買保險真的會上癮,你信嗎?
隨著人們風險意識的提高,保險的地位也越來越高,用保險轉嫁風險成為很多人的首選。
意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險,每一個險種下面又有很多分類。
買著買著發(fā)現,一家人大大小小能有十幾份保險。
可很多人也因此犯了愁: 「多份保險,一旦出險,有沒有可以重復理賠的?」
一、多份保險能重復賠嗎?
在說保險能不能重復賠之前,我們先簡單了解一下保險的賠付類型。
從保險賠付類型上看,保險主要可以分為兩種:
一種是定額賠付型,即保額確定,一旦出險了,則按保險合同規(guī)定的保額賠付一定數量的金額。
另一種則是報銷補償型,理賠的費用取決于實際花費,即便買了多份,最高報銷也不會超過總花費。
定額賠付型,像個土豪,甩一大筆錢給你;而報銷補償型更像一個精打細算的會計,和你掰著手指頭算的夠清楚。
我們先說定額賠付型,一般來說,重疾險、壽險等,都是定額賠付型,只要滿足賠付條件,就可以重復賠付。
這類保險不看你的實際花費,而是根據投保時的保額決定的。所以,如果買的時候買了多份,并符合理賠條件,當然就是買得多賠得多。
報銷補償型保險大多以醫(yī)療險為主,花多少按照報銷比例報,不會超過實際花費。多份醫(yī)療險,不能重復報銷,除非是百萬醫(yī)療+小額醫(yī)療疊加,可以互相彌補。
舉個例子,我們買的百萬醫(yī)療險,大多都有1萬元的免賠額,而1萬元以上的費用大多是100%報銷的。
這個時候,就可以用小額住院醫(yī)療險來報銷1萬元以下的住院醫(yī)療費用,兩者搭配,減輕更大的醫(yī)療費用負擔。
(點擊圖片了解)
說到這兒,有的小伙伴可能還有疑問:意外險到底屬于定額賠付型還是報銷補償型呢?
意外險一般的責任有兩種,一種是意外身故/傷殘責任以及住院津貼責任(如果有的話),屬于定額賠付型,多份可重復理賠。
另一種則是意外醫(yī)療責任,屬于報銷補償型,用以報銷意外導致的醫(yī)療費用,這個責任是不能多份重復理賠的。
但是有些醫(yī)療險除了報銷醫(yī)療費用外,還含有住院津貼這樣的額外責任,住院津貼責任屬于定額賠付型,即按照固定的金額進行賠付。
所以,買了含有住院津貼責任的意外險,雖然不能重復報銷醫(yī)療費用,但是住院津貼責任如果符合條件,是可以賠付兩次的。
二、多份保險理賠時,要注意這些事情
在使用多份保險理賠時,要注意哪些問題?
01. 確認是否屬于保障范圍
雖然我們有很多份保險,但在具體理賠時,還要仔細查看保險條款,看是否在保障范圍內。
只有在保障范圍內,才能獲得理賠。
舉個例子,在重疾險中,并非所有的重疾病種都是確診即賠,有的還需要判斷疾病狀態(tài)是否達到理賠標準。
任何一款重疾險,理賠的要求都分為3種,即「確診即賠」、「實施約定手術」、「達到約定狀態(tài)」。
以疾病定義規(guī)范里的28種重疾為例,確診即賠的疾病有3種,需要實施約定手術才能賠的疾病有6種,需要達到約定狀態(tài)才能賠付的疾病有19種。
02. 準備好理賠所需的各項資料
理賠時保險公司需要調取的資料比較多,因此,在就醫(yī)診療的過程中,要盡量全地保存材料,如門診病歷、診斷證明、病理化驗報告、出院小結、住院小結等等,根據保險公司的要求進行準備。
如果是涉及到身故或傷殘保障責任,則需要死亡證明或傷殘評定證明等。
不同保險產品及保險公司的具體要求可能不同,如果對這些材料的準備和提交拿不準,可以咨詢開心保在線客服獲取1對1協助~
03. 注意理賠順序
如小開前文所說,在理賠時,合理安排理賠的順序,能最大限度地提高報銷的額度。
另外外,如果因為一次保險事故,需要向多家保險公司申請理賠,可以向取走發(fā)票的保險公司要求開具 理賠分割單 或 理賠通知書,用以向其他保險公司申請理賠。
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