【成人保障】家庭頂梁柱,如何選擇合適的保險(xiǎn)?

發(fā)布者:開心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2019-09-05 14:39:41

大多數(shù)城市家庭都是“一家三口”的形態(tài),很多父母十分關(guān)愛孩子,認(rèn)為先為孩子買好保險(xiǎn),才是真的為孩子好。其實(shí),相比于孩子的保險(xiǎn),父母購買保險(xiǎn)更重要,畢竟成年人才是家庭財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造者,如果父母因疾病或意外喪失工作能力,家庭經(jīng)濟(jì)很可能陷入危機(jī)。所以,給家庭的頂梁柱買保險(xiǎn),才是對(duì)孩子、對(duì)家庭最堅(jiān)實(shí)的保障。

如果你是一家之主,這個(gè)家庭全靠你支撐,那一定要先給你買保險(xiǎn),而且保額必須要滿足保障的需求。在預(yù)算充足的情況下,再給其他成員買保險(xiǎn)。本文,我們就來說一下《家庭頂梁柱,該怎么為自己購買保險(xiǎn)呢》:

l 哪些重大風(fēng)險(xiǎn)需要保障?

l 具體買哪些產(chǎn)品,多少保額合適?

 

一、哪些重大風(fēng)險(xiǎn)需要保障?

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障,買保險(xiǎn)就是要用杠桿原理來抵御風(fēng)險(xiǎn)。只有重大風(fēng)險(xiǎn)才值得我們耗精力去研究和花錢。那么,對(duì)于人身險(xiǎn)而言,在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),就一定要優(yōu)先保障無法承受的“重大風(fēng)險(xiǎn)”

對(duì)于家庭頂梁柱本人而言,重大風(fēng)險(xiǎn)無非以下三種:

1. 突發(fā)重大疾病或意外事故,不幸離世,撇下一家老小;

2. 遭遇重大疾病或意外事故,喪失勞動(dòng)能力;

3. 罹患重大疾病,需要花費(fèi)大量治療、康復(fù)費(fèi)用;

像頭疼腦熱、跌打損傷,就不算什么風(fēng)險(xiǎn),頂多門診或住幾天院,社保也能報(bào)銷一部分費(fèi)用,根本就不會(huì)給我們的家庭帶來實(shí)質(zhì)的影響,也不用顧慮太多。

家庭頂梁柱選保險(xiǎn),主旨也是要抵御以上三種重大風(fēng)險(xiǎn)。至于選哪些產(chǎn)品,現(xiàn)在就很明確了:

l 身故保障:意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

l 失能補(bǔ)償:重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

l 重疾治療:重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

除此之外,理財(cái)類保險(xiǎn)、門診險(xiǎn)等,我們就不建議選擇購買。

 

二、具體買哪些產(chǎn)品,多少保額合適?

這個(gè)問題我們按產(chǎn)品種類,逐一解答:

1、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

推薦復(fù)星聯(lián)合超越保2020。最高額度400萬,保證續(xù)保6年,保費(fèi)低、保額高,免賠額遞減,最高可減5000元,可以滿足大部分人的保障需求。

2、意外險(xiǎn)

推薦大家保險(xiǎn)成人意外險(xiǎn)。這款意外險(xiǎn)性價(jià)比很高。根據(jù)需要,有三種保障供選擇。

3、重疾險(xiǎn)

①對(duì)預(yù)算有限的家庭:

首推百年康惠保(旗艦版2.0),獨(dú)有前癥保障,保障靈活可選,保障全面,性價(jià)比高仍然很高。

②對(duì)預(yù)算充裕的家庭:

推薦健康保普惠多倍版,這新規(guī)后的多次賠付重疾險(xiǎn)的性價(jià)比很高,重疾多次賠付不分組,保障十分全面

保額建議:至少達(dá)到50萬的水平,才能滿足大多數(shù)通家庭頂梁柱的重疾保障需求。

如果預(yù)算有限,可以暫時(shí)在保證保額不縮水的前提下,選擇定期保障,比如保至70周歲等。待到預(yù)算充足的時(shí)候,再加保。

主要有以下三點(diǎn)原因:

①現(xiàn)在重疾治療費(fèi)用高昂,起步都要數(shù)十萬,如果病種治療費(fèi)用高,或者想要更好的醫(yī)療品質(zhì),得到更好的治療效果,那所需費(fèi)用更高。

②保額至少需要解決未來5年康復(fù)期收入中斷的問題。很多重大疾病會(huì)使人喪失勞動(dòng)能力,治療費(fèi)用可以通過百萬醫(yī)療、社保在一定程度上解決,但是康復(fù)費(fèi)用只能通過重疾險(xiǎn)來過渡。

③保額要有抵御長(zhǎng)期通貨膨脹的能力。今天看20萬元可能會(huì)覺得挺多,但是30年后20萬元的購買力可是要大大縮水的。

4、定期壽險(xiǎn)

購買定期壽險(xiǎn)主要考察三點(diǎn)——健康告知、免責(zé)條款、產(chǎn)品定價(jià)。

①首推大麥定壽2021定期壽險(xiǎn),保費(fèi)便宜,性價(jià)比高;

②其次推薦瑞泰瑞和2021,其健康告知寬松,免責(zé)條款僅3條。

對(duì)于家庭頂梁柱,建議定期壽險(xiǎn)的保額能夠覆蓋家庭未來10年內(nèi)的主要支出(包括貸款、子女教育和父母贍養(yǎng)費(fèi)用等),來為其他家庭成員預(yù)留出足夠的調(diào)整空間。

在意外和疾病保障的基礎(chǔ)之上,建議家庭頂梁柱投保定期壽險(xiǎn)。尤其對(duì)于背負(fù)房貸車貸的一家之主,定期壽險(xiǎn)必不可少。

小結(jié):

家庭頂梁柱是家庭最重要的依托,買保險(xiǎn)必須先為頂梁柱購買。同時(shí),買保險(xiǎn)就是要買足保額,以抵御重大風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)家庭頂梁柱來說,一定要為自己量身選擇適合的保險(xiǎn),與足額的保障,家庭幸福才有保障。

 

推薦閱讀

【中老年保障】中老年人如何買保險(xiǎn)?

【中老年保障】中老年人如何買保險(xiǎn)?

【重疾險(xiǎn)】少兒重疾險(xiǎn),選定期還是終身?

【重疾險(xiǎn)】少兒重疾險(xiǎn),選定期還是終身?

嘉興惠民保:「民惠保」和「大病無憂」哪個(gè)更好?

嘉興惠民保:「民惠保」和「大病無憂」哪個(gè)更好?

三款“王炸”百萬醫(yī)療險(xiǎn),建議你這樣買

三款“王炸”百萬醫(yī)療險(xiǎn),建議你這樣買

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

產(chǎn)品測(cè)評(píng)

少兒醫(yī)療險(xiǎn)新一代卷王“青醫(yī)?!敝挡恢档觅I?
醫(yī)療險(xiǎn) 計(jì)劃多,保障全面
利率跨入“1.0”時(shí)代,康乾7號(hào)怎么買更合適?
重疾險(xiǎn) 關(guān)注老年高發(fā)特定疾病
媽咪保貝愛常在少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng),值不值得買?
重疾險(xiǎn) 關(guān)愛心理疾病和孤獨(dú)癥
百萬醫(yī)療險(xiǎn)卷王:金醫(yī)保3號(hào)升級(jí)后都有哪些改變?
醫(yī)療險(xiǎn) 20年保證續(xù)保,0免賠
查看更多>

保險(xiǎn)問答

生育險(xiǎn)報(bào)銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報(bào)銷流程:1.準(zhǔn)備材料,2.提交申請(qǐng):部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行線上申請(qǐng),上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準(zhǔn)備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機(jī)構(gòu)或生育保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院窗口進(jìn)行線下申請(qǐng)。3.審核材料,4.費(fèi)用結(jié)算:審核通過后,社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)將報(bào)銷費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點(diǎn)醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時(shí)直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費(fèi)用。
生育險(xiǎn)交滿多久,生孩子的時(shí)候可以報(bào)銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用,獲得生育津貼。由于生育保險(xiǎn)在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇?zhǔn)。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時(shí)隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險(xiǎn)公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會(huì)此為由拒賠; 如果健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正常或加費(fèi)承保,后續(xù)因?yàn)樵摷膊〕鲭U(xiǎn)了,一般可以正常理賠; 健康告知時(shí)如實(shí)告知,核保后正常或加費(fèi)承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險(xiǎn)常見于車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等,是指被保險(xiǎn)人由于自身的過錯(cuò)、疏忽等給第三方對(duì)象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。
老人有三高,可以買什么保險(xiǎn)?
1.防癌險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn);2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn));3.意外險(xiǎn);4.特定疾病保險(xiǎn);5.終身壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),不必追求全面保障。同時(shí),配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo),能提高未來投保成功率。
查看更多>
正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789