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年金險(xiǎn)怎么選？好處有哪些

　　如今很多家庭面臨著自己和父母養(yǎng)老雙壓力，目前人們對(duì)于養(yǎng)老金的預(yù)期和實(shí)際需求普遍存在一半缺口，養(yǎng)老金不足現(xiàn)象可見(jiàn)一斑。那么對(duì)于養(yǎng)老問(wèn)題，社會(huì)上普遍的解決方式是什么，年金保險(xiǎn)能給未來(lái)養(yǎng)老方案帶來(lái)哪些改變呢?本專題將從養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的作用、特點(diǎn)入手說(shuō)說(shuō)近些年日益受到關(guān)注的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別
年金險(xiǎn)該如何選
買年金險(xiǎn)的好處
為什么養(yǎng)老要買年金險(xiǎn)?
買養(yǎng)老年金險(xiǎn)要注意哪些問(wèn)題

年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別

有人說(shuō)年金險(xiǎn)就是以年度為單位領(lǐng)取的人壽保險(xiǎn)，這樣說(shuō)并不全面，以下詳細(xì)說(shuō)說(shuō)二者的區(qū)別：
1.定義不同：年金險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)金，側(cè)重于對(duì)被保人的經(jīng)濟(jì)保障，壽險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)金，側(cè)重于防范被保人風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的家庭損失;
2.領(lǐng)取方式不同：年金險(xiǎn)根據(jù)不同產(chǎn)品可以選擇按年度或月度領(lǐng)取，而壽險(xiǎn)是一次性給付保額;
3.適合人群不同：壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大的人群，尤其是家庭支柱避免經(jīng)濟(jì)中斷風(fēng)險(xiǎn);而年金險(xiǎn)本質(zhì)是一種理財(cái)行為，做好健康保障且有一定積蓄的人可以兼顧自身的養(yǎng)老、兒女教育、婚假、創(chuàng)業(yè)等方面資金儲(chǔ)備。

年金險(xiǎn)該如何選

對(duì)于未來(lái)不可避免的高物價(jià)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)將現(xiàn)在的資金轉(zhuǎn)移到未來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn); 對(duì)于利率下行的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，以未來(lái)的視角來(lái)看，目前年金險(xiǎn)的預(yù)訂利率反而能鎖定
長(zhǎng)期收益;
對(duì)于家庭現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，選擇短期繳費(fèi)的年金險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇;
對(duì)于心智不成熟容易過(guò)度消費(fèi)的人群來(lái)說(shuō)，將固定支出之外的部分作為年金險(xiǎn)保費(fèi)，不失為一種培養(yǎng)良好消費(fèi)習(xí)慣的方式。
因此選擇年金險(xiǎn)看幾點(diǎn)：
1.看用途：養(yǎng)老?儲(chǔ)蓄?教育金?最好選擇對(duì)應(yīng)的專屬保障;
2.看預(yù)定利率：預(yù)定利率越高越好;
3.看保障：具有保證領(lǐng)取的規(guī)定最好;
4.能否加保：靈活度越高越好。

買年金險(xiǎn)的好處

人群的需求是一方面，買年金險(xiǎn)仍然需要明白這險(xiǎn)種本身的好處：
1.年金險(xiǎn)的繳費(fèi)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金方式，具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄屬性
年金險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄屬性，尤其是對(duì)于面對(duì)整個(gè)社會(huì)價(jià)值取向震蕩的80后、90后，用這份“強(qiáng)制”來(lái)拒絕不必要的“誘惑”，在管理家庭財(cái)富方面，能幫助更多人成為一名長(zhǎng)期主義者。
2. 年金險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)，資金安全有保障
險(xiǎn)企開(kāi)立門檻高、監(jiān)管嚴(yán)，而且投保人受《保險(xiǎn)法》的保護(hù),無(wú)需擔(dān)心“跑路”的情況，因此選擇夠買年金險(xiǎn)理財(cái)，資金的安全性是其它方式無(wú)法比擬的。
3.收益明確，穩(wěn)健增值
安全為前提，穩(wěn)健收益是重要的好處，買年金險(xiǎn)之后，保單將寫明保額、收益、領(lǐng)取方式等，將按照約定收益復(fù)利增長(zhǎng)。
4.可緩解資金周轉(zhuǎn)不靈
年金保險(xiǎn)合同期間，如果投保人有資金需要，可按照當(dāng)前保單現(xiàn)金價(jià)值的80%申請(qǐng)貸款，而不影響整個(gè)保單收益。

為什么養(yǎng)老要買年金險(xiǎn)?

養(yǎng)老年金是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃，具有穩(wěn)定增值的特性，是一種穩(wěn)定、安全、持續(xù)的理財(cái)方式。?？顚Ｓ?，避免退休后生活質(zhì)量的落差。養(yǎng)老選擇年金險(xiǎn)的方式原因有三：
一、社保養(yǎng)老壓力大
社保養(yǎng)老缺口問(wèn)題由來(lái)已久，加上我國(guó)延遲退休逐步實(shí)施，也增加了大家對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老金的需求。
二、421家庭結(jié)構(gòu)養(yǎng)兒防老不現(xiàn)實(shí)
421是當(dāng)今社會(huì)較為常見(jiàn)的家庭結(jié)構(gòu)模式，因此在有能力創(chuàng)造的年齡進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃是當(dāng)下成年人的必修課。
三、政策引導(dǎo)
除了人們對(duì)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)的需求外，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展意見(jiàn)》也提出支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)即將面臨深度發(fā)展。

買養(yǎng)老年金險(xiǎn)要注意哪些問(wèn)題

買養(yǎng)老年金圖的是安心，因此購(gòu)買之前還要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：
1.個(gè)人收入狀況：收入不穩(wěn)定的朋友購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)時(shí)，建議選擇短交期或躉交(即一次性繳費(fèi))。
2.身體健康狀況：建議投保年金險(xiǎn)之前做足健康保障，而且選擇保證領(lǐng)取的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，比如鑫享如意年金險(xiǎn) 保證領(lǐng)取25年，如果在領(lǐng)取期間身故，會(huì)將保證領(lǐng)取期間剩余的保險(xiǎn)金一次性賠付給家屬或指定受益人。身故也能定向傳承。
3.經(jīng)濟(jì)承受能力：保費(fèi)總支出建議不能超過(guò)家庭年收入的15%~20%。
4.避免陷入養(yǎng)老年金險(xiǎn)的幾個(gè)誤區(qū)：年金保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期投資，因此短期內(nèi)收益并不明顯，且具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)因此短期內(nèi)無(wú)法取出，因此投保年金險(xiǎn)之前要對(duì)資金做好規(guī)劃，避免斷繳保費(fèi)產(chǎn)生不必要的損失。