巧用年終獎(jiǎng) 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃財(cái)富人生

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2014-01-27 08:39:47

沉甸甸的年終獎(jiǎng)到手了,很多人還享受在喜悅中,也許有人一時(shí)興奮,一下子投擲千金卻未有所獲,只享受到片刻的歡樂;也有一些人,將年終獎(jiǎng)拿出一部分進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃,作為長(zhǎng)期投資獲得更多收益。理財(cái)專家提示,利用年終獎(jiǎng)進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃成為當(dāng)下都市白領(lǐng)的新型消費(fèi)方式,不會(huì)影響日常消費(fèi)支出還會(huì)增加保險(xiǎn)保障和理財(cái)規(guī)劃,會(huì)理財(cái)才更會(huì)賺錢。

投資基金:菜鳥也能學(xué)會(huì)理財(cái)

年終獎(jiǎng)仍有剩余,又不太精通股市與黃金市場(chǎng)等等的投資技巧,那么,在通脹壓力不斷增長(zhǎng)的背景下,投資一支優(yōu)秀的基金一定是你的第一選擇。

專家指出,作為投資主力的股票基金,更適合年輕人投入,畢竟收益大的同時(shí),基金股票的風(fēng)險(xiǎn)也被放大,并不適合短期投資,建議家庭負(fù)擔(dān)較輕的年輕白領(lǐng)可以將投資重心放在這類產(chǎn)品上,千萬(wàn)不要認(rèn)為年終獎(jiǎng)是意外之財(cái),就盲目投資到高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,這是錯(cuò)誤的投資方式。而投資優(yōu)秀基金,特別是基金定投,正是相對(duì)平穩(wěn)的投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的最好方式。

特別是對(duì)于月光族來(lái)說(shuō),最重要的理財(cái)原則是控制消費(fèi)欲望,改變消費(fèi)習(xí)慣和觀念。鑒于這類人群控制力較差,容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動(dòng),對(duì)資金沒有規(guī)劃。建議扣除必須的節(jié)日消費(fèi)開支后,將年終獎(jiǎng)的剩余作為第一筆基金購(gòu)買的投入,同時(shí)設(shè)置在工資卡中做基金定期定投,一方面分散風(fēng)險(xiǎn),另一方面可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,抑制消費(fèi)的作用。

重疾險(xiǎn)保障該如何規(guī)劃?

對(duì)二三十歲的年輕人來(lái)說(shuō),很少會(huì)因?yàn)榧膊《劳?,平常也就是傷風(fēng)感冒多一些,發(fā)生重大疾病的可能性也不高。因此,年輕人在保障方面最大的需求是意外類的保險(xiǎn),而意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉,因此,這類保險(xiǎn)是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。社保是事后給錢,而商業(yè)保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)是確診后就先墊付,如果出現(xiàn)大病,商業(yè)保險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治病的困境。商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款,被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無(wú)需繳納后續(xù)保費(fèi),但保障繼續(xù)有效,而社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)。

重疾險(xiǎn)哪種好?對(duì)20歲到30歲的投保人而言,儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的價(jià)格相差非常大,投保人可以選擇儲(chǔ)蓄型+消費(fèi)型的組合重疾保障。而在35歲至45歲階段時(shí),消費(fèi)型大病險(xiǎn)在保費(fèi)方面相對(duì)于儲(chǔ)蓄型大病險(xiǎn),已經(jīng)不占很大優(yōu)勢(shì),可以逐漸降低消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的比例,同時(shí)增加儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)的投入。

年終獎(jiǎng)理財(cái)  按比例分配

浦發(fā)銀行理財(cái)師分析,年終獎(jiǎng)理財(cái)要根據(jù)金額大小和風(fēng)險(xiǎn)承受能力量體裁衣,比如,5萬(wàn)元以下的以穩(wěn)健為主,可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,還可考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn),但保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%;5萬(wàn)元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活,可以購(gòu)買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金,可購(gòu)買股票,還可購(gòu)買黃金等。

中國(guó)銀行理財(cái)師建議,年終獎(jiǎng)理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主,適當(dāng)選擇一些略有風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。如年終獎(jiǎng)有一萬(wàn)塊錢,六七千元以穩(wěn)定為主,剩下的可以投入股市、黃金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域,雞蛋不能放一個(gè)籃子里,將風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)和穩(wěn)健型理財(cái)進(jìn)行合理配置,有利于分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)搭配中,銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%,股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約占15%,投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約占35%,這是理財(cái)生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”,此外,每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金,作為“緊急備用金”。這樣,在家庭收入突然減少或中斷時(shí),可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面對(duì)困難。 

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