醫(yī)保的重要性大家都知道，它是國家給每個人的福利，能夠在我們生病的時候有一份保障。

所以，小開經(jīng)常說大家交的第一份保險一定要是醫(yī)保。

雖然醫(yī)保的普及率已經(jīng)很高了，但還是有很多人被“醫(yī)保”搞得稀里糊涂，傻傻分不清。

比如，有的人繳納的是職工醫(yī)保，而有的人繳納的是居民醫(yī)保。

那醫(yī)保都有哪些類型？它們有什么區(qū)別呢？

一、醫(yī)保有哪些類型？

醫(yī)保的作用是當(dāng)參保人患病就醫(yī)后，由醫(yī)療保險機構(gòu)對其給予一定的經(jīng)濟補償，來減輕患者的醫(yī)療費用負擔(dān)。

不過，醫(yī)保也有不同的類型，分為職工醫(yī)保、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保這3種。

? 職工醫(yī)保：即五險一金中的醫(yī)療保險。說簡單點就是上班單位給交的醫(yī)保，適用于在企事業(yè)單位上班的人。

職工醫(yī)保由個人和企事業(yè)單位共同承擔(dān)，個人交小部分，單位交大部分。個人部分由單位代繳，每月從工資里劃扣。

? 城鎮(zhèn)居民醫(yī)保：主要保障的是城鎮(zhèn)戶口的小孩、老人或者沒有工作的成人，也可以說是戶口所在城鎮(zhèn)，但是沒有工作單位交職工醫(yī)保的人。

一般由個人承擔(dān)一小部分費用，由政府補貼大部分，屬于個人自愿繳納，不做強制。

? 新農(nóng)合：主要保障的是農(nóng)村戶口的居民，沒有新農(nóng)合的地區(qū)，一般農(nóng)村居民都會被納入居民醫(yī)保范圍。

同樣是個人承擔(dān)一小部分費用，由政府補貼大部分，也是個人自愿繳納，不做強制。

不過就目前來說，國家大部分地區(qū)已經(jīng)將居民醫(yī)保和新農(nóng)合合并成了“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保”，因此，現(xiàn)在的國家醫(yī)保也就兩類，職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

二、職工醫(yī)保和居民醫(yī)保有什么區(qū)別?

不管是“城鎮(zhèn)職工醫(yī)保”，還是“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保”，醫(yī)保報銷的目錄都是相同的。對于能報銷部分和不能報銷的要求都一樣。

不同的地方在于：

1. 保障對象不同

職工醫(yī)保的保障對象為用人單位職員，而居民醫(yī)保的保障對象為不上班的人。

2. 繳費對象不同

職工醫(yī)保是由用人單位和參保人根據(jù)一定的比例共同繳費，共同承擔(dān)的，而居民醫(yī)保則是由居民本人繳納費用，政府進行補貼。

3. 繳費標(biāo)準(zhǔn)不同

職工醫(yī)保由用人單位和單位職員每個月按照一定的比例進行繳費，而居民醫(yī)保一般是一年繳費一次。

4. 繳費年限不同

職工醫(yī)保是男性累計交夠25年、女性累計交夠20年，退休后不需要繼續(xù)繳費，也能夠享受醫(yī)保待遇；而居民醫(yī)保的繳費年限沒有限定，必須每年都繳，如果中斷了就會停止享受醫(yī)療待遇。

5.  擁有賬戶不同

職工醫(yī)保有統(tǒng)籌賬戶和個人帳戶，而居民醫(yī)保只有統(tǒng)籌賬戶。

統(tǒng)籌賬戶主要用于看病報銷，比如住院、醫(yī)療費用的報銷；個人帳戶主要用于醫(yī)保報銷后的小額支出，里面的錢，可以直接用來支付醫(yī)療費。

像有職工醫(yī)保的，就可以在定點醫(yī)院買藥、門診看病和報銷后，直接扣個人賬戶里的錢，而居民醫(yī)保則不行。

6. 待遇標(biāo)準(zhǔn)不同

職工醫(yī)保的待遇總體上高于居民醫(yī)保，因為職工醫(yī)保的籌資水平比居民醫(yī)保高，所以職工醫(yī)保報銷比例及限額都比居民醫(yī)保高。

由此可見，職工醫(yī)保的優(yōu)勢更為明顯，有職工醫(yī)保的人享受的醫(yī)保待遇以及報銷比例更高。

三、有了醫(yī)保，還需要買商業(yè)保險嗎？

總有不少人認為，我們都有醫(yī)保了，生病了醫(yī)保能報銷，就不用多花錢去買商業(yè)保險了吧。

但小開想說，醫(yī)保只是最基本的保障形式之一，它的特點是廣覆蓋、低保障，報銷力度是很有限的，只能滿足我們最基本的需求。

用一張圖就可以明白為什么醫(yī)保不夠用：

可以看到，醫(yī)保的報銷其實是下有起付線，上有封頂線，就算在可報銷的區(qū)間內(nèi)，個人還需要承擔(dān)一部分自付的費用。

而且，很多治療重病的創(chuàng)新藥、專利藥醫(yī)保都報銷不了，對于核磁共振、伽馬刀這些檢查費，還有高端診療技術(shù)也不報銷。

所以，如果平時只是患上一些小的病痛，靠醫(yī)保是可以負擔(dān)的；但如果罹患了癌癥、心肌梗死等重大疾病，社醫(yī)保也只能是杯水車薪。

另外，罹患重大疾病后，不僅僅要面臨高昂的醫(yī)療費，還將產(chǎn)生其他費用：如護理費、營養(yǎng)費、康復(fù)費，收入損失費用等等，而這些間接的費用醫(yī)保都不能報銷，只能由我們自己承擔(dān)。

所以，只有醫(yī)保是不夠的，還需要有百萬醫(yī)療、重疾險等這樣的商業(yè)保險來彌補醫(yī)保無法解決的問題。

最后總結(jié)，醫(yī)保和商業(yè)保險是互為補充的：有醫(yī)保，可以保障每個人不至于看不起?。坏绻幸环萆虡I(yè)保險，生病時可以給我們選擇的底氣！