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如何應(yīng)對“銀發(fā)浪潮”？如何規(guī)劃未來的老年生活？我國社保跟養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別是什么呢？單單社保就可以為大眾養(yǎng)老嗎？

社保是通過國家立法形式，強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)制度，費(fèi)用由國家、單位和個人共同負(fù)擔(dān)，實(shí)行社會互濟(jì)，保障勞動者能夠獲得補(bǔ)償和幫助的社會保障制度。

通常我們所說的社保就是社會保險(xiǎn)，包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)就是社保的一種。

社會保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制險(xiǎn)種，任何單位和個人都必須參加。對此，《勞動法》第七十二條“社會保險(xiǎn)基金按照保險(xiǎn)類型確定資金來源，逐步實(shí)行社會統(tǒng)籌。用人單位和勞動者必須依法參加社會保險(xiǎn)，繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)”。用人單位不按國家規(guī)定為勞動者繳納社會保險(xiǎn)是違法的，其直接后果是侵害了勞動者的合法權(quán)益。

養(yǎng)老保險(xiǎn)通俗講就是個人繳滿15年就可以拿退休金，單位交的屬于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，正式退休后就可以領(lǐng)，個人買的全民養(yǎng)老保險(xiǎn)則要到60歲以后才可以領(lǐng)。

社保是社會保障的基礎(chǔ)，體現(xiàn)的是社會公平，其特點(diǎn)是“廣覆蓋、低保障”，僅能滿足人們最低的生活需要；商業(yè)保險(xiǎn)解決的是人們個性化的養(yǎng)老需求，可以針對不同的個體需求提供相應(yīng)的解決方案，并可自由選擇。

社保跟商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

1.保險(xiǎn)的目的和性質(zhì)不同

社會保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制性的社會保障，是一種社會政策。國家通過法律手段來強(qiáng)制推行。無論企業(yè)或個人愿不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會保險(xiǎn)。社會保險(xiǎn)費(fèi)或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強(qiáng)制性的。而商業(yè)保險(xiǎn)是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上，保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)自愿選擇投保險(xiǎn)種，協(xié)議保險(xiǎn)金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，保險(xiǎn)公司無權(quán)強(qiáng)制人們投保。

2.保險(xiǎn)對象和作用不同

社會保險(xiǎn)的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業(yè)保險(xiǎn)是以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。

3.權(quán)利與義務(wù)的對待關(guān)系不同

社會保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行社會保險(xiǎn)的義務(wù)，繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)，之后才能獲得享受社會保險(xiǎn)金的待遇和權(quán)利，強(qiáng)調(diào)國家和勞動者雙方的權(quán)利與義務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以投保額決定償還額。

4.待遇水平不同

社會保險(xiǎn)個人負(fù)擔(dān)多少費(fèi)用跟其享受的待遇沒有直接的關(guān)系。社會保險(xiǎn)的實(shí)施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質(zhì)。而商業(yè)保險(xiǎn)則不同。被保險(xiǎn)人繳得保費(fèi)越多，所享受的保險(xiǎn)金額也就越多，享有的保障程度也就越高。

社保養(yǎng)老分為兩個賬戶，一是統(tǒng)籌賬戶，二是個人賬戶；商業(yè)保險(xiǎn)只有一個個人賬戶；個人交納的全部費(fèi)用都進(jìn)入個人賬戶，未來可以支取多少養(yǎng)老金，保險(xiǎn)合同都有明確約定。

5.自主性、靈活性不同

社會保險(xiǎn)因工作發(fā)生變動，在交費(fèi)、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險(xiǎn)不因工作或其它變動在繳費(fèi)或給付上受到影響。

我國養(yǎng)老保險(xiǎn)局勢

調(diào)查顯示，我國不同類型養(yǎng)老保險(xiǎn)差距大，政府或事業(yè)單位養(yǎng)老金中位數(shù)是新農(nóng)養(yǎng)老金中位數(shù)的33倍。

我國60歲及以上人群的人均收入、人均支出、人均財(cái)產(chǎn)的城鄉(xiāng)差距很大。在城鎮(zhèn)，人均財(cái)產(chǎn)中位數(shù)為70760元，人均收入中位數(shù)為16320元，人均支出中位數(shù)為8690元。而在農(nóng)村，人均財(cái)產(chǎn)中位數(shù)僅為18395元，人均收入中位數(shù)為4400元，人均支出中位數(shù)為4005元。也就是說，我國60歲以上人群的人均財(cái)產(chǎn)中位數(shù)城鎮(zhèn)是鄉(xiāng)村的3.8倍。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)上，城鎮(zhèn)戶籍人口中，60%有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，21.4%有其他養(yǎng)老保險(xiǎn)。在農(nóng)村地區(qū)，25.6%有新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，19.2%有其他養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但在養(yǎng)老金的數(shù)目上，不同養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目的差別非常大。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金中位數(shù)為每年720元、城鎮(zhèn)（及其他）居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金的中位數(shù)為每年1200元，政府或事業(yè)單位養(yǎng)老金的中位數(shù)為24000元，企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的中位數(shù)為18000元。

就業(yè)比例隨著年齡增加而下降，這是自然規(guī)律。但最大降幅發(fā)生的年齡段卻值得注意。我國城鎮(zhèn)戶籍人口發(fā)生的年齡段是50多歲和60歲出頭，而農(nóng)村戶籍人口要65歲以后才會出現(xiàn)。調(diào)查顯示，在城鎮(zhèn)戶籍人口中，45--49歲人群中的就業(yè)率接近80%，但在60--64歲人群中就業(yè)率就降到20%。但在農(nóng)村戶籍人口中，60--64歲人群的就業(yè)率接近80%，80歲人群的就業(yè)率依然在20%左右。

這樣的數(shù)據(jù)表明，就退休行為而言，我國城鎮(zhèn)地區(qū)與歐洲國家十分相像，而我國農(nóng)村更像發(fā)展中國家。調(diào)查組建議，國家可以通過為城鎮(zhèn)中老年人，特別是中老年女性提供工作激勵的方式，延長他們的工作年限，增加勞動力供給，減少人口老齡化帶來的財(cái)政負(fù)擔(dān)。