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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)獨(dú)生子女家庭的老人贍養(yǎng)問題已經(jīng)使國內(nèi)老齡化現(xiàn)象漸漸突顯，部分險偵企推出長期護(hù)理保險計劃，希望用保險來解決未來所要面臨的老年護(hù)理難題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，中國內(nèi)地65歲及以上人口達(dá)到1.23億，占總?cè)藬?shù)的9.1%，規(guī)模超歐洲老年人口的總和。到2050年，中國預(yù)計將有3.32億老年人。同時，由于傳統(tǒng)意義上“大家庭”的家庭結(jié)構(gòu)改變，與子女分居或子女不在身邊的“空巢”老人占比迅速上升，未來，社會對老年護(hù)理和老年醫(yī)療保障的需求將會變得越來越迫切。對任何一個家庭來說，老年護(hù)理都會面臨一筆很大的經(jīng)濟(jì)支出，這對任何一個家庭來說，都是一筆可觀的支出。

　　美國的長期護(hù)理保險以保險公司為主導(dǎo)，日本和德國以政府為主導(dǎo)。

德國采取強(qiáng)制護(hù)理保險的模式。根據(jù)德國的健康保險制度，德國公民可以向公共疾病基金或者私營健康保險公司繳付保費(fèi)參加強(qiáng)制性長期護(hù)理保險，而公民的收入水平?jīng)Q定其參加何種籌資安排方式。

同時，我國還應(yīng)該發(fā)展護(hù)理機(jī)構(gòu)。我國護(hù)理機(jī)構(gòu)和專業(yè)的護(hù)理人員比較缺乏，所以要大力發(fā)展護(hù)理機(jī)構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)的護(hù)理人員。

業(yè)內(nèi)人士指出，要用保險解決老年護(hù)理問題，還面臨著很大的難題。保險產(chǎn)品的開發(fā)需要大量的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。我國保險公司在數(shù)據(jù)收集、理賠調(diào)查和費(fèi)用控制等各個環(huán)節(jié)經(jīng)驗(yàn)不足。如果沒有充足詳盡的數(shù)據(jù)資料，制定出來的保費(fèi)就不準(zhǔn)確，設(shè)計出來的產(chǎn)品也不完善，會沒有市場。

一般來說，長期護(hù)理保險承保價格較高，限制了老人的投保。保險公司應(yīng)該尋求推行長期護(hù)理保險的新方法，國外很早之前就有將房屋反向抵押貸款和長期護(hù)理保險結(jié)合推行的概念，即投保人將房屋抵押給保險公司，由專業(yè)的評估公司估算出房屋的精算現(xiàn)值，扣除長期護(hù)理保險的分期保費(fèi)后將余額支付給投保人。當(dāng)被保險人死亡時，房屋歸保險公司所有。這種方式不僅可以使老年人投保長期護(hù)理保險，合理安排自身的保險計劃，而且可以有效地降低逆選擇的風(fēng)險。

　　青島市推行長期醫(yī)療護(hù)理保險，政府補(bǔ)助三億元

市南區(qū)人民醫(yī)院是去年7月份開始作為長期醫(yī)療護(hù)理保險試點(diǎn)醫(yī)院的，截至目前，已經(jīng)出院131人次，正在住院的有36人。醫(yī)院擴(kuò)大規(guī)模后，醫(yī)療專護(hù)病房已從12個增加至17個，床位也從28個增加至47個。今年7月1日起，青島市長期護(hù)理保險制度正式實(shí)施，填補(bǔ)了我國老年醫(yī)療護(hù)理制度建設(shè)的空白。包括市南區(qū)人民醫(yī)院在內(nèi)的9家醫(yī)療機(jī)構(gòu)可承擔(dān)醫(yī)療專護(hù)業(yè)務(wù)，市南區(qū)老年愛心護(hù)理院等27家單位可承擔(dān)長期醫(yī)療護(hù)理業(yè)務(wù)，八大湖街道巢湖路社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心等139家醫(yī)療機(jī)構(gòu)可承擔(dān)居家醫(yī)療護(hù)理照料業(yè)務(wù)。

今年9月，青島市財政籌集了3億元資金對長期醫(yī)療護(hù)理保險給予補(bǔ)助，用人單位和個人不需另行繳費(fèi)。入住定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)接受醫(yī)療護(hù)理，居家接受醫(yī)療護(hù)理照料的參保人，發(fā)生的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)，由長期醫(yī)療護(hù)理保險基金支付96%；在定點(diǎn)醫(yī)院接受醫(yī)療專護(hù)發(fā)生的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)，長期醫(yī)療護(hù)理保險基金暫定支付90%。不再設(shè)立起付標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

　　知識鏈接：

長期護(hù)理險，是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋ｋU。這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項目費(fèi)用支出的新型健康保險產(chǎn)品。護(hù)理的原因，可能是意外受傷、疾病，甚至老人癡呆癥等。

長期護(hù)理保險在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個險種，歐美國家一般是始于上世紀(jì)80年代，而在日本2000年4月才開始出現(xiàn)，但是它的發(fā)展速度卻相當(dāng)快。

因?yàn)殡S著醫(yī)療水平的提高，人們的平均壽命不斷延長，但發(fā)達(dá)國家的人口出生率卻持續(xù)保持在一個低水平上，這些國家的老齡化趨勢不斷加強(qiáng)，從而導(dǎo)致了長期護(hù)理保險的迅速發(fā)展。目前它已經(jīng)成為各國人身保險中最重要的險種之一。