買保險真的會上癮，你信嗎？

隨著人們風險意識的提高，保險的地位也越來越高，用保險轉嫁風險成為很多人的首選。

意外險、醫(yī)療險、重疾險、壽險，每一個險種下面又有很多分類。

買著買著發(fā)現，一家人大大小小能有十幾份保險。

可很多人也因此犯了愁： 「多份保險，一旦出險，有沒有可以重復理賠的？」

一、多份保險能重復賠嗎？

在說保險能不能重復賠之前，我們先簡單了解一下保險的賠付類型。

從保險賠付類型上看，保險主要可以分為兩種：

一種是定額賠付型，即保額確定，一旦出險了，則按保險合同規(guī)定的保額賠付一定數量的金額。

另一種則是報銷補償型，理賠的費用取決于實際花費，即便買了多份，最高報銷也不會超過總花費。

定額賠付型，像個土豪，甩一大筆錢給你；而報銷補償型更像一個精打細算的會計，和你掰著手指頭算的夠清楚。

我們先說定額賠付型，一般來說，重疾險、壽險等，都是定額賠付型，只要滿足賠付條件，就可以重復賠付。

這類保險不看你的實際花費，而是根據投保時的保額決定的。所以，如果買的時候買了多份，并符合理賠條件，當然就是買得多賠得多。

報銷補償型保險大多以醫(yī)療險為主，花多少按照報銷比例報，不會超過實際花費。多份醫(yī)療險，不能重復報銷，除非是百萬醫(yī)療+小額醫(yī)療疊加，可以互相彌補。

舉個例子，我們買的百萬醫(yī)療險，大多都有1萬元的免賠額，而1萬元以上的費用大多是100%報銷的。

這個時候，就可以用小額住院醫(yī)療險來報銷1萬元以下的住院醫(yī)療費用，兩者搭配，減輕更大的醫(yī)療費用負擔。

（點擊圖片了解）

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說到這兒，有的小伙伴可能還有疑問：意外險到底屬于定額賠付型還是報銷補償型呢？

意外險一般的責任有兩種，一種是意外身故/傷殘責任以及住院津貼責任（如果有的話），屬于定額賠付型，多份可重復理賠。

另一種則是意外醫(yī)療責任，屬于報銷補償型，用以報銷意外導致的醫(yī)療費用，這個責任是不能多份重復理賠的。

但是有些醫(yī)療險除了報銷醫(yī)療費用外，還含有住院津貼這樣的額外責任，住院津貼責任屬于定額賠付型，即按照固定的金額進行賠付。

所以，買了含有住院津貼責任的意外險，雖然不能重復報銷醫(yī)療費用，但是住院津貼責任如果符合條件，是可以賠付兩次的。

二、多份保險理賠時，要注意這些事情

在使用多份保險理賠時，要注意哪些問題？

01. 確認是否屬于保障范圍

雖然我們有很多份保險，但在具體理賠時，還要仔細查看保險條款，看是否在保障范圍內。

只有在保障范圍內，才能獲得理賠。

舉個例子，在重疾險中，并非所有的重疾病種都是確診即賠，有的還需要判斷疾病狀態(tài)是否達到理賠標準。

任何一款重疾險，理賠的要求都分為3種，即「確診即賠」、「實施約定手術」、「達到約定狀態(tài)」。

以疾病定義規(guī)范里的28種重疾為例，確診即賠的疾病有3種，需要實施約定手術才能賠的疾病有6種，需要達到約定狀態(tài)才能賠付的疾病有19種。

02. 準備好理賠所需的各項資料

理賠時保險公司需要調取的資料比較多，因此，在就醫(yī)診療的過程中，要盡量全地保存材料，如門診病歷、診斷證明、病理化驗報告、出院小結、住院小結等等，根據保險公司的要求進行準備。

如果是涉及到身故或傷殘保障責任，則需要死亡證明或傷殘評定證明等。

不同保險產品及保險公司的具體要求可能不同，如果對這些材料的準備和提交拿不準，可以咨詢開心保在線客服獲取1對1協助~

03. 注意理賠順序

如小開前文所說，在理賠時，合理安排理賠的順序，能最大限度地提高報銷的額度。

另外外，如果因為一次保險事故，需要向多家保險公司申請理賠，可以向取走發(fā)票的保險公司要求開具 理賠分割單 或 理賠通知書，用以向其他保險公司申請理賠。

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