社保新變化:養(yǎng)老金上漲,退休生活能高枕無憂了?

發(fā)布者:開心保保險|發(fā)布時間:2020-07-08 17:57:32

2020年已經過半,小開回顧了上半年的大事件,除了持續(xù)置頂?shù)囊咔樾侣?,還有與生活息息相關的社保改動。

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上半年公布了不少對老百姓利好的政策,下半年這些政策將逐一兌現(xiàn)。

1、有哪些承諾會兌現(xiàn) 

關于社保,大家最關心的就是醫(yī)療和養(yǎng)老,是咱中國老百姓一輩子的生活保障,此次改動依然沒有離開這方面。
 
01社保:五險變四險

原本的“五險一金”變成“四險一金”,生育險被納入醫(yī)療保險范疇,福利待遇依然不變。
 
02醫(yī)保:城鄉(xiāng)醫(yī)保取消個人賬戶

此改動是針對城鄉(xiāng)醫(yī)保的,對成人醫(yī)保和職工醫(yī)保沒有影響。
 
取消個人賬戶并不是要把原有醫(yī)保個人賬戶里的錢清零。主要針對新農合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保,合并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保時,保留了新農合原有個人賬戶的情況,改動主要是為了清除歷史遺留賬戶。
 
03養(yǎng)老金:上漲、禁補繳

1)養(yǎng)老金省級統(tǒng)籌
 
很多地區(qū)的養(yǎng)老保險還是地級市統(tǒng)籌,一旦更換城市就得重新開戶,對于流動頻繁的靈活就業(yè)人員很不友好。

養(yǎng)老保險實現(xiàn)省級統(tǒng)籌,就能免去省內關系異地轉移接續(xù)的復雜流程。也就是說同省同戶,年輕人再也不用擔心養(yǎng)老金賬戶“散落一地”的情況了。
 
2)養(yǎng)老金上漲
 
喜聞樂見,今年退休養(yǎng)老金又上漲5%,按照平均3000元的退休金來算,可以增加150元。這只是粗略估計,各地方政策公布后實際漲幅可能會更高,大家拭目以待。
 
另外,至今年年底養(yǎng)老金將全流程使用社???,退休老人也必須要激活社保卡金融功能和銀行賬戶才能領取養(yǎng)老金了。
 
3)養(yǎng)老金禁止一次性補繳
 
禁止一次性補繳主要是針對靈活就業(yè)人員。很多人平時不交社保,待到臨近退休時,一次性繳滿15年。對兢兢業(yè)業(yè)按時繳費的人很不公平,也對社?;鹪斐珊艽筘摀?。
 
總的來說,此次的社保政策調整,并沒有降低大家的福利,還帶來了一些利好趨勢,比如在養(yǎng)老金方面鼓勵大家繳多繳久。

2、養(yǎng)老金繳15年夠用么

盡管有很多聲音在質疑養(yǎng)老金的保障作用,認為只要交15年保證領取便不用再交了。但近年來的表現(xiàn)無疑是證明了它在很努力地“漲大”,而且交的越多漲地越多。
 
以我們小區(qū)門口的保安張大爺為例:
 
張大爺65歲退休,上年度在崗職工月平均工資為5607元,30年月均工資是4000元,繳費基數(shù)為1。

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如果只繳15年,每月養(yǎng)老金不到1500,對于絕大多數(shù)人來說是不夠的。如果交30年,退休后可以拿到上班工資的一半還多。
 
另外此次政策調整,張大爺每月可多領71元,若按30年繳費可以多領141元。雖然上漲幅度相同,但實際到手金額卻差了一倍。
 
從絕對數(shù)額的變化上看, 對養(yǎng)老金水平高,繳費時間長的人來說,上漲的實際金額也更多,即多繳多得,多繳多漲。當然,這也暴露出每次調整養(yǎng)老金水平的高、中、低三者的差距會越來越大。

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所以只交15年退休生活難以保障,還是要盡量多繳。對于年輕人來說,只要按時繳納社保基本可以保障晚年生活。對于繳費年限不足15年的靈活就業(yè)人員,現(xiàn)在補繳養(yǎng)老金,延長年限還來不來的及?
 
很抱歉,來不及了。全國各省相繼發(fā)了通知,禁止一次性補繳社保來延長累計年限,錯過了就不再回來。但別灰心,有條件可以考慮商業(yè)養(yǎng)老年金險。

3、年金險養(yǎng)老靠譜嗎

對于手里有錢但無法補繳的靈活就業(yè)人員,可領養(yǎng)老金不夠又想要保障優(yōu)質的退休生活,年金險不失為一種選擇。
 
01、養(yǎng)老年金險收益如何
 
年金險可以理解為商業(yè)版的社保,年輕時繳費存錢,到期后按月(年)返還。收益都寫在合同里,每年都能得到一筆固定收入。其利率的特點是“前低后高”,最后甚至會超過預定利率。
 
目前大部分的年金險預定收益都在復利4%左右。比起風險較大的基金股票,年金險作為長期穩(wěn)定、以復利計息的產品也的確有它的優(yōu)勢。

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02年金險和養(yǎng)老保險哪個更好

社保不能補繳,用養(yǎng)老年金來補充,能不能保障退休生活?我們來算一算。
 
齊先生以靈活就業(yè)人員的身份繳納社保,按照100%的基數(shù),每年繳納社保費用1.48w。15年共需繳22.2w元。退休之后,每月領取16932元直至身故。
 
如果45歲的齊先生用這22.2w元去購買年金險,收益如何呢?
 
以某養(yǎng)老年金險為例:

 


養(yǎng)老年金險的作用就是犧牲年輕時多余不必要的現(xiàn)金流,保障晚年的生活質量。對大多數(shù)人來說,國家養(yǎng)老并不能滿足全部生活需求,在足額足量繳納的同時,配備一份年金險可以提供更多保障。
 
4、最后

我們總以為自己還很年輕,但不可避免的是我們終將老去。對于養(yǎng)老規(guī)劃,小開建議是越早越好。
 
社保雖能提供基礎保障,對于大病風險,家庭保障、未來養(yǎng)老真的不夠。還是要通過商業(yè)保險,來實現(xiàn)較為全面的保障。
 
最后,年金雖好,但如果還沒有配置重疾、醫(yī)療險等健康險,還是先解決健康風險,再考慮養(yǎng)老理財。

 

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結論:
 
職工養(yǎng)老保險:養(yǎng)老金會隨著通脹增長,比養(yǎng)老年金險領的多,回本快。
 
年金險長久穩(wěn)定:雖然養(yǎng)老金已經實現(xiàn)了16連漲,但未來是否能夠足額保量地負擔起龐大的老齡人口還是個問題。甚至有可能迫于經濟壓力降低標準,而養(yǎng)老年金的領取額是確定的,不受任何政策影響。
 
養(yǎng)老年金有身故保障:萬一身故,養(yǎng)老年金至少會退回保費或現(xiàn)金價值。養(yǎng)老保險只退回個人賬戶余額,而且要減去已領取的金額。
 

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保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費用票據(jù)及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當?shù)厣绫=涋k機構或生育保險定點醫(yī)院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入?yún)⒈H嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點醫(yī)院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫(yī)療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據(jù)規(guī)定,女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規(guī)定,才能報銷生育醫(yī)療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規(guī)定不一,因此具體條件要以當?shù)厣绫>值囊鬄闇省?/dd>
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續(xù)理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正?;蚣淤M承保,后續(xù)因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的,發(fā)展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫(yī)療險;2.惠民保(城市定制型醫(yī)療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫(yī)生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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