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隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國內(nèi)獨生子女家庭的老人贍養(yǎng)問題已經(jīng)使國內(nèi)老齡化現(xiàn)象漸漸突顯，部分險偵企推出長期護理保險計劃，希望用保險來解決未來所要面臨的老年護理難題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，中國內(nèi)地65歲及以上人口達到1.23億，占總?cè)藬?shù)的9.1%，規(guī)模超歐洲老年人口的總和。到2050年，中國預(yù)計將有3.32億老年人。同時，由于傳統(tǒng)意義上“大家庭”的家庭結(jié)構(gòu)改變，與子女分居或子女不在身邊的“空巢”老人占比迅速上升，未來，社會對老年護理和老年醫(yī)療保障的需求將會變得越來越迫切。對任何一個家庭來說，老年護理都會面臨一筆很大的經(jīng)濟支出，這對任何一個家庭來說，都是一筆可觀的支出。

　　美國的長期護理保險以保險公司為主導(dǎo)，日本和德國以政府為主導(dǎo)。

德國采取強制護理保險的模式。根據(jù)德國的健康保險制度，德國公民可以向公共疾病基金或者私營健康保險公司繳付保費參加強制性長期護理保險，而公民的收入水平?jīng)Q定其參加何種籌資安排方式。

同時，我國還應(yīng)該發(fā)展護理機構(gòu)。我國護理機構(gòu)和專業(yè)的護理人員比較缺乏，所以要大力發(fā)展護理機構(gòu)和培養(yǎng)專業(yè)的護理人員。

業(yè)內(nèi)人士指出，要用保險解決老年護理問題，還面臨著很大的難題。保險產(chǎn)品的開發(fā)需要大量的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。我國保險公司在數(shù)據(jù)收集、理賠調(diào)查和費用控制等各個環(huán)節(jié)經(jīng)驗不足。如果沒有充足詳盡的數(shù)據(jù)資料，制定出來的保費就不準確，設(shè)計出來的產(chǎn)品也不完善，會沒有市場。

一般來說，長期護理保險承保價格較高，限制了老人的投保。保險公司應(yīng)該尋求推行長期護理保險的新方法，國外很早之前就有將房屋反向抵押貸款和長期護理保險結(jié)合推行的概念，即投保人將房屋抵押給保險公司，由專業(yè)的評估公司估算出房屋的精算現(xiàn)值，扣除長期護理保險的分期保費后將余額支付給投保人。當被保險人死亡時，房屋歸保險公司所有。這種方式不僅可以使老年人投保長期護理保險，合理安排自身的保險計劃，而且可以有效地降低逆選擇的風險。

　　青島市推行長期醫(yī)療護理保險，政府補助三億元

市南區(qū)人民醫(yī)院是去年7月份開始作為長期醫(yī)療護理保險試點醫(yī)院的，截至目前，已經(jīng)出院131人次，正在住院的有36人。醫(yī)院擴大規(guī)模后，醫(yī)療專護病房已從12個增加至17個，床位也從28個增加至47個。今年7月1日起，青島市長期護理保險制度正式實施，填補了我國老年醫(yī)療護理制度建設(shè)的空白。包括市南區(qū)人民醫(yī)院在內(nèi)的9家醫(yī)療機構(gòu)可承擔醫(yī)療專護業(yè)務(wù)，市南區(qū)老年愛心護理院等27家單位可承擔長期醫(yī)療護理業(yè)務(wù)，八大湖街道巢湖路社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心等139家醫(yī)療機構(gòu)可承擔居家醫(yī)療護理照料業(yè)務(wù)。

今年9月，青島市財政籌集了3億元資金對長期醫(yī)療護理保險給予補助，用人單位和個人不需另行繳費。入住定點服務(wù)機構(gòu)接受醫(yī)療護理，居家接受醫(yī)療護理照料的參保人，發(fā)生的醫(yī)療護理費，由長期醫(yī)療護理保險基金支付96%；在定點醫(yī)院接受醫(yī)療專護發(fā)生的醫(yī)療護理費，長期醫(yī)療護理保險基金暫定支付90%。不再設(shè)立起付標準?！?/p>

　　知識鏈接：

長期護理險，是指為那些因年老、疾病或傷殘需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償?shù)谋ｋU。這是一種主要負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務(wù)項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。護理的原因，可能是意外受傷、疾病，甚至老人癡呆癥等。

長期護理保險在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個險種，歐美國家一般是始于上世紀80年代，而在日本2000年4月才開始出現(xiàn)，但是它的發(fā)展速度卻相當快。

因為隨著醫(yī)療水平的提高，人們的平均壽命不斷延長，但發(fā)達國家的人口出生率卻持續(xù)保持在一個低水平上，這些國家的老齡化趨勢不斷加強，從而導(dǎo)致了長期護理保險的迅速發(fā)展。目前它已經(jīng)成為各國人身保險中最重要的險種之一。