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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有95項符合搜索投保技巧的查詢結(jié)果，以下是第1-10項。

實事資訊香港保險產(chǎn)品與內(nèi)地保險產(chǎn)品五維度PK: 摘要：日前有客戶赴香港購買理財產(chǎn)品落入欺詐陷阱引發(fā)社會關(guān)注，香港的保險產(chǎn)品在人們眼中通常有很多優(yōu)點，那么這次的事件之后很多人懷疑，香港保險是否就比內(nèi)地的保險產(chǎn)品好呢，我們就讓雙方從各個方面來個PK。　
業(yè)內(nèi)人士：香港是高誠信社會
近幾年內(nèi)地客戶去購買香港保險的人越來越多，據(jù)統(tǒng)計：2011年度香港的新增保費有近65億是內(nèi)地客戶購買，業(yè)界人士分析認為，內(nèi)地居民到香港買保險，主要是看好香港保險公司穩(wěn)定的回報率以及完善的法規(guī)。同時，香港保險公司的險種多，服務也比較好，這就是內(nèi)地消費者選擇香港保險公司的原因?！锻顿Y快報》近日通過多途徑采訪了解、統(tǒng)計整理，將內(nèi)地買保險與赴港買保險兩者之間做了梳理對比，以饗讀者。1、費率、收益方面香港某保險公司的資深理財顧問王先生向《投資快報》表示，“但凡專業(yè)一點的人士都知道，這方面其實沒有可比性。除了有匯率因素，其他很多方面，香港重大疾病保險都優(yōu)勢過國內(nèi)。因為保險的費率是按照當?shù)氐娜丝趬勖?、疾病發(fā)病率，死亡率等各種因素精算出來的。香港人平均壽命85歲，而內(nèi)地則僅為75歲左右，人口比例相對發(fā)病率和死亡率相去較多。十幾億人口跟幾千萬人口去拼費率，香港無疑費用要便宜的多。比如在香港買人壽險附加重大疾病險，同等年齡，香港通常會有大額優(yōu)惠和非吸煙人士優(yōu)惠，費率有時只是內(nèi)地的1/2到1/3。”在回報率方面，內(nèi)地的壽險預定利率被定為2.5%，不少內(nèi)地投資者認為,在通貨膨脹預期下,2.5%的年利率實際上已經(jīng)為負值了。一家國內(nèi)保險廣州分公司的保險代理人告訴記者：“在收益率方面，我們的產(chǎn)品無法同境外保單競爭，我們的預期收益率最高在3%～5%之間，香港保單分紅利率一般為5%~9%左右，近10年沒有低過5%。”另外，香港作為世界金融中心之一,投資產(chǎn)品開發(fā)得尤其充分,保險類投資產(chǎn)品的選擇也比內(nèi)地多,不僅保障性高,而且回報也比較可觀。據(jù)悉,在香港買人壽險附加重大疾病險,費率有時會便宜不少。香港某保險公司代理人科先生表示，“香港一些保險公司的儲蓄型壽險大都提供10%-20%的回報率,此外還會附加每年現(xiàn)金紅利或基金結(jié)余,紅利根據(jù)公司經(jīng)營狀況而定。”2、免責條款方面父母為自己心愛的子女投保，是為了子女現(xiàn)在和將來得到最大程度的保障。而子女在成長過程中好動好知是理所當然的，但社會上充滿了誘惑和對抗，將來萬一發(fā)生了什么不愉快的事情，原來自己所投保的保險合同變成了一張張白紙，試問那一刻投保人會有如何的感覺？香港某保險公司理財顧問王先生向記者表示，“免責條款，能非常直觀的體現(xiàn)內(nèi)地與香港保險產(chǎn)品的差異。”他并向《投資快報》提供了如下案例對比。國內(nèi)與香港保險公司較為常見的責任免除條款的對比表內(nèi)地某壽險公司責任免除條款：因下列情形之一，導致被保險人身故的，我們不承擔給付保險金的責任：（1）投保人或受益人的故意行為；（2）被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷；（3）被保險人服用、吸食或注射毒品；（4）被保險人在本主險合同生效（或最后復效）之日起2年內(nèi)自殺；（5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；（6）被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；（7）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；（8）核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第（4）項情形，本主險合同終止，我們退還本主險合同的現(xiàn)金價值。發(fā)生上述其他情形，本主險合同終止，如果您已交足2年以上的保險費，我們退還本主險合同的現(xiàn)金價值；如果未交足2年的保險費，我們在扣除手續(xù)費后退還保險費。香港某險企的責任免除條款：假如愛保人于保單生效日或任何復效日期（以較遲者為準）起計一年內(nèi)自殺，不論當時神智正?；蚴С?，身故賠償將只限于退還閣下已繳交的保費（不附利息），并扣除就本保單曾支付的任何賠償。注：香港法例注明以下行為導致被保險人身故，已經(jīng)觸犯法律，保險公司不用賠付。（1）、投保人或保險金受益人故意造成的。（2）、被保險人因自身的犯罪行為而導致的。3、“不可爭議”方面在“不可爭議”條款方面，香港方規(guī)定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單“作廢”。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內(nèi)地，保險公司有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，“不可爭議條款”就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。4、保障方面據(jù)了解，以兒童壽險、重疾險為例，國內(nèi)保額最高只能買10萬元（40歲以下重疾保額超過30萬或壽險保額超過50萬均需體檢），重疾種數(shù)大概有30種左右，如果不幸發(fā)生了重疾，10萬元很多情況下，用來治病都不夠。對此，王先生認為，保險的意義在于將我們存在的風險轉(zhuǎn)移，買一份不能幫我們解決問題保險有什么用？在香港沒有這方面的限制。重疾種類上，國內(nèi)一般在30種左右；香港一般在50種以上，針對兒童還額外包含6種少兒高發(fā)疾病。在香港18歲以下保額25萬美元免體檢，40歲以下，保額45萬美元以下免體檢。5、理賠方面據(jù)前述王先生介紹，香港保險產(chǎn)品中，理賠頻率最高的可能要屬醫(yī)療保險，醫(yī)療保險的理賠過程較為簡單，如果發(fā)生疾病而住院，投保人一并郵寄遞交理賠申請書（可以下載打?。?，醫(yī)療費用發(fā)票，大病診斷書等資料給投保公司，保險公司即會從香港寄出支票。整個理賠過程投保人完全不用親赴香港。內(nèi)地的醫(yī)療保險，可能還會規(guī)定您不能用進口藥物，香港保險則完全沒有類似限制，并且香港的保險是全球理賠，無論投保者是旅游還是留學到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。
為什么香港保險理賠過程會如此“簡單”？
王先生認為，并不是香港保險理賠程序簡單，而是先進社會的保險理賠程序都差不多，尤其香港的保險公司采取的“嚴核保，寬理賠的”經(jīng)營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內(nèi)地一些保險公司把保險的口碑搞壞，讓廣大客戶覺得天下所有保險理賠都困難。最后，作為投保人來講，如果與保險公司發(fā)生糾紛而上法庭，根據(jù)香港保險法規(guī)，官司一定要到香港去訴訟。就這一點，一位中山大學法學訴訟法學碩士向記者表示，“如果投保人購買的是合法保單，而且各種手段措施合法，保險公司為了自己的形象幾乎不可能鬧到法庭。而且香港法庭非常公正，絕不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保險公司。”對此，有保險專家建議，有計劃出國留學、移民、或者有計劃送子女到國外深造的人士可考慮在香港買保險，一是提早購買保險，在費率上會更便宜，二是可以避免在內(nèi)地購買國外的保險時碰到的匯率管制問題。此外，對于有外幣收入的人士，也可考慮在香港做理財，買保險便是選擇之一。
小貼士：赴港合法投保幾步驟須知
1、購買正規(guī)的香港保險需投保人親自來港，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無須來港；2、投保時除了旅行證件外，還需要攜帶身份證、住址証明，父母為孩子投保則需要攜帶孩子的出生證；3、投保人投保申請須由保險公司查驗，備案投保人的有關(guān)身份證件和入境證明等文件，以確保投保人購買保單之日在香港，從而保證保單的合法性；4、在確定可以有效投保的基礎(chǔ)上，投保人在保險代理人的幫助下，如實填寫保險申請書以及相關(guān)文件；5、在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今后每年繳費時可以通過銀行進行轉(zhuǎn)賬，但需要一定的手續(xù)費。此外，內(nèi)地居民赴港投保應該在香港特區(qū)政府網(wǎng)站核實保險經(jīng)紀公司和保險公司的資質(zhì)，并確認保險代理人的資格。; #理財保險 #理賠 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

保險評論中國平安境外旅游險怎么選: 摘要：不久前，銀川市民汪先生跟隨旅行團前往北歐，在挪威旅游途中遭遇大巴失事，汪先生不幸身亡。此前汪先生在開心保投保了一份中國平安境外旅游險暢行天下和一份團意險，事故發(fā)生后，汪先生家屬獲得交通工具雙賠付40萬元。秋冬旅游旺季降至，如果您計劃了一段旅行為自己放松心情，別忘記在行囊中添置一份保險，添加一份保障。港澳臺旅游保險重在意外保障港澳臺旅行在語言上障礙較少，因此成為很多大陸人會選擇的旅行目的地，通常港澳臺旅游行程比較短，但是其中風險也不該忽視，今年7月香港公交車發(fā)生持刀傷人事件，一男子在旅游巴士上突然持猜到行兇，造成十數(shù)人受傷。那么，赴港澳臺旅游保險的選擇都有哪些注意事項呢？前往香港澳門的游客可以自由選擇經(jīng)濟實惠的平安暢行天下(港澳臺)旅行保險計劃，保障期限從1天到6個月，對應保費分別從50到1045元?？梢詽M足短期旅游人士和經(jīng)常出差的商務人士需求。而根據(jù)臺灣規(guī)定，大陸游客赴臺灣旅游必須購買保額在45萬人民幣以上的意外險，這里推薦平安商旅護航全球申根簽證境外行，滿足辦理要求，價格也非常優(yōu)惠。保險責任包括：境外旅行期間的意外傷害、住院醫(yī)療、緊急救援、旅行變更延誤等其他特色服務。歐洲旅游暢行天下滿足申根簽證要求許多人購買歐洲旅游保險是從辦理申根簽證開始的。前往大使館辦理申根國家的簽證必須要出具意外保障超過30萬元人民幣的保險保單，平安暢行天下歐洲申根簽證保險就是這樣一份滿足申根簽證條件的產(chǎn)品，并且涵蓋基礎(chǔ)保障。此外該產(chǎn)品在設(shè)計上包含了許多人性化項目，可以應對很多常見困難，非常實用。例如醫(yī)療運送和送返保障金，能夠在你生病時免除財務上的后顧之憂；緊急搜救在你遇到危險或迷路時，保險公司能夠聯(lián)系當?shù)鼐仍畽C構(gòu)展開及時的救援，確保你的安全。前程無憂境外留學更順利在購買留學保險之前，建議壽險咨詢目的地國家的簽證要求和學校推薦保險，具體選擇上，核心保障項目其實和境外旅游保險大同小異，保障功能首先要考慮意外、醫(yī)療補償、旅程延誤、住院津貼等方面。中國平安境外旅游險在開心保網(wǎng)上專門針對留學生的需求，開發(fā)了平安前程無憂境外留學計劃，投保年齡10-45周歲，保險合同期間涵蓋留學的意外、醫(yī)療、學業(yè)以及緊急救援等保障。保費是根據(jù)學生停留的時間長短來計算的，比較適合留學之用?；蛘咭部少徺I全球醫(yī)療保險，在保障期內(nèi)(通常為一年)可以享有多個國家、地區(qū)的醫(yī)療保障，不需要在出國后再另行購買其他醫(yī)療意外險。附加服務為特色留學學業(yè)中斷補償8萬，防止不幸學業(yè)中斷而損失學費，每次事故免賠額為10%。商務飛人首選商旅護航據(jù)統(tǒng)計，近年來，我國因公出境人數(shù)均呈增長態(tài)勢，務旅行或者公務出差的人數(shù)不斷增加，而市場上專門針對商務出境的保險產(chǎn)品卻并不普遍。中國平安境外旅游險商旅護航系列正是保瞄準商務出行安全，專門在開心保網(wǎng)上為因公出差或全年多次往返境內(nèi)外人士設(shè)計的產(chǎn)品，被保險人在保險期間內(nèi)，在境內(nèi)外商務旅行及其前后休閑旅行期間提供行李延誤、航班延誤，財產(chǎn)丟失，醫(yī)療費用補償、醫(yī)療轉(zhuǎn)運及運返、親友慰問探訪等保障,同時將享受多項緊急救援服務。特有員工替換保障，為原派遣境外出差員工因意外或疾病等而導致出差任務中斷，重新派遣人員的費用提供保障，員工替換保險金限額20000元，每次事故免賠額為賠款的10%。; #境外旅游險 #投保技巧 #中國平安
2024-12-02 17:53:05

實事資訊嬰兒保險種類及投保建議: 摘要：嬰兒的身體發(fā)育尚不完善，免疫力和抵抗能力都相對較弱，各種重大疾病以及嬰兒專有的疾病都可能發(fā)生在其身上，所以嬰兒患病的風險是相當大的。而且嬰兒天性愛動，能力較差，自我保護能力幾乎為零，發(fā)生意外的風險相對于成年人來說更大。許多年輕父母對于嬰兒保險方面迫切需要了解，什么樣的寶寶可以買保險？嬰兒保險種類有哪些？保險，不買貴的，不買差的，買合適的才是最好的。這些方面父母們只需稍加了解就可以為自己的寶寶選擇一份合適的保險。疾病和意外為每個家庭帶了巨大的精神和經(jīng)濟壓力，撫育孩子的過程中各項不菲的開支，特別是日益增加的教育經(jīng)費更是令年輕的父母們不堪重負。所以越來越多的家長也希望通過保險來儲蓄更多的教育基金。不論是嬰兒教育保險，嬰兒醫(yī)療保險，或者嬰兒意外保險，不僅可以緩解困難來臨時家庭的經(jīng)濟壓力，更可以為孩子的將來儲備一定的經(jīng)濟保障。而自己的孩子買什么保險好，嬰兒保險種類都有哪些？自己家的孩子買什么保險好，就需要家長根據(jù)自身情況自行斟酌選擇。對于嬰兒買什么商業(yè)保險好的選擇，家長們可以直接打電話咨詢各大保險公司，都可以得到比較專業(yè)的解答.也可以登錄保險公司的官方網(wǎng)站自行選擇報價投保。其中平安保險商城就為嬰兒專門設(shè)計了一款少兒綜合險產(chǎn)品，保額，保障范圍，疾病，住院津貼，意外，被保險人的年齡，都可以自行選擇。孩子剛出生的時候盡管自身帶有對某些疾病的免疫和防疫功能，但是還是因為較為虛弱而容易生病，因此給孩子購買醫(yī)療保險倒是一個比較好的保障。那么，嬰兒醫(yī)療保險有哪些種類呢?當然，嬰兒保險種類中還有一類我們不能忽視，那就是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險或新農(nóng)合。城鎮(zhèn)醫(yī)保和新農(nóng)合都是國家險種中較為便宜而又能對基本疾病進行保障的險種，這是最應該購買的嬰兒醫(yī)療保險。一般孩子出生后28天內(nèi)就可以參保。
商業(yè)嬰兒保險種類
商業(yè)嬰兒保險種類主要包括住院醫(yī)療保險和重疾險兩類。住院醫(yī)療險多為附加險，保費也不算高，差異性也不大，就不多說了。這里關(guān)鍵在于重疾險的選擇，有消費型定期保障的、有滿期返還的、還有終身保障的重疾險，以及分紅和非分紅的，費率差異就比較大了。一般重疾險有幾種類型：結(jié)合投資的，典型的就是萬能險，投資風險較大，適合年齡低的投保人。結(jié)合分紅型人壽主險，也就是相當于分紅型終身重疾險也或是定期分紅型重疾險，這在廣大保險公司中普遍存在，費率相對也不低，保險利益比較穩(wěn)定。單純定期保障的重疾險，多為純消費型，這市場上就比較少了，至少保險代理人不主動推的，費率很低廉，缺點就是不能提供終身的保障。這么多嬰兒醫(yī)療保險險種，您可以實施開放式方案征集和比較操作，看哪個險種或是組合能最有效滿足自己的需求，那就是你要的。最簡單有效就直接找?guī)准耶數(shù)夭煌镜拇砣?，或者登錄相關(guān)保險網(wǎng)站在線征集投保的具體方案，再進行比較和選擇。
嬰兒一般需要買保險嗎？
新生兒當然是可以買保險的，對于剛出生一兩個月的小寶寶，可以先完善少兒醫(yī)保，隨后可以給孩子關(guān)注意外、大病保障！繳費低，保障高為原則！3000元預算可以解決對你的家庭影響最大的孩子的健康問題！當然，根據(jù)地區(qū)和時間的差異，投保金額會發(fā)生差異。一.1000元建立至少10萬的32類重大疾病或手術(shù)保障，10萬的意外或疾病身故保障，滿期平平安安返還所繳保費，意外、大病、壽險解決父母的擔心。二.一年100元買張意外險，一家三口，意外門診100以上的部分80%比例報銷。孩子年齡小，小的磕磕碰碰的難免。住院一年330元，每次住院都500以上可以按比例報銷，額外還有20元每天的床位補貼！三.其余資金可以給孩子開個基金賬戶，定期投入，強制儲蓄，實現(xiàn)理財?shù)淖畲蟮氖找妗＿@樣兼顧保障與理財?shù)淖畲笃胶?！也可以通過基金定投等方式規(guī)劃積累孩子的教育金。四，同時父母也需要意外和醫(yī)療方面的保障，父母才是孩子最好的保障！具體產(chǎn)品可以當面呈現(xiàn)，還需要清楚一年的保費預算情況？還有沒有其他方面的補充。買保險重點關(guān)注的是符合自己需求的方案，完善的售后服務以及專業(yè)的代理人服務！; #嬰兒保險 #投保技巧 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊赴港投保保費雖低風險大保額十年縮水兩成半: 摘要：在香港地區(qū)保費相對更便宜的情況下，內(nèi)地居民購買香港保險會面臨怎么樣的風險？記者向?qū)I(yè)人士咨詢了解到，隨著近幾年港元對人民幣貶值加劇，已購買的香港保單首先需要考慮的就是匯率風險，“盡管保費便宜了，但隨著匯率的貶值，消費者的實際保額也在隨之下降。”
案例：25萬港元保單縮水6萬元
江小姐在2003年買了一份20萬元的重疾險保單，當時30歲的她需要年繳保費6920元，總共交20年，可保障到70歲。江小姐告訴記者，“算到現(xiàn)在剛好10年，我一共交了將近7萬元保費。”代理人幫記者計算，以江小姐當時的投保年齡計算，若其在2003年購買了一份香港保單，保障25萬港元（當時約合人民幣26萬元）的重疾險，江小姐從2003年起需要年繳保費4843港元（當時約合人民幣5139元），但這十年當中，港元相對人民幣的貶值幅度達到25%。據(jù)介紹，繳費第一年江小姐需要繳納約合5139元的保費，但到今年，由于匯率的變化，江小姐只需要繳納約合人民幣3855元的保費，用人民幣年繳保費相當于省了25%。10年計算下來，總保費約為45971元，“但在節(jié)省保費的同時其實江小姐的保障也在隨之縮水。”代理人介紹，“同樣的港元保單十年前可以提供約26萬元的保額，但是如今一旦發(fā)生理賠，江小姐拿到的理賠款僅相當于人民幣20萬元，比當時購買的初衷縮水了6萬元。”
支招：可選購人民幣計價保單
專業(yè)人士介紹，港元保單多以港元或者美元直接計價，那也就意味著購買和理賠全都以港元或者美元直接進行。“一張壽險保單多是十年甚至幾十年，這么長一段時間內(nèi)匯率的波動是難以預計的，這應該引起投保人的注意。”有專家建議，內(nèi)地人赴香港購置保險，可以詢問相應保險公司是否有人民幣計價的保單，以此來規(guī)避一定的匯兌損失風險。
理賠解讀：重疾險理賠有指定醫(yī)院
在香港投保后，理賠是否方便？針對這一問題，有外資險企的營銷員告訴記者，目前內(nèi)地居民在境外比較偏愛投資理財型保險以及長期壽險、重大疾病保險等保障類險種，“香港代理人很少會愿意推銷醫(yī)療性的險種，因為醫(yī)療報銷型險種會牽涉到具體的用藥、醫(yī)療費用報銷，服務起來會很麻煩。”有香港的保險公司目前專門設(shè)計出針對內(nèi)地居民的保單。記者拿到了一份香港的重疾險保單，上面用黑色加粗字體顯示，被保人在中華人民共和國（香港特區(qū)及澳門特區(qū)除外）被診斷患上任何非嚴重疾病或嚴重疾病必須于“認可醫(yī)院”，經(jīng)注冊醫(yī)生做出診斷。上述的“認可醫(yī)院”指中國內(nèi)地衛(wèi)生部門正式評定的三級甲等醫(yī)院。在香港考了保險代理牌照的李小姐告訴記者，“對于重疾險和壽險的理賠，多是以醫(yī)院的確診證明為準，只要是衛(wèi)生部門評定的三級甲等醫(yī)院香港保單都是認的。”
理賠解讀：購買香港保險一定要去香港
專業(yè)人士告訴記者，內(nèi)地居民購買香港的保險產(chǎn)品主要是通過以下幾種渠道：1、向香港保險公司代理人直接購買；2、通過內(nèi)地代理人購買；3、第三方理財公司代理香港保險。廣東保監(jiān)局相關(guān)負責人提醒投保人，內(nèi)地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規(guī)定的。而在內(nèi)地投保或在內(nèi)地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發(fā)保單的行為則是違法的。所以內(nèi)地居民若想購買香港保險必須是要去到香港實地簽名，“必要時候監(jiān)管部門甚至會查看當時的出入境記錄。”專業(yè)人士提醒，“此前曾出現(xiàn)內(nèi)地居民購買境外保單被騙的案例，投保人在購買香港保險后可以查閱公司官網(wǎng)在線查詢，或通過保險公司官方客服查詢。”; #保險行業(yè) #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

保險評論十一長假旅游意外險怎么買更實惠: 摘要：經(jīng)常加班的中關(guān)村汪小姐幾個月前就盤算著，利用十一長假約三五好友去泰國旅游放松身心，由于旅游中接觸的人和事都多于日常，風險也遠高于平時。風險意識漸增的汪小姐第一個準備工作就是找從事保險行業(yè)的朋友詢問十一長假旅游意外險怎么買。熟悉保險產(chǎn)品的朋友賀女士為此針對不同的購買渠道做了一番解答。
旅行社意外險
今年4月北京畢先生隨旅行團去泰國曼谷游玩，不幸遭遇車禍身亡，家屬索賠40余萬，旅行社及保險公司拒絕支付，理由是畢先生系旅游途中不聽勸告，擅自離隊的時候出險，旅行社不存在安全責任，經(jīng)過法院庭審畢先生家屬敗訴。近年來，隨團旅游遇險事故案例并不少見。2012年7月吳先生和妻子通過旅行社到馬爾代夫度蜜月，吳先生的妻子在潛水時溺亡，家屬要求旅行社支付死亡賠償金100萬。經(jīng)庭審法院認定吳先生的妻子是主要責任方，旅行社未盡到提醒義務負有次要責任，判決其賠償10余元，最終這筆賠款的部分由保險公司支付。跟團游客都知道旅行社一定會和保險公司合作，購買保險，但是這部分游客千萬不要以為把自己的旅游意外保障統(tǒng)統(tǒng)交給旅行社就高枕無憂了。實際上，旅行社購買的這份保險是旅行社責任險，應該歸類于企業(yè)責任險，而非人身意外險。旅行社責任險的用途是當跟團游客發(fā)生意外，而責任歸旅行社的時候，保險公司會代替其向游客支付一部分賠償金。也就是說如果在意外事故中，旅行社沒有責任，那么該游客是不會因這份保險而獲得保險公司賠償。另外旅行社會采取自愿購買，或者贈送的方式來幫助游客購買旅游意外人身保險，但是保費、保額、保險公司服務能力等都不由游客做主，無法滿足所有人的需求，因此自己不妨單獨準備一份適合自己的旅游意外險更安心。
代理人幫忙選購旅游意外險
如果游客有做保險代理人的朋友，通過他們購買旅游意外險也是一個不錯的選擇。優(yōu)點是代理人可以根據(jù)投保人的具體狀況，結(jié)合自身專業(yè)知識給出具體的知道意見，投保人對于條款中晦澀難懂的部分也可以當面詢問了解。不過目前的保險代理人一般是以銷售人壽保險為主，對于不同保險公司旅游意外險的責任、理賠范圍等細節(jié)了解有限。
打個電話投保
電話投保對于保險公司來說對于人力成本的節(jié)省效果很明顯，可以把省下的成本資金讓給用戶，因此在價格上十分實惠。如果可以打個電話就能投保那是再方便不過了，但是別看平時贈險電話惹人厭，當我們真的需要的時候，到處查詢保險公司投保電話還不一定查得到。此外，電話投保旅游意外險的弊端和風險也很明顯，客戶需要注意辨別對方是否為正規(guī)的營銷渠道，如果是中介機構(gòu)，銷售人員是否有資質(zhì)，如果是保險公司，對方是否為保險公司官方統(tǒng)一呼出號碼，防止上當。其次電話溝通一定要問明產(chǎn)品詳情，同時要對自己的需求明了，不要受到對方干擾而草率投保。因此電話投保適合有過投保經(jīng)驗的“老手”。
網(wǎng)上在線購買旅游意外險
電子商務在互聯(lián)網(wǎng)的帶動下近些年發(fā)展成果巨大，“上網(wǎng)買東西”逐漸被普通家庭接受。現(xiàn)在的家庭電腦和智能移動終端非常普及，因此在線投保幾乎和電話投保同樣的快捷方便、價格實在，但是產(chǎn)品透明度和用戶的自由度更高，不同產(chǎn)品特點條款完整詳細地載明在網(wǎng)站上，以供對比，用戶自己有充分的自由度去完成衡量思考的過程，需要咨詢的時候可以在線或者撥打客服電話。保險中介網(wǎng)站自動出單，與保險代理人渠道相比，不但選擇的自由度更高，也杜絕了埋單和銷售誤導的風險，擁有專業(yè)知識的客服人員也會提供不遜于保險代理人的貼心服務。通過賀女士的這一番講解，汪小姐覺得旅游意外險怎么買并不是個復雜的問題了。她根據(jù)自己的旅行目的地泰國，在開心保網(wǎng)上篩選出三款境外旅游意外險，保費和保障額度由低到高分別是：安盛卓越亞洲行、平安暢行天下(東南亞、新馬泰)境外旅行保險以及美亞萬國游蹤白銀計劃，結(jié)合自己泰國行程，風險并不是很高，倒是所乘航班班次準點率較低，因此汪小姐最終選了美亞萬國游蹤白銀計劃，除了美亞著名的24小時全球救援，還有較高額度的旅行延誤和行李丟失賠償，汪小姐覺得很實惠。; #旅游意外險 #境外旅游險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊大眾保險提醒年底保險選擇獎品是小產(chǎn)品是大: 摘要：2013年已經(jīng)拉開帷幕，農(nóng)歷的新年也漸漸的逼近，各保險公司加足了碼力，準備在這最后的一月里做最后的終點沖刺，于是花樣百出的險種保險映入眼簾，大眾保險提醒保險消費者，在享受優(yōu)惠的同時，要記得挑選合適的產(chǎn)品，規(guī)避相關(guān)風險，切勿盲目投保。
　　壽險：保費減免一年
去年12月下旬，中國人壽官方網(wǎng)站推出為期一個月的針對意外險的優(yōu)惠活動。期間，"輕松如e國內(nèi)游"、"交通工具如e出行"、"如e飛行有保障"等三款產(chǎn)品，不僅保費有所下調(diào)，且保費滿30元就能參加抽獎，獎品為50-3000元不等的購物卡。如果說抽獎屬于"小打小鬧"，那么減免一年的保費，應該挺給力的。日前，工銀安盛人壽針對其明星產(chǎn)品"金品全方位"，推出限時特惠版---"加惠全方位"保險計劃，該計劃在讓利客戶的同時，仍然保留"金品全方位"的所有拳頭功能與保障利益，做到加惠不縮水?？蛻糁灰谙迺r特惠的2個月活動期間內(nèi)投保，即可節(jié)省最后一年保費，且多買多省，上不封頂。專家建議：日常出行或旅游，難免存在各類風險。因此，一般而言，人人都需要意外保險。有優(yōu)惠可享，自然機不可失。不過，對于"金品全方位"這樣的理財類保險產(chǎn)品，則需因人而宜，消費者不宜只盯著優(yōu)惠促銷，而應根據(jù)家庭狀況、風險偏好、理財規(guī)劃等整體情況加以選擇。
　　車險：贈品五花八門
歲末年初，車險市場展開營銷大戰(zhàn)，多家保險公司都針對車險推出不同力度的促銷活動，贈品也是別出心裁。如人保電話車險近期推出優(yōu)惠活動，2012年底前成功投保商業(yè)險的客戶，有機會獲得價值4999元的購物卡或旅游卡一張；此外，還有機會獲得10克人保定制純金金幣1枚。又如平安車險近期在部分地區(qū)推出"網(wǎng)上成功支付商業(yè)險保費滿1500元送行車記錄儀"活動，且客戶選擇第三方支付公司進行支付，可以贏取話費。再如陽光財險近日推出活動，客戶凡是成功投保陽光車險即可參與500元油卡的抽獎，每天100張。哪怕沒有投保，通過陽光車險計算器進行報價，也有機會獲得2000元的油卡。除此之外，還有些保險公司規(guī)定，客戶近期通過一些4S店購買保險，能獲贈無骨雨刮器、吸塵器、工具箱、4S店的工時抵用券、劃痕修補券等。專家建議：車險競爭日益激烈，車險促銷產(chǎn)品也讓人眼花繚亂。不過，車險投保最重要的是看保險公司的服務和理賠效率。一般來說，網(wǎng)點眾多、覆蓋面廣的公司，車險服務和理賠時效也相應能保障多些。客戶不能光比較贈品，卻忽視對保險公司各方面服務的比較。
　　保險中介：整合多家公司搞促銷
歲末年初，也是保險中介最忙的時候。由于中介資源豐富，可以聯(lián)合多家保險公司共同營銷。像網(wǎng)絡(luò)投保中介---中民保險網(wǎng)，近期攜手美亞、泰康人壽、大眾保險等5家保險公司打造"年度最大優(yōu)惠"，客戶既能參加滿額就可獲得代金券的活動，又能參加ipad、微單等商品的抽獎。專家建議：通過保險中介購買產(chǎn)品的投保人，收到保單后，最好立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實有效，并查看是否有保單號、險種名稱、生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，以及保險公司名稱、保單印章是否清晰、是否印有公司客服電話和保單查詢方式等。切莫只看重抽獎優(yōu)惠，卻忘了這些投保最需要關(guān)注的基本要素。
　　險種選擇注意事項
1. 合理選擇保險公司和保險代理人。消費者在選擇保險公司時，應了解各公司提供服務的內(nèi)容及信譽程度。選擇代理人時，應選擇有《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險展業(yè)證》的合法保險代理人。2. 了解保險內(nèi)容條款。尤其要注意保險責任、除外責任條款、索賠程序、退保規(guī)定、投保人、被保險人義務等?！?. 合理計劃、購買保險。根據(jù)自己對保險的真實需求和交費能力選擇自己需求的險種，在人身險中尤其應注意審慎評估購買長期保險后的持續(xù)交費能力；車險中則應偏重于險種的組合，以求買到最經(jīng)濟實惠的保險保障。4. 索要稅務局監(jiān)制的收據(jù)和保險公司的正式保單。不要輕信和接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務必要拿到保險公司簽發(fā)的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應將所收保費全部退還給您。5. 合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保險單后幾日內(nèi)（一般為10日左右），萬一感到后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內(nèi)退保，保險公司應在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了，保險公司將在扣除代理人的傭金和管理費后，把剩下的現(xiàn)金價值退還給投保人。; #大眾保險 #車輛保險 #人壽保險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

實事資訊投連險適合什么樣的人群: 摘要：大部分中國人在2007年的時候被牛市激起了理財欲望，或者說是投機欲望。陳太太就是其中一位，2007年的牛市，她開始時是大大賺了一把，而且難能可貴的是，她在“5.30”到來之前，就已經(jīng)抽出了50%的賬戶資金出來，作為觀望。她已經(jīng)感覺到了風險臨近，但是又不忍心放棄，所以還留了一半，結(jié)果她撤對了。“5.30”后，一位保險公司的代理人聯(lián)系上了她，并給她推薦了所在公司上市的投連險。代理人推薦的理由是：投連險是基金中的基金，風險特別小，而且還有保障；并且繳費靈活，啥時候想領(lǐng)都可以，并給她看了當時這個公司投連險賬戶的經(jīng)營情況。陳太太心動了，因為剛剛賠了50%讓她很心痛，心痛之后，就想找個風險小、又能賺錢的渠道，何況這個投連險還有保障。在經(jīng)過考慮之后，陳太太就簽了單，年期繳6000元，并且作了5萬元的一次性追加投資。但好景不長，2008年開始A股市場節(jié)節(jié)走低，媒體不斷爆出投連險賬戶虧損的消息，陳太太坐不住了。在去年6月份，她聯(lián)系到代理人查了查自己的賬戶余額，結(jié)果嚇了一大跳，因為代理人告訴她，賬戶里已經(jīng)不到4萬元了。而她的預期，雖然能接受部分虧損，但是也應該有5萬多元吧。代理人開始支支吾吾說不出來，只是將責任推到市場上。陳太太一氣之下，就把這份保險給退了。投連險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是一個保障賬戶加一個投資賬戶，一筆保費交進去，要扣取初始費用，還要按月收取保障費用以及管理費用，并不是全部保費都用來投資。對于追加投資部分，一般也需要在首年收取5%的初始費用。陳太太的保費，進入投資賬戶的，其實只有50500元，并不是56000元都完全進入投資賬戶，代理人并沒有將費用收取的情況告訴她，而只是告訴她投資收益好處，這是誤導一。投連險首先是一份保險，所以需要扣取一定的費用，而投資只是在保障之后利用個人賬戶金額進行投資，所以，只適合長期持有，不適合短期投資。代理人也沒有提示這點，此為誤導二。如果你想要買保險，建議多用點兒心，多了解一些相關(guān)資訊，雜志也好，網(wǎng)絡(luò)也好?？偟膩碚f，投連險應該在正確的時間賣給合適的人。; #投連險 #投保技巧 #保險案例
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行存款變保險新伎倆自以為是受懲罰: 摘要：銀行代理保險產(chǎn)品，本屬于正常的業(yè)務，但是，銀行工作人員在推銷保險產(chǎn)品的時候，存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光，如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個由保險公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套，最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉，監(jiān)管部門除已對銷售人員進行罰款外，還對保險公司和銀行相關(guān)機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機構(gòu)相關(guān)負責人進行了約見談話，這是福建省近5年來首次對銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。
　　保險收益竟然穩(wěn)超銀行定存
2年前的8月16日，汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務時，銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險公司客戶經(jīng)理鄭某，向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險。銷售人員說當時辦理保險，不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費120萬元，然后再向保險公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務，借出84萬元用于其他投資，等于實際上投保只花了36萬元。銷售人員還說，通過這樣操作，汪女士投保兩年后提前退保，還可以獲得高額回報收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后，汪女士還能獲得3.58萬元的純收益，年收益率為4.97%。據(jù)悉，當時銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看，辦理保險收益比銀行定存還合算，36萬元兩年期定期存款，收益只有2萬元。另外，保險還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮，銷售人員還書面寫下利益演算過程和預期收益。
　　保費縮水變成所謂“高收益”
由于汪女士辦理了84萬元保單質(zhì)押貸款，保單借款期限為6個月，每隔半年，保險公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底，保險公司第三次打電話給汪女士催還款，汪女士越來越覺得不對勁了，于是分別向相關(guān)保險公司、銀行和福建保監(jiān)局進行投訴。記者采訪中得知，按照去年年初6個月期限貸款年利率5.6%計算，84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下，為何還能拿到高收益？這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉，這是一個典型的銷售誤導案例，銷售人員精心設(shè)計了環(huán)環(huán)相扣的理財陷阱。汪女士辦理的保險并不是120萬元，實際保費是113.1萬元，多出的6萬余元保費，被銷售人員說成是提前支付的投資收益，比定存還高的收益實際是“羊毛出在羊身上”。
　　蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費
除了少交的6萬余元，保險公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個人賬戶。不過他們欺騙汪女士，稱這兩筆錢都是保險公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失，銷售人員還制作一份假保單復印件，向汪女士隱瞞真實保費，真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出，保險公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補償意向、補償標準達成了協(xié)議，汪女士與保險公司的保險合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴肅查處了這起保險銷售誤導的典型案例，決定對保險公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。
　　【提醒】四招防范存款變保單
業(yè)內(nèi)人士提醒說，在銀行銷售的人身保險產(chǎn)品，不是銀行儲蓄、銀行理財產(chǎn)品，市民購買前應注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義，兜售保險，這可從四個方面進行防范。1、到銀行存款時，遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”，一定要問清楚是儲蓄還是保險，以免誤買保險。2、在銀行簽署任何單據(jù)時，都要認真看清楚，所簽單子是保險單還是存款單。3、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內(nèi)實施電話回訪，存款一般沒有電話回訪。4、如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險，投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費退保，超過10天則要損失不少保險費。　　辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有，如果投保后辦理了保單借款，要注意保單借款的期限一般不超過6個月，要及時償還，否則所有利息將被并入借款金額中，視同重新借款，到時候?qū)麧L利。而且當保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。; #銀行保險 #保險產(chǎn)品 #保險銷售 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊高溫季解憂找對險種是關(guān)鍵: 摘要：據(jù)報道，雖然夏至才剛剛來臨，但我國大多地方都已進入高溫模式，"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢，更有網(wǎng)友戲稱，武漢熱橋頭地面溫度60℃，摔一跤可致三級燙傷。經(jīng)驗告訴我們，伴隨悶熱體感的高溫季，還是某些疾病風險、家庭財產(chǎn)風險的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風險所帶來的經(jīng)濟損失，我們不妨做個有心人，早早為自己和家庭撐起“保險傘”，以抵擋滾滾熱浪的襲擊。據(jù)報道，雖然夏至才剛剛來臨，但我國大多地方都已進入高溫模式，"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢，更有網(wǎng)友戲稱，武漢熱橋頭地面溫度60℃，摔一跤可致三級燙傷。經(jīng)驗告訴我們，伴隨悶熱體感的高溫季，還是某些疾病風險、家庭財產(chǎn)風險的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風險所帶來的經(jīng)濟損失，我們不妨做個有心人，早早為自己和家庭撐起“保險傘”，以抵擋滾滾熱浪的襲擊。
高溫中暑，找對險種是關(guān)鍵
中暑在高溫季節(jié)十分常見，嚴重者可能導致死亡。那么，哪些保險可以為中暑理賠呢？要解決這一問題，我們先要明確中暑究竟是疾病還是意外。實際上，中暑應當算作一種疾病，表現(xiàn)為體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)喪失過多為特征的疾病。通常，顱腦疾病的病人以及體質(zhì)較弱的老人、產(chǎn)婦等容易發(fā)生中暑。因此，意外傷害保險就無法直接對中暑予以賠償了。為了幫助投保人厘清保險責任，不少意外傷害保險的免賠責任中，會明確地將中暑與猝死、藥物過敏、流產(chǎn)、高原反應等歸于其中。一般來說，對中暑的醫(yī)治歸屬于門（急）診醫(yī)療保險的責任范疇，而這就需要門（急）診醫(yī)療保險進行保障。由于個人通常無法投保此類保險，只有團體保險的客戶才能享受，因此，要享受這類保障，只能由供職企業(yè)出面投保。在職員工若對自己所在單位提供的福利待遇不了解的，可以向人事部門咨詢。萬一出險，就能及時申請理賠了，否則很可能錯失理賠機會。需要注意的是，國家安全監(jiān)管總局職業(yè)安全健康監(jiān)督管理司于2012年發(fā)出了有關(guān)《防暑降溫措施管理辦法》的征求意見函，其中對于中暑是否是工傷的界定有了明確：勞動者因高溫作業(yè)引起中暑的，經(jīng)診斷為職業(yè)病、認定為工傷的，享受工傷保險待遇。勞動者因高溫天氣作業(yè)引起中暑的，可以申請工傷認定，符合規(guī)定的享受工傷保險待遇。勞動者在工作時間和工作崗位上中暑死亡或中暑后48小時內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視為工傷，享受工傷保險待遇。
愛車自燃，要靠附加險消災
炎炎夏日，車輛自燃事故發(fā)生的概率上升。要知道，車輛自燃并不屬于基本車損險的保障范疇，自燃損失險是車損險的附加險，需要車主另外單獨投保。所謂自燃險，是指在保險期間，保險車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失支出必要合理的施救費用，保險人負責賠償?shù)囊环N險種。據(jù)有關(guān)人士介紹，在一般私家車主中投保自燃險的比例并不高，但對于老舊車輛來說，這一險種還是很有必要的。專家提醒說，即便投保了自燃險，也要注意風險防范。及時對發(fā)動機、油路、電路等易燃部位經(jīng)常進行檢查保養(yǎng)，并在車上配備滅火器材。另外，打火機、高壓殺蚊藥等物品在陽光的長時間照射下容易發(fā)生爆炸燃燒，應避免放置在車內(nèi)。如果發(fā)現(xiàn)發(fā)動機漏油、底盤漏油、油管老化破裂等跡象，要及時進行維修。自燃險理賠并不復雜。事故發(fā)生后，車主可以撥打保險公司的熱線電話立案，向工作人員報上車牌、事發(fā)時間、地點、原因，保險公司會派技術(shù)人員到現(xiàn)場對車輛進行鑒定，確認為自燃的可以理賠。賠償金額由汽車的實際價值與車輛損壞程度決定。
汛期來臨，涉水險很實惠
夏季雷陣雨天氣也比較頻繁，一些排水系統(tǒng)較弱的路段遇到暴雨時容易積水，這也給車輛安全埋下隱患。對于車輛被淹、過水等情況，發(fā)動機受損到底該由車損險“買單”還是只能通過涉水險理賠引起廣泛關(guān)注。對此有車險理賠專家解釋說，雖然車損險可以對車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進行理賠，但如果是車主在積水路面強行涉水行駛，或遭水浸后在水中啟動車子，所造成的發(fā)動機部分損失，則不屬于保險責任范圍。如果想要特別應對雨季開車可能遭遇的發(fā)動機受損風險，車主最好能在雨季來臨之前單獨投保一份“涉水損失險”，這一附加險種對路面積水和水中啟動造成的發(fā)動機損失，是可以賠付的。“涉水損失險”傳統(tǒng)上屬于車損險附加險種，車主必須先投車損險。涉水險的保費大約是車損險的5%-7%。由于賠付數(shù)額高、風險大等原因，保險公司會對投保涉水險的車輛使用年限進行規(guī)定，一般較新的車輛比較容易通過承保，而使用年限在六七年以上的車子，保險公司一般不大接受。需要提醒的是，有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機，這對發(fā)動機來說無疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動，水會被吸到發(fā)動機內(nèi)，造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴重損壞，這是人為造成的損失，屬于除外責任，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。; #車險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊海外巨額人壽保單讓中國富人感到安全: 摘要：對于中國有錢人來說，最讓他們感到安全的可能是一張海外巨額人壽保單。中國商人擔心辛苦賺到的資產(chǎn)在經(jīng)濟下行周期中蒸發(fā)，或是被政府的有形之手擄去。經(jīng)濟放緩的事實，也使得他們對保險更感興趣。野村證券香港私人銀行部董事總經(jīng)理何樂生說，他曾經(jīng)遇到過一些大陸高凈值人士想要買價值高達一億美元的人壽保險。有香港保險經(jīng)紀稱，中國高凈值人士更常見的保單金額是1000萬美元，按照世界上其他國家的標準，這也是很高的金額。這些保單價值高到保險公司都不愿一家承擔，要分到幾家以分散風險。高額保險不僅貴，提供的回報也不高，但對富有的中國人來說，它具有特定的功能。作為一種保守的投資，其能夠幫助他們平衡高風險的投資，也不失為把現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到海外的一種有效辦法，同時又具有投保人過世后給家人提供保障的基本作用。對于中國商人來說，還有其他原因使這些高額保險有它的用武之地。他們的生意往往有很多債務，近來很多老板受要素成本上升和海外需求疲軟的困擾。如果公司倒閉，企業(yè)主會有麻煩，但就算公司被清盤，他們的人壽保險還是不受影響。這種情況在中國部分激烈競爭的行業(yè)相當普遍。2011年溫州債務糾紛發(fā)生后，大約有30個商人逃出中國，還有一人跳樓身亡。中國有錢人喜歡買高額保險還有一個原因是他們的年齡。據(jù)胡潤的數(shù)據(jù)，中國百萬富翁（以美元計算）的平均年齡只有39歲，比美國要小15歲。這意味著他們家庭成員的年紀還小，一些支出大頭比如子女的教育費用還需要支付。在境外買保險有它的好處，香港的保險公司正在招募大陸背景的經(jīng)紀人來提升銷售。境外銷售的保險產(chǎn)品的回報可以達到4%，而在中國大陸銷售的產(chǎn)品的回報為2.5%。過去中國政府對保險產(chǎn)品的利率有上限，以保護保險公司的利潤率，這種情況直到現(xiàn)在才慢慢發(fā)生轉(zhuǎn)變。通過比較中國大陸和香港的友邦保險提供的兩個類似保單可以看出，為了獲得相同的保障金額，大陸的客戶繳納的保費要高出48%。如果在20年后退保，大陸的客戶拿到的現(xiàn)金也比香港的要少26%。產(chǎn)生如此巨大差別的一個原因可能是保險公司在中國大陸獲得的投資回報更低，所以他們也沒辦法給客戶太高的回報。還有一個原因是中國大陸對保險公司來說是個高風險的市場，因為中國人的生活方式不算太健康，還有空氣污染和食物中毒等各種因素，所以有必要提高保費。還有一個在海外買保險的理由是，更容易以保單作抵押借便宜的錢，這對提高回報是有好處的。在香港，買家可以以一年2%的成本從私人銀行借到錢，而投資在保單上可以獲得一年4%的回報。那些全款買保險的人，也可以把保單做抵押，再借出錢來，買一些高息產(chǎn)品。銀行一般比較樂意接受保單為抵押品，因為它們有現(xiàn)金價值，比房產(chǎn)等流動性強。不過利率上升后，這種策略就沒有那么大吸引力了。在海外買保險也有其問題。比如有些醫(yī)療計劃并不包括中國，匯率波動也是一個風險。對于高額保險來說，體檢是必需的。保險經(jīng)紀說，中國有錢人很少能夠沒有任何問題地通過體檢，常見的毛病包括膽固醇偏高之類。中國商人往往要比新加坡和臺灣的投保人多給出7%到10%的保費以彌補他們身體的缺陷。但中國買家的優(yōu)勢在于年輕。同樣一份100萬美元保額的保險，在35歲的時候買要比在50歲的時候買便宜得多。在美國，人壽保險賣得好的一個原因是財產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險金來支付遺產(chǎn)稅。中國目前沒有遺產(chǎn)稅，但正在醞釀這個新稅種，所以早點計劃起來并非壞事。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入，但有錢的中國人有理由現(xiàn)在就開始喜歡它們。; #人壽保險 #投保技巧
2024-12-02 17:53:05