中國人壽保險(xiǎn)兒童險(xiǎn)種的類別和原則

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-25 14:31:58

無論在哪個(gè)時(shí)代,兒童都是父母的希望,在保險(xiǎn)市場堅(jiān)守成人市場蛋糕的同時(shí),自然把目光觸及到兒童市場,紛紛推出兒童險(xiǎn)種,中國人壽保險(xiǎn)也不例外。

中國人壽保險(xiǎn)有限公司兒童保險(xiǎn)主要類別

保障型兒童險(xiǎn)兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)

在家庭生活中,與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種:一種是兒童重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,如白血病等惡性腫瘤,同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病,而按照我國目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。

現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等,動(dòng)輒就住院,積累下來,花費(fèi)也不小。因此在考慮購買險(xiǎn)種時(shí),建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷,并可獲得50元~100元/天的住院補(bǔ)貼。

此險(xiǎn)保費(fèi)便宜,保障高,無返還。較適合孩子體質(zhì)較弱的家庭購買。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過去,許多公司規(guī)定18歲以上才能購買重大疾病險(xiǎn),但隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多,現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購買該險(xiǎn)種了。

儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

最近十年中,教育市場化所帶來的教育支出高漲,以及家庭消費(fèi)觀念的變化,越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上,提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排。

教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險(xiǎn)的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用,購買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi),作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外,如果購買了可豁免保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,孩子不僅免交保費(fèi),還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄和保障為主。

此險(xiǎn)定期定額繳費(fèi),存多返還多,儲(chǔ)蓄外有保障。適用家庭目標(biāo)明確的中長期儲(chǔ)備。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起,相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道,購買教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外,購買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。

中國人壽保險(xiǎn)有限公司兒童保險(xiǎn)的六點(diǎn)原則

投保遵守三先后原則

“先近后遠(yuǎn),先急后緩”原則。兒童少兒期比較容易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或者疾病應(yīng)該首先投保,并且在投保兒童險(xiǎn)時(shí)沒有必要一味求全。

先重保障后重教育。保險(xiǎn)專家介紹購買兒童險(xiǎn)的順序應(yīng)該是:兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)、兒童重大疾病險(xiǎn)和兒童教育金保險(xiǎn),不能本末倒置。

先保大人后保小孩。在家庭保險(xiǎn)方面,家長往往優(yōu)先為孩子投保,忽略了自己本身的保障規(guī)劃。保險(xiǎn)專家表示,這是最嚴(yán)重的誤區(qū),大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子上了兒童險(xiǎn),家長自己卻沒有一份保障,那么萬一當(dāng)家長發(fā)生意外時(shí),整個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

買兒童險(xiǎn)的二不原則

保額不要超限。以死亡為賠償條件的兒童保險(xiǎn),如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,累計(jì)保額不應(yīng)超過10萬元,超過的部分將被視作無效。10萬元的保額上限是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。因此,在為孩子投保兒童險(xiǎn)之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。

不要忘記購買豁免附加險(xiǎn)。在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力,可以豁免未繳的保費(fèi),而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。這就是說萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí),中國人壽保險(xiǎn)有限公司具有豁免條款的兒童險(xiǎn)對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

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