深扒3款熱銷百萬醫(yī)療險(xiǎn)后,我發(fā)現(xiàn)……

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2023-09-19 11:09:20

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低保額高,是大病醫(yī)療的好幫手,歷來都備受關(guān)注。

 

不過,受到的關(guān)注度越高,問題自然也就越多。

 

尤其是最近的百萬醫(yī)療險(xiǎn),好幾款都是20年保證續(xù)保的,到底怎么選,難倒了不少朋友。

 

• 哪款的保障更全面?

• 誰家的免賠額更合理?

• 續(xù)保條件哪個(gè)更好?

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)有用嗎?

 

今天小開就和大家一起聊聊。

 

后面有干貨,想要直接抄作業(yè)的小伙伴,可以直接拖到最后圖片

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百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選?

 

 

01

看基礎(chǔ)保障

 

 

 

百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的,是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用,報(bào)銷的費(fèi)用不會(huì)超過患者的實(shí)際花費(fèi)。

 

在選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),基礎(chǔ)保障雖然大致相同,但還會(huì)有細(xì)微的差別,如:是否對(duì)投保年齡有限制、是否對(duì)保險(xiǎn)期滿仍未出院的情況有天數(shù)限制、特殊門診所涵蓋的治療內(nèi)容等。

 

有的產(chǎn)品支持高年齡段投保,有的產(chǎn)品涵蓋了特殊門診的治療。

 

這些小細(xì)節(jié),對(duì)于普通的購(gòu)買用戶來說,對(duì)比起來相對(duì)就會(huì)復(fù)雜又費(fèi)時(shí)。


像這種情況,通常小開會(huì)推薦大家咨詢開心保在線保險(xiǎn)顧問。

 

1對(duì)1講解產(chǎn)品責(zé)任、協(xié)助進(jìn)行健康告知、投保,還可領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃:

產(chǎn)品測(cè)評(píng)保顧二維碼

 

 

02

看免賠額

 

 

 

免賠額,就是在保單保障責(zé)任范圍內(nèi),需要被保人自己承擔(dān),保險(xiǎn)公司不予報(bào)銷的金額。

 

有了1萬元的免賠額,保險(xiǎn)公司就能有效過濾掉發(fā)生率較高的1萬元以下的小額醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

 

不僅可以降低逆風(fēng)險(xiǎn)的選擇,還能避免過高的理賠率。

 

最終有效控制成本,把保費(fèi)降下來,讓我們花最少的錢,獲得實(shí)用的保障。

 

目前,大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是1萬元,但有不少百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額會(huì)少一些,比如家庭單可共享免賠額、前幾年無理賠可遞減等,獲賠幾率更大。

 

 

 

03

看續(xù)保條件

 

 

 

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一年一買,因?yàn)樯婕暗浇】祮栴},大家對(duì)續(xù)保條件會(huì)格外關(guān)注。

 

小開首先要提醒大家,可以續(xù)保≠保證續(xù)保 。

 

如果只說「可以續(xù)保」,那么,如果產(chǎn)品停售,或者續(xù)保需要重新審核被保人的健康情況,這時(shí),就很可能「不可以續(xù)?!沽恕?/span>

 

我們誰也無法保證自己健康狀況一直合格,盡管現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都無法終身保證續(xù)保,但也要選擇保證續(xù)保期限更長(zhǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

而且最好將保證續(xù)保寫入合同內(nèi),即使將來產(chǎn)品停售,或被保險(xiǎn)人健康狀況異常,起碼在較長(zhǎng)的保證續(xù)保期限內(nèi),不用擔(dān)心買不到百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

 

但要注意的是,有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)只有主險(xiǎn)保證續(xù)保,而有的是包含可選責(zé)任在內(nèi)的全部責(zé)任都是20年保證續(xù)保,如果更看重這方面的話,可以選擇。

 

 

 

04

增值服務(wù)同樣重要

 

 

 

如今百萬醫(yī)療險(xiǎn)在增值服務(wù)上可以說是「卷」起來了。

 

除了大家都知道的院外購(gòu)藥責(zé)任、就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等服務(wù),還有一些疾病特需醫(yī)療、ICU住院津貼、在線問診、多學(xué)科會(huì)診服務(wù)等,在實(shí)際的醫(yī)療過程中,其實(shí)能解決不少問題。

 

因?yàn)楹w的增值服務(wù)越多,我們能額外獲得的報(bào)銷范圍也就更廣。

 

那么,說了這么多,到底哪款百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買呢?

 

理論成立,實(shí)踐開始圖片

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三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容對(duì)比

 

又到了干貨時(shí)間了!

 

為了讓大家更直觀地,小開直接選了三款呼聲比較高的百萬醫(yī)療險(xiǎn),分別是:§藍(lán)醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn) 、§長(zhǎng)相安百萬醫(yī)療險(xiǎn) 、§金醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn) ,進(jìn)行一個(gè)對(duì)比:

微信圖片_20230918151118

我們從以下幾方面開始看:

 

① 基礎(chǔ)保障

 

在承保年齡上,§平安長(zhǎng)相安 更高一些,最高70歲可承保,而藍(lán)醫(yī)保最高65歲,金醫(yī)保最高60歲。

 

需要注意的是:

 

• 首次投保年齡超過55歲,藍(lán)醫(yī)保和長(zhǎng)相安需要體檢,符合保險(xiǎn)公司要求才能投保。

 

• 金醫(yī)保首次投保最高年齡60歲,不需要主動(dòng)體檢,只要能通過健康告知或者智能核保,就能購(gòu)買。

短健-人保金醫(yī)保百萬醫(yī)療

 

(點(diǎn)擊圖片了解)

 

這三款產(chǎn)品普通住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任基本一致,且都可選院外購(gòu)藥責(zé)任,0免賠100%報(bào)銷,最高可報(bào)200萬,不過 §藍(lán)醫(yī)保 有130種藥品,§金醫(yī)保 的種類更是達(dá)到了157種。

 

② 免賠額

 

免賠額方面,平安長(zhǎng)相安更優(yōu)秀一些,免賠額最多可遞減5000元,金醫(yī)保則最多可遞減3000元,

 

藍(lán)醫(yī)保、平安長(zhǎng)相安、金醫(yī)保的家庭單都共享一萬元免賠額,這一點(diǎn)很人性化。

 

③ 續(xù)保條件

 

這三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)都保證續(xù)保20年,且明確寫入合同,在保證續(xù)保期限內(nèi),無論個(gè)人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產(chǎn)品是否停售,都不影響續(xù)保。

 

不過在此期間,費(fèi)率是可以調(diào)整的,觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間和上限,也都寫入保險(xiǎn)合同,這三款醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整規(guī)則基本一致。

 

以藍(lán)醫(yī)保為例:

4081155341

(來源:藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)條款)

 

金醫(yī)保在其中表現(xiàn)更為突出一些,即包括附加險(xiǎn)在內(nèi)的所有責(zé)任都是保證續(xù)保20年的,更穩(wěn)定。

 

④ 增值服務(wù)

 

在增值服務(wù)上,三款產(chǎn)品都涵蓋住院安排、專家手術(shù)預(yù)約、醫(yī)療費(fèi)用墊付等服務(wù)。

 

并且除了三者都有的院外購(gòu)藥責(zé)任,長(zhǎng)相安有ICU住院津貼、在線問診藥品費(fèi)用,金醫(yī)保有特定重疾關(guān)愛保險(xiǎn)金、重大疾病住院津貼保險(xiǎn)金,而藍(lán)醫(yī)保還有特需醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任與個(gè)人重疾保險(xiǎn)責(zé)任。

短健-藍(lán)醫(yī)保

(點(diǎn)擊圖片了解)

 

最后再提一下保費(fèi)。

 

這三款產(chǎn)品都屬于20年長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn),目前市場(chǎng)上的這類產(chǎn)品都屬于費(fèi)率可調(diào)整型的醫(yī)療險(xiǎn),基本可調(diào)整的規(guī)則也是一致的。

 

而他們之間的起始差價(jià)并不高,通常在十幾到幾十元不等。

 

小開認(rèn)為,在價(jià)格相差不大的情況下,買百萬醫(yī)療險(xiǎn)更應(yīng)當(dāng)關(guān)注保障責(zé)任、條款等方面。

短健-平安長(zhǎng)相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)

(點(diǎn)擊圖片了解)

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熱銷百萬醫(yī)療險(xiǎn)買誰好?

 

說了這么多,這三款百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選呢?

 

小開直接上結(jié)論:

 

(一)如果已經(jīng)買了藍(lán)醫(yī)?;蛘唛L(zhǎng)相安、金醫(yī)保,不用糾結(jié),有一份保障足夠,沒必要再調(diào)整;

 

(二)如果還沒有購(gòu)買百萬醫(yī)療險(xiǎn):

 

• 如果更在乎投保條件,選擇 §藍(lán)醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) ,相對(duì)健康告知更寬松;

 

• 如果更在乎平安的品牌,則選擇 §長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 。

 

• 如果首次投保年齡大于55歲,或者希望全責(zé)任都能穩(wěn)定續(xù)保,則選擇 §金醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn) 。

 

在投保過程中有任何問題,可以咨詢開心保在線顧問,產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助,隨時(shí)響應(yīng),還可免費(fèi)領(lǐng)取專屬保障規(guī)劃書1份~

 

 

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保險(xiǎn)問答

生育險(xiǎn)報(bào)銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報(bào)銷流程:1.準(zhǔn)備材料,2.提交申請(qǐng):部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行線上申請(qǐng),上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準(zhǔn)備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或生育保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院窗口進(jìn)行線下申請(qǐng)。3.審核材料,4.費(fèi)用結(jié)算:審核通過后,社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)將報(bào)銷費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點(diǎn)醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時(shí)直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費(fèi)用。
生育險(xiǎn)交滿多久,生孩子的時(shí)候可以報(bào)銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用,獲得生育津貼。由于生育保險(xiǎn)在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇?zhǔn)。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時(shí)隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險(xiǎn)公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會(huì)此為由拒賠; 如果健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正?;蚣淤M(fèi)承保,后續(xù)因?yàn)樵摷膊〕鲭U(xiǎn)了,一般可以正常理賠; 健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正?;蚣淤M(fèi)承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險(xiǎn)常見于車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,是指被保險(xiǎn)人由于自身的過錯(cuò)、疏忽等給第三方對(duì)象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。
老人有三高,可以買什么保險(xiǎn)?
1.防癌險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn);2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn));3.意外險(xiǎn);4.特定疾病保險(xiǎn);5.終身壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),不必追求全面保障。同時(shí),配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo),能提高未來投保成功率。
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