(diǎn)費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用,車主還需自掏腰包。

備受市民關(guān)注的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》費(fèi)率已經(jīng)出臺,并將于7月1日正式施行。這個新生事物和市民所熟悉的商業(yè)三責(zé)險究竟有何區(qū)別呢?昨日,記者就此事咨詢了業(yè)內(nèi)人士。

在設(shè)置的初衷上,交強(qiáng)險承擔(dān)更多的社會管理職能。建立交強(qiáng)險制度不僅有利于事故受害人獲得經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險則屬于商業(yè)保險,保險公司經(jīng)營該險種的目的是盈利,這與交強(qiáng)險“不盈不虧”的經(jīng)營理念相去甚遠(yuǎn)。

盡管交強(qiáng)險實(shí)行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費(fèi)率,但為了促進(jìn)駕駛?cè)税踩{駛,交強(qiáng)險實(shí)行保險費(fèi)率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優(yōu)罰劣”的浮動費(fèi)率機(jī)制。安全駕駛者可享有優(yōu)惠的費(fèi)率,而經(jīng)常肇事者則要負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。
據(jù)悉,保監(jiān)會正與相關(guān)部門合作,建立交強(qiáng)險的信息共享機(jī)制。目前,北京、上海等地已經(jīng)實(shí)行試點(diǎn),下一步信息共享平臺建設(shè)將逐步擴(kuò)展到全國其他省市。

對于投保人能否作為第三者獲得賠償,業(yè)內(nèi)有很多爭議,保險業(yè)有種觀點(diǎn)認(rèn)為既然是投保人就不是第三者,而交強(qiáng)險是針對第三者進(jìn)行理賠的,所以投保人不能獲得理賠。投保人允許的駕駛?cè)税C(jī)動車的承租人、借用人、與投保人形成勞動關(guān)系、勞務(wù)關(guān)系的工作人員或提供勞務(wù)一方以及其它投保人允許駕駛的人。”

精神賠償和財(cái)產(chǎn)賠償?shù)馁r償順序看似不重要,但是實(shí)際上在保險理賠中有著重要的意義。就拿精神賠償來說,商業(yè)第三者責(zé)任險是明確不予以理賠的。

交強(qiáng)險的根本目的在于保護(hù)受害人,使受害人得到及時、便捷的補(bǔ)償,而非在于轉(zhuǎn)移被保險人的風(fēng)險。因此,交強(qiáng)險除具有一般保險的風(fēng)險管理功能之外,還具有社會保障功能;相對于商業(yè)保險而言,交強(qiáng)險不以贏利為目的,在性質(zhì)上屬于政策保險,而且是一種法定的責(zé)任保險。機(jī)動車所有人必須投保,保險公司也不得拒絕承保;其特有的功能還在于,在其責(zé)任限額范圍內(nèi),不再探究被保險人有無過錯,只要因道路交通事故造成第三者損害,無論致害人是否有過錯,受害人均可請求保險賠付。

將被保險人排除在第三者范圍之外,符合機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的原理和多數(shù)國家的通行做法,也有利于防止道德風(fēng)險。而將本車人員排除在第三者范圍之外,其主要是考慮到以下幾個方面:一是受到機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的賠償限額、投保人的實(shí)際承受能力的限制,不宜盲目擴(kuò)大范圍;二是基于乘車人與駕駛?cè)私⒘艘环N信任關(guān)系,對可能發(fā)生的風(fēng)險有一定的預(yù)測和認(rèn)識;三是對客運(yùn)車輛出現(xiàn)的群死群傷事故,已通過其他制度實(shí)現(xiàn)了保障。

于交強(qiáng)險的“第三者”條款做了解析,希望廣大車主明白車險條款,對自己也是有百益而無一害。專家提醒廣大車主,車子保險做足很重要,人身安全保障更重要!
 

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