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最近去了幾家銀行都在賣理財(cái)產(chǎn)品，上面寫的年化收益率到底應(yīng)該怎么來算？按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購起點(diǎn)即購買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。以某銀行發(fā)售的108天理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)5萬，預(yù)期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產(chǎn)品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當(dāng)前的存款利率水平下，即使千方百計(jì)加大攬儲(chǔ)力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財(cái)產(chǎn)品在收益率上的“靈活性”，則對(duì)那些對(duì)“收益率”和“流動(dòng)性”均較敏感的客戶，具有相當(dāng)大的吸引力。從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財(cái)產(chǎn)品收益率提高至5%-6%，使得近期理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)火爆異常，一款高收益的理財(cái)產(chǎn)品，往往剛一推出，就宣告售罄。對(duì)此，理財(cái)專家提醒，不要過分追求理財(cái)品的絕對(duì)年化收益率，而忽視其中隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將預(yù)期收益率等同于實(shí)際收益也是一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，預(yù)期收益率只是產(chǎn)品在運(yùn)作正常的前提下，理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃達(dá)到的收益目標(biāo)。因此，在市場(chǎng)不確定的情況下，建議投資者應(yīng)審慎理財(cái)，切勿將“雞蛋放進(jìn)同一個(gè)籃子”。各種基金產(chǎn)品，讓很多想理財(cái)?shù)娜死Щ蟛灰?。如何才能在琳瑯滿目的產(chǎn)品中，選出最適合自己的那一款？其實(shí)，在分析各種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先要注意收益率的計(jì)算方法，應(yīng)采用相同基準(zhǔn)進(jìn)行比較。如有的理財(cái)產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%，事實(shí)阿哥BF前一種產(chǎn)品采用的是18個(gè)月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產(chǎn)品高。一般來說，預(yù)期收益率比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，基本上可以實(shí)現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無實(shí)現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績(jī)，或關(guān)注市場(chǎng)走向分析。此外，投資者應(yīng)考慮理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。若購買較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品，如18個(gè)月、36個(gè)月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)、銀行是否提供質(zhì)押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機(jī)遇，或缺少短期流動(dòng)資金時(shí)，可以及時(shí)變現(xiàn)。最后，如果理財(cái)產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，還應(yīng)考慮利率風(fēng)險(xiǎn)。若未來銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)提供更為優(yōu)厚的收益，原先的產(chǎn)品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場(chǎng)上仍存在一些收益率超過6%的產(chǎn)品，不過，動(dòng)輒50萬元以上的購買起點(diǎn)令不少普通投資者望洋興嘆。記者發(fā)現(xiàn)，在這4款針對(duì)婦女節(jié)發(fā)行的專享理財(cái)產(chǎn)品中， 　　據(jù)金牛理財(cái)網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，在上周發(fā)行的高收益產(chǎn)品中，過半產(chǎn)品的投資門檻都在10萬元及以上，其平均收益率一般超過低門檻產(chǎn)品25個(gè)基點(diǎn)左右。其中，國有大行發(fā)行的225款產(chǎn)品中，投資起點(diǎn)在5萬元以上的產(chǎn)品占比達(dá)到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點(diǎn)在5萬元以上的高門檻產(chǎn)品占比達(dá)到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)親民，上周投資起點(diǎn)在5萬元以上的產(chǎn)品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。

萬能險(xiǎn)是很多家庭在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的首要選擇，因?yàn)樗劝擞腥粘＠碡?cái)產(chǎn)品的收益功能之外，還包含了更多的人身保障功能，可謂是一舉兩得。 

以平安萬能險(xiǎn)為例：

平安萬能險(xiǎn)是您貼身的財(cái)務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時(shí)的財(cái)務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對(duì)人生關(guān)鍵時(shí)期，盡享無憂人生。合理的保險(xiǎn)費(fèi)用，分配比例穩(wěn)步增長(zhǎng)貼心的保單設(shè)計(jì)，長(zhǎng)期持有，享受超值性價(jià)比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健積累。

那么對(duì)于平安萬能險(xiǎn)利率你知道多少呢：

一般保險(xiǎn)公司會(huì)每隔一個(gè)月公布一次當(dāng)月的年化利率，讓人們了解萬能險(xiǎn)當(dāng)月的投資收益情況。由于每個(gè)月公布的年化利率會(huì)有變動(dòng)，所以每個(gè)月的投資收益也不同。不能將某個(gè)月份的年化利率簡(jiǎn)單地理解為一整年的收益率。

萬能險(xiǎn)的保戶所繳納的保費(fèi)在扣除了初始費(fèi)用之后，才進(jìn)入投資賬戶，成為收益的計(jì)算基礎(chǔ)。 這筆資金根據(jù)一定的利率計(jì)算收益。而這個(gè)利率正是保險(xiǎn)公司公布的當(dāng)月的年化利率除以12所得的數(shù)字。比如某萬能險(xiǎn)產(chǎn)品5月份的年化利率是5.6%，那么該產(chǎn)品5月份的月利率為0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投資賬戶的價(jià)值應(yīng)該為月初的賬戶價(jià)值乘以（1+0.00467）。

萬能險(xiǎn)的利率是根據(jù)每年的紅利決定。對(duì)于保險(xiǎn)公司的分紅,是根據(jù)保險(xiǎn)公司每年的盈利狀況而定的。

另外加息對(duì)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的影響存在滯后性，也是導(dǎo)致目前其收益低位徘徊的原因之一。從保險(xiǎn)資金的特征來看，在加息周期內(nèi)，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的上升要慢于銀行存款利率的上升。短期看，保險(xiǎn)公司大概有50%的資產(chǎn)配置于債券，加息造成債券市場(chǎng)價(jià)值下降和凈資產(chǎn)的減少，從而引起投資收益的減少和凈資產(chǎn)的減少。權(quán)益市場(chǎng)方面，加息對(duì)流動(dòng)性的影響也會(huì)在資本市場(chǎng)得到體現(xiàn)，而目前對(duì)資本市場(chǎng)的具體影響還有待進(jìn)一步觀察。

值得注意的是，和定期存款可以鎖定長(zhǎng)期收益不同，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率每月都會(huì)調(diào)整一次，一旦進(jìn)入減息周期，其結(jié)算利率很大程度上也會(huì)逐級(jí)下降，這一點(diǎn)對(duì)于投保人權(quán)衡保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合自己非常重要。

平安萬能險(xiǎn)利率查詢渠道？

如果你是想查詢平安人壽萬能險(xiǎn)每個(gè)月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務(wù)網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。

1、在平安人壽官網(wǎng)上，你都可以查看每個(gè)月平安萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險(xiǎn)當(dāng)月所得利率有多少；

2、平安人壽一般在月底的時(shí)候都會(huì)公布當(dāng)月平安個(gè)人萬能險(xiǎn)與平安個(gè)人銀行萬能險(xiǎn)相關(guān)利率，在官網(wǎng)都可以查詢到；

3、你可以在以下網(wǎng)址查詢最新的平安人壽萬能險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、費(fèi)率表、具體條款等；

查詢網(wǎng)址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html

專家提醒，在購買任何的理財(cái)產(chǎn)品之后，不要僅僅的局限于當(dāng)初理財(cái)顧問的承諾，很多理財(cái)產(chǎn)品的收益等都是隨著理財(cái)產(chǎn)品的整體走勢(shì)有所浮動(dòng)的，所以購買后時(shí)刻關(guān)注，及時(shí)結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況和需求才是關(guān)鍵。

在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品后，由于很多百姓對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的陌生，選擇后覺得不合適自己的實(shí)際需求，所以往往會(huì)產(chǎn)生退保的的想法，可是對(duì)于退保這件事情，又牽扯了很多關(guān)于退保費(fèi)用的問題，今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯和所有徘回在這個(gè)階段的投保用戶來以平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)退保為例探討一下，并給出貼心的幾點(diǎn)建議！

首先萬能險(xiǎn)屬于投資理財(cái)類的產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期持有，一般為5年以上，才能看到明顯的收益，隨著時(shí)間的推移，收益會(huì)很不錯(cuò)，如果您暫時(shí)不缺錢的話，建議您不要退保。

但是如果在短暫的期間內(nèi)有遇到一定的經(jīng)濟(jì)問題的話，建議可以緩交保費(fèi)，也可以較自由的提取現(xiàn)金價(jià)值，首先這樣做足以讓您解決眼前的難題而且保障并不會(huì)失去。

因?yàn)槿绻つ康耐吮?huì)有以下的幾個(gè)問題出現(xiàn)：

1、經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，萬能險(xiǎn)的前期扣費(fèi)會(huì)很高。

2、再投保時(shí)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)往往會(huì)提高。一般來說，投保同一種險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人的年齡越大，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會(huì)因年齡的增長(zhǎng)而多繳保險(xiǎn)費(fèi)。

3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險(xiǎn)權(quán)益因此失去，面對(duì)隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保戶個(gè)人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

如果綜上所述后，投保人還是有想要退保的打算的，以平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)為例可選擇以下退保方式

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)退保方式：

1.如投保人是您本人，您本人帶著保單，身份證，存折，到中國平安任一營業(yè)部柜面即可辦理。

2.撥打平安的電話，95511，通過保單號(hào)，或者你的身份證號(hào)，會(huì)有人員上門進(jìn)行退保。

平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)退保保費(fèi)退還：

1.投保開始，即從你收到正式保險(xiǎn)合同之日起，你有10日猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，全額退還保費(fèi)。

2.投保過了10天后，退出來的錢=現(xiàn)金價(jià)值=總所交保費(fèi)-初始費(fèi)用-保障成本。

但是還是要提醒以下，中途退保難免會(huì)遭遇一些保費(fèi)上的損失，尤其是類似萬能險(xiǎn)五年內(nèi)這樣的條件，所以開心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投保人士，投保時(shí)要慎重選擇，退保更是要謹(jǐn)慎為妙。 

哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好，理財(cái)產(chǎn)品先知道

想介入銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資，就要深刻理解理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

根據(jù)幣種不同可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)投資不同領(lǐng)域又分為債券型、信托型、資本市場(chǎng)型、掛鉤型及QDII產(chǎn)品。

哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好？玲瑯滿目任你挑

每個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都會(huì)為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品。這讓剛剛進(jìn)入投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的客戶頭疼不已。到底應(yīng)該選哪一款產(chǎn)品，哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好呢？

各家銀行理財(cái)各有特點(diǎn)，沒有絕對(duì)說誰家的好，主要看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力來選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款，銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，收益具有不確定性，預(yù)期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產(chǎn)品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明，別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過多集中于單一產(chǎn)品，有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng)，一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

如何買到最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品 都問這三個(gè)問題

這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意，保本和保收益是分開的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益，拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財(cái)產(chǎn)品買容易，買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財(cái)產(chǎn)品，嘗試購買了各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，到現(xiàn)在仍然看不懂理財(cái)產(chǎn)品的說明書、復(fù)雜的收益計(jì)算方式。

“有的理財(cái)產(chǎn)品說明書就有幾十頁，列出了各種可能情況下的收益，看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲，銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析師狄麟麟提醒《錢經(jīng)》的讀者：購買理財(cái)產(chǎn)品，首先要了解理財(cái)產(chǎn)品的基本要素，如理財(cái)產(chǎn)品的投資期限(多長(zhǎng)時(shí)間)，投資方向(投的是什么)，預(yù)期收益率(能賺多少錢)，收益率的計(jì)算方式，投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財(cái)產(chǎn)品的基本情況后，投資者需問三個(gè)問題：

此款產(chǎn)品是否保證本金和收益;如果此款產(chǎn)品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在何種情況下會(huì)達(dá)到最差收益;此款產(chǎn)品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%，掛鉤四只股票的非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品為例，讀者就能明白三個(gè)問題的重要性。

首先，這個(gè)產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益，表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn)，那么進(jìn)一步詢問理財(cái)顧問，什么情況下可以拿到14%的收益?理財(cái)顧問可能會(huì)告訴投資者，四只股票每個(gè)觀測(cè)日都要達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，高出標(biāo)準(zhǔn)多少，可以拿到收益等。

投資者與理財(cái)顧問溝通的時(shí)候，可以自己進(jìn)行判斷，根據(jù)目前的市場(chǎng)情況，未來能拿到預(yù)期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型仍然是主要風(fēng)險(xiǎn)收益類型，該類型產(chǎn)品發(fā)行共計(jì)11246款。保證收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超5000款，較2010年增長(zhǎng)1437款。其中，固定收益型產(chǎn)品4803款，市場(chǎng)份額達(dá)四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34個(gè)百分點(diǎn);而保證最低收益型產(chǎn)品市場(chǎng)占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，發(fā)行數(shù)量逾300款，這部分產(chǎn)品主要為保證收益型的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2817款，市場(chǎng)占比近15%?！　?/font>

各個(gè)銀行的不同，理財(cái)產(chǎn)品也是完全不同的，針對(duì)哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好，開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者還是要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來多方面的進(jìn)行考察和選擇。