醫(yī)療險和重疾險區(qū)別在哪兒,都買都賠么?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2021-06-17 17:17:12

同樣都屬于健康類保險,買的時候總會心里犯嘀咕:

“兩者之間有什么區(qū)別,有醫(yī)療還需要買重疾嗎?”“兩種保險都買,理賠時會不會有沖突?”“既然醫(yī)療險這么便宜,是不是就不用去買重疾險了?”

1一、什么是醫(yī)療險?

醫(yī)療險屬于報銷型險種:花多少報銷多少,賠付金額不會超過治療費用。它是醫(yī)保補充,可以用于解決“醫(yī)保不能報銷的醫(yī)療費用”。醫(yī)療險主要有兩種:

? 小額醫(yī)療險
小額醫(yī)療險低免賠、低保額、低價格,使用頻率高,報銷額度在1萬以內(nèi),主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費用問題。

? 百萬醫(yī)療險
百萬醫(yī)療險,高保額,免賠額1萬,用幾百塊就能買到上百萬保額,不但能報銷各種自費藥,還能醫(yī)藥墊付、重疾綠通甚至提供質(zhì)子重離子等保障服務(wù)。

2

除了以上兩種分類,醫(yī)療險還包含高端醫(yī)療險、專項醫(yī)療等特殊醫(yī)療險,不過對于我們普通老百姓來說,最常見的就是以上兩種,尤其是百萬醫(yī)療險。

二、百萬醫(yī)療險的特點
• 三個好處:不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段;
• 兩個條件:設(shè)有免賠額、不保證續(xù)保。
不論是因意外還是疾病導(dǎo)致的住院,百萬醫(yī)療險都可以提供保障。這點它和重疾險不同,重疾險保障的主要是重大疾病。
百萬醫(yī)療險最大的作用就是解決因住院導(dǎo)致的高額治療費?;ǘ嗌俪ド绫箐N和免賠額(通常1萬元)后,報銷剩余的部分。
每年保費幾百塊,倒是不貴,但是在續(xù)保方面,任何一家都不能做到100%保證,都會有停售的風(fēng)險。
即使現(xiàn)在已經(jīng)有保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險上市,但就目前而言,這樣的產(chǎn)品少,保障也不全面,不能完全滿足絕大多數(shù)的需求用戶,前路依舊漫漫。

三、什么是重疾險?
重疾險屬于賠付型險種:和實際發(fā)生的費用無關(guān),被保險人一旦確診保險合同中約定的重疾,保險公司就賠付約定的保險金,與是否產(chǎn)生醫(yī)療費用及多少無關(guān)。
重疾險,顧名思義保障的就是重大疾病。如果是普通的住院,重疾險肯定是無法賠付的。
哪些算得上是重大疾???
通常重大疾病都是指醫(yī)治花費巨大且在較長一段時間內(nèi)治療和恢復(fù),嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

28種大病治療費用

這些疾病包括但不限于:惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、深度昏迷等。

重疾險的保額一次性賠付,除了可以彌補醫(yī)療險無法涵蓋的醫(yī)療費用外,最重要的就是可以彌補因病無法工作導(dǎo)致的收入損失。
歸根結(jié)底,彌補收入損失也是重疾險的本質(zhì)意義所在,畢竟患重病出院后需要很長一段時間去養(yǎng)病,吃藥、護理以及生活都要錢。
另外,從保障期限來看,重疾險的保障期限一般分為定期與終身,可以保至70歲或者保至終身。
而醫(yī)療險的保障期限最多保20年,且目前大多數(shù)產(chǎn)品保障期限多為1年。所以,重疾險在保障期限上更放心,而且費率也是均衡的。

三、為什么買了醫(yī)療險,還需要重疾險來彌補?
從我們上面的分析中,大家心里一定有了答案。即使有了醫(yī)療險,重疾險也是仍然需要的。
醫(yī)療險用低保費換取高保額的醫(yī)療保障,可以保障我們在生病時可以報銷巨額的醫(yī)療費用。
重疾險更大的作用是考慮到因重疾導(dǎo)致收入停滯的損失,包括期間的康復(fù)營養(yǎng)費用、護理費用,甚至維持基本的生活支出

很簡單,一個人得了重大疾病,住院治療后,出院后還需要3-5年的康復(fù)期,那康復(fù)期間的營養(yǎng)費、護工費、生活費都是擺在眼前的花銷。

3

如果是家庭經(jīng)濟支柱還需要償還房貸、車貸、子女教育以及贍養(yǎng)父母,該花的錢依然一樣也不能少。
這些都是醫(yī)療險無法補償?shù)?,這時候重疾險的賠償金就凸顯其重大的作用了。
所以,醫(yī)療險與重疾險永遠都是互補關(guān)系,不存在誰能替代誰。醫(yī)療險可以解決短期費用的問題,重疾險則可以解決后續(xù)長期的費用問題。

四、總結(jié)
無論是醫(yī)療險還是重疾險,我們都不能單純的認為只買一樣就夠了,如果是這樣的話,那分兩個險種的意義何在呢?

所以說,即使買了醫(yī)療險,甚至買了保障續(xù)保20年的醫(yī)療險,我們也依然需要需要買重疾險!

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保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機構(gòu)或生育保險定點醫(yī)院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結(jié)算:審核通過后,社保經(jīng)辦機構(gòu)會將報銷費用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點醫(yī)院直接結(jié)算,則可在出院時直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報銷生育醫(yī)療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫>值囊鬄闇省?/dd>
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險公司一旦調(diào)查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正?;蚣淤M承保,后續(xù)因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正?;蚣淤M承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責(zé)任是什么?
第三者責(zé)任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產(chǎn)損失,依法或依慣例須由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任由保險人承擔(dān)的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫(yī)療險;2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險轉(zhuǎn)移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費用風(fēng)險,不必追求全面保障。同時,配合醫(yī)生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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