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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：146299.00

約有74項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。

行業(yè)資訊愛情保險(xiǎn)成情人節(jié)時(shí)尚禮物: 摘要：情人節(jié)與圣誕節(jié)一道被稱為商家的雙壁，每到這期間各種商品就會迎來銷售狂潮，我們保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)然是看在眼里急在心上，這不，在這個(gè)情人節(jié)，就有多家保險(xiǎn)公司推出了打著愛情保險(xiǎn)旗號的產(chǎn)品，情人節(jié)禮物送保單你聽說過嗎。情人節(jié)“愛情保險(xiǎn)”受熱捧不少保險(xiǎn)公司在2月份都主打愛情牌，如 “愛家之約”、“牽手一生”和“珍愛永恒”等，近來的咨詢量和業(yè)務(wù)量都有明顯上漲。據(jù)了解，“愛情保險(xiǎn)”幾年前就已出現(xiàn)，今年情人節(jié)期間被很多人當(dāng)做創(chuàng)意禮物送給對方。“主要是現(xiàn)代人的保障意識逐漸增強(qiáng)了，關(guān)注‘愛情保險(xiǎn)’的人也越來越多了。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，最近幾天投保各類“愛情保險(xiǎn)”的保單量是平時(shí)的一倍多，平均每張保單的年交費(fèi)金額在2萬多元，在南京甚至出現(xiàn)了單張保單年交費(fèi)190萬元的大單子。“愛情保險(xiǎn)”多為降低家庭風(fēng)險(xiǎn)記者了解到，“愛情保險(xiǎn)”的保障對象并不是愛情本身，而是以愛情為名的專屬保險(xiǎn)，主要是針對夫妻或家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障需求而設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。如一款“夫妻互保”型產(chǎn)品，就將保險(xiǎn)利益設(shè)計(jì)與婚齡直接掛鉤，號稱婚期越長，受益額就越高。在被保險(xiǎn)人到達(dá)法定退休年齡后每年可按有效保額的9%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，幫助愛人提升退休后的生活品質(zhì)；在金婚紀(jì)念日和銀婚紀(jì)念日，還可以各領(lǐng)取有效保額的99.9%的保險(xiǎn)金。市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會壽險(xiǎn)部的曹主任提醒，夫妻間互贈(zèng)“愛情保險(xiǎn)”，一方面可以表達(dá)愛意，另一方面為家庭提供了保障，但投保時(shí)應(yīng)立足于家庭，有一個(gè)長期的規(guī)劃，將投保的重點(diǎn)放在家庭成員的經(jīng)濟(jì)支柱上。　　未婚情侶投保“愛情險(xiǎn)”被拒“我一直想在今年情人節(jié)給女朋友買一份‘愛情保險(xiǎn)’做禮物，但是保險(xiǎn)公司都說不是夫妻不能投保。”市民陳先生無奈地說。記者在走訪中獲悉，像陳先生一樣想投“愛情保險(xiǎn)”被拒的未婚人士并不在少數(shù)。
　　據(jù)市保險(xiǎn)協(xié)會的曹主任介紹，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，一般情況下投保時(shí)，投保人、被投保人和受益人需具備法律承認(rèn)的關(guān)系和保險(xiǎn)利益，也就是配偶、父母和子女的關(guān)系。而未婚情侶之間并不具備保險(xiǎn)利益，相互之間無法投保“愛情保險(xiǎn)”。不過，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家表示，“愛情保險(xiǎn)” 針對的只是夫妻，并不能保障愛情，在投保時(shí)應(yīng)將家庭長遠(yuǎn)規(guī)劃納入其中。; #女性保險(xiǎn) #家庭保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #人壽保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評論保險(xiǎn)從業(yè)人員曬保單業(yè)內(nèi)人如何做保險(xiǎn)規(guī)劃

摘要：

俗話說的好，近水樓臺先得月。保險(xiǎn)從業(yè)人員對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解和認(rèn)識更加的透徹，在為自己和家庭投保的時(shí)候，都會選擇哪些保單呢？開心保整理了幾份在保險(xiǎn)公司工作人員的保險(xiǎn)單，帶你看看保險(xiǎn)從業(yè)人員是如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃的。

保險(xiǎn)規(guī)劃一：保障全面一應(yīng)俱全

受訪者：唐先生

供職職位：中國人壽分公司總經(jīng)理

入行時(shí)間：26年

投保心得：

唐先生入行20多年，經(jīng)歷了保險(xiǎn)在中國起步、發(fā)展、普及的各個(gè)階段。對于唐先生來說，保險(xiǎn)是人生的一份基本保障，每個(gè)人都有生病和意外的可能性，因此提前做好規(guī)劃是非常重要的。

在保險(xiǎn)的選擇上，唐先生將附加住院醫(yī)療的重大疾病保險(xiǎn)放在了第一位。雖然自己和妻子年收入都很可觀，但唐先生表示，身體是革命的本錢，就擔(dān)心發(fā)生重大疾病掏空家里積蓄，連孩子未來都沒有保障。因此首先選擇了重疾險(xiǎn)。

而有孩子之后，子女教育金保險(xiǎn)也成為家庭的固定保險(xiǎn)開支。越早給孩子準(zhǔn)備好教育金積蓄，越早能夠提供良好的成長環(huán)境。女兒長大之后，出國留學(xué)的錢也是提早準(zhǔn)備好的，減輕了不少家庭負(fù)擔(dān)。隨著生活水平提高，唐先生也開始關(guān)心自己的老年生活，在1998年開始就投保了個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，同時(shí)也為女兒準(zhǔn)備了一份遞增分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)。唐先生表示，養(yǎng)老就是防患未然，趁年輕多攢點(diǎn)養(yǎng)老錢，到老不僅生活有依靠，也可以減輕子女的負(fù)擔(dān)。特別是現(xiàn)在都是獨(dú)生子女，孩子贍養(yǎng)老人的壓力特別大，不如自己提早準(zhǔn)備，也能夠保證晚年生活的質(zhì)量。

另外一份堅(jiān)持購買的保險(xiǎn)，就是人身意外險(xiǎn)。因?yàn)楣ぷ餍再|(zhì)，唐先生經(jīng)常接觸突遭意外的家庭，也深感自己作為一家之主的重大責(zé)任。因此長期的人身意外險(xiǎn)是固定投保的，各項(xiàng)保障加起來達(dá)到數(shù)百萬元，囊括了交通意外、人身意外和住院醫(yī)療保障。意外險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用不算高，保額卻很高，足夠規(guī)避意外帶來的損失。

算下來，唐先生一年的保費(fèi)需要交納5萬多元，但養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、投資一應(yīng)俱全，足夠保障全家人的生活幸福和安康。

保險(xiǎn)規(guī)劃二：養(yǎng)老疾病最重要

受訪者：劉先生

供職職位：中國平安分公司個(gè)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人

入行時(shí)間：15年

投保心得：

因?yàn)槭莻€(gè)險(xiǎn)渠道負(fù)責(zé)人，劉先生對于保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識更加的透徹，也更加合理的安排家庭投保規(guī)劃。在劉先生的眼中，保險(xiǎn)支出一部分用于子女身上，包括教育、婚嫁、養(yǎng)老費(fèi)用；一部分用于夫妻養(yǎng)老，都是按年或者按月固定繳費(fèi)，相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄，分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的同時(shí)，也可以抵制通貨膨脹的壓力。

在個(gè)人保險(xiǎn)選擇上，劉先生尤其注重重疾保障。因?yàn)楣ぷ鲏毫Υ?，加上生活?jié)奏越來越快，很擔(dān)心自己和妻子的健康問題，所以兩人都投保了重大疾病終生保險(xiǎn)，來抵御可能發(fā)生的大病風(fēng)險(xiǎn)。而養(yǎng)老保險(xiǎn)在劉先生看來，是必須購買的。社保養(yǎng)老金只能夠保證基本生活開支，為了讓晚年生活質(zhì)量更有保障，養(yǎng)老險(xiǎn)一定要準(zhǔn)備充足。劉先生建議養(yǎng)老與投資保險(xiǎn)相結(jié)合，保證投資收益的同時(shí)留好養(yǎng)老金。

保險(xiǎn)規(guī)劃三：循序漸進(jìn) 補(bǔ)充投保

受訪者：邢先生

供職職位：大眾保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)部門

入行時(shí)間：9年

投保心得：

邢先生的第一份保單購買于入行之前。當(dāng)時(shí)的財(cái)力有限，保險(xiǎn)意識也有限，在母親的勸說下購買了某中資保險(xiǎn)公司的分紅型產(chǎn)品，主要是壽險(xiǎn)保障，附加住院醫(yī)療內(nèi)容，年繳費(fèi)在2000元左右，保額10萬元。

進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)后，邢先生越來越感到保險(xiǎn)的重要性，選擇了一份本公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)提高到1年4000元，兼具了壽險(xiǎn)、分紅、投資三項(xiàng)保障，保額在30萬元左右，繳費(fèi)期限30年。

成家立業(yè)之后，邢先生的保險(xiǎn)單上也多了子女教育金、年金形式的養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)等等。此外，因?yàn)橛袃商追孔?，邢先生也購買了華泰財(cái)險(xiǎn)的家財(cái)險(xiǎn)，防止火災(zāi)、天災(zāi)造成的損失，一年的保費(fèi)在500元左右。邢先生表示，保費(fèi)支出占家庭年收入的15-25%左右，保障需要在年收入的5-10倍以上才更加安心。對于邢先生來說，購買保險(xiǎn)是循序漸進(jìn)的，并不是購買一種之后就可以高枕無憂。根據(jù)工作生活的變化隨時(shí)調(diào)整投保規(guī)劃，需要將保險(xiǎn)作為家庭長期理財(cái)和強(qiáng)制儲蓄的方式來看待。

保險(xiǎn)規(guī)劃四：年輕人要打拼先意外后養(yǎng)老

受訪者：李小姐

供職職位：太平洋保險(xiǎn)后勤部門

入行時(shí)間：5

投保心得：

李小姐的第一份保單是在大學(xué)剛畢業(yè)之后，因?yàn)樯磉呉粋€(gè)同學(xué)意外去世，李小姐意識到了生活意外的無常和可怕，因此購買了一份泰康的人身意外險(xiǎn)，一年繳費(fèi)100多元，保額在20萬左右，受益人是自己的父母。這部分保費(fèi)支出不高，很適合當(dāng)時(shí)李小姐的經(jīng)濟(jì)水平。

第二份保險(xiǎn)是一份60萬的定期壽險(xiǎn)。因?yàn)檫M(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，對于保險(xiǎn)的意識提升，未來養(yǎng)老成為李小姐比較關(guān)心的問題。這份保險(xiǎn)每年繳費(fèi)4000元左右，提供了養(yǎng)老年金保障。

第三份保險(xiǎn)，李小姐選擇了20萬保額分紅的大病醫(yī)療保險(xiǎn)，主要是為了應(yīng)對30-50歲大病高峰期的風(fēng)險(xiǎn)，也可以在家庭責(zé)任較重的期間提前準(zhǔn)備好充足保障。這款分紅型保險(xiǎn)也相當(dāng)于是變相儲蓄，如果60歲未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可以一次性領(lǐng)取15萬元的現(xiàn)金，也算是為自己準(zhǔn)備了一份養(yǎng)老金。

通過以上的整理，開心保小編發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士的投保規(guī)劃中，重疾、養(yǎng)老、意外放在了首位，其次是子女教育金，最后是才是投資理財(cái)保險(xiǎn)。對此，開心保保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)最重要的就是保障功能，即使是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益也有限，不如純理財(cái)產(chǎn)品收益高。而用戶選擇保險(xiǎn)，最基本也是最應(yīng)該看重的還是保險(xiǎn)的保障功能。很多人選擇多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，卻發(fā)現(xiàn)基本的醫(yī)療和意外都沒有，這就是本末倒置了。因此，開心保保險(xiǎn)專家也建議消費(fèi)者首先關(guān)注基本生活需求，購買人身意外、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，其次考慮子女教育和養(yǎng)老問題。如果有多余的財(cái)力，可以適當(dāng)考慮保險(xiǎn)理財(cái)或其他投資理財(cái)產(chǎn)品，為家庭提供最完善的保障。

#保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊理財(cái)規(guī)劃需平衡穩(wěn)妥也是種策略: 摘要：
安全資產(chǎn)配置的重要性
一位著名的投資專家（橡樹資本董事長霍華德·馬克斯）說，投資理財(cái)中有兩大風(fēng)險(xiǎn)，你會比較擔(dān)心哪一種風(fēng)險(xiǎn)？虧損的風(fēng)險(xiǎn)還是錯(cuò)失良機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)？在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定的年代，我們更需要擔(dān)心的是投資風(fēng)險(xiǎn)。從這一點(diǎn)來看，保險(xiǎn)產(chǎn)品在股票、債券、基金、信托等金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品里，它屬于經(jīng)濟(jì)因素不確定年代里風(fēng)險(xiǎn)成本最低、資產(chǎn)安全性系數(shù)最高的。“但保險(xiǎn)產(chǎn)品更應(yīng)該關(guān)心的是其保障的功能，尤其是長期保障的功能，這是其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品里所沒有的。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說。以2008年前后的金融產(chǎn)品為例，那時(shí)，中國A股瘋漲。大多數(shù)人把自己手里的資金狂放地投入到當(dāng)時(shí)蹭蹭上升的股票市場、預(yù)期收益率多超過30%的基金里。豈料上證指數(shù)從2005年歷史最低點(diǎn)998.24點(diǎn)，一路飆升到2007年最高點(diǎn)6124.04點(diǎn)，然后又一路狂泄，在2008年一度跌去70%。雖然2009年有所回調(diào)，但回調(diào)之后是長達(dá)三年的漫漫熊途，2012年年底僅收盤在2269.13點(diǎn)，不足2007年高點(diǎn)的四成。除了房地產(chǎn)，很多人在的投資都以“收益率負(fù)數(shù)”告終，最慘的還有股票被套牢，基金下跌30%，自己資產(chǎn)的現(xiàn)金流也呈死水一潭。“如果從這個(gè)過程看，在宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不確定的年代，在股票市場呈過山車之狀、投資資產(chǎn)安全性喪失，金融產(chǎn)品收益為負(fù)值的時(shí)期，保險(xiǎn)產(chǎn)品不失為一個(gè)最為安全的資產(chǎn)布局。當(dāng)然，你要從長期綜合收益看，這個(gè)長期，指15年-30年。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說。在保險(xiǎn)公司，精算師要參與保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)并作最終定價(jià)。他們首先根據(jù)市場需求來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，然后要根據(jù)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任組合、期限及保險(xiǎn)三率（死亡率、費(fèi)用率、成本率）等來確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的合約形式及定價(jià)。2007、2008年，資本市場火爆，保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)時(shí)市場反饋加大了銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展勢頭，且以分紅型兩全保險(xiǎn)為主。也就是在這種情況上，“保證收益”+“分紅”的保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行開始銷售。投資專家認(rèn)為，在任何時(shí)候，溫和的投資預(yù)期是設(shè)定投資途徑的一項(xiàng)要素。成功的投資人必須考慮投資是一個(gè)長期考慮的因素，并綜合考慮通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)混亂以及你自己投資決策錯(cuò)誤為收益帶來的高風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)，你可以考慮持有保險(xiǎn)資產(chǎn)。
平衡是理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵
“理財(cái)產(chǎn)品并不等于無風(fēng)險(xiǎn)的存款。只有了解了投資標(biāo)的，特別是影響收益的困素，才能做出正確的選擇。”此言來自一家國際頂尖銀行的財(cái)富管理總監(jiān)。2012年，因某款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波為主要現(xiàn)象暴露了理財(cái)產(chǎn)品也絕非早澇保收的，它最大的風(fēng)險(xiǎn)是不僅沒有“理財(cái)”、“獲益”，而且連本金也可能打了水漂。隨之，個(gè)別資金集合信托產(chǎn)品又曝出巨虧，本金都可能無法如期收回。其實(shí)，還有款理財(cái)產(chǎn)品在中國市場尚買不到，這就是累計(jì)期權(quán)（Knock Out Discount Accumulator，KODA，也稱Accumulator）。這種KODA的理財(cái)產(chǎn)品一般在外資銀行才能買到，它在漲時(shí)，可能被終止；它在跌時(shí)，如果你一時(shí)沒盯牢，它會跌破買價(jià)，繼續(xù)跌下去，并沒有止蝕限制，本金可能沒有了，還要支付數(shù)倍虧損金。所以盡職的財(cái)富管理公司或理財(cái)顧問會問你，你的年齡、工作年限及曾經(jīng)的投資經(jīng)歷，然后從期限長短、流動(dòng)性和現(xiàn)金儲蓄為你尋找適合的理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)本身并不是簡單意義上的理財(cái)產(chǎn)品，它最特別的功能是提供保障理賠，強(qiáng)制儲蓄，使你的理財(cái)規(guī)劃更加鞏固，更加能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)加進(jìn)的“分紅”功能，從字面上強(qiáng)化了投資分紅的含量，從銷售渠道的營銷口徑上放大了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)母綄傩?。理?cái)專家告訴我們“分紅是藝術(shù)，冷靜對待分紅也是藝術(shù)。”保險(xiǎn)里的“分紅”不過像電影《泰囧》里王寶強(qiáng)手里一直捧著的健康樹（仙人球），它帶來的希望和慰藉遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于健康樹本身。但偏偏有保險(xiǎn)公司就會在投資年景好的時(shí)候放大保險(xiǎn)分紅的特性，如“紅利大禮包”，“市場最高分紅率”；又可能在投資年景不好的時(shí)候喜歡比較各公司的分紅率。其實(shí)，分紅，根據(jù)產(chǎn)品的不同、期限的不同、資金規(guī)模的不同，基本沒有可比性。但不管怎么樣，無論你的分紅產(chǎn)品是哪一家的哪一款，只要它是保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品，除了到期給付金和投保期限內(nèi)承諾的風(fēng)險(xiǎn)保障外，本金只會多而不會少。
穩(wěn)妥也是一種投資策略
“不管周圍多么熱鬧，我會堅(jiān)守一些最起碼的東西，做一些配置，買一點(diǎn)不同的產(chǎn)品，這樣有一個(gè)對沖的手段。”當(dāng)紅財(cái)經(jīng)評論人葉檀女士如是講解她個(gè)人的理財(cái)觀，她說：回到保險(xiǎn)的屬性來，購買保險(xiǎn)最大的原因就是它不同于股票、債券、期貨、黃金等，只有保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供保障理賠，雪中送炭。所以，也別讓分紅的甜頭打敗了自己的理財(cái)規(guī)劃。為了更有場景感，我們可以拿剛獲得11項(xiàng)奧斯卡獎(jiǎng)提名的《少年P(guān)i的奇幻漂流》來作參考。無論到哪里，你都得有一筆應(yīng)急資金，理財(cái)顧問一般建議你至少得儲蓄夠六個(gè)月的開銷，保險(xiǎn)的強(qiáng)制儲蓄性（每年、每月必須存入合約中規(guī)定的保費(fèi)）將使你可以慢慢積累這些，少年P(guān)i幸運(yùn)的是跳上了一個(gè)滿載著淡水和罐頭食品的救生筏，這才開始了長達(dá)227天的航行。理財(cái)也是一輩子的事，在人的一生中，我們總會經(jīng)歷金融海嘯、也會經(jīng)歷投資的黃金年代，但這時(shí)，你要如少年P(guān)i那樣找到內(nèi)心的老虎，不管是危險(xiǎn)還是誘惑與機(jī)會出現(xiàn)時(shí)，都要保持頭腦清醒。在近十年的分紅產(chǎn)品運(yùn)作中，雖然每一年的投資操作會有所調(diào)整，但基本都會以穩(wěn)健為目標(biāo)。就像老虎對于少年P(guān)i的價(jià)值，從某種程度上分析，老虎是少年P(guān)i的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問，不然，少年P(guān)i早就死在航程中或者被仿若世外桃源的食人島吞噬，只剩一粒牙齒。橡樹資本董事長霍華德·馬克斯提示投資者，在任何時(shí)候，都要了解世界充滿變數(shù)，我們不應(yīng)該冒險(xiǎn)。我們應(yīng)該確保我們的資產(chǎn)一部分是安全資產(chǎn)，當(dāng)然，大幅追逐安全資產(chǎn)的配置，會導(dǎo)致回報(bào)率過低，即使是無所作為，在投資的世界中，按兵不動(dòng)，也是某種策略。冒險(xiǎn)還是穩(wěn)妥，都是一種選擇。; #理財(cái)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保險(xiǎn)來護(hù)航過個(gè)不一樣的光棍節(jié): 摘要：一年一度的光棍節(jié)即將到來，單身人士成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)，光輝灑脫的背后，單身人士也有不少為人不知的憂愁，“月月光”，“一人吃飽，全家不餓”等稱號也與他們脫不了干系，其實(shí)單身一族面臨意外風(fēng)險(xiǎn)的相對幾率較高，無論從理財(cái)方面還是從安全保障方面考慮，單身一族都需要用一些方法為自己的將來打算。
　　單身女性應(yīng)以保障為先購買保險(xiǎn)
現(xiàn)代社會，女性除了要承擔(dān)在女兒、妻子、母親之間的角色轉(zhuǎn)換外，也要肩負(fù)起家庭生活的重?fù)?dān)，一身而多任，需要充足的保障作支持。而恰當(dāng)、貼心的保險(xiǎn)，可以提供這種支持，幫助單身女性解決后顧之憂。“除了每年給自己預(yù)約一次全身體檢，健康保險(xiǎn)也能幫助你有足夠的信心面對疾病來臨。”中德安聯(lián)的理財(cái)顧問告訴記者，“目前，市場上有些女性專屬的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅在設(shè)計(jì)上偏重各種女性多發(fā)疾病，甚至還提供美容整形手術(shù)的保障。”女性保險(xiǎn)，顧名思義是為女性量身定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對一些女性特有的情況，改變一款產(chǎn)品男女老少通用的情況，更大化地讓女性受益。中意人壽有關(guān)專家建議：不同年齡的女性，應(yīng)根據(jù)不同階段，選擇最適合的女性保險(xiǎn)產(chǎn)品。網(wǎng)金理財(cái)顧問建議，單身女性購買保險(xiǎn)應(yīng)該以保障為先。網(wǎng)金的理財(cái)師也表示贊同。在她看來，20多歲到30歲的單身女性，正處于個(gè)人事業(yè)的打拼期，收入少且不穩(wěn)定。此階段應(yīng)多以保障自己為前提，“建議可選擇純保障型的健康類保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如能同時(shí)享有紅利生息，就更加值得考慮”。“此階段的單身女性，保費(fèi)支出一般不超過個(gè)人年收入的10%-20%。”國泰人壽理財(cái)師表示。已婚女性通常已有穩(wěn)定的工作收入，對生活有著長遠(yuǎn)的規(guī)劃。此時(shí)，可以結(jié)合另一半的經(jīng)濟(jì)狀況，從家庭健康、子女教育和退休養(yǎng)老三方面綜合考慮。一般而言，醫(yī)療、意外等保障類產(chǎn)品應(yīng)首先考慮，其次，再考慮養(yǎng)老和投資類產(chǎn)品。與此同時(shí)，網(wǎng)金的專家建議：已婚女性的保費(fèi)最好和全家共同規(guī)劃，如果家人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品已涵蓋了全家人都能享受的醫(yī)療保障，則可以適當(dāng)改變投保重心；全家年保費(fèi)支出建議占家庭年收入10%左右。
　　避免女性保險(xiǎn)購買誤區(qū)
誤區(qū)一：忽視關(guān)愛自己。女性投保，往往會優(yōu)先考慮家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。誤區(qū)二：選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品不平衡。應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)等方面全方位考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險(xiǎn)種，看看還有哪些方面沒有涉及，避免重復(fù)購買或出現(xiàn)保障真空。誤區(qū)三：一味選擇周期長的產(chǎn)品。建議可將一些健康類保險(xiǎn)的交費(fèi)期定在20年左右，而對于理財(cái)類保險(xiǎn)，則可以把交費(fèi)期定得短一些。
　　單身上班族應(yīng)將重疾險(xiǎn)放首位購買保險(xiǎn)
小旭，男，1986年出生，單身，2009年大學(xué)本科畢業(yè)，工作已3年，一直在同一家企業(yè)上班。收入較穩(wěn)定，每年略有增長，幅度約10%，家里不用自己負(fù)擔(dān)生活費(fèi)用，平時(shí)節(jié)儉但不擅長理財(cái)。最近，同事的一次意外讓他意識到了保險(xiǎn)的重要性。商丘某保險(xiǎn)理財(cái)專家建議，小旭可根據(jù)自己的收入情況拿出年收入的10%作為保費(fèi)逐步完善保險(xiǎn)計(jì)劃。　　拿出年收入10%作為保費(fèi)保險(xiǎn)理財(cái)專家分析，小旭現(xiàn)處于單身階段，事業(yè)和生活剛剛起步，在照顧好自己的同時(shí)，其家庭責(zé)任主要是照顧父母，因此擁有健康的身體顯得尤為重要。從目前看，小旭還是應(yīng)該首先考慮購買重疾險(xiǎn)。因?yàn)殡S著現(xiàn)代人工作壓力的加大，生活節(jié)奏的加快，以及一些不健康的生活習(xí)慣，大病患者已經(jīng)明顯年輕化。小旭還年輕，自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力并不強(qiáng)，一旦自身發(fā)生問題，會對家庭造成巨大影響。大病保障應(yīng)該伴隨人的一生，而且越早規(guī)劃越合適。保險(xiǎn)理財(cái)專家建議小旭采用期繳的方式，選擇較長的投保期限，比如30年，這樣每月只需從工資中拿出三五百元，便可減輕未來可能帶給自己或家庭的巨額醫(yī)療費(fèi)用壓力。保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，不同險(xiǎn)種有著各自的保障功能。因此，除了重大疾病保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等也是年輕人投保的理想選擇。以小旭目前的情況來看，意外險(xiǎn)的費(fèi)用完全可以承擔(dān)。而壽險(xiǎn)保費(fèi)較少，理賠金額高，也是收入不高的年輕人的理想選擇。　　讓保險(xiǎn)來改善我們的生活品質(zhì)保險(xiǎn)理財(cái)師分析，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立，政府和企事業(yè)單位的職能轉(zhuǎn)變，用工制度和社會保障制度的改革，個(gè)人日益成為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。有合適的商業(yè)保險(xiǎn)做后盾，我們就可以獲得更多的保障，無后顧之憂盡情展現(xiàn)自己的才華，以保險(xiǎn)來作為一種投資手段，同樣是分散風(fēng)險(xiǎn)、增加收入的有效手段。理財(cái)師建議，人們在年輕時(shí)早準(zhǔn)備早投入，年老時(shí)就能有充足的生活保障，從而度過一個(gè)“夕陽無限好”的晚年。
　　大齡單身族應(yīng)以組合投資+大病醫(yī)療為主
錢先生，44歲，某單位行政工作，月收入4500元。離異后與小學(xué)五年級女兒一起生活。有100㎡住房，無貸款。前妻每月支付女兒1000元撫養(yǎng)費(fèi)。個(gè)人資產(chǎn)主要是7萬元的銀行存款和4萬元國債，想為自己購買保險(xiǎn)。對于單身爸爸(媽媽)這部分特殊人群，理財(cái)思路要區(qū)別于“單身貴族”，注重穩(wěn)健，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)投資比例，以存款、債券理財(cái)為主。以目前的市場形勢來看，還應(yīng)分散投資，抵御股市風(fēng)險(xiǎn)。除了一兩萬元活期存款作為應(yīng)急資金，其余總資產(chǎn)的55%存銀行，10%投債券，25%投基金，10%投股票。這樣才能分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，多重獲利。另外，人到中年的錢先生為自己投保重大疾病險(xiǎn)也尤為重要。　　小結(jié)作為單身一族，相對一個(gè)家庭來說壓力小、收入少，保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)是生命與安全保障，著重考慮意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。這樣，在保障期內(nèi)萬一發(fā)生意外或重大疾病，可通過保險(xiǎn)公司的賠付用于補(bǔ)充治療及康復(fù)的費(fèi)用開支。下面小編就常見的幾種適合單身一族的保險(xiǎn)做相應(yīng)的介紹：意外傷害險(xiǎn)。意外傷害險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。盡管意外傷害險(xiǎn)沒有理財(cái)功能，在不出險(xiǎn)的情況下不能獲得返還與收益，但與其高達(dá)10萬元的賠付金額相比，每年一二百元的保障成本就顯得微不足道。任何其他一個(gè)險(xiǎn)種都不可能像意外傷害險(xiǎn)一樣有如此之高的保障功能。人壽險(xiǎn)。人壽險(xiǎn)一般分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)兩大類，主要提供的是保障期內(nèi)的身故或高殘保障，一經(jīng)發(fā)生，賠付保額。單身一族以適量的終身壽險(xiǎn)加上高額的定期壽險(xiǎn)組合為宜，這樣保費(fèi)可控，保障重點(diǎn)突出。年輕的時(shí)候最重要的是保障賺錢能力，避免現(xiàn)金流中斷。由于很多地方要花錢，不宜占用過多的資金。重大疾病險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國發(fā)生重大疾病的人群趨于年輕化。隨著科技的發(fā)展，雖然重大疾病治愈的可能性增加了，但是面對高昂的醫(yī)療費(fèi)用，很多人還是談疾色變。如何規(guī)避由此帶來的經(jīng)濟(jì)沖擊是當(dāng)務(wù)之急。現(xiàn)在市面上重疾產(chǎn)品主要以主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種形式出現(xiàn)，附加險(xiǎn)又分提前給付重疾險(xiǎn)和額外給付重疾險(xiǎn)，都屬給付型保險(xiǎn)，即一經(jīng)醫(yī)院確診，賠付保額，保證生病期間的治療費(fèi)用和后期的調(diào)理費(fèi)用。　　小貼士
　　單身一族理財(cái)需注意
一、做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃單身族群最怕生病或意外事件致使工作中斷，或者龐大的醫(yī)藥費(fèi)用支出。因?yàn)閱紊?，所以基本的壽險(xiǎn)投入不必太高，應(yīng)優(yōu)先考慮“醫(yī)療險(xiǎn)”。二、合理投資單身白領(lǐng)因?yàn)闆]有家庭負(fù)擔(dān)，為了追求生活品質(zhì)，消費(fèi)時(shí)常沒有節(jié)制。建議選擇購買一些收益率穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅類理財(cái)產(chǎn)品。這樣不僅能夠強(qiáng)制儲蓄，獲得的分紅還可以不斷累積投資，獲得更大的收益，保障退休后的生活。三、留足應(yīng)急準(zhǔn)備金在資產(chǎn)配置上除了保險(xiǎn)及投資外，還要預(yù)留至少六個(gè)月的生活費(fèi)以備不時(shí)之需。在人才流動(dòng)較快的情況下，建議單身白領(lǐng)提前預(yù)留緊急備用金以度過“跳槽”時(shí)的收入空窗期，避免沒米下鍋的窘境。; #健康險(xiǎn) #重疾險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-12-02 17:53:05

購買保險(xiǎn) 家庭保險(xiǎn)如何規(guī)劃？: 摘要：有沒有想過為自己的愛家購買一份適合的保險(xiǎn)呢？家是我們生活、休息的地方，有我們的歡樂，承載我們的憂傷，我們都愛自己的家，保護(hù)好愛家是我們每一個(gè)人的責(zé)任。家是心靈的港灣，是疲憊、受傷后棲息的地方。家的代名詞即是溫暖，幸福美滿是每個(gè)人家庭成員最大的心愿。如何讓自己的家變的更加美好，讓最愛的人展現(xiàn)發(fā)現(xiàn)內(nèi)心幸福的笑，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以為我們的家撐起一把保護(hù)傘。保險(xiǎn)規(guī)劃是要伴隨您與您最愛的家人一生的保障，所以要謹(jǐn)慎地來選擇適合您的保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)不是越多越好，錢要花在刀刃上，能在您一生不同階段提高您生活品質(zhì)才是最重要的！很多人都有這樣一個(gè)疑問，做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃有什么意義和作用呢？縱觀現(xiàn)在社會中家庭財(cái)產(chǎn)構(gòu)成、家庭存在的風(fēng)險(xiǎn)以及未來的一些存在突變。做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是非常有必要的！家庭財(cái)產(chǎn)主要由四部分組成：家庭金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、家庭主要耐用消費(fèi)品現(xiàn)值和家庭經(jīng)營資產(chǎn)。城市居民家庭金融資產(chǎn)主要由儲蓄存款、股票（基金按現(xiàn)價(jià)計(jì)）、國庫券、其他有價(jià)證券、儲蓄性保險(xiǎn)、現(xiàn)金、住房公積金余額等組成；房產(chǎn)包括房屋自有價(jià)值和裝修附加價(jià)值兩部分；家庭主要耐用消費(fèi)品及非耐用消費(fèi)品包括：汽車、家用電器、家具、衣物、文化娛樂用品、生活用品等；家庭經(jīng)營資產(chǎn)主要由固定資產(chǎn)現(xiàn)值（扣除貸款）和自有流動(dòng)資金兩部分組成。家庭所面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要：1、財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。2、民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。3、個(gè)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。家庭面臨著各種潛在的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，必然導(dǎo)致家庭財(cái)富減少，生活水平下降，甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此，家庭同樣需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理，必要時(shí)利用保險(xiǎn)的方式來轉(zhuǎn)嫁自己的各種風(fēng)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃的意義和作用：日常生活中，自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的，但是發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失范圍等都是不確定的。而個(gè)人和家庭對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測能力有限，對危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力也是有限的。危險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會給家庭財(cái)產(chǎn)造成損失，尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時(shí)，家庭承受的可能是毀滅性的風(fēng)險(xiǎn)。隨著生活水平的提高，汽車、高檔家用電器、新式豪華家具以及其他耐用消費(fèi)品進(jìn)入千家萬戶，很多人擁有了自己的私人住宅。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在增加，如家用電器的增加使用電造成的災(zāi)害事故增加，私人住宅一旦遭受風(fēng)險(xiǎn)，得由房主自己買單。通過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中小企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃，能將人們生活中無法預(yù)料的災(zāi)害事故轉(zhuǎn)化為少量的、固定的保費(fèi)支出，一旦發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，就能按保險(xiǎn)合同約定的條件及時(shí)得到保險(xiǎn)賠償，重新恢復(fù)生活，還可以減少家庭收入下降和費(fèi)用增加等間接損失、保證家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。同時(shí)保險(xiǎn)公司可以通過保險(xiǎn)合同的約束和保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿調(diào)動(dòng)家庭和中小企業(yè)的防災(zāi)、防損的積極性，提高其危險(xiǎn)管理意識；或向家庭和企業(yè)提供各種危險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，通過承保時(shí)的危險(xiǎn)調(diào)查與分析、承保期內(nèi)的危險(xiǎn)檢查與監(jiān)督等活動(dòng)，盡可能消除危險(xiǎn)的潛在因素，達(dá)到防災(zāi)防損的目的。
　　保險(xiǎn)的重點(diǎn)是父母還是孩子？
一個(gè)家庭剛剛組成，往往孩子還未出世，就有保險(xiǎn)推銷員上門積極推薦險(xiǎn)種，讓您為了孩子將來趕快投保。不少父母由于愛子心切，買了很多保險(xiǎn)。比如:孩子的讀書、工作、結(jié)婚等人生成長的大事都安排妥當(dāng)，有的家長還將孩子的養(yǎng)老也包了，可憐天下父母心！但是，一個(gè)家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長的關(guān)鍵。所以，建議將保險(xiǎn)的投保重點(diǎn)可以放在父母身上?？梢赃x擇，父母哪一方經(jīng)濟(jì)收入較高、在家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)重大，那么家庭大部分保險(xiǎn)就應(yīng)該給他(或她)，為其設(shè)計(jì)各方面的保障，確保家庭經(jīng)濟(jì)能夠長期保持一定的水準(zhǔn)。這樣，家庭才更像港灣。
　　保險(xiǎn)關(guān)注主險(xiǎn)是否可以忽略附加險(xiǎn)？
不少人買保險(xiǎn)，都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險(xiǎn)的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險(xiǎn)，甚至為了“省錢”不要附加險(xiǎn)。如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先固定下要什么主險(xiǎn)，以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì)。在主險(xiǎn)確定后，可以挑選與主險(xiǎn)相配套或合適的附加險(xiǎn)。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險(xiǎn)保障。有時(shí)候，家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品，如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng)，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險(xiǎn)還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此，在家庭附加險(xiǎn)選擇時(shí)要慎重點(diǎn)，一個(gè)附加險(xiǎn)有時(shí)候可以相當(dāng)幾個(gè)主險(xiǎn)。家庭買保險(xiǎn)，不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險(xiǎn)的收費(fèi)、保障情況，作為買主險(xiǎn)的條件。
　　保險(xiǎn)能一勞永逸還是該適時(shí)調(diào)整？
組成家庭，可以說是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭，您可能會面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不少人單身時(shí)也買過某些養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)，那么是否可以一勞永逸呢？可能這樣是不行的。第一，正如上面所說，若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險(xiǎn)自然要側(cè)重于他(她)，追加一些保險(xiǎn)是可以的；第二，若是您已經(jīng)買房，還在按揭購房還貸期間。那也要多多注意添加保險(xiǎn)。家庭如遇困難時(shí)，就可以有更安全的保障?？梢詾榧彝ベI一些附加意外險(xiǎn)，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當(dāng)；第三，當(dāng)孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟(jì)來源安全了，孩子才能平安成長。父母也可以隨時(shí)調(diào)整自己的部分保險(xiǎn)，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長花費(fèi)會因變動(dòng)而減少。好的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以讓溫情一直在家中延續(xù)下去，即使有暴風(fēng)雨襲擊也能屹立不倒。如今的80后家庭，大多是三口之家，在理財(cái)時(shí)不僅要考慮到孩子的未來，還需要考慮到買房等各種問題。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保險(xiǎn)規(guī)劃如何做好。那么這里給大家做個(gè)介紹。對于一個(gè)三口之家來說，一般是先大人再孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆幼畎踩谋Ｕ?！保險(xiǎn)不是一次到位的，要根據(jù)自己的收入量力而行，先把自己承擔(dān)不了的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，如果沒社保，先買社保險(xiǎn)。(1)孩子的重大疾病保險(xiǎn)(消費(fèi)型)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，費(fèi)用不多，可以購買足。特別是重大疾病保險(xiǎn)，盡量上到30萬以上。(2)要預(yù)留孩子高中和大學(xué)的費(fèi)用，這是將來必須要花的錢。一對夫妻，先生在家庭中承擔(dān)的責(zé)任更多，那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)榕园┌Y的發(fā)病率高，所以，妻子的重大疾病保險(xiǎn)，可以上高一點(diǎn)額度，以消費(fèi)為主；先生的重大疾病保險(xiǎn)，看預(yù)算，適當(dāng)補(bǔ)充。女性的額度在30萬以上，先生的額定在20萬以上，當(dāng)然，最后還要看整個(gè)家庭的預(yù)算。; #家庭保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 投資理財(cái)時(shí)該如何做好個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：
做保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)先掌握個(gè)人需求
要做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，首先要認(rèn)真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經(jīng)濟(jì)保障。一般來講，每個(gè)家庭用于購買保險(xiǎn)的錢應(yīng)該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過，用總收入的一定比例確定保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額并不科學(xué)，不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險(xiǎn)。當(dāng)然，還要考慮支付能力的持續(xù)性，因?yàn)橘徺I養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)通常是一個(gè)長期的過程，繳費(fèi)期也許要二三十年，中途退保會帶來經(jīng)濟(jì)損失，切忌將所有現(xiàn)金都用來購買保險(xiǎn)。很多人都先給孩子買保險(xiǎn)，很多業(yè)務(wù)員也把給孩子買保險(xiǎn)作為銷售的突破口。其實(shí)從正確的保險(xiǎn)觀念講，首先該買保險(xiǎn)的是一個(gè)家庭中收入最高的家庭經(jīng)濟(jì)支柱。因?yàn)樗麨榧彝ソ?jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)最大，承擔(dān)了更多的支付壓力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會發(fā)生變化。首先應(yīng)考慮意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)和意外醫(yī)療很便宜，是保障性最強(qiáng)的保險(xiǎn)，只需幾百元，就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報(bào)銷；其次是重大疾病保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，之后如果還有錢，可以買一些分紅或者萬能險(xiǎn)。
個(gè)人理財(cái)中的保險(xiǎn)規(guī)劃
個(gè)人理財(cái)是在對個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。投資期限的長短對理財(cái)計(jì)劃包含的資產(chǎn)流動(dòng)性產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人家會選擇期限為20年、而且不能提前終止的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。例如如果積攢未來的子女教育費(fèi)用。由于子女教育費(fèi)用數(shù)額比較大，在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項(xiàng)目，因此對理財(cái)計(jì)劃的流動(dòng)性要求不嚴(yán)格，但對定期、定量將一部分資金留存作為教育費(fèi)用的要求就比較嚴(yán)格。通常主要目的是積攢子女教育費(fèi)用的理財(cái)計(jì)劃的期限在10年到15年，每一年存入的金額數(shù)相對固定，主要投資工具是每年有穩(wěn)定利息收入的固定收益型債券或者零息債券。
投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群
原則上投資理財(cái)保險(xiǎn)適合那些已經(jīng)擁有了基本的養(yǎng)老、重疾、意外、醫(yī)療保障，又有一部分閑置資金，個(gè)人的投資偏好比較趨于保守或沒有時(shí)間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財(cái)保險(xiǎn)的適用人群必須具備以下四個(gè)條件：1、必須要有持續(xù)穩(wěn)定的收入；2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道；3、必須具有風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且是沒有時(shí)間和精力打理資金的人；4、必須是對投資有中長期準(zhǔn)備的投資者。; #投資理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買家庭組合意外險(xiǎn) 表達(dá)對家庭的愛意: 摘要：由于近幾年氣候環(huán)境多變，自然災(zāi)害多發(fā)，再加上我國正處于社會轉(zhuǎn)型期，社會不確定因素的激增，越來越多的人具有了保險(xiǎn)意識。我們都是凡人，沒有能力去完全避免意外的發(fā)生，但是卻可以通過為家人投保家庭組合意外險(xiǎn)把意外對家庭的傷害減少到最小，這是對家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是對家人愛的表達(dá)。
如何投保家庭組合意外險(xiǎn)
家庭組合意外險(xiǎn)提供家庭成員意外身故、殘疾，意外住院津貼和高額航空意外保障(配偶、子女不記名自動(dòng)獲得保障)，屬于全家人的綜合保障計(jì)劃，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外傷害，還提供門診與住院醫(yī)療保障，另有意外住院收入補(bǔ)償，以及24小時(shí)電話醫(yī)療咨詢、醫(yī)院特需門診預(yù)約等服務(wù)。投保家庭組合意外險(xiǎn)，可以分別為家庭成員購買具有針對性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如兒童意外險(xiǎn)、老年人意外險(xiǎn)和女性意外險(xiǎn)。也可以購買專門為整個(gè)家庭設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前保險(xiǎn)市場上也有推出相關(guān)的產(chǎn)品。如中國人壽與中國平安推出的如E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃和平安家庭綜合保險(xiǎn)，都是典型的一張保單保全家的保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋日常意外身故、殘疾，能夠滿足一家人一張保單需要，適合家庭投保。其中，中國人壽推出的如E全家福保險(xiǎn)計(jì)劃，為家人提供意外傷害、意外傷害住院醫(yī)療保障;意外傷害保險(xiǎn)金額最高可達(dá)12萬元，意外傷害住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額最高可達(dá)9000元，一年期保費(fèi)只需75-297元之間。意外險(xiǎn)的優(yōu)勢很明顯保費(fèi)低，保障范圍廣，基本上都可以滿足一般家庭的保障需求。家庭意外保險(xiǎn)可分開購買，也可購買綜合保障計(jì)劃。但是綜合保障計(jì)劃一般更加劃算一些。購買家庭意外保險(xiǎn)的渠道很多，既可以到保險(xiǎn)公司購買專門的意外險(xiǎn)，也可以參加公司團(tuán)險(xiǎn)，另外，出外旅行、乘坐交通工具的時(shí)候，都可以購買到意外險(xiǎn)。在購買意外險(xiǎn)險(xiǎn)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司都會推薦客戶附加一個(gè)意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。這樣一來，即使在意外中受傷，也能得到一定的賠付。
投保家庭組合意外險(xiǎn)如何確定保額？
在投保家庭組合意外險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)家人年齡選擇意外險(xiǎn)保額，注意以下三個(gè)方面：一是未成年人投保意外險(xiǎn)保額在5萬元左右即可。重慶保險(xiǎn)專家說，未成年人不具有勞動(dòng)能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效；二是成年人投保意外險(xiǎn)保額應(yīng)盡量高一些。重慶保險(xiǎn)專家說，成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)相對較高，因此成年人投保意外險(xiǎn)，保障額度應(yīng)盡量高一些。對于經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險(xiǎn)保費(fèi)在100元-150元之間，保額在100萬元左右；三是老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說，老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)；而且應(yīng)盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #意外險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 無固定工作者的保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：投保保險(xiǎn)是一件有計(jì)劃的事情，因?yàn)槊磕暌U納的保費(fèi)需要我們精心安排我們的財(cái)政支配，因此保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者投資保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)考慮自身的經(jīng)濟(jì)情況，那么，對于無固定工作的人群該如何安排自己的保險(xiǎn)呢？　　編輯同志：　　我是一名失業(yè)人員。自從與單位買斷勞動(dòng)關(guān)系后一直在外面打打零工，沒有固定工作，雖然每月有一定的收入，但心里總感到?jīng)]什么保障。最近聽周圍鄰居說，像我這種情況的人可以以自由職業(yè)者的身份參加社會保險(xiǎn)。我不知道在這方面有什么具體的政策規(guī)定，特向你們求助。　　自由職業(yè)者如何參加、繳納社會保險(xiǎn)？如何辦理正常退休手續(xù)？據(jù)專家介紹，根據(jù)市社保局、市醫(yī)保局關(guān)于本市從事自由職業(yè)人員養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)若干問題補(bǔ)充處理意見的有關(guān)規(guī)定，自由職業(yè)人員（在本市辦理過失業(yè)登記，且持有本市勞動(dòng)部門核發(fā)的《勞動(dòng)手冊》，1998年8月男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，同任何單位無勞動(dòng)關(guān)系，但從事有合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員）可以自愿參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但兩者須同時(shí)參加。符合條件的自由職業(yè)人員統(tǒng)一由戶籍所在地的街道（鄉(xiāng)、鎮(zhèn)）勞動(dòng)服務(wù)所代為辦理，并由勞動(dòng)服務(wù)所向所在地區(qū)、縣社會保險(xiǎn)事業(yè)管理中心辦理登記手續(xù)，繳納保險(xiǎn)費(fèi)。　　自由職業(yè)者到達(dá)退休年齡時(shí)，經(jīng)本人申請，社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，符合以下條件可辦理退休手續(xù)：男性年滿60周歲，女性年滿55周歲；繳費(fèi)年限（含1992年底以前的連續(xù)工齡）滿15年；按本市城鎮(zhèn)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)辦法實(shí)際繳費(fèi)年限滿5年（實(shí)際繳費(fèi)滿5年是指1993年1月1日以后在本市城鎮(zhèn)單位繳費(fèi)且記入個(gè)人賬戶的繳費(fèi)年限與參加自由職業(yè)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)后的繳費(fèi)年限之和）。自由職業(yè)者可以按規(guī)定補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，但補(bǔ)繳的年限不計(jì)入實(shí)際繳費(fèi)滿5年內(nèi)。　　方式一：參加城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)如果按現(xiàn)行的政策，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由政府補(bǔ)貼，每人每月100元，退休后按月領(lǐng)取。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼組成，個(gè)人繳費(fèi)可按每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元、1600元、1800元14個(gè)檔次來繳，可自主選擇，多繳多得；每年政府還將補(bǔ)貼每人30元。　　【點(diǎn)評】此種方式，對低收入群體來說比較適合，但退休后每月領(lǐng)到養(yǎng)老金很少。方式二：掛靠單位繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活就業(yè)人員掛靠單位繳養(yǎng)老保險(xiǎn)屬違規(guī)操作。而且，這種方式比參加武漢市城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)所繳的錢多，但享受到的待遇卻一樣。　　【點(diǎn)評】這種方式屬違規(guī)操作，很不劃算。無固定工作者由于經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，無法獲得長期的保險(xiǎn)保障。因此建議在條件允許的情況下，盡量投保小額商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)然，社保是必備的，這是人們生活的基本保障。商業(yè)險(xiǎn)則能錦上添花，提供更完善的保障。; #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃與理財(cái)?shù)脑瓌t: 摘要：又到一年年末，很多仔細(xì)人士開始總結(jié)一年的得失，這經(jīng)濟(jì)當(dāng)然是頭條，不少人發(fā)現(xiàn)一年到頭，存款寥寥無幾，開始后悔自己的理財(cái)不當(dāng)，很多熱心網(wǎng)友開始考慮自己的理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)專家建議，保險(xiǎn)理財(cái)一起抓。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
人生每個(gè)階段面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段，每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同，我們要時(shí)刻記住這幾個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)水嶺。首先是單身期。工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān)，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)，畢竟“年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜”，這是購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足；反之，則需要購買住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險(xiǎn)＋定期壽險(xiǎn)＋住院醫(yī)療險(xiǎn)。其次是家庭形成期。此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)。其三是家庭成長期。這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)，同時(shí)，需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)。最后是退休期。在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)已不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)。與此同時(shí)，我們在注意這些保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，還可以依據(jù)幾個(gè)原則來做好計(jì)劃。首先是雙十法則，雙十法則較為簡便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10。其次是生命價(jià)值法，生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來工作期間的預(yù)期收入。最后是遺囑需要法，遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會給整個(gè)家庭帶來的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)債、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。
　　案例簡述：
李先生，31歲，碩士畢業(yè)，IT行業(yè)，年收入20萬元；王女士，32歲，碩士畢業(yè)，大學(xué)出版社工作，年收入10萬元；去年兒子降生，目前寶寶10個(gè)月。家庭每年日常開支8萬元，尚有20萬元房貸需要償還，有銀行存款及各種基金24萬元；家中老人都有退休金，目前不需要他們資助。夫妻倆單位都有社保，孩子已上一老一小。此外沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由于現(xiàn)在教育費(fèi)用高昂，他們覺得應(yīng)該給孩子上個(gè)教育險(xiǎn)；又因?yàn)榧抑杏杏H戚得了重疾，使他們意識到保險(xiǎn)的重要性。
　　需求分析：
李先生夫婦目前正是年富力強(qiáng)，精力最充沛、體魄最健壯的時(shí)期，但是由于工作壓力大，經(jīng)常會加班，加上環(huán)境因素、食品安全問題，所以考慮選擇一些醫(yī)療險(xiǎn)。因單位已上基本醫(yī)療保險(xiǎn)，所以主要考慮對家庭經(jīng)濟(jì)會造成重大影響的重大疾病保險(xiǎn)。李先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮?？紤]到孩子小，還有些房貸，定期壽險(xiǎn)很重要。由于工作原因，兩人都會出差，所以意外風(fēng)險(xiǎn)會增大，補(bǔ)充意外險(xiǎn)增加保障額度。兒子僅10個(gè)月大，是家庭的希望，夫妻倆認(rèn)為子女教育費(fèi)用將是家庭最大的開支，且是剛性需求，應(yīng)該及早準(zhǔn)備。當(dāng)然孩子的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是必不可少的。綜上所述，本次補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)、保障險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及教育金保險(xiǎn)。保費(fèi)計(jì)劃年支出3萬元左右。產(chǎn)品組合推薦原則及理由：1. 保障全面根據(jù)客戶的年齡、家庭、工作、已有保障情況，客觀分析保險(xiǎn)需求，盡量完善全面。2. 保障額度適當(dāng)(1)壽險(xiǎn)保障的額度測算公式應(yīng)投保金額=家庭未來十年(可根據(jù)個(gè)人情況調(diào)整)的生活費(fèi)用+教育基金+贍養(yǎng)基金+貸款總額-家庭可生息資產(chǎn)客戶希望考慮未來18年的生活費(fèi)(至孩子成人)，目前考慮孩子未來在國內(nèi)讀大學(xué)，覺得至少需要40萬元的教育費(fèi)用，因家中老人的經(jīng)濟(jì)狀況不錯(cuò)，所以暫不考慮贍養(yǎng)費(fèi)用，目前剩余貸款20萬元，有可生息資產(chǎn)24萬元。按上述公式算下來：應(yīng)投保金額=8萬/年×18年+40萬+20萬-24萬=180萬元根據(jù)夫妻二人的收入比例分配，李先生的保額應(yīng)為120萬元，王女士的保額為60萬元。(2)重疾險(xiǎn)保障計(jì)算重疾險(xiǎn)保障額度時(shí)，可從以下三方面考慮：治療費(fèi)、工資損失、康復(fù)費(fèi)用。治療費(fèi)用主要是考慮社保報(bào)銷后的自付部分(最主要的是自費(fèi)部分)；而一旦得了重疾，都會給自己2-5年的康復(fù)期，康復(fù)期間收入有可能會中斷或減少；康復(fù)費(fèi)用主要是一些營養(yǎng)品及護(hù)工費(fèi)。夫妻倆覺得重疾險(xiǎn)額度太低起不了什么作用，至少要彌補(bǔ)四五年的收入損失，所以最終確定李先生上100萬元重疾險(xiǎn)，王女士上40萬元重疾險(xiǎn)。(3)意外險(xiǎn)保障意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，殘疾對一個(gè)家庭的影響會很大。建議購買意外險(xiǎn)的額度至少是年收入的5倍。李先生至少100萬元，王女士至少50萬元。(4)教育金保險(xiǎn)由于教育金保險(xiǎn)屬于儲蓄類保險(xiǎn)，存多存少完全根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。教育金的儲備有多種方式，而選擇保險(xiǎn)最主要的是其有保費(fèi)豁免功能，可以規(guī)避大人的風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)投保人發(fā)生身故、殘疾或重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以免交后面還沒交完的保費(fèi)，而孩子的教育金不受影響，保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行合同，按期發(fā)放教育金，使孩子能夠順利地繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。; #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 家庭保險(xiǎn)規(guī)劃要具體對待: 摘要：人們都說成家容易，理家難，可見做為一家之主的責(zé)任有多少的重大，理財(cái)就是家庭管理中最重要的一門學(xué)問，不少人咨詢理財(cái)專家，在兼顧保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，怎么樣規(guī)劃才能更好的理財(cái)呢？專家建議，針對不同的家庭情況有不同的理財(cái)規(guī)劃，要從以下幾個(gè)方面入手：首先，要確定家庭經(jīng)濟(jì)支柱。分析一下自己家庭成員的范圍，包括自己的父母、子女和愛人，在這個(gè)家庭中哪一位是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源。如果這位成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭會遇到怎樣的困擾，需要為父母準(zhǔn)備多少孝養(yǎng)費(fèi)，為子女準(zhǔn)備多少成長費(fèi)和教育費(fèi)，為愛人準(zhǔn)備多少生活費(fèi)，這些數(shù)額相加基本就是這位家庭成員需要擁有的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額，通?？稍O(shè)計(jì)為壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)各占一半。家庭形成期：此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購買適量的兩全保險(xiǎn)，以儲備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為“終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)”。家庭成長期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)。同時(shí)，需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為“重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋津貼型保險(xiǎn)”。退休期：在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其次，要考慮的是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱的重疾險(xiǎn)，因?yàn)檫@對一個(gè)家庭來講也是無法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。一般地，按目前的醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)的保額一個(gè)人準(zhǔn)備20萬元也就夠了；考慮到是家庭的經(jīng)濟(jì)頂梁柱，有條件的話也可以適當(dāng)多準(zhǔn)備一些。再次，我們應(yīng)該考慮的是家庭其他成員的重疾險(xiǎn)。因?yàn)檫@也是我們家庭面臨的一個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，如果不加以解決，可能帶給我們的就是無法承受的痛苦。接下來是醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用也是使家庭收入負(fù)增長的一個(gè)主要原因。最后是養(yǎng)老險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會有所不同，對保險(xiǎn)的選擇也會不同。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛砭腿狈?jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。所以在不同的階段應(yīng)做好不同的保障計(jì)劃。雖然市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品是比較多，但挑選適合的保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的真正作用，畢竟適合的才是最好的。30歲年輕家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃都說30而立，這里以30歲年輕家庭為例介紹如何購買保險(xiǎn)：隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國公民的健康狀況也發(fā)生了一定的變化，尤其是在重疾方面，三高一低的現(xiàn)象越來越凸顯，所為三高一低，就是：1、重大疾病的發(fā)病率越來越高；2、治療重大疾病的費(fèi)用也越來越高；3、治愈率，醫(yī)療技術(shù)在進(jìn)步，治愈率越來越高；4、發(fā)病的年齡越來越低是的，這四句話，就可以很好的概括重疾的狀況，一方面是工作節(jié)奏的加快，壓力過大，飲食安全，環(huán)境污染等問題導(dǎo)致重大發(fā)病率越來越高，而且越來越低齡化越來越嚴(yán)重。令一方面，醫(yī)療水平飛速的發(fā)展，在以前是不治之癥的疾病，現(xiàn)在經(jīng)過治療完全就可以康復(fù)，（比如，肺結(jié)核在三十年前還是不治之癥，現(xiàn)在肺結(jié)核隨便一個(gè)衛(wèi)生所就可以治愈）。假使，我們正在奮斗的過程中，不幸罹患了疾病，我們最擔(dān)心的是什么呢？醫(yī)療水平已經(jīng)睡著我國經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，有著突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，治愈率現(xiàn)在已經(jīng)很高，未來還會更高。但伴隨而來的是醫(yī)療費(fèi)用的飛漲，如果您去過醫(yī)院的住院部，您肯定會知道：現(xiàn)在的病不是治不好，而是治不起，好多患者都因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因而放棄了治療，放棄了生命。更有更多的人，病治好了，卻把家庭拖累的一貧如洗。顯然，購買一份保險(xiǎn)，是現(xiàn)在人必不可少的保障。那么我們該怎么購買保險(xiǎn)呢？根據(jù)以上列出的重疾三高一低的特征，我們進(jìn)行一步步分析：1. 發(fā)病率增高，發(fā)病群體呈現(xiàn)低齡化的趨勢，這要求我們盡早的購買保險(xiǎn)，第一是保費(fèi)較低，再者可以較早的擁有保障。2. 治愈率高，病種變化較快，對于年輕人來講，我不太建議購買終身的保險(xiǎn)，保到60到70歲最佳，返還型的最佳。原來保監(jiān)會規(guī)定的必保疾病種類只有六種，現(xiàn)在就增加到了25種，我相信，將來不就得時(shí)間，癌癥也會像肺結(jié)核一樣，成為可以完全治愈的疾病，到時(shí)，肯定也會出現(xiàn)新的病種，保險(xiǎn)的病種也肯定會增加，那時(shí)候我們的經(jīng)濟(jì)條件有了更好的改善，可以再給自己購買新的保險(xiǎn)。建議大家購買返還型的原因也就是如果重疾發(fā)生變化，新的病種出現(xiàn)的時(shí)候，保險(xiǎn)合同結(jié)束后，我們可以得到一筆可觀的保險(xiǎn)金，也可以應(yīng)對一些醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老規(guī)劃。3. 意外險(xiǎn)，購買意外險(xiǎn)就要結(jié)合自己的職業(yè)，工作性質(zhì)去購買保險(xiǎn)，對于經(jīng)常出差的人來講，購買交通意外是必不可少的。經(jīng)常自駕車的客戶，可以選擇自駕車意外。意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任越來越細(xì)化，針對性也越來越強(qiáng)，根據(jù)我們的需要去選擇產(chǎn)品是非常必要的。; #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22