推薦產(chǎn)品
約有19項(xiàng)符合搜索保險業(yè)務(wù)的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。
保險理賠 警惕八種情況 避免遭受拒賠
摘要：保險作為規(guī)避風(fēng)險的一種手段，在出險后無疑會給消費(fèi)者在心靈上一絲安慰和依靠，可是假如不幸發(fā)生之后，在申請保險理賠的時候又遭到保險公司拒賠，那不啻于雪上加霜，不論在財(cái)物還是心理上，都會讓不幸加重。傳統(tǒng)的保險營銷手段容易給行業(yè)造成一些負(fù)面影響，人情保險多數(shù)情況下并不是客戶的真實(shí)需求，在客戶并不理解保險功能而通過人情強(qiáng)推保險，很容易讓消費(fèi)者不滿，給保險業(yè)帶來負(fù)面的影響。

一、 未履行按期交納保險費(fèi)的義務(wù)。

在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費(fèi)之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費(fèi)，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費(fèi)又無保費(fèi)自動墊交的、保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。

二、 未履行如實(shí)告知義務(wù)。

壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險后保險人可以拒賠。

三、 保險事故不屬于保險責(zé)任范圍之內(nèi)。

如被保險人投保了分紅險，因疾病住院申請理賠，但因該險種的保險責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。保險不是“包險”，并非報案必賠。常見的拒賠原因包括：投保時未如實(shí)告知、保險欺詐、事故不符合保險合同的保障范圍等。例如一位客戶患的是子宮囊腫，雖然住了十多天醫(yī)院，但因不在保險責(zé)任范圍內(nèi)未能獲得賠付。雖然她住了十多天醫(yī)院，但因沒有購買住院醫(yī)療以及住院津貼、手術(shù)津貼等醫(yī)療保險，因此無法獲得賠付。由此可見，并不是買了保險就什么都賠，而是要看是否屬于保險責(zé)任。同時，本案也提醒保險消費(fèi)者，買保險要保障全面，合理搭配，以免因小失大。

四、 保險事故屬于除外責(zé)任的，除外責(zé)任詳見條款。

五、 所簽壽險合同為無效合同。

保險合同無效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力，例如:以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意(被保險人是未成年人除外)，可視為無效合同，保險公司有權(quán)拒賠。

六、 保險事故發(fā)生在免責(zé)期。

保險合同中，會清楚注明保單生效后，保險公司有一段“責(zé)任免除”時間，叫“免責(zé)期”。在此期間出險免賠，如一般的長期壽險免責(zé)期是180天。

七、 缺少必要的索賠單證、材料。

八、 超過了索賠時效。

人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，自其知道保險事故發(fā)生之日起，超過二年有效索賠時間的；人壽保險的被保險人或者受益人，自其知道保險事故發(fā)生之日起，超過五年有效索賠時間的，保險公司都將作拒賠處理。很多保險合同條款中都明確規(guī)定“被保險人應(yīng)當(dāng)在保險事故發(fā)生的48小時內(nèi)通知保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償”的規(guī)定，《保險法》也規(guī)定，投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。因此，發(fā)生保險事故后，一定要第一時間及時報案，才能保障自己的權(quán)益。
　　
　　因此出險后應(yīng)快速理賠，首先是及時通知保險公司，通常投保人、被保險人、受益人應(yīng)當(dāng)在知道事故發(fā)生之日起五天內(nèi)通知保險公司。比較便捷的通知方式是撥打客戶服務(wù)熱線或通知保險營銷員。另外，申請理賠時需提供真實(shí)、完整的理賠申請資料。根據(jù)不同類型的保險事故提供相應(yīng)的申請資料，其中基本資料包括：保險合同原件、理賠申請書、身份證明文件，轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。而具體需要提供的申請資料依投保險種而定，如申請醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險金還必須提供住院費(fèi)用單據(jù)、出院小結(jié)、費(fèi)用清單等。所提供的申請資料必須真實(shí)、合法，禁止偽造和變造。申請資料是保險公司理賠的依據(jù)，完整的申請資料能使理賠過程順利快捷。
 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)如何辦理？
摘要：隨著人們的保險意識增強(qiáng)，越來越多的消費(fèi)者都購買了商業(yè)養(yǎng)老保險。單位和個人如何辦理養(yǎng)老保險？養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)辦理有哪些方面需要注意？

　　湖南養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)可在家上網(wǎng)辦

辦理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，您再也不必為出遠(yuǎn)門和排隊(duì)而苦惱了。11日上午，“湖南省養(yǎng)老保險網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”正式開通，今后凡是可以在實(shí)體經(jīng)辦大廳辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，只需在辦公室輕點(diǎn)鼠標(biāo)，即可自助完成。2008年，退休職工劉玉蓮隨外地工作的兒子從長沙搬到了北京，因?yàn)槊磕甓家k理養(yǎng)老保險待遇資格認(rèn)證，老人必須回長沙。一千多公里的路途，老人家身子骨坐車吃不消，為此劉玉蓮的兒子非常著急。11日上午，劉玉蓮成為“湖南省養(yǎng)老保險網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”正式開通后首個辦理個人業(yè)務(wù)的人。在兒子的指導(dǎo)下，她通過點(diǎn)擊鼠標(biāo)，就在北京的家中完成了認(rèn)證。省社保局局長陳范勛介紹，“湖南省養(yǎng)老保險網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”開通后，可供全省各級養(yǎng)老保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。能夠使參保單位在有互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的任務(wù)地方、任何時間辦理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，大量節(jié)省了人力、物力和時間，有效減少工作人員來回往返的辛勞。

　　單位和個人如何辦理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)？

（一）存檔單位辦理一、 需提供材料：1、 單位持工商執(zhí)照正本、副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、集體委托存檔協(xié)議書及其它復(fù)印件各一份。2、 單位在職職工花名冊、上年度職工工資臺帳。3、 單位在職職工戶口本、身份證、存檔以其及復(fù)印件各一份。4、 單位中原參加過企業(yè)養(yǎng)老保險的職工，還需提供養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移單、手冊、臺帳。5、 按要求所需提供的其它材料（如招工表、軍官轉(zhuǎn)業(yè)證等）。二、 審核材料：1、 社會保險科依照政策規(guī)定，對存檔單位所提供的上述材料進(jìn)行審核。2、 在材料審核無誤后，發(fā)給單位《參加養(yǎng)老保險職工花名冊》、《企業(yè)參加養(yǎng)老保險登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費(fèi)補(bǔ)填表》、《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者基本養(yǎng)老保險費(fèi)收支月報表》、《年企業(yè)和城鎮(zhèn)勞動者繳費(fèi)基數(shù)情況表》及一些附屬表格。三、 填寫表格和繳費(fèi)工資基數(shù)確定：1、 單位按照填表說明如實(shí)填寫上述表格并加蓋公章后，交予社會保險科。2、 單位以上一年職工月平均工資至本市職工月平均工資3倍之間確定繳費(fèi)工資基數(shù)。單位按全部被保險人繳費(fèi)工資基數(shù)之和的19%繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)，在稅前列支。被保險人按繳費(fèi)工資基數(shù)的6%（1999年1月起為6%，以后每兩年提高1個百分點(diǎn)，最終達(dá)到8%）繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)，由單位代為扣繳。繳費(fèi)工資基數(shù)一經(jīng)確定一年不變。四、 繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)：1、 社會保險科對單位所填寫表格的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)嚴(yán)格審核。2、 在表格審核無誤后，與單位簽定《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)協(xié)議書》一式2份，雙方各保留一份。3、 社會保險科根據(jù)單位的繳費(fèi)工資基數(shù)，核查單位繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)數(shù)額，并通知單位到收費(fèi)處繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)。購買養(yǎng)老保險的目的是為您年老失去工作能力時積聚生活費(fèi)用，作為一種長期性的投資，安全性是最重要的，因此，首先您要選擇值得信賴的保險公司。投保購買養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式有好多種，如果您自己比較善于理財(cái)，可以選擇一次性領(lǐng)取。您也可以選擇每月領(lǐng)取，免除擁有大筆資金卻無處投資的煩惱。以領(lǐng)取期限劃分，養(yǎng)老保險可以分為終身年金和最低保證年金兩類。終身年金是終身領(lǐng)取，一直到被保險人身故為止；最低保證年金規(guī)定了年金領(lǐng)取的最低限額，像有的年金規(guī)定最少可以領(lǐng)10年，假如被保險人提前死亡，受益人可以繼續(xù)領(lǐng)取剩余的部分。在長期壽險中，通貨膨脹是一種必須考慮的因素，要抵御通貨膨脹的影響，您有兩種方法，一是購買投資型的保險產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的收益率是和通貨膨脹率成正比的，能夠較好地消除通貨膨脹的影響，但缺點(diǎn)是投資的安全性稍差，在通貨緊縮的時候收益率也比較低；二是購買遞增年金，遞增年金的給付隨著時間的推移逐漸增加。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)的發(fā)展簡介
摘要：郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)是指郵政部門受保險公司的委托，利用郵政儲蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，為保險公司代辦保險，收取保險金的中間業(yè)務(wù)。代理銷售經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的多家保險公司的人身險、財(cái)產(chǎn)險、健康險及意外傷害等保險產(chǎn)品。郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)作為一種保險銷售渠道，其發(fā)展特點(diǎn)是值得探究的。下面就郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)發(fā)展這一問題，我們來深入探討一下。

郵政代銷保險

眼下，除保險意識不強(qiáng)外，渠道匱乏也是制約保險消費(fèi)的瓶頸之一，有保險需求的客戶往往不清楚自己可以在哪里購買相關(guān)產(chǎn)品，這在一定程度上又造成了“投保無門”的問題。以銀行為主的保險代理已成為保險銷售的重要渠道，尤其為網(wǎng)點(diǎn)和人員不多的新保險公司所看重。但是，由于近年來越來越多的保險公司通過郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)，使得“郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)”在保險公司的收入中占到了相當(dāng)大的比重，個別保險公司甚至已經(jīng)完全依賴銀行保險銷售渠道作為自己開拓市場的“法寶”，這不但限制了銷售渠道的擴(kuò)展，也使保險公司在獲得市場的同時，另外支付給了銀行高額的傭金。盡管在傭金方面，郵政網(wǎng)點(diǎn)收取的數(shù)目要遠(yuǎn)少于銀行，但郵政網(wǎng)點(diǎn)代銷險種主要以分紅型的綜合類險和意外保險為主，而對于這類產(chǎn)品，保險公司只有通過“薄利多銷”才可獲得盈利;另外，現(xiàn)在去郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)的顧客中，中低收入者占比較大的比重，這使得保險公司也只能選擇在郵政局出售一些設(shè)計(jì)比較簡單、比較容易解釋且單件利潤比較低的產(chǎn)品。保監(jiān)會在通知中強(qiáng)調(diào)，銷售誤導(dǎo)是影響保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素，治理銷售誤導(dǎo)工作是一項(xiàng)長期的工作，必須綜合治理。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在確認(rèn)事實(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡快依法嚴(yán)肅處理。對查實(shí)存在銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)等違規(guī)問題的壽險公司，可以停止其部分業(yè)務(wù)，同時要追究上級機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任;對業(yè)務(wù)存在銷售誤導(dǎo)的銀行郵政網(wǎng)點(diǎn)，可以視具體情節(jié)進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法吊銷《保險兼業(yè)代理許可證》。目前，各家保險公司在積極開拓郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)，相信在不斷的發(fā)展下，郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)這一渠道將會逐漸拓寬。

郵保合作過于單一

郵政與保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，僅停留在“追求保費(fèi)收入，增加手續(xù)費(fèi)”的合作層面上。為了爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率，郵政采取的“一對多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險公司間合作不夠深入，缺乏長期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢互補(bǔ)，亦無法實(shí)現(xiàn)雙方利益均衡，達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。

產(chǎn)品沒有吸引力

各保險公司雖有積極開發(fā)郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險，保險責(zé)任雷同、保險費(fèi)及保險金額相近，繳費(fèi)方式大多以五年期躉交為主。未能實(shí)現(xiàn)與儲蓄產(chǎn)品互補(bǔ)，滿足客戶的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時，大量的躉交形式，易導(dǎo)致客戶資源的過渡開采，業(yè)務(wù)容易大起大落，不利于市場的合理開發(fā)和培育。

營銷機(jī)制不成熟

一、前臺營銷

由于儲蓄前臺的營銷員缺乏系統(tǒng)的保險知識培訓(xùn)，郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng)，在銷售保險產(chǎn)品過程中將保險與儲蓄相比，盲目套用儲蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了預(yù)期收益，模糊客戶對郵保產(chǎn)品的認(rèn)知，誤導(dǎo)消費(fèi)者購買產(chǎn)品。長此下去，必將降低了郵政儲蓄的信用，過高的分紅要求也給保險公司帶來壓力。

二、后臺服務(wù)

郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖已在全國范圍內(nèi)普遍運(yùn)行，但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶直接到保險公司辦理，要么經(jīng)由儲蓄前臺通過銀管員進(jìn)行交接，客戶感覺很不方便。在客戶維護(hù)方面，管理部門的服務(wù)機(jī)制未完善，對于原有客源的鞏固和及新增客源的維護(hù)制度都不夠完善，無法建立系統(tǒng)的代理保險管理模式。郵政儲蓄保險業(yè)務(wù)的發(fā)展大起大落，目前，形勢比較嚴(yán)峻，但在相關(guān)部門的努力下相信會有所改善。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 投保如何選擇優(yōu)秀保險業(yè)務(wù)員？
摘要：保險已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的一部分。隨著居民物質(zhì)水平的提高，越來越多的人購買保險來防范風(fēng)險。保險業(yè)務(wù)員起到了很重要的作用，如何選擇一個優(yōu)秀的保險業(yè)務(wù)員？

　　保險已經(jīng)走入人們的生活

保險經(jīng)理人：上漲空間較大薪酬水平：具有一定客戶群的保險經(jīng)理人，平均年薪二三十萬元。職業(yè)前景：精通各險種，具備法律、金融、財(cái)務(wù)等知識的此類人才在職場還有較大的上漲空間?，F(xiàn)在的人們越來越重視保險，比如兒童保險，父母對孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，中國的孩子是不在社保體系之內(nèi)的，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，所以合理地選擇保險可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險，有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。

　　如何選擇一名優(yōu)質(zhì)的保險業(yè)務(wù)員？

　　人品素質(zhì)

人品永遠(yuǎn)是第一位的。建議選擇自己認(rèn)識的、人品好又值得信任的業(yè)務(wù)員。如果你的哪位親戚或朋友仔做保險業(yè)務(wù)，人品值得信任并且又是誠懇地為你講解，那么不妨了解并支持他一下，這是利人利己的事情。但如果這名業(yè)務(wù)員以死磨硬泡的方式“拉”你投保，那你也要小心了，一定要問他有沒有在做陌生人的業(yè)務(wù)，如果沒有，那么他很可能做不長久(如果不做陌生人，那么做完了親戚朋友不是就沒得做了嗎？)，一旦他離職，你的保單就成了孤兒單，雖然有的保險公司會安排新的業(yè)務(wù)員跟進(jìn)服務(wù)，但負(fù)責(zé)跟進(jìn)服務(wù)的業(yè)務(wù)員就由不得你自己選擇了。所以倘若覺得這位親戚或朋友并不值得托付，那么切忌為了面子或交情而投保。對于新近認(rèn)識的業(yè)務(wù)員，可以通過聊天方式了解一下他的履歷，并聽聽他對中國保險業(yè)的認(rèn)識，根據(jù)了解的信息確定自己是否要在他這里投保。也可以通過朋友或親戚介紹選擇保險業(yè)務(wù)員：詢問自己的親戚朋友有誰投了保險，并且一直在享受某業(yè)務(wù)員的專職服務(wù)的，如果反應(yīng)效果好，那么這名業(yè)務(wù)員應(yīng)該是值得信任的。

　　學(xué)識學(xué)歷

目前而言，雖然做保險代理人需要持有資格證，但其只要求初中學(xué)歷，而且資格證也并不難考，所以保險業(yè)務(wù)員的整體文化素質(zhì)還很是偏低。并不是說學(xué)歷低責(zé)任感也就一定弱，但整體而言，學(xué)歷高的業(yè)務(wù)員在業(yè)務(wù)知識掌握和理解方面，會有比較大的優(yōu)勢，那么投保人也就能夠享受到更為全面的保險信息。另外，萬一遇到理賠問題，這樣的業(yè)務(wù)員也會為你提供更為全面的服務(wù)咨詢。再就是，選擇保險業(yè)并能在保險業(yè)堅(jiān)持下來的高學(xué)歷者并不多，如果他能做下來，品質(zhì)和能力等綜合素質(zhì)應(yīng)該都不錯。目前，中國的保險業(yè)務(wù)員，整體素質(zhì)仍然不容樂觀，發(fā)展高學(xué)歷高素質(zhì)的人才是保險業(yè)務(wù)員隊(duì)伍建設(shè)的一個極為重要的方向。中國的保險業(yè)正是發(fā)展的高峰期，保險業(yè)必將成為高素質(zhì)人才找工作時青睞的對象之一，而作為投保人，現(xiàn)在投保一定要看重業(yè)務(wù)員的學(xué)識和能力，不要讓自己的業(yè)務(wù)員落伍。

　　工作年限

從保險公司的工資和傭金發(fā)放制度來看，任職時間越久的業(yè)務(wù)員，在保險公司扎的“根”越深，因?yàn)樗麄兊墓べY和傭金都是通過多年的努力累積下的，一般不會輕易放棄這個職位。選擇這樣的業(yè)務(wù)員，會避免因業(yè)務(wù)員離職而引起的麻煩。另外，老業(yè)務(wù)員對業(yè)務(wù)自然也更為精通。需要提醒的是，許多人在投保時一味看重保險業(yè)務(wù)員的資歷問題，但其實(shí)老牌業(yè)務(wù)員的資歷能力，主要表現(xiàn)在能否讓客戶投保的溝通問題上(投過保的人可以自己想想)，至于保險的后續(xù)服務(wù)及理賠問題，其實(shí)并不復(fù)雜，一名業(yè)務(wù)員很容易掌握，能否把后續(xù)服務(wù)跟進(jìn)到位，關(guān)鍵還是在于他是否有這種服務(wù)的意識，并實(shí)踐好。另外，投保不是一時之事，而是一生之事，所以選擇保險業(yè)務(wù)員也要看得長遠(yuǎn)些。

　　3年改善保險業(yè)務(wù)員職業(yè)形象

保監(jiān)會昨天公布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險營銷員管理體制改革的意見》（以下簡稱《意見》），針對現(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等日益突出的現(xiàn)象，推出包括鼓勵險企探索保險營銷新模式、新渠道，改善保險營銷員的待遇和保障等六項(xiàng)主要政策和措施，并首次提出改革的階段性目標(biāo)和長期目標(biāo)?！兑庖姟饭膭罡鞯貐^(qū)、各保險機(jī)構(gòu)大膽創(chuàng)新，向營銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展，并提出用3年左右時間，穩(wěn)步提升營銷隊(duì)伍素質(zhì)，改善保險營銷職業(yè)形象；用5年左右時間，使新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升；用更長時間，構(gòu)建基本保障健全、合法規(guī)范的保險銷售新體系?！兑庖姟诽貏e強(qiáng)化了保險公司管控責(zé)任，要求完善保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管制度，通過加大對保險公司的問責(zé)和處罰力度，督促保險公司加強(qiáng)營銷員培訓(xùn)和管理，有效防范營銷員銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為。強(qiáng)化保險公司招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷員或營銷團(tuán)隊(duì)自行招募營銷員
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 輝煌背后的付出：保險業(yè)務(wù)員的一天
摘要： 每一個行業(yè)里，所有的進(jìn)步與發(fā)展，都來自于從業(yè)人員的努力與付出。人們或許只看到了成功之后的光環(huán)，卻不能理解從業(yè)人員背后的艱辛。在保險行業(yè)，保險業(yè)務(wù)員的一天怎樣度過才能取得日后的輝煌成績。

　　 保險業(yè)務(wù)員的一天 

　　 8點(diǎn)：早會比早點(diǎn)重要

“墻上貼著成績表，這張表刺激著許多營銷員沒有保費(fèi)，就沒有工資，你就是少了許多福利的"差等生"”。 不到8點(diǎn)，身著白色襯衫和黑色西服套裝的郝杰就到了辦公室，沒錯，這就是許多人印象中保險營銷員的代表裝束。平日郝杰的早會都是在8點(diǎn)半，但一旦接到臨時通知還有其他的會，他們的時間只能往前趕，她也需要起得更早。保險公司往往都很重視早會，在他們看來，早會比早點(diǎn)更重要。

　　 10點(diǎn)：飛奔做好見客戶的準(zhǔn)備

“僅僅一個意外險理賠所需的資料，就包括了醫(yī)藥費(fèi)清單等13張單據(jù)，哪一張弄丟了，都理賠不了” 早會結(jié)束后，郝杰會更加忙碌，她已經(jīng)在昨天想好了今天要見的客戶，所以接下來她需要在11點(diǎn)之前走完所有的流程、辦完所有的手續(xù)、準(zhǔn)備好所有的資料和證件，因?yàn)樗形缂s了一個老客戶吃飯。郝杰說：“在最初，可能每月所賺的傭金還不夠飯錢。”但如今，她每月的工資可達(dá)2萬-3萬元。

　　 10點(diǎn)50:安慰接連碰壁的同事

就在郝杰準(zhǔn)備出發(fā)之前，一位同事沮喪地坐在了郝杰面前。“好失落，這兩天去了多少次了，本來都說簽了，結(jié)果今天去了又沒簽下來。今天上午跑了三家，全碰了一鼻子灰。”同事小張疲憊的臉上難掩失落。在郝杰和小張等大多數(shù)保險營銷員看來，熬不下去了，就到單位鼓鼓勁兒，下午還能接著跑，否則真的沒勇氣繼續(xù)做了。下午就還能接著跑。”郝杰說這種情況在這里已成了慣例。

　　 中午：與老客戶吃飯一箭雙雕

辦完手續(xù)，郝杰將吃飯的地點(diǎn)定在了足療館旁邊的湘菜館因?yàn)楹陆芤褷I銷這家湘菜館老板數(shù)月，但這兒的老板娘卻始終未答應(yīng)投保。一進(jìn)餐館，郝杰立即上前去和餐館老板娘寒暄了幾句，吃完飯，郝杰還不忘叮囑幾句，保險的事兒好好考慮考慮。

　　 下午：到菜市場為魚販理賠

“這里幾乎所有賣魚的她都認(rèn)識，而且大部分都買了她的保險”在附近這幾條街上，郝杰說她有很多客戶，其中大部分都是張老板介紹的。而這些老客戶不少是逛街、聚會、吃飯、娛樂時偶遇的。 走完了這條街，郝杰開車到了南二環(huán)的一個菜市場內(nèi)，一個賣魚的不小心在剪魚頭的時候?qū)⑹謩澠?，需要理賠，因?yàn)榇蠖鄶?shù)客戶都比較忙，所以幾乎所有的理賠單據(jù)都是郝杰上門取的。有趣的是，記者發(fā)現(xiàn)這里幾乎所有賣魚的她都認(rèn)識，而且大部分都買了她的保險。在走出菜市場時，她仍不忘叮囑這些人：XX保險，有了錢趕緊買啊。 從南二環(huán)回到公司，時間已接近傍晚6點(diǎn)，放好資料，她需要接孩子放學(xué)了。晚上，她還要安排第二天要見的客戶。 保險業(yè)務(wù)員的一天  十年前的調(diào)查顯示，營銷員們用于客戶服務(wù)的時間不算太多，2小時以內(nèi)的占到了55%，能夠?yàn)榭蛻舴?wù)4小時以上的業(yè)務(wù)員僅占8%，而十年來，這個數(shù)據(jù)發(fā)生了巨大的變化，2小時以內(nèi)客戶服務(wù)的僅占12.5%，而4小時以上時間的則變成了55%。另外一項(xiàng)數(shù)據(jù)則沒有發(fā)生什么變化，那就是用于展業(yè)的時間，十年來營銷員們的用時變化不大，用時長短的比例變化也不大。 在休息娛樂和自我學(xué)習(xí)的時間上，也能看出他們的努力。十年前，每天學(xué)習(xí)1小時以內(nèi)的營銷員占55%，學(xué)習(xí)2小時以上的僅占4%，而十年之后，1小時以內(nèi)學(xué)習(xí)時間的營銷員們只占15%，而每天學(xué)習(xí)2小時以上的營銷員則占了35%，而對于休息和娛樂的時間來說，每天休息時間在6小時以內(nèi)的營銷員比例增加到了50%，個中辛苦，恐怕只有營銷員們自己能體會。 保險營銷本質(zhì)上也屬于銷售行業(yè)，對著銷售來說，成功的基礎(chǔ)是更多時間與精力上的付出，十年來，保險營銷員們也確實(shí)是這么做的。特別值得一提的是，在展業(yè)時間不變的情況下，他們用于客戶服務(wù)的時間大幅度增加，一方面他們擠出了原來的休息時間，另一方面也說明，在保險業(yè)，服務(wù)越來越被重視。

　　 保險業(yè)務(wù)員的一天 讓心跟著欲望走

作為一名壽險營銷人員更不應(yīng)該相信宿命論，因?yàn)槲覀冊谧龅氖且豁?xiàng)偉大的愛心事業(yè)，我們的工作本身就是要告訴人們，當(dāng)災(zāi)難降臨時，不靠天不靠地，要靠自己。那么，未雨綢繆，提前打算為自己和家人購買適當(dāng)?shù)谋ｋU便成為一個最明智的選擇。 既然壽險營銷員不相信宿命論，那他就應(yīng)當(dāng)自己決定自己的命運(yùn)，決定自己的前途和未來，決定自己是走個人發(fā)展路線，還是走組織發(fā)展路線。 而選擇走組織發(fā)展路線，想成為一名帶團(tuán)隊(duì)的主管，就應(yīng)該有當(dāng)主管的強(qiáng)烈欲望，讓自己的心跟著欲望走，正如法蘭西第一帝國大帝拿破侖曾說過的那樣，“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”。所以，要想，要敢于想，要有強(qiáng)烈的當(dāng)主管的欲望，一開始就要有，而且這種欲望越強(qiáng)烈越好。 相反，如果自己都沒有要當(dāng)主管欲望，被人家推著往前走，硬逼著晉升，即使真的晉升了也肯定干不好，那等于害了自己，對自己的壽險營銷職涯是沒有益處的。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 如何成為專業(yè)的平安保險業(yè)務(wù)員
摘要： 在人們的印象中保險業(yè)務(wù)員就是以某某保險公司的名義出現(xiàn)，推銷保險的人。但是這個定義非常模糊，不夠明確，那么到底什么樣的人才可以稱之為真正的保險業(yè)務(wù)員呢？本文以平安保險為例，講述平安保險業(yè)務(wù)員的工作職責(zé)和價值。 俗話說“三百六十行，行行出狀元。”從中我們就可以看出職業(yè)的廣泛性。不論是公司里的高層管理人員，還是在馬路上打掃衛(wèi)生的清潔工阿姨，這些都是正當(dāng)?shù)墓ぷ?。此外，從事業(yè)務(wù)員這一職業(yè)的朋友也比較多。業(yè)務(wù)員，顧名思義就是指負(fù)責(zé)某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)操作的人員。在人才招聘會上，業(yè)務(wù)員這一職業(yè)貌似十分吃香，像平安保險公司業(yè)務(wù)員、某知名化妝品公司業(yè)務(wù)員、汽車市場營銷業(yè)務(wù)員等，大多都是活力四射的年輕人想躍躍欲試，體驗(yàn)下無固定工資，按銷售額拿提成的新鮮工作。因?yàn)樗麄冇腥擞X得，青春不該是以朝九晚五，拿著固定工資的方式走過的，必須要給自己一些壓力，要換種工作性質(zhì)。所以，業(yè)務(wù)員就成為這些朋友想鍛煉自己，提高各方面能力的一個工作。 個人代理人就是人們常說的保險業(yè)務(wù)員、保險展業(yè)人員。個人代理人在經(jīng)營中，自己沒有獨(dú)立經(jīng)營場所，完全在保險公司提供的經(jīng)營場所內(nèi)從事經(jīng)營活動，它與保險公司之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系，他們繳納營業(yè)稅和個人所得稅，保險公司依據(jù)《保險法》第136條的規(guī)定對他們進(jìn)行管理。 要成為保險業(yè)務(wù)員，首先要經(jīng)保監(jiān)會考試，取得代理人資格即取得《保險代理人從業(yè)人員基本資格證書》，之后與保險公司簽訂《保險代理合同》，保險公司頒發(fā)給《保險代理人從業(yè)人員展業(yè)證書》，他們才能開始保險代理工作。 若想勝任業(yè)務(wù)員這份有苦有甜的工作，首先具備的最基本條件就是要有良好的形象。形象也不說長相要有多帥氣、漂亮，至少要五官端正，女性朋友不得濃妝艷抹，男性不得戴耳環(huán)、染黃發(fā)等。經(jīng)常聽平安保險公司業(yè)務(wù)員黃某說到：“形象價值百萬，擁有大方得體的外表，也就同時擁有了自信、尊嚴(yán)、能力。要是哪天出去跟客戶談生意，自己以一幅亂糟糟、萎靡不振的狀態(tài)出現(xiàn)，想必一定會給客戶留下很壞的印象，繼而就會影響到簽單的達(dá)成。所以，尊重客戶的話，就必須要時刻注重自己的形象，才能為高業(yè)績添磚加瓦。” 筆者了解到，黃某從事業(yè)務(wù)員這份工作已經(jīng)有近十五個年頭，他也可算得上是業(yè)務(wù)員中的元老級人物。因此，這一路走來，他就積攢了很多豐富的工作經(jīng)驗(yàn)及穿衣打扮的注意點(diǎn)。在他看來，以得體的形象出現(xiàn)在客戶面前，這是一種尊重、重視的體現(xiàn)，也能成功地向公眾傳達(dá)平安保險公司的價值以及信譽(yù)。 除了通過業(yè)務(wù)員辦理保險之外，網(wǎng)絡(luò)成為保險銷售新渠道。近年保險公司紛紛在自己的官網(wǎng)上開辟網(wǎng)上保險專賣店，并攜手淘寶等第三方網(wǎng)站銷售。記者了解到，不同渠道購買的保險價格差不多，享受的售后服務(wù)也是一樣的。 目前多家保險公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店，平安保險有網(wǎng)上商城等等。網(wǎng)絡(luò)銷售保險既可在保險公司官網(wǎng)上架銷售，也可通過諸如淘寶網(wǎng)等第三方網(wǎng)站銷售，眼下仍以公司官網(wǎng)銷售為主。與傳統(tǒng)銷售渠道相比，網(wǎng)站銷售的品種主要包括意外險、旅行險、健康險、少兒險、財(cái)產(chǎn)險險種，售賣的保險品種相對單一。 部分產(chǎn)品屬于網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險種。平安保險客服人員表示，例如一款女性險，在線上是可以單獨(dú)購買的，但是如果通過業(yè)務(wù)員購買，這款產(chǎn)品是作為人壽險附加險銷售的。泰康人壽福建分公司相關(guān)人士表示，網(wǎng)絡(luò)銷售保險減少了繁瑣的手續(xù)，同時網(wǎng)銷的多是品種單一、內(nèi)容簡單明晰、價格便宜的險種，一些條款較復(fù)雜的險種未通過網(wǎng)絡(luò)銷售。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員渠道銷售的保險產(chǎn)品種類更多，通過客戶經(jīng)理的分析，消費(fèi)者對產(chǎn)品的了解更深入，同時也可根據(jù)消費(fèi)者的需求，量身打造不同的保險組合。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 青島社保網(wǎng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理指南
摘要：近年來，隨著社會保障范圍不斷擴(kuò)大，社保辦理流程也越來越規(guī)范化。下面就以青島市為例給大家詳細(xì)介紹社保的開戶、變更、注銷等日常事務(wù)辦理細(xì)則。青島市社會保險開戶業(yè)務(wù)（1）市內(nèi)四區(qū)的外資企業(yè)初次辦理社會保險業(yè)務(wù)時，需提交《企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》原件及經(jīng)企業(yè)加蓋公章的復(fù)印件（在工商局辦理）；《中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件（辦事處、分公司的攜帶總公司的批準(zhǔn)證書復(fù)印件）；國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一代碼證書》原件及復(fù)印件；《勞動保障管理手冊》（在勞動工資臺辦理基本信息需填寫完整）；經(jīng)勞動部門鑒證的《招用職工和勞動合同備案花名冊》；《青島市參加社會保險人員基本信息及增減變化表》（必須由參保職工本人確認(rèn)繳費(fèi)基數(shù)等信息后在備注欄簽名）；開戶前一個月的工資憑證；在中國建設(shè)銀行或中國銀行開設(shè)專用繳費(fèi)帳戶，并提交《網(wǎng)上扣費(fèi)授權(quán)書》。每月11日至25日到社會保險業(yè)務(wù)工作臺（以下簡稱社保業(yè)務(wù)臺）辦理社會保險登記開戶手續(xù)。社保業(yè)務(wù)臺核發(fā)單位編號同時審核確認(rèn)五項(xiàng)保險繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)金額。單位經(jīng)辦人提交《勞動保障管理手冊》及轉(zhuǎn)帳支票（或現(xiàn)金）到社會保險財(cái)務(wù)工作臺（以下簡稱社保財(cái)務(wù)臺）繳納社會保險費(fèi)，并攜帶已核準(zhǔn)的《青島市參加社會保險人員基本信息及增減變化表》，為初次就業(yè)職工登記辦理《養(yǎng)老保險手冊》、《社?？ā泛汀夺t(yī)療證》。（2）基數(shù)核定用人單位以本單位全部職工工資總額為繳費(fèi)基數(shù)。職工個人以個人實(shí)際工資為基數(shù)；年工資總額高于全市上年度職工平均工資300%的，以300%為基數(shù)；低于全市上年度職工平均工資60%的，以60%為基數(shù)。每年3、4月份社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會根據(jù)《社會保險費(fèi)征繳暫行條例》規(guī)定，進(jìn)行一次社會保險費(fèi)基數(shù)年度審核，同時確立本年度“社平”工資。（3）社會保險繳納比例：養(yǎng)老保險：單位20%，個人8%；醫(yī)療保險：單位9%，個人2%；生育保險：單位0.9%，個人不繳納；失業(yè)保險：單位2%，個人：城鎮(zhèn)戶口1%，農(nóng)業(yè)戶口不繳納；工傷保險：單位根據(jù)行業(yè)0.5--1.2%，個人不繳納。青島市社會保險變更業(yè)務(wù)參保單位的單位名稱、單位地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人、單位類型、組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一代碼、銀行帳戶號、聯(lián)系電話、聯(lián)系人等信息發(fā)生變更時，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記或有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)或宣布變更之日起30日內(nèi)提交：變更社會保險登記申請書、工商變更登記表和工商執(zhí)照宣布變更證明、勞動保障管理手冊。社會保險工作人員根據(jù)參保單位提供的材料變更單位基本信息。青島市社會保險注銷業(yè)務(wù)參保單位因期滿、解散、破產(chǎn)、撤銷、合并、法人失蹤及其他情形，依法終止社會保險繳費(fèi)義務(wù)或無法履行社會保險繳費(fèi)義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)提交：注銷保險登記申請、工商局撤戶文件或其他注銷文件、破產(chǎn)公告和單位合并等有關(guān)文件及法律文書，經(jīng)社保業(yè)務(wù)員審查符合規(guī)定的，即時辦理注銷手續(xù)，撤銷保險登記證件。參保單位在辦理注銷社會保險登記卡時，需結(jié)清應(yīng)繳納的社會保險費(fèi)。下面是各項(xiàng)業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理的操作步驟：一、登錄青島社會保險網(wǎng)上申報1、在桌面上，雙擊Internet瀏覽器，然后在瀏覽器的地址欄中輸入青島市勞動保障網(wǎng)的網(wǎng)址。2、登錄青島市勞動保障網(wǎng)的主頁，在“辦事大廳”界面中選中【社保申報】輸入用戶、密碼、驗(yàn)證碼（CA用戶插入key，點(diǎn)擊登錄可以直接進(jìn)入辦事大廳系統(tǒng)），系統(tǒng)校驗(yàn)無誤后進(jìn)入辦事頁面。關(guān)于網(wǎng)上申報相關(guān)方面的材料，可以查看相關(guān)聯(lián)接。二、選擇需要處理的參保單位進(jìn)入系統(tǒng)界面后，系統(tǒng)自動戶根據(jù)登錄用戶申報的權(quán)限，顯示當(dāng)前用戶擁有的功能菜單。在【選擇業(yè)務(wù)單位】功能里面，可以查看當(dāng)前可以操作的單位，并根據(jù)需要選擇相應(yīng)的單位進(jìn)行下面的業(yè)務(wù)操作。如果當(dāng)前用戶下僅管理一個單位編號，則無需處理這一步驟。對于樹形功能菜單，可以點(diǎn)擊如下圖所示部位，隱藏菜單。三、修改用戶密碼在【密碼修改】功能里面，可以修改當(dāng)前用戶的密碼。系統(tǒng)開通時，初始密碼默認(rèn)為單位編號。在【用戶修改】功能里面，可以更改當(dāng)前單位的操作人員信息，其中用戶姓名為單位的社會保險網(wǎng)上申報具體經(jīng)辦人員，電話可輸入單位電話或手機(jī)，電子郵件輸入單位的聯(lián)系郵件地址。
為了安全起見，登陸后盡快修改初始密碼。四、日常申報業(yè)務(wù)：新參保在【日常申報業(yè)務(wù)】中，點(diǎn)擊【新參?！砍霈F(xiàn)業(yè)務(wù)處理界面，分為查詢?yōu)g覽界面、輸入修改界面，如圖五、圖六、圖七所示。注意：新參保的職工必須是以前沒有參加過社會保險的。并且是參加5項(xiàng)保險，農(nóng)民合同制職工等如果不是5險，請到保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)窗口申報，在此無法申報。瀏覽界面：可以對身份證、個人編號、姓名、處理狀態(tài)、經(jīng)辦時間等進(jìn)行組合式查詢，點(diǎn)擊【添加】進(jìn)行新參保錄入處理；選中要處理的記錄，點(diǎn)擊【修改】，對“尚未審核”的記錄進(jìn)行修改；選中要處理的記錄，點(diǎn)擊【刪除】可以刪除“尚未審核”的記錄?！緦?dǎo)出】按鈕可以導(dǎo)出當(dāng)前記錄信息，注意是僅導(dǎo)出當(dāng)前可見記錄，如果有很多頁，需按頁導(dǎo)出。詳細(xì)界面：輸入或修改職工的基本信息，參保時間默認(rèn)為此人的就業(yè)手續(xù)的合同開始時間，如果此人沒有辦理就業(yè)手續(xù)，無法在網(wǎng)上辦理新參保業(yè)務(wù)。輸入完畢后點(diǎn)擊【保存】進(jìn)行保存處理，保存成功后第二天登錄系統(tǒng)查看處理結(jié)果。五、日常申報業(yè)務(wù)：停保本模塊可以處理5險參保人員的停保，也可處理單險種參保人員的停保。界面類似新參保，在詳細(xì)界面里輸入個人編號，回車自動調(diào)出相對應(yīng)的基本信息，保存成功后，等待第二天查看審核結(jié)果。六、日常申報業(yè)務(wù)：續(xù)保續(xù)保有兩種情況，一是職工從其他單位轉(zhuǎn)過來的，以前參加過社會保險，二是原來就在本單位，只不過是停保狀態(tài)，現(xiàn)在要把停保狀態(tài)改成參保狀態(tài)。處理方式類似停保，輸入“個人編號”，回車后自動調(diào)出個人基本信息。對于續(xù)保人員必須存在就業(yè)手續(xù)，否則不能在網(wǎng)上辦理。參保變更時間是指的本次續(xù)保時，就業(yè)手續(xù)的合同開始時間，也是該職工在本單位的參保繳費(fèi)時間。對于續(xù)保前后仍在同一單位的職工不允許修改工資，默認(rèn)為上次停保時的工資。七、日常申報業(yè)務(wù)：在職轉(zhuǎn)退休錄入個人編號后回車，系統(tǒng)自動提取基本信息，輸入必填項(xiàng)目，點(diǎn)擊【保存】系統(tǒng)校驗(yàn)此人的年齡、繳費(fèi)年限是否滿足退休條件。滿足條件的可進(jìn)行保存處理，否則會提示錯誤信息，特殊情況的退休，如軍轉(zhuǎn)干需到業(yè)務(wù)窗口辦理。注意：“工資”默認(rèn)為0，只有行業(yè)統(tǒng)籌單位的職工退休，此項(xiàng)默認(rèn)1200元。八、日常申報業(yè)務(wù)：個人補(bǔ)收個人補(bǔ)收功能按照社保部門要求，只能處理1年內(nèi)的補(bǔ)收業(yè)務(wù)。1年以上的補(bǔ)收請到社保經(jīng)辦部門進(jìn)行審批。個人補(bǔ)收的時間段必須在就業(yè)手續(xù)的合同開始時間、終止時間之內(nèi)，否則不允許補(bǔ)收。如果存在跨年度補(bǔ)收，須填寫上年工資。一般上年工資、本年工資系統(tǒng)會自動提取歷史的工資，如果歷史沒有，需手工填寫。對于新參保的補(bǔ)收，如果申報尚未審核，可以輸入身份證，系統(tǒng)會檢索新參保申報信息，符合補(bǔ)收條件的，可以繼續(xù)處理，如果保存成功，系統(tǒng)自動審核時會先審核新參保信息，審核成功的，會自動處理個人補(bǔ)收業(yè)務(wù)。對于續(xù)保的補(bǔ)收，如果申報尚未審核，可以輸入個人編號，系統(tǒng)會檢索續(xù)保申報信息，符合補(bǔ)收條件的，可以繼續(xù)處理，如果保存成功，系統(tǒng)自動審核時會先審核續(xù)保信息，審核成功的，會自動處理個人補(bǔ)收業(yè)務(wù)。補(bǔ)收默認(rèn)5險，按照現(xiàn)行政策，不得隨便調(diào)整補(bǔ)收險種。 九、 日常申報業(yè)務(wù)：退休預(yù)審?fù)诵蓊A(yù)審時必須存在此職工的【在職轉(zhuǎn)退休】業(yè)務(wù)的成功處理結(jié)果（在職轉(zhuǎn)退休，可以是在網(wǎng)上或業(yè)務(wù)窗口辦理的）。輸入個人編號后回車，系統(tǒng)提取基本信息，校驗(yàn)?zāi)挲g、繳費(fèi)年限、工齡審核、特殊工種審核等信息，如果滿足條件，保存成功后，第二天可以查看【審批表】，并打印。此外，通過青島市社保網(wǎng)還可進(jìn)行單位信息查詢及職工信息查詢。單位信息查詢：可以查詢單位參保信息、職工增減變化、應(yīng)收核定信息、實(shí)繳信息、欠繳信息、單位補(bǔ)退信息等。其中欠繳信息可以打印繳費(fèi)樣式的表單。職工信息查詢：可以查詢單位職工的繳費(fèi)基數(shù)、5險繳費(fèi)明細(xì)、個人養(yǎng)老賬戶、退休審批表、醫(yī)療發(fā)卡信息、養(yǎng)老金發(fā)放情況等。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 對人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)的看法
摘要：中國保監(jiān)會發(fā)布了《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》（以下簡稱《標(biāo)準(zhǔn)》），于2010年1月1日起執(zhí)行?！稑?biāo)準(zhǔn)》是保監(jiān)會針對單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域首次以標(biāo)準(zhǔn)的形式發(fā)布的規(guī)范性文件?！稑?biāo)準(zhǔn)》的核心內(nèi)容是通過強(qiáng)化IT技術(shù)在意外險經(jīng)營管理中的運(yùn)用，要求保險公司經(jīng)營意外險必須實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時進(jìn)入保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并向被保險人提供實(shí)時保單信息查詢。近來，一些保險中介機(jī)構(gòu)如航空售票點(diǎn)向旅客兜售假航空意外險保單的事件引起了社會廣泛關(guān)注。為此，加強(qiáng)對保險公司中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管，改變目前落后的管理方式，讓“假保單”沒有空隙可鉆，正是保監(jiān)會此次出臺《標(biāo)準(zhǔn)》的初衷。據(jù)保監(jiān)會28日通告，從2010年1月1日起，保險公司經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)必須實(shí)現(xiàn)電腦出單、電腦聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時管理，保單原始信息實(shí)時進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對不能在規(guī)定時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)意外險全面信息化管理的保險公司，將限制直至禁止其經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)。按照此次出臺的《標(biāo)準(zhǔn)》，消費(fèi)者購買意外險后，可通過保單上標(biāo)明的保險公司客服電話即時查詢保單信息，也可以在２天后通過保險公司網(wǎng)站自助查詢保單信息，查詢服務(wù)至少保留至保險責(zé)任結(jié)束后一個月內(nèi)。保險公司提供的信息應(yīng)至少包括產(chǎn)品名稱、保單號、保費(fèi)、保額、保險期間、銷售單位等信息。保監(jiān)會表示，《標(biāo)準(zhǔn)》的執(zhí)行能較為有效地解決意外險“假保單”問題。消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會網(wǎng)站查詢保險公司是否合法，進(jìn)而通過登錄公司網(wǎng)站查詢保單是否真實(shí)有效，以保護(hù)自身合法權(quán)益。此外，查詢功能的推出，也可以通過引入社會公眾監(jiān)督，促使保險公司加強(qiáng)對意外險業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理。隨后一段時間，保監(jiān)會還將出臺多項(xiàng)舉措，加大對意外險領(lǐng)域的整頓規(guī)范力度。保監(jiān)會指出，由于《標(biāo)準(zhǔn)》提高了意外險業(yè)務(wù)的經(jīng)營“門檻”，短期內(nèi)意外險市場可能面臨重新洗牌整合。特別是對于主要通過保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的極短期意外險，保險公司需要投入大量人力財(cái)力對信息系統(tǒng)進(jìn)行改造升級，因此從成本和產(chǎn)出的角度考慮，一批銷售量不大的兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰出局，一些規(guī)模不大的保險公司也可能放棄這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。但從長遠(yuǎn)來看，規(guī)范的過程也是市場培育的過程，有利于行業(yè)的長期持續(xù)健康發(fā)展。《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》選摘一、單證管理（一）人身意外傷害保險（以下簡稱“意外險”）保單（包括保險憑證，下同）應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應(yīng)由保險公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險公司不得授權(quán)保險中介機(jī)構(gòu)或個人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證。（二）保險公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時準(zhǔn)確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。（三）保險公司應(yīng)要求保險中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險公司應(yīng)對保險中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。二、出單管理（一）保險公司及保險代理人（經(jīng)紀(jì)人）銷售意外險，應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費(fèi)、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。（二）意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實(shí)時完整記錄在保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應(yīng)要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。（三）意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗(yàn)意外險保單類型、編碼和狀態(tài)。（四）保險公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對意外險出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行代理保險業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險
摘要：銀行代理保險業(yè)務(wù)簡單的講就是通過銀行出售部分保險業(yè)務(wù)。銀行可獲得一定的手續(xù)費(fèi)，增加收入，成為中間業(yè)務(wù)，豐富產(chǎn)品體系。自銀行業(yè)涉足保險業(yè)務(wù)以來，出現(xiàn)了諸如問題，銀行代理保險業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營受到了人們的廣泛關(guān)注。為進(jìn)一步整治這一現(xiàn)象，重慶銀監(jiān)局發(fā)布消息稱，將在銀行窗口禁止保險公司人員駐點(diǎn)銷售保險產(chǎn)品；嚴(yán)禁任何形式的私下銷售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)購買和不實(shí)宣傳等。據(jù)了解，目前在銀行誤買保險產(chǎn)品的人很多，主要以中老年人為主，所購買的保險產(chǎn)品，保費(fèi)一般都在萬元以上。針對此種情況，重慶銀監(jiān)局將在銀行窗口禁止保險公司人員駐點(diǎn)銷售保險產(chǎn)品；如果銀行代理保險業(yè)務(wù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》；銷售人員必須具有保險銷售資格，嚴(yán)禁任何形式的私下銷售行為，嚴(yán)禁誤導(dǎo)購買和不實(shí)宣傳等。同時，開展現(xiàn)場檢查，不定期暗訪銀行基層網(wǎng)點(diǎn)，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)營銷宣傳行為，約見違規(guī)銀行機(jī)構(gòu)高管人員，責(zé)成進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政問責(zé)。

加強(qiáng)銀行代理保險機(jī)構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。（三）每個兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。銀行從事保險代理業(yè)務(wù)所帶來的收益自不待言，然而與高收益對應(yīng)的是高風(fēng)險，他們是一個硬幣的兩面。

開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要可能包括的風(fēng)險

第一，宣傳廣告的風(fēng)險。在具體實(shí)踐中，縣級部分金融機(jī)構(gòu)的代理保險產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財(cái)業(yè)務(wù)”等，引發(fā)了購買人對保險產(chǎn)品的誤解，也使金融機(jī)構(gòu)陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。第二，銀保合作的風(fēng)險。銀行與保險公司在合作過程中，如果相關(guān)合作協(xié)議規(guī)定得含糊不清、模棱兩可，特別是對代理人的職責(zé)、風(fēng)險的承受、代理產(chǎn)品的合規(guī)合法等問題把握不準(zhǔn)，銀行就容易陷入與保險公司、投保人間的糾紛。第三，市場準(zhǔn)入的風(fēng)險。根據(jù)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第7條規(guī)定，代理保險業(yè)務(wù)屬于審批制的中間業(yè)務(wù)品種，金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)須要經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。同時，保監(jiān)會頒布的《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》也對代理保險業(yè)務(wù)提出了一些具體條件。但筆者發(fā)現(xiàn)，縣域金融機(jī)構(gòu)在代理保險的實(shí)踐過程中，尚存在一些保險代理業(yè)務(wù)沒有獲得有關(guān)監(jiān)管部門審批同意的情況，這也使金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險。第四，角色混同的風(fēng)險。“銀保”角色混同主要是基于“銀保”產(chǎn)品的雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機(jī)構(gòu)存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區(qū)別。由于產(chǎn)品雷同、客戶認(rèn)知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認(rèn)為自己還是金融機(jī)構(gòu)的客戶。第五，不當(dāng)承諾的風(fēng)險。一些銀行工作人員在向客戶介紹和宣傳保險產(chǎn)品時，過于強(qiáng)調(diào)保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現(xiàn)不實(shí)的口頭承諾，這使得一些客戶誤認(rèn)為買的是銀行的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)問題可以找銀行，這些都為銀行發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。當(dāng)前銀行在代理保險業(yè)務(wù)中確實(shí)存在不少的風(fēng)險，而存在這些風(fēng)險的原因是多方面的，這其中既有內(nèi)部管理失范，也有外部監(jiān)管不力，當(dāng)然還包括制度層面的問題，以上幾位專家也提出了很有建設(shè)性的防范風(fēng)險的對策。防范各種風(fēng)險的目的，就是為了促進(jìn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展，如何更好地達(dá)到以上目的，還需要業(yè)內(nèi)人士在實(shí)踐中不斷探索。
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