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如今社會(huì)車輛直線增加,交通事故也時(shí)有發(fā)生,對受害者而言,事故中兩輛車投保的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn),將如何進(jìn)行賠付?是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)就一切無憂了嗎?筆者肯定的告訴你,不是,車輛保險(xiǎn)也分多種,其中商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)最容易被車主漏投,但是這個(gè)看似很小的險(xiǎn)種,有時(shí)間卻能幫車主們不小的忙。
二手車應(yīng)重點(diǎn)考慮商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)
王小姐今年8月購買了一輛二手車。因?yàn)檫@個(gè)車的交強(qiáng)險(xiǎn)還有半年的時(shí)間,王小姐并沒在意。10月份,王小姐開車上班,不小心發(fā)生刮蹭,王小姐需要負(fù)全責(zé)。當(dāng)她報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)候,被告之,她的車只是買了交強(qiáng)險(xiǎn),并沒有買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。為此,王小姐需要自己另掏腰包為對方的汽車付高達(dá)一萬多元的維修費(fèi)用。
二手車要如何買保險(xiǎn),一直是很多車主難以決定的問題。而有保險(xiǎn)專業(yè)人士指出,二手車除了一定要購買交強(qiáng)險(xiǎn)之外,更要著重購買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。二手車的交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買的,因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)提供的是最基本的保障,有了它才可以上路和年檢。另外,由于絕大多數(shù)二手車的零部件都有不同程度的損耗,比較容易發(fā)生事故,一旦發(fā)生事故,僅僅靠交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此建議車主應(yīng)該購買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),為了對自身進(jìn)行保護(hù),車主還需要購買車輛人員責(zé)任險(xiǎn)。另外,一些附加險(xiǎn)種可以不投保,比如劃痕險(xiǎn)、汽車玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。
那么,什么是三責(zé)險(xiǎn)?三責(zé)險(xiǎn)的全稱是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),是指保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后,三責(zé)險(xiǎn)可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。記者在這里例舉幾個(gè)三責(zé)險(xiǎn)案例可以幫助車主們更加清楚三責(zé)險(xiǎn)的重要性。
案例一:李小姐剛剛買了愛車,在比較交強(qiáng)險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)時(shí),發(fā)現(xiàn)兩者保障對象都是車輛使用過程中的第三者,于是李小姐就只購買了交強(qiáng)險(xiǎn)。不久,李小姐不幸發(fā)生了一起較嚴(yán)重的事故并需要付全責(zé),當(dāng)保險(xiǎn)賠付下來,自己還需補(bǔ)貼3萬元才能處理完事故。因?yàn)闆]有投保三責(zé)險(xiǎn),而交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額又不夠時(shí),李小姐就只能自掏腰包來承擔(dān)多出來的損失。如果車主購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí),選擇商業(yè)險(xiǎn)中的三責(zé)險(xiǎn),最低限額就是賠償5萬元,而只需要繳納六七百元保費(fèi),就可以將賠付風(fēng)險(xiǎn)降到最低了。
案例二:車主開車撞壞了別人的車,車主負(fù)全責(zé),需要承擔(dān)全部賠償責(zé)任,這時(shí)候保險(xiǎn)公司最高可向被撞車主賠償2000元,超出部分需要車主自負(fù)。如果撞壞的是中低檔車,交強(qiáng)險(xiǎn)的2000元也許就夠了,但萬一是寶馬、法拉利或其它豪車,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付是遠(yuǎn)不夠用的,這時(shí)三責(zé)險(xiǎn)就成了有效補(bǔ)充了。如今一些大城市豪車越來越多,菱悅撞上勞斯萊斯,雅閣與勞斯萊斯天價(jià)之吻等事件被報(bào)道后讓一些行駛在大城市的車主朋友們紛紛提高了三責(zé)險(xiǎn)的投保數(shù)額。
通過以上三責(zé)險(xiǎn)案例可以看出,三責(zé)險(xiǎn)不僅是交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充,也可在遭受損失時(shí)為車主朋友們減輕不少的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。車主朋友們一定要弄清什么是三責(zé)險(xiǎn)及三責(zé)險(xiǎn)的賠付范圍,在投保時(shí)才能做到心中有數(shù)。
汽車的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)必須要買嗎?
第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)里的一種,買不買,車主可以自由選擇。而交強(qiáng)險(xiǎn)是國家要求必須買的。第三者責(zé)任險(xiǎn)是當(dāng)發(fā)生事故,賠償數(shù)額超過交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額時(shí),第三者責(zé)任險(xiǎn)可以“挺身而出”,補(bǔ)齊剩余部分。也就是說,如果,你花幾千元買了幾百萬的第三者責(zé)任險(xiǎn),那你即便是撞了豪車也不怕了。
兩者的區(qū)別:工作人員推薦的資料顯示為:目前交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額被分成了兩種情況3個(gè)部分,交通事故中被保險(xiǎn)車有責(zé)任的,有11萬元死亡傷殘補(bǔ)償限額,1萬元醫(yī)療費(fèi)用限額以及2000元財(cái)產(chǎn)損失限額;交通事故中被保險(xiǎn)車沒有責(zé)任的,有1.1萬元死亡傷殘賠償限額,1000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及100元的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。如果被撞的是機(jī)動(dòng)車,沒有人員傷亡,那么最多只能從保險(xiǎn)中取出2000元用于修車,不足部分只能由肇事方承擔(dān)。而第三者責(zé)任險(xiǎn)則沒有對責(zé)任限額進(jìn)行劃分,只要損失不超過保險(xiǎn)總限額,無論是修車還是救人都可以在最高限額范圍內(nèi),按保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行賠付。
最后,我們將以下幾個(gè)險(xiǎn)種可以重點(diǎn)劃入愛車投保的考慮范圍:
“主險(xiǎn)”部分
1. 機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)。俗稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”,國家規(guī)定必須購買。
2. 車輛損失險(xiǎn)。車損險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身損失,就是“賠給自己”。
3. 商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。商業(yè)第三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
4. 全車盜搶險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失和在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
5. 車上人員責(zé)任險(xiǎn)。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。如果行車條件不復(fù)雜,車主有壽險(xiǎn)方面的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以考慮不投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。
“附加險(xiǎn)”部分
1. 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn):汽車擋風(fēng)和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)被外來物體單獨(dú)擊碎時(shí)可以使用。
2. 自燃損失險(xiǎn):賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。
3. 車身劃痕損失險(xiǎn):承擔(dān)車身劃痕損失,非常適合“愛車如命”人士以及新車車主。
另外,除主險(xiǎn)和自選套餐外,車險(xiǎn)專家建議車主盡量投保不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)。
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