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很多父母在選擇少兒險(xiǎn)時(shí)都會(huì)問(wèn):為寶寶選擇什么保險(xiǎn)最好?不同年齡的孩子理賠又有哪些不同?實(shí)際上,除了必要的教育儲(chǔ)蓄外,醫(yī)療險(xiǎn)也是必不可少的。小孩子很容易跌傷生病,常常與醫(yī)院大交道。而不同年齡段的孩子,保險(xiǎn)理賠的原因也各有不同,家長(zhǎng)需要格外注意。
減輕意外壓力:據(jù)有關(guān)部門對(duì)全國(guó)11個(gè)城市4萬(wàn)多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示,我國(guó)每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。兒童意外傷害,已成為當(dāng)今最嚴(yán)重的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療問(wèn)題之一。孩子生性好動(dòng),也不知什么是危險(xiǎn),因此,給孩子投保意外保險(xiǎn)是很有必要的。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的,價(jià)格都不貴,一年僅需要幾百元,如太平人壽的“太平綜合意外傷害保險(xiǎn)”、“太平少兒意外傷害保險(xiǎn)”。
降低醫(yī)療負(fù)擔(dān):調(diào)查顯示父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,中國(guó)的孩子是不在社保體系之內(nèi)的,少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜,如太平人壽的“陽(yáng)光天使少兒重大疾病保險(xiǎn)(返還型)”、“太平怡康(益康)終身重大疾病保險(xiǎn)(終身型)”、“太平福祿雙至終身重大疾病保險(xiǎn)(保額遞增型)”。以0歲女孩子為例,購(gòu)買“太平福祿雙至終身重大疾病保險(xiǎn)(保額遞增型)”,繳費(fèi)至55周歲,年繳費(fèi)僅990元就可買到10萬(wàn)元保障,保障終身。
現(xiàn)在小孩感冒發(fā)燒,動(dòng)輒住院,積累下來(lái),花費(fèi)也不小。在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí),建議買點(diǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。這樣,小孩萬(wàn)一生病住院,一些醫(yī)療費(fèi)用還可以報(bào)銷,并獲得20-50元/天的住院補(bǔ)貼,還是很劃得來(lái)的。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素,所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。如“太平真愛健康保險(xiǎn)”。儲(chǔ)備教育基金:在上海,有人算了一筆賬,從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作大約需要30萬(wàn)元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用,這還排除了其它諸如學(xué)鋼琴、繪畫、球類、輔導(dǎo)班等等藝術(shù)門類的費(fèi)用和孩子的生活費(fèi)以及物價(jià)增長(zhǎng)的因素,不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來(lái)抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。如“太平錦繡前程教育金保險(xiǎn)(分紅型)”。
成長(zhǎng)階段不同保險(xiǎn)理賠原因有差異
幾歲的孩子理賠比例最高?通常的理賠原因是什么?每次理賠金額大概多少?孩子的風(fēng)險(xiǎn)保障是父母最關(guān)注的問(wèn)題。日前,保險(xiǎn)公司公布的一組理賠數(shù)據(jù),為父母給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)提供了參考。
6歲以下疾病醫(yī)療補(bǔ)償最高
中德安聯(lián)的理賠數(shù)據(jù)顯示,在0至18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過(guò)70%,而0至6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高,占比超過(guò)80%,并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎,平均每次理賠金額在900元左右。
孩子小的時(shí)候,“大病不犯,小病不斷”是很多家長(zhǎng)的共同感受,從0至6歲的少兒險(xiǎn)理賠結(jié)果也可以清晰地看到這一現(xiàn)象。對(duì)此,家長(zhǎng)在為嬰幼兒購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn),多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來(lái)說(shuō),新生寶寶出生7天后即可以進(jìn)行投保。目前市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷售的。父母在為小寶寶投保時(shí),可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn),同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn),這樣的保險(xiǎn)組合不但保障比較全面,而且更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。
7至18歲保險(xiǎn)理賠以外傷為主
該理賠報(bào)告顯示,7至18歲的小朋友發(fā)生理賠的總體比例顯著降低,僅占比13%。從理賠原因看,與0至6歲的幼兒不同,這一階段的小朋友因疾病理賠的比例較低,而因意外造成外傷的比例則顯著上升,如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等,總占比超過(guò)60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購(gòu)買險(xiǎn)種的差異,理賠金額也浮動(dòng)較大。不過(guò)一般外傷的理賠金額在100元至1000之間,骨折的治療費(fèi)用則較高。
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