少兒重大疾病險(xiǎn)顧名思義就是保障少兒在保險(xiǎn)期間內(nèi)患重大疾病的保險(xiǎn)。是當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)給付保險(xiǎn)金的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。少兒重大疾病保險(xiǎn)的根本目的是為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的疾病治療提供經(jīng)濟(jì)支持。

少兒重大疾病保險(xiǎn)又稱少兒重疾險(xiǎn)、少兒大病保險(xiǎn)，對于小孩子來說，醫(yī)保覆蓋的范圍小，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高，因而，投保一份少兒重大疾病保險(xiǎn)尤其重要。

●投保少兒重大疾病險(xiǎn)應(yīng)注意事項(xiàng)：

1、 消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)需求認(rèn)真選擇合適的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，要區(qū)分重大疾病保障分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。遇有不明白的地方可向業(yè)務(wù)員或保險(xiǎn)公司咨詢。單獨(dú)作為主險(xiǎn)的重大疾病險(xiǎn)費(fèi)率一般較高，但是保額通常比較選擇靈活，而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險(xiǎn)之上，主險(xiǎn)一般是定期壽險(xiǎn)，如果是一年期的保險(xiǎn)，就是一年期的定期壽險(xiǎn)，具體要看保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品組合。

2、 看清條款中對重點(diǎn)疾病的釋義，注重保險(xiǎn)責(zé)任：賠付額度，護(hù)理金等。

重大疾病險(xiǎn)種的產(chǎn)品條款都會(huì)把具體病重列明在條款里，有的保險(xiǎn)公司號稱重大疾病保障種類多達(dá)多少，其實(shí)有些疾病是拆成幾個(gè)病種，而有些保險(xiǎn)公司則是合并在一個(gè)病種，不要一看保障病種很多就忽略了實(shí)際內(nèi)容，實(shí)質(zhì)是換湯不換藥。根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，重大疾病的定義有25種，保險(xiǎn)公司可以在此基礎(chǔ)上擴(kuò)展，但是該條例適用人群是18周歲以上的成人，對于少兒重疾又有另外的規(guī)定，比如平安公司的平安少兒重大疾病保險(xiǎn)條款對重大疾病的定義是15種。但是部分重疾險(xiǎn)是未成年人和成人都適用，比如PICC有一款定期重疾險(xiǎn)保障年齡就是18天到50周歲，在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)要注意這點(diǎn)。

3、 看清除外責(zé)任，知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時(shí)候都通不過，如果不體檢只是健康告知書，已經(jīng)要如實(shí)填寫，否則發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)以此為由而拒賠。決定投保重大疾病保險(xiǎn)后，需回答個(gè)人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，投保人和被保險(xiǎn)人一定要仔細(xì)閱讀并如實(shí)填寫。如果相關(guān)情況沒有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，將來申請給付保險(xiǎn)金時(shí)可能無法得到保險(xiǎn)保障。

4、 根據(jù)保險(xiǎn)公司的重大疾病的費(fèi)率表，同樣保障年限，同樣繳費(fèi)年限的情況下，在孩子越小的時(shí)候夠買費(fèi)率越低，隨著年齡的增長費(fèi)率是逐漸增加的，那每年要繳納的保費(fèi)也會(huì)增加，所以還是及早做規(guī)劃。

5、 投保人和被保險(xiǎn)人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險(xiǎn)人的親筆簽名，往往會(huì)引起糾紛。

以上內(nèi)容可以總結(jié)為三個(gè)原則：“本金安全、成長性、非流動(dòng)性和強(qiáng)制性”。

●投保少兒重大疾病險(xiǎn)后的注意事項(xiàng)

投保人在收到保險(xiǎn)公司合同后應(yīng)再次仔細(xì)閱讀合同的具體內(nèi)容，對合同有疑異的地方可以向保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員咨詢。重大疾病保險(xiǎn)通常設(shè)有10天的猶豫期（猶豫期的起始日為投保人書面簽收保單日），投保人若發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品與自身需求不相符時(shí)，在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司會(huì)全額或在扣除保單工本費(fèi)后無息退還已交保險(xiǎn)費(fèi)，并且自始不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。投保人若在猶豫期后退保，將會(huì)受到較大的費(fèi)用損失。如果投保人選擇分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，逾期未繳保險(xiǎn)費(fèi)，超過60天的寬限期后，保險(xiǎn)合同效力中止。在保險(xiǎn)合同效力中止后兩年內(nèi)，投保人可以向保險(xiǎn)公司申請恢復(fù)合同效力，保險(xiǎn)公司做出是否同意復(fù)效的決定，雙方協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。自合同效力終止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。

●少兒重大疾病險(xiǎn)的理賠流程

第一步 確診

確診即孩子預(yù)感到自身身體狀況有重大疾病的征兆時(shí)，一般都會(huì)先到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行求診。求診的過程中，醫(yī)院根據(jù)其醫(yī)療設(shè)備以及孩子的實(shí)際情況，會(huì)對孩子的身體狀況進(jìn)行診斷，得出是否患有重大疾病以及具體哪些重疾的結(jié)論，即所謂確診。醫(yī)院確診都有確診書，此確診書十分重要，屬于保險(xiǎn)理賠必備的材料。

第二步 報(bào)案

孩子確診為重大疾病后，需要核對保單，看是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下，孩子的重大疾病基本包含在孩子所投保的保險(xiǎn)中，當(dāng)然不排除有未包含在保單病種中的可能。孩子需要撥打保險(xiǎn)公司客服的電話，向保險(xiǎn)公司報(bào)案，無論是住院前或者住院后都可以，即在申請理賠前需要報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，就會(huì)啟動(dòng)理賠程序，進(jìn)行理賠。

第三步 備齊相關(guān)資料

●重疾險(xiǎn)的理賠，一般需要以下材料

①診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)/住院小結(jié)；須加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章：如診斷章、醫(yī)務(wù)科、住院處、急診章等。在多個(gè)醫(yī)院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫(yī)院的診斷證明。

②醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)（附處方）、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單、分割單須為有國家財(cái)政稅收部門印章的正規(guī)有效報(bào)銷發(fā)票收據(jù)。

③能確診的病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報(bào)告須加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。

專家提醒兒童重大疾病理賠一定要注意三大問題：第一需要拿到醫(yī)院的確診書；第二收到確診書之后，若在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)就可以向保險(xiǎn)公司報(bào)案，最重要的一點(diǎn)是要收集齊相關(guān)理賠的材料，以順利理賠。