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門檻低，收益高，還有淘寶集分寶送……等活動噱頭在各大門戶網站炸開了花，光大永明人壽的增利寶產品就是借助于這股網絡東風，取得了比較理想的業(yè)績。

網易保險重金捧出“增利寶”

“像我這樣的技術宅，手里略有余錢，又懶得跑銀行，增利寶這樣簡單易懂，收益穩(wěn)健的理財產品，我挺喜歡。再加上這次的促銷等于多得0.6%的年收益，的確挺劃算的！現(xiàn)在，鼠標一點，坐等收錢！”北京某互聯(lián)網從業(yè)者小李購買后興奮地說。

據(jù)了解，增利寶熱銷除與商家大力促銷有關外，其產品本身與普通理財產品相比，優(yōu)勢也十分突出。首先，普通銀行理財產品起售額度動輒5萬元相比，增利寶則低至五千元起售，迎合的正是生活事業(yè)剛剛起步的青年用戶。其次，增利寶屬保底型保險理財產品，以理財為主，用戶不僅本金無風險，財富永不縮水，還可享受預期3.3%-4.5%的年化收益，最低保底年化收益率也達到了2.5%，收益顯著提升。最后，本產品沒有固定期限，手續(xù)費低，尤其適合暫時有活錢的理財用戶，用戶可以根據(jù)自己的需要靈活安排。這樣既保證了資金的流動性，又規(guī)避了未到期用錢的利息損失。增利寶還兼具保障功效。保單生效期間，用戶可享受意外身故險保障。

光大永明人壽相關負責人表示，在70、80、90后成長為網絡金融產品消費主力的當下，網銷理財及保險產品想贏得銷量，必須充分考慮電商渠道特點及網購人群特征，以客戶需求和絕對收益為導向。“光大永明十分重視電商渠道的潛力，重點支持電子商務渠道的跨越式發(fā)展。光大永明專業(yè)資管公司保證了產品的穩(wěn)健收益；專業(yè)產品設計團隊保證了產品具有很強的吸引力；網易優(yōu)質的用戶群和資源優(yōu)勢正是雙方合作共贏的基石。”

網易保險項目負責人也對網銷渠道的便捷性、安全性、收益性十分看好，對此種探索信心滿滿，并堅持以最大的誠意贏得用戶的信賴。3月25日至3月30日，登陸網易保險購買“光大永明增利寶終身壽險（萬能型）”的用戶，保費每滿1萬元，返60元網易紅包，上不封頂，紅包用途多多，還可提現(xiàn)。活動期間更有ipadMini、ipodnano回饋用戶。

行業(yè)人士認為，光大永明人壽這次和網易的跨界合作，表明了各方對網絡理財?shù)母哧P注度。未來網上理財或將成為網民理財?shù)氖走x渠道。

4.5%并非確定收益率

網易保險介紹說，增利寶是一款新推出的穩(wěn)健投資理財產品。“因其有最低保底收益，還可以隨時支取，特別適合手頭有閑錢但隨時會用的人群購買。預期年收益率4.5%，風險非常小，門檻比一般理財產品低，5000元起買。”

根據(jù)網易保險演示，若購買10萬元光大永明增利寶，基于4.5%的預期年化收益率計算，3個月后提現(xiàn)，扣除手續(xù)費，實得收益904元，年化收益率為3.62%；若6個月后提現(xiàn)，實得收益2020元，年化收益率4.04%。如果持有2年，則年化收益率可以達到4.6%。

咋看起來，增利寶儼然與普通銀行理財產品成了孿生姐妹。網易保險并將增利寶與銀行理財產品及基金作了個簡單對比，強調增利寶起售點低，沒有資金損失風險，收益穩(wěn)定可隨時支取，而且還有人身保障功能。

據(jù)了解，實際上，增利寶是一款終身壽險(萬能型)。光大永明告訴記者，客戶購買增利寶后，前5個保單年度的最低保證利率是2.5%。增利寶3月15日公布的結算利率是4.5%，是指自3月15日至次月結算利率的公布之日期間，該產品的年化結算利率是4.5%。一般，增利寶結算利率每半個月更新一次。

這意味著，4.5%并非就是增利寶的真實年化收益率，隨著市場的波動，增利寶最終的收益是不確定的，只有最低保證利率2.5%是確定的。與銀行理財產品、貨幣市場基金相比，增利寶的收益沒有明顯優(yōu)勢。

當然，除理財外，增利寶還具有保障功能?？蛻粼讷@得自己所交保費和投資收益后，該賬戶價值的5%作為疾病身故保險金，另外5%作為意外身故保險金?？蛻艨稍讵q豫期內(20天)退保，只扣除10元成本費。

保險產品宣傳打“擦邊球”

增利寶在網易保險平臺開售以來，遭到投資者熱捧。據(jù)網易財經透露，開售當日銷量即突破1500萬元。“購買人群主要集中在日常有網購習慣的70、80、90后。從成交保單來看，既有每日限額封頂?shù)拿繌?0萬的保單，也有一兩萬的單子。”光大永明向記者證實。

不過，也有人對類似光大永明在網絡上以“低門檻，收益高，可隨時支取，送禮品”等為噱頭叫賣萬能險提出了質疑。

首先，“收益高”就站不住腳。同花順[5.33%資金研報]iFinD統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前，國有商業(yè)銀行在售的期限6-12個月的人民幣理財產品，預期最高年化收益率區(qū)間為3.95%-5.10%。股份制商業(yè)銀行更高，達到4.6%-7.30%。

其次，網易保險宣稱，保費滿1萬返60元網易紅包，活動期間更有機會贏取Ipadmini等蘋果系列產品。這是否有違《保險法》第116條第4款“保險公司不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”的規(guī)定呢？據(jù)悉，網易紅包可在網易商城使用，能提現(xiàn)、充話費、買電影票、買彩票等。

對此，光大永明解釋稱，返還網易紅包等促銷活動是網易為了“慶祝保險理財頻道的首款產品上市銷售，擴大網易保險知名度”，活動的設計和解釋權歸網易所有。光大永明沒有給投保人返還任何利益。

最后，在宣傳網頁上還看到，網易保險將保險理財產品與貨幣市場基金、一年期定存、三個月定存等進行了短期收益對比。其中，保險理財產品以4%-5%的年化收益率居于首位。一旁的表格則是增利寶與銀行理財產品、基金的屬性對比。

而根據(jù)保監(jiān)會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第八條規(guī)定，“保險公司及其代理人進行新型產品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比”。如此看來，網易保險似有打擦邊球的嫌疑。

但光大永明認為，增利寶網頁宣傳信息，僅是與銀行理財產品、基金產品基本屬性進行簡單對比，而且這些理財產品的基本屬性是公開的。其并強調，“網銷理財及保險產品想贏得銷量，必須充分考慮電商渠道特點及網購人群特征，以客戶需求和穩(wěn)健收益為導向。”