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與股票、基金、房產(chǎn)、信托等方式比起來,教育金保險(xiǎn)有自己的特點(diǎn),也有其適合的人群。教育金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于兼具儲(chǔ)蓄、保障功能,確定性比較強(qiáng)。而這也正是其他任何一種金融工具都無法起到的杠桿作用。通常被保險(xiǎn)人可在一定年齡后按期領(lǐng)取一定金額的教育金,還可獲得意外傷害保障或疾病身故保障,而對(duì)于要持續(xù)繳費(fèi)到的投保人有殘疾豁免權(quán)利。
建議為子女購(gòu)買教育金保險(xiǎn)的父母,購(gòu)買之前要知曉一些原則。
先父母后子女。中國(guó)大多數(shù)父母都愛子心切,自己什么保障都沒有,卻給孩子購(gòu)買一大堆的保險(xiǎn),事實(shí)上,這是一個(gè)很大的誤區(qū)。父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn),而父母發(fā)生意外時(shí),這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境,孩子的教育費(fèi)用更無從談起了。因此,在籌劃子女教育金時(shí),應(yīng)先保證父母有足夠的保障,之后再滿足教育金的全面需求。
保額要按需而定兒童教育儲(chǔ)蓄金越早準(zhǔn)備越好,投資進(jìn)行復(fù)利滾存,累計(jì)時(shí)間越久獲利越多。保額要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況以及教育目標(biāo)而定。一般而言,保額在10萬~30萬元為宜,如果子女有留學(xué)計(jì)劃,保額可適當(dāng)增加。
如果為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用,可選擇在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn);如果沒有出國(guó)留學(xué)計(jì)劃,可不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種,因?yàn)楸U显黾右馕吨YM(fèi)的增加。教育金保險(xiǎn)配置案例如下表所示。若父母想為子女籌集大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用為40萬元以上,可再附加萬能保險(xiǎn)(分紅型),該款產(chǎn)品在子女留學(xué)時(shí)一次性領(lǐng)取20萬元,年繳保費(fèi)為2.5萬元。
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