寵物保險并非一保萬靈

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-16 17:41:36

寵物也可以上保險了,您知道嗎?寵物經濟也持續(xù)升溫,一些保險公司瞄準這個市場,開發(fā)了寵物責任保險產品,向投保人提供因寵物犬造成的第三者人身傷害責任保險。

“狗事”的背后是人間百態(tài)。自己沒有管好寵物,狗跑到路上被車碾死,坐地撒潑者有之,攔車要錢的有之,更有甚者,堵塞交通、尋釁滋事。自己的狗咬了人,強詞奪理者有之,避而不見者有之,胡攪蠻纏者有之。諸如此類,警方立案標準不夠,法院訴訟耗時費力,于是這個廣闊的“灰色地帶”,就成了當事雙方綜合實力的“較量”。私了的結果,往往難保公允。

“狗也能上保險!”聽到這個消息,平日里見怪不怪的記者,不由得瞪大了眼。

“這有什么好奇怪的!”一位保險業(yè)內人士說,“保險公司干的就是收人錢財、替人消災的買賣。這和汽車保險沒什么兩樣,你交錢給保險公司,出了事,他出錢給你‘擺平’。只要你按規(guī)定管好寵物,不是每家的寵物都會出事,收來的總比花出去的多,保險公司有精算師,能算過這個賬的。”

無人問津原因何在

保險,保的不僅是投保人的財產,同時也保著社會和諧。隨著車輛保險的普及,因為交通事故而引發(fā)的治安事件逐年減少,就是一個證明。狗保險,為何不“領情”?

保險工作人員介紹公司規(guī)定:“有飼養(yǎng)許可證明和狂犬疫苗注射證明的犬類,在咬傷第三人后可以得到保險公司的賠付,但如果犬類本身患病、犬類咬傷自家主人、主人家庭成員或者雇員引起的損失、與其它動物之間發(fā)生的傷害事故或死亡、無‘養(yǎng)犬許可證’或‘犬類免疫證’,或者上述證件過期的犬類寵物襲擊、撕咬引起的任何賠償責任,都無法得到保險公司的賠付。發(fā)生寵物傷人事件后,寵物飼養(yǎng)人須提供‘養(yǎng)犬許可證’、‘犬類免疫證’,以及被傷害人員的病例證明。”

細心人看到這里,心里就有數了。

第一,從上述保險的規(guī)定看,“狗險”只是一個附加險種,必須買一種家庭財產險才可以辦理。“狗險”必須有養(yǎng)犬許可證,但就記者采訪中調查所知,目前家養(yǎng)犬無證率至少在半數,而且實際情況恐怕遠不止此。也就是說,大部分家養(yǎng)犬,保險公司是不可能擔保的。

第二,造成傷人后果的犬類,以大型犬和烈性犬居多,根據城市養(yǎng)犬的規(guī)定,這些狗根本不可能辦證,辦不了證也就談不上買保險。而那些能辦下證的狗,往往是性情溫順、攻擊性不強的犬類,因為“出險”概率極低,所以主人為其買保險的積極性也不高。“我們家的狗十分溫順乖巧,根本不會傷人,沒必要辦理什么寵物險。而且,辦保險不但要辦《養(yǎng)犬許可證》,還得每年交保險金,不如多留心看好自家的狗,省下錢還可以多買幾袋狗糧。”退休在家的王女士,養(yǎng)著兩只“吉娃娃”,她的觀點,代表了很多狗主人的想法。

和諧養(yǎng)犬任重道遠

成語“犬馬之勞”,出自《漢書•孔光傳》,可見狗作為最忠實的朋友之一,和人類的交情源遠流長,有條件的家庭,養(yǎng)只狗作伴也是天經地義。但是,日益增多的“狗事”讓我們的城市不得安寧,也是不爭的事實。如何促進和諧養(yǎng)犬,對社會管理者而言,確實是一個很大的難題。

記者從互聯(lián)網上了解到,在英國,寵物保險已被民眾廣泛接受,英國也是寵物保險的第一大市場,每年保費收入超過一億英鎊。而在其他一些發(fā)達國家,隨著寵物醫(yī)療費用的提高,越來越多的人選擇購買寵物保險。而我們目前的現(xiàn)實是,雖然寵物保險有利于破解和諧養(yǎng)犬的難題,但不幸的是,保險自身就是一個不好破解的難題。

采訪中有市民建議保險公司降低門檻、放寬限制,正視目前大部分家養(yǎng)犬類沒有養(yǎng)犬許可證的現(xiàn)實。“對保險公司而言,這個市場是很大的,不妨先把大家都吸引過來買你的保險,先放水養(yǎng)魚,然后慢慢規(guī)范,一開始就那么嚴,這險種肯定會流產!”市民周先生替保險公司想得還真是周全。

但不少被采訪者認為,對養(yǎng)犬許可證和犬類免疫證,有關部門應該加大執(zhí)法力度,強力執(zhí)行。一位生性怕狗的女士說:“這事很麻煩,執(zhí)行起來也很難,法不責人嘛,一定會有很大的阻力。但現(xiàn)在不做,將來會越來越難做,一味放縱違規(guī)養(yǎng)犬,總有一天,城市里的狗不再是朋友,而是我們的敵人!”

對保險公司而言,狗險只是一樁生意,這個生意做不成,還有別的生意可以做。但對我們的城市而言,狗患是一個難題,這個難題不除,我們生活的城市永遠會有一個打不開的心結。

保險也非一保萬靈

很多普通市民擔心:狗咬了人,保險公司賠,那養(yǎng)狗的會不會更加肆無忌憚呢?

此外,記者也注意到,即使購買了寵物險,也并不意味著肯定能獲賠。與其他險種一樣,寵物險也有一些免賠責任。比如,寵物險是第三者責任險,自家人不在保障范圍內;主人故意行為導致的寵物傷害事件,也不賠。因受害人挑逗、戲耍等過錯行為或違法、犯罪行為,引發(fā)寵物襲擊所造成的人身傷亡或財產損失,同樣得不到賠償。

有風險,自然會想到保險,養(yǎng)狗的市民投保寵物險,將因意外發(fā)生狗咬人的風險轉嫁到保險公司,無可厚非。但寵物險主要是為了幫助主人減輕責任負擔,從社會的層面上,不能減輕飼養(yǎng)寵物的潛在社會風險。

 

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