這不是危言聳聽,而是保險代理人給出的經(jīng)驗之談。而這種理解誤區(qū)在很多保險客戶中存在。
26歲的楊女士在兩年前購買了一份分紅型保險。每個月工資只有2400元的她選擇了一款年保費5000元的分紅保險,每年的保費成為她最大開支,不久前母親因病住院,醫(yī)療費用不菲,可是楊女士這些年來并沒有多少積蓄,想到把分紅險退保拿回點錢為母親看病,可是一詢問,才知道在三年內(nèi)退保只能拿到本金的30%。
很多年輕人對于保險理財非常感興趣。但是自己本身的工資不高,而分紅險前期投入較高,而年輕人在工作初期并沒有太多的資金,選擇分紅險會因資金短缺而降低抵御風險的能力,所以對于剛剛步入工作的年輕一族來說,需要好好斟酌一番。
很多年輕人很少主動去了解壽險,想著自己年輕力壯,不會有這方面的需求。其實這是一個理解誤區(qū),據(jù)介紹,基本壽險覆蓋的風險最多,可以涵蓋意外和部分大病保險,而它的保費是最少的,而理賠金額是最高的,29歲以下購買,保費遞增的幅度很小,而一但發(fā)生疾病和意外可獲30萬左右的保障額度。對于收入不高的年輕人來說,基本壽險是最合理的選擇,到了一定年齡后,壽險的保費會逐年增加,越晚購買付出的保費越多。
記者就碰到這樣一位市民,本打算選擇一款6000元左右的保險,但聽完保險公司的介紹后發(fā)現(xiàn)要連續(xù)交15年保費,就開始打退堂鼓,一再的猶豫后最終選擇了放棄,這種現(xiàn)象在保險業(yè)內(nèi)也很常見。
中德安聯(lián)人壽保險公司鄭經(jīng)理介紹,投保周期越長越好,通常以30年為宜。主要有兩方面的好處:
第一,年交保費比較少,負擔也就相對低了。
第二,一旦短期出險,投保期限長的比短的更劃算。例如,假設A和B兩人同時各自購買了一份保額10萬元的重疾險,A的投保期限為10年,B的投保期限為30年。其中,A每年需交保費9000元,B每年需交保費3000元。兩年后,A和B均出險了。按保險公司的規(guī)定,重疾險投保人出險后,公司將一次性給予保額賠付。
如此一來,A和B均獲得保險公司的10萬元理賠,可是,兩年里,A已交的保費為18000元,而B交的保費僅6000元。很顯然,投保期限長的重疾險客戶比投保期限短的客戶要更劃算。
如果在合適的時間,買對了合適的保險,不僅能獲得保障,還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減,因此保險需盡早規(guī)劃。
一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外,保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加,投保人年齡越大,保費越高。隨著投保年齡的增加,保費的上漲幅度也隨之遞增。
以某款定期壽險為例,從18歲到29歲時,每增長一歲,保費增加250元,過了29歲,保費的差額則從300元向上遞增,到33歲時,間隔為400元,而過了40歲,差額則近千元,看得出,過了29歲,保費明顯呈急劇增長的態(tài)勢。
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