推薦產(chǎn)品
約有24項符合搜索家庭保險的查詢結(jié)果,以下是第1-10項。
保險評論 低收入家庭保險如何選擇
摘要:

最近常常有人到開心保網(wǎng)站咨詢,低收入家庭需不需要買保險?都需要買什么樣的保險?對于低收入家庭來說,抵抗風(fēng)險的能力有限,更需要保險來分擔(dān)風(fēng)險造成的損失??墒怯邢薜氖杖肴绾魏侠淼倪M(jìn)行保險規(guī)劃,也是很多人所發(fā)愁的。開心保網(wǎng)保險專家表示,低收入家庭保險規(guī)劃更要注意從家庭的角度出發(fā),選擇最合適的保險。

低收入家庭保險規(guī)劃一:提早進(jìn)行壽險規(guī)劃

開心保保險專家建議,低收入家庭保險最好從壽險開始規(guī)劃。對于低收入人群來說,繳納社保的人數(shù)占比不高,并且大多沒有退休養(yǎng)老金,因此日后的養(yǎng)老問題也是一個不小的壓力。所以越早進(jìn)行保險規(guī)劃,到老了之后享受的養(yǎng)老金越多,生活也更有保障。

如果按照月收入2500元來看,年收入為2500X12=30000萬??梢杂媚晔杖氲?/span>10%來購買保險,保額在收入的5-10倍以上,一般家庭還是可以承擔(dān)的。如果投資壽險的話,可以從定期壽險的角度來考慮。一般來說,定期壽險的繳費(fèi)期大多為5年、10年、15年、20年,而保障期限可以自由選擇。不同保險公司推出的定期壽險保障額度不同,從10幾萬到百萬元不等。以某保險公司20萬保額的定期壽險為例,年繳保費(fèi)1850元,每個月保費(fèi)僅需要不足160元,支出不夠,但是長期的投資收益不錯,無論是作為社保的補(bǔ)充,還是作為家庭養(yǎng)老的規(guī)劃,都是十分合適的。

低收入家庭保險規(guī)劃二:消費(fèi)型健康險

俗話說的好,有啥別有病,沒啥別沒錢。對于低收入家庭來說,最擔(dān)心的莫過于生病住院。昂貴的醫(yī)藥費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了低收入家庭的承受能力。因此選擇健康保險可以讓低收入家庭保險規(guī)劃更加完善。

在選擇投保對象的時候,可以根據(jù)家庭情況來選擇。低收入家庭最大的醫(yī)療負(fù)擔(dān)往往來自于老人和孩子。而雙方老人一般很少有社保,一旦罹患重大疾病需要住院,無疑于讓家庭雪上加霜。

而消費(fèi)型健康保險的好處在于,相比儲蓄型醫(yī)療保險,一次性支付保費(fèi)不高,一年僅需數(shù)百元,如開心保大眾中老年健康保障計劃B,提供了意外身故保額20萬元、公共交通工具意外20萬元、猝死保障1萬元,附加了每日意外住院津貼100/天,重癥監(jiān)護(hù)每日住院津貼200/天,對于一般家庭來說,是非常不錯的健康保險,去年僅需要550元,費(fèi)用不高,保額額度更高。

低收入家庭保險規(guī)劃三:意外險

做好了養(yǎng)老、疾病的規(guī)劃,低收入家庭保險還可以考慮意外保險。尤其是一家之主,肩負(fù)一家人的重任,最擔(dān)心的就是遭遇意外不測,等于整個家庭的頂梁柱坍塌。而一份一年期的意外險保費(fèi)也不高。特別是常年需要奔波或者從事較為危險行業(yè)的,更是應(yīng)該注意人身意外險的補(bǔ)充。

開心保保險專家推薦了平安財險健康相伴個人意外險含健康服務(wù),全年僅需175元,包含了:

意外身故、殘疾、燒燙傷  15

意外傷害醫(yī)療  2

意外住院津貼  20/

健康服務(wù)附加套餐  當(dāng)意外或疾病事故發(fā)生撥打4006506119,獲得電話醫(yī)學(xué)咨詢、特需門診預(yù)約、健康分析評估、意外住院墊付(限額3萬元)的健康服務(wù)。

最佳的意外保險保額應(yīng)該是年收入的5-10倍以上,因此這款全年意外險還是比較適合當(dāng)做低收入家庭保險補(bǔ)充的。

雖然低收入家庭的資金比較緊張,但是如果做好了保險規(guī)劃,還是能夠滿足低收入家庭保險需求的。而在投保對象的選擇上,建議先一家之主,之后是老人和孩子。等到家庭收入改善之后,可以根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整,比如增加壽險的投保力度、購買儲蓄型健康保險等等。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 愛情保險成情人節(jié)時尚禮物
摘要:情人節(jié)與圣誕節(jié)一道被稱為商家的雙壁,每到這期間各種商品就會迎來銷售狂潮,我們保險業(yè)當(dāng)然是看在眼里急在心上,這不,在這個情人節(jié),就有多家保險公司推出了打著愛情保險旗號的產(chǎn)品,情人節(jié)禮物送保單你聽說過嗎。情人節(jié)“愛情保險”受熱捧不少保險公司在2月份都主打愛情牌,如 “愛家之約”、“牽手一生”和“珍愛永恒”等,近來的咨詢量和業(yè)務(wù)量都有明顯上漲。據(jù)了解,“愛情保險”幾年前就已出現(xiàn),今年情人節(jié)期間被很多人當(dāng)做創(chuàng)意禮物送給對方。“主要是現(xiàn)代人的保障意識逐漸增強(qiáng)了,關(guān)注‘愛情保險’的人也越來越多了。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,最近幾天投保各類“愛情保險”的保單量是平時的一倍多,平均每張保單的年交費(fèi)金額在2萬多元,在南京甚至出現(xiàn)了單張保單年交費(fèi)190萬元的大單子。“愛情保險”多為降低家庭風(fēng)險記者了解到,“愛情保險”的保障對象并不是愛情本身,而是以愛情為名的專屬保險,主要是針對夫妻或家庭的風(fēng)險保障需求而設(shè)計的人身保險產(chǎn)品。如一款“夫妻互保”型產(chǎn)品,就將保險利益設(shè)計與婚齡直接掛鉤,號稱婚期越長,受益額就越高。在被保險人到達(dá)法定退休年齡后每年可按有效保額的9%領(lǐng)取生存保險金,幫助愛人提升退休后的生活品質(zhì);在金婚紀(jì)念日和銀婚紀(jì)念日,還可以各領(lǐng)取有效保額的99.9%的保險金。市保險行業(yè)協(xié)會壽險部的曹主任提醒,夫妻間互贈“愛情保險”,一方面可以表達(dá)愛意,另一方面為家庭提供了保障,但投保時應(yīng)立足于家庭,有一個長期的規(guī)劃,將投保的重點放在家庭成員的經(jīng)濟(jì)支柱上。  未婚情侶投保“愛情險”被拒“我一直想在今年情人節(jié)給女朋友買一份‘愛情保險’做禮物,但是保險公司都說不是夫妻不能投保。”市民陳先生無奈地說。記者在走訪中獲悉,像陳先生一樣想投“愛情保險”被拒的未婚人士并不在少數(shù)。
  據(jù)市保險協(xié)會的曹主任介紹,根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定,一般情況下投保時,投保人、被投保人和受益人需具備法律承認(rèn)的關(guān)系和保險利益,也就是配偶、父母和子女的關(guān)系。而未婚情侶之間并不具備保險利益,相互之間無法投保“愛情保險”。不過,保險業(yè)內(nèi)專家表示,“愛情保險” 針對的只是夫妻,并不能保障愛情,在投保時應(yīng)將家庭長遠(yuǎn)規(guī)劃納入其中。
 
2024-12-02 17:53:05
購買保險 家庭保險如何規(guī)劃?
摘要:有沒有想過為自己的愛家購買一份適合的保險呢?家是我們生活、休息的地方,有我們的歡樂,承載我們的憂傷,我們都愛自己的家,保護(hù)好愛家是我們每一個人的責(zé)任。家是心靈的港灣,是疲憊、受傷后棲息的地方。家的代名詞即是溫暖,幸福美滿是每個人家庭成員最大的心愿。如何讓自己的家變的更加美好,讓最愛的人展現(xiàn)發(fā)現(xiàn)內(nèi)心幸福的笑,家庭保險規(guī)劃可以為我們的家撐起一把保護(hù)傘。保險規(guī)劃是要伴隨您與您最愛的家人一生的保障,所以要謹(jǐn)慎地來選擇適合您的保險,有的保險不是越多越好,錢要花在刀刃上,能在您一生不同階段提高您生活品質(zhì)才是最重要的!很多人都有這樣一個疑問,做好家庭保險規(guī)劃有什么意義和作用呢?縱觀現(xiàn)在社會中家庭財產(chǎn)構(gòu)成、家庭存在的風(fēng)險以及未來的一些存在突變。做好家庭保險規(guī)劃是非常有必要的!家庭財產(chǎn)主要由四部分組成:家庭金融資產(chǎn)、房產(chǎn)、家庭主要耐用消費(fèi)品現(xiàn)值和家庭經(jīng)營資產(chǎn)。城市居民家庭金融資產(chǎn)主要由儲蓄存款、股票(基金按現(xiàn)價計)、國庫券、其他有價證券、儲蓄性保險、現(xiàn)金、住房公積金余額等組成;房產(chǎn)包括房屋自有價值和裝修附加價值兩部分;家庭主要耐用消費(fèi)品及非耐用消費(fèi)品包括:汽車、家用電器、家具、衣物、文化娛樂用品、生活用品等;家庭經(jīng)營資產(chǎn)主要由固定資產(chǎn)現(xiàn)值(扣除貸款)和自有流動資金兩部分組成。家庭所面臨的財產(chǎn)風(fēng)險主要:1、財物損失風(fēng)險。2、民事責(zé)任風(fēng)險。3、個體企業(yè)風(fēng)險。家庭面臨著各種潛在的財產(chǎn)風(fēng)險。一旦風(fēng)險發(fā)生,必然導(dǎo)致家庭財富減少,生活水平下降,甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此,家庭同樣需要重視風(fēng)險管理,必要時利用保險的方式來轉(zhuǎn)嫁自己的各種風(fēng)險。家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃的意義和作用:日常生活中,自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的,但是發(fā)生的時間、地點和損失范圍等都是不確定的。而個人和家庭對風(fēng)險的預(yù)測能力有限,對危險造成的損失的抵御能力也是有限的。危險一旦發(fā)生,就會給家庭財產(chǎn)造成損失,尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時,家庭承受的可能是毀滅性的風(fēng)險。隨著生活水平的提高,汽車、高檔家用電器、新式豪華家具以及其他耐用消費(fèi)品進(jìn)入千家萬戶,很多人擁有了自己的私人住宅。與此同時,風(fēng)險也在增加,如家用電器的增加使用電造成的災(zāi)害事故增加,私人住宅一旦遭受風(fēng)險,得由房主自己買單。通過家庭財產(chǎn)保險和中小企業(yè)財產(chǎn)保險規(guī)劃,能將人們生活中無法預(yù)料的災(zāi)害事故轉(zhuǎn)化為少量的、固定的保費(fèi)支出,一旦發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故,就能按保險合同約定的條件及時得到保險賠償,重新恢復(fù)生活,還可以減少家庭收入下降和費(fèi)用增加等間接損失、保證家庭財務(wù)的穩(wěn)定。同時保險公司可以通過保險合同的約束和保險費(fèi)率杠桿調(diào)動家庭和中小企業(yè)的防災(zāi)、防損的積極性,提高其危險管理意識;或向家庭和企業(yè)提供各種危險管理經(jīng)驗,通過承保時的危險調(diào)查與分析、承保期內(nèi)的危險檢查與監(jiān)督等活動,盡可能消除危險的潛在因素,達(dá)到防災(zāi)防損的目的。

  保險的重點是父母還是孩子?

一個家庭剛剛組成,往往孩子還未出世,就有保險推銷員上門積極推薦險種,讓您為了孩子將來趕快投保。不少父母由于愛子心切,買了很多保險。比如:孩子的讀書、工作、結(jié)婚等人生成長的大事都安排妥當(dāng),有的家長還將孩子的養(yǎng)老也包了,可憐天下父母心!但是,一個家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長的關(guān)鍵。所以,建議將保險的投保重點可以放在父母身上??梢赃x擇,父母哪一方經(jīng)濟(jì)收入較高、在家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)重大,那么家庭大部分保險就應(yīng)該給他(或她),為其設(shè)計各方面的保障,確保家庭經(jīng)濟(jì)能夠長期保持一定的水準(zhǔn)。這樣,家庭才更像港灣。

  保險關(guān)注主險是否可以忽略附加險?

不少人買保險,都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險,甚至為了“省錢”不要附加險。如果家庭做保險計劃,可以先固定下要什么主險,以完成保險的整體設(shè)計。在主險確定后,可以挑選與主險相配套或合適的附加險。這樣盡可能實現(xiàn)全方位的家庭保險保障。有時候,家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險相當(dāng)于超值商品,如果與主險組合得當(dāng),家庭可能獲得極高的安全保障,某些險還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此,在家庭附加險選擇時要慎重點,一個附加險有時候可以相當(dāng)幾個主險。家庭買保險,不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險的收費(fèi)、保障情況,作為買主險的條件。

  保險能一勞永逸還是該適時調(diào)整?

組成家庭,可以說是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭,您可能會面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),不少人單身時也買過某些養(yǎng)老保險附加意外險,那么是否可以一勞永逸呢?可能這樣是不行的。第一,正如上面所說,若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,保險自然要側(cè)重于他(她),追加一些保險是可以的;第二,若是您已經(jīng)買房,還在按揭購房還貸期間。那也要多多注意添加保險。家庭如遇困難時,就可以有更安全的保障。可以為家庭買一些附加意外險,期限可以與還貸期相同,賠付金額與貸款額度相當(dāng);第三,當(dāng)孩子出生后,父母保障可以主要投保自己,經(jīng)濟(jì)來源安全了,孩子才能平安成長。父母也可以隨時調(diào)整自己的部分保險,比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額,避免意外發(fā)生后,孩子的成長花費(fèi)會因變動而減少。好的家庭保險規(guī)劃可以讓溫情一直在家中延續(xù)下去,即使有暴風(fēng)雨襲擊也能屹立不倒。如今的80后家庭,大多是三口之家,在理財時不僅要考慮到孩子的未來,還需要考慮到買房等各種問題??赡芎芏?0后的小夫妻都不知道三口之家的保險規(guī)劃如何做好。那么這里給大家做個介紹。對于一個三口之家來說,一般是先大人再孩子,因為大人就是孩子最安全的保障!保險不是一次到位的,要根據(jù)自己的收入量力而行,先把自己承擔(dān)不了的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去,如果沒社保,先買社保險。(1)孩子的重大疾病保險(消費(fèi)型)和意外醫(yī)療保險,費(fèi)用不多,可以購買足。特別是重大疾病保險,盡量上到30萬以上。(2)要預(yù)留孩子高中和大學(xué)的費(fèi)用,這是將來必須要花的錢。一對夫妻,先生在家庭中承擔(dān)的責(zé)任更多,那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險,因為女性癌癥的發(fā)病率高,所以,妻子的重大疾病保險,可以上高一點額度,以消費(fèi)為主;先生的重大疾病保險,看預(yù)算,適當(dāng)補(bǔ)充。女性的額度在30萬以上,先生的額定在20萬以上,當(dāng)然,最后還要看整個家庭的預(yù)算。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 家庭怎么買保險產(chǎn)品最劃算
摘要:每個人都希望自己及家人過上無憂無慮的生活。但誰也無法預(yù)知未來,一旦發(fā)生風(fēng)險,又如何保證現(xiàn)有的生活水平不會降低呢?其實保險就是自己對家人的一份責(zé)任,對家人愛的延續(xù)。選擇保險,不僅僅因為它是一款金融產(chǎn)品,能給人帶來收益。而是它可以合理的將自身的風(fēng)險轉(zhuǎn)移,從而實現(xiàn)對自己及家人的保護(hù)。哪怕一個家庭到了岌岌可危的地步,保險卻能使整個家庭的經(jīng)濟(jì)擺脫困境。

家庭怎么買保險

那么我們?nèi)绾握_購買保險呢?最簡單的方法就是回到原點,保險的特點是“安全”、“即時兌現(xiàn)”、杠桿作用,顯然,它最大的功能是解決問題,這是與我們買保險的初衷是一致的。可是我們看到一些朋友買的是一些理財類的保險,風(fēng)險發(fā)生,得到的賠付和自己的支付差不多,又覺得沒用,那么保險能為我們解決什么問題呢?我舉一個客戶的案例:三十左右的小兩口,女兒三歲,有房貸80萬,先生有不錯的收入,太太收入不高,相對工作穩(wěn)定,有大量時間可陪伴家人,女兒聰明且學(xué)習(xí)條件很好,有父母的百般呵護(hù),夫妻二人也沉浸在當(dāng)下的喜悅和快樂中,假如一場重疾發(fā)生在先生上,治療費(fèi)用需要50萬-80萬、治療和康復(fù)需要兩到三年,其中的營養(yǎng),護(hù)工,以及家人情感上的付出,這個家庭生活會怎么樣呢?太太能否不讓女兒感到愛的缺失,再挑起經(jīng)濟(jì)的負(fù)擔(dān)呢?家庭怎么買保險能為我們解除后顧之憂,能為我們合理規(guī)避風(fēng)險,能讓我們生活的更踏實。這就是我們壽險規(guī)劃師的使命與責(zé)任! 家庭怎么買保險絕不是隨便幾句話就能搞定的一件事情,是一項科學(xué)和嚴(yán)肅德事情,一項專業(yè)的金融服務(wù),也不是簡單計算就可得出。

常見保險產(chǎn)品的層次劃分

擁有愛心與善心的朋友們,請告訴身邊的朋友,保險是可信賴的金融工具。如果您已有保險,也請重新審視您的保單,因為保險只有符合家庭的保障需求,方能在家庭最關(guān)鍵時刻幫助自己和家人。作為人們生活中不可或缺的一部分,保險不但有保值、增值的功能,更重要的是具有保障功能。如何有效利用保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險,如何合理配置保險產(chǎn)品,在購買不同的產(chǎn)品時應(yīng)該注意什么?日前,保險專家謝攀在接受記者采訪時,就家庭怎么買保險問題作出了詳細(xì)的介紹。據(jù)介紹,常見的保險產(chǎn)品按照需求層次劃分為:意外險、健康險、教育險和投資理財險。意外和健康是整個家庭保障的基石,也是完善家庭保障首先必須考慮的,特別是家里的頂梁柱,意外保險和健康保險尤為重要。教育、理財是在此基礎(chǔ)上,對于未來生活品質(zhì)的追求,用少量的現(xiàn)金支出,把未來家庭生活品質(zhì)固定下來,適合家里有一定生活基礎(chǔ),為未來做長遠(yuǎn)打算的人群,三口之家尤為適合。

如何給家庭成員配備健康險產(chǎn)品

健康險是保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。隨著生活節(jié)奏加快,越來越多的人關(guān)心健康保險。一旦患上重疾,對于積蓄不多的家庭來說打擊更是巨大。購買一份健康險是必要的,那么,如何有效投保健康保險呢?他指出,已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險的市民,在選擇商業(yè)健康險時,家庭怎么買保險可分為三個步驟進(jìn)行。首先,優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險,因為意外醫(yī)療險屬于費(fèi)用報銷型保險,能報銷意外急診的醫(yī)療費(fèi)用。其次,考慮重大疾病保險,這類保險的特點是確診即給付賠償。一般來說,醫(yī)保對重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制,因此重大疾病險就成為了補(bǔ)充醫(yī)保不足的最好工具。最后,可以考慮購買收入津貼型保險,以彌補(bǔ)生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費(fèi)。 
2024-09-03 16:23:22
購買保險 中等家庭意外險指南 為家庭幸福安康投保
摘要:家庭意外是每個家庭都會面臨的風(fēng)險,家庭意外險的購買對于家庭成員的保障意義不言而喻。家庭保險適合中等家庭選購,能夠?qū)Τ蓡T意外身故進(jìn)行保險,最大程度的體現(xiàn)出家庭責(zé)任感和家庭歸屬感。

  為何要購買家庭意外險

投保首選家庭意外險家庭在日常生活中可能遭遇的風(fēng)險有很多種,如何針對不同的風(fēng)險選擇不同的險種?究竟哪些險種是必不可少的?哪些險種是中產(chǎn)家庭最需要的?高級理財規(guī)劃師肖豐對理財周報的記者說:“在險種的選擇上,家庭也應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況以及需求選擇最適合自己的險種。”意外傷害險是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時, 保險人按照約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人身保險合同。相對于其它險種而言,意外傷害險的保費(fèi)最便宜,保額又比較大,是一個最基礎(chǔ)的險種。保險專家說:“由于意外險的保費(fèi)較低,中產(chǎn)家庭在購買意外險的比例應(yīng)該占全部保費(fèi)的20%以上。”而高級理財規(guī)劃師肖豐則建議中產(chǎn)家庭購買意外傷害險的比例應(yīng)該達(dá)到總保額的50%。肖豐說:“特別是中產(chǎn)家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱,一定要購買足夠多的意外險。因為意外事故是最不測的,一旦發(fā)生意外,家庭一下子就喪失了經(jīng)濟(jì)來源,如果沒有足夠的保障,整個家庭的經(jīng)濟(jì)就會遭受顛覆。”購買意外險的渠道很多,既可以到保險公司購買專門的意外險,也可以參加公司團(tuán)險,另外,出外旅行、乘坐交通工具的時候,都可以購買到意外險。在購買意外險險的同時,保險公司都會推薦客戶附加一個意外傷害醫(yī)療險。這樣一來,即使在意外中受傷,也能得到一定的賠付。

  中等家庭意外險投保指南

奧運(yùn)會期間,肖先生夫婦所在公司大休假,足足半個月假期,肖先生夫婦準(zhǔn)備利用這個時間帶著6歲的女兒一家人出游。今年肖先生一家開始全家保險投保,針對他的家庭情況,保險專業(yè)人士給他制定了這樣一份保險投保計劃書。家庭情況:收入11000元/月,有固定住房,房屋貸款40萬,每月還貸3000元,月消費(fèi)3000元左右,夫婦二人都有社保。肖先生和太太都有社保,家庭月收入有11000元,每月還貸3000元,家庭月支出3000元左右,可支配收入為5000元左右/月,我們認(rèn)為首要的保障仍然是疾病和意外,所以根據(jù)肖先生的家庭情況,意外傷害保險建議如下:由于肖先生夫婦共同承擔(dān)房屋的還貸,所以在意外險的保額上,建議跟房貸掛鉤,這樣能在發(fā)生風(fēng)險的時候,有效的抵御風(fēng)險,所以意外傷害保險保額夫婦二人都是20萬,再加上一份意外醫(yī)療保險,夫婦的費(fèi)用在800元/年左右;另外,對于即將出門旅游的肖先生一家來說,建議在旅行前,注意記好保險合同的保單號、保險公司的報案電話號碼等信息,必要時應(yīng)該記錄下來,隨身攜帶,這樣可以做到有備無患。另外若是跟團(tuán)出行一定要購買意外傷害保險以保平安。

  家庭意外保險推薦:適合小康之家

家庭意外保險推薦適用人群:適合小康之家、一家之主購買,盡顯家庭責(zé)任保險責(zé)任:提供家庭成員意外身故、殘疾,意外住院津貼和高額航空意外保障(配偶、子女不記名自動獲得保障)保險責(zé)任及保險金額意外身故、殘疾保險金 每人3萬元意外住院津貼 每人30元/天(免賠3天,以180天為限)航空意外身故、殘疾 每人30萬元提示:1、 本家庭計劃投保時主被保險人記名,配偶和未成年子女以及保險期間內(nèi)出生的小孩為附屬被保險人。2、 附屬被保險人以4名為限,不記名,自動獲得保障。家是人們最溫馨的港灣,而港灣也需要用心構(gòu)筑。一份保障完善的家庭保險,如同是堅實的磚石,讓這個港灣更加穩(wěn)固。投保家庭意外險,盡顯您對家庭的關(guān)愛和責(zé)任。
2024-09-03 16:23:22
家財保險知識 家庭保險公司如何投保及應(yīng)注意的方面
摘要:風(fēng)險總是突如其來,讓我們避之不及,尤其是財產(chǎn)方面的風(fēng)險,一旦發(fā)生就會帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。雖然這些風(fēng)險讓人捉摸不定、防不勝防,但是只要每個人都拿出很少的錢,匯集成巨大的“資金池”,當(dāng)少數(shù)人遭受意外事故時,就可以從這個“資金池”中拿出一部分渡過難關(guān)--這就是財產(chǎn)保險。

家庭保險公司只用于補(bǔ)償損失

財產(chǎn)保險是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的,以補(bǔ)償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財產(chǎn)保險是包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險和農(nóng)業(yè)保險四大類的財產(chǎn)保險體系。財產(chǎn)損失保險是以承??蛻舻呢敭a(chǎn)物資損失危險為內(nèi)容的各種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱,是家庭保險公司最傳統(tǒng)、最廣泛的業(yè)務(wù)。
 
國際金融理財師、認(rèn)證私人銀行家、中信銀行洛陽分行財富管理中心主任徐斐說:“財產(chǎn)保險的一個很重要的特點就是損失補(bǔ)償,它強(qiáng)調(diào)保險人要按照約定賠償損失,而不允許被保險人通過保險獲得額外利益。”

如何投保家庭財產(chǎn)保險

不少人認(rèn)為,只要買一份家庭財產(chǎn)保險,財產(chǎn)一旦受損,就可以從家庭保險公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。其實,并不是所有的財產(chǎn)都能投保財產(chǎn)險,家庭保險公司對可承保的財產(chǎn)和不保的財產(chǎn)有明確的規(guī)定。像金銀、珠寶、字畫、古玩等實際價值不易確定的家庭財產(chǎn)必須由專門的鑒定人員進(jìn)行鑒定,經(jīng)投保人和保險公司特別約定后才能作為保險標(biāo)的。
 
徐斐提醒大家,在購買財產(chǎn)保險時要注意家庭財產(chǎn)險的保險責(zé)任,一般的家庭財產(chǎn)綜合險只承擔(dān)因自然災(zāi)害和意外事故而造成的損失,財產(chǎn)被偷不屬于財產(chǎn)綜合險的承保責(zé)任范圍,您最好給財產(chǎn)投保盜竊附加險。

保管好家庭財產(chǎn)的“急救箱”

財產(chǎn)保險就像家庭財產(chǎn)的“急救箱”,在遇到風(fēng)險時能夠幫助一個家庭渡過難關(guān)。業(yè)內(nèi)人士提醒大家在購買保險時要注意幾個問題。
 
填寫保險單據(jù)時,要明確姓名、地址、財產(chǎn)項目及各項目的保險金額等內(nèi)容。如果您的財產(chǎn)存放在多個地點,最好分別進(jìn)行投保。如果您的地址有變更,需到保險公司辦理變更手續(xù)。
 
及時按約定交保險費(fèi),妥善保存保險單。保險合同里已經(jīng)約定好交費(fèi)方式,如果您沒有遵照約定,保險公司是可以不承擔(dān)賠付責(zé)任的。
 
財產(chǎn)一旦出險,應(yīng)當(dāng)積極搶救,避免損失增大。與此同時,應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場,及時向公安、消防等部門報案,向他們索取事故證明。還要盡快向保險公司報案,向保險公司提供保險單、事故責(zé)任認(rèn)定等必要證明。
 
很多家庭保險公司都推出了家庭財產(chǎn)險,一般都以保費(fèi)低、保障高的險種為主。但是不管保費(fèi)的高低如何,在進(jìn)行財產(chǎn)險投保時還請根據(jù)家庭財產(chǎn)的實際情況進(jìn)行險種的選擇,當(dāng)中需要考慮的因素包括財產(chǎn)價值,家庭環(huán)境的安全情況等等。
 
因此財產(chǎn)險投保要非常講究,應(yīng)注意下面三方面。
 
1、并非所有家庭保險公司都可以投保。保險專家說,家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等。
 
2、家財險“按需投保“最經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是“按需投保“。
 
3、保險標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家財險,保險合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。“保險專家說。
 
萬一出現(xiàn)保險事故,就要想盡辦法確保將財產(chǎn)損失降低到最小化。之后要及時告知家庭保險公司發(fā)生財產(chǎn)損失的原因和損失情況,提供損失的相關(guān)證明后對損失進(jìn)行鑒定,申請財產(chǎn)險理賠。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 冬季如何規(guī)劃家庭保險
摘要: 冬日漸寒, 入冬后,疾病、意外,以及家庭財產(chǎn)風(fēng)險的發(fā)生概率都開始增加,商業(yè)保險保障家庭必不可少。家庭保險怎么購買?

   家庭保險  保險目的是投資還是保障?

目前,不少保險險種兼有投資與保障的兩個功能。一些保險公司更是不遺余力地大力宣傳所謂“分紅保險”,讓人眼花繚亂、不知如何選擇。對于家庭而言,醫(yī)療保險、意外傷害、養(yǎng)老保險是主要投保的險種,也是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。一旦出現(xiàn)疾病或意外,賠付的方式和金額都能支撐起整個家庭的經(jīng)濟(jì)和生活。另一方面,在目前銀行利息較低的現(xiàn)實下,花錢買些不很必要的保險,也不會實現(xiàn)所謂的投資價值。保險的主要功能還是保障,家庭選擇有實際保障的保險,才是適合家庭理財?shù)暮梅绞?。如果不考慮生活中可能發(fā)生的危機(jī),盲目“投資”不是家庭保險可以承擔(dān)的風(fēng)險。

   家庭保險 入冬疾病意外及家財風(fēng)險的發(fā)生概率開始增加

一、 門急診醫(yī)療保險 這一險種是對被保險人門、急診的醫(yī)療費(fèi)用予以賠償?shù)谋kU產(chǎn)品。只是,這一險種通常只在團(tuán)體保險中出現(xiàn)。 需要注意的是,門急診醫(yī)療保險一般會規(guī)定被保險人就醫(yī)醫(yī)院的等級,這也是為什么建議大家先行了解的原因,因為如果客戶習(xí)慣在地段醫(yī)院就診,而保單條款中規(guī)定必須在二級以上醫(yī)院就診方可報銷,那么就必須換一家醫(yī)院看病了。 通常,保險公司會要求保險金申請人填寫索賠申請表,這其中涉及疾病名稱、就診醫(yī)院等信息,被保險人還應(yīng)如實填寫。 二、 意外傷害及意外醫(yī)療險 冬季,包裹著臃腫外衣總會變得遲鈍,在面對風(fēng)險時的應(yīng)急反應(yīng)也會遜于平時,因此,建議不妨考慮為自己“穿”上意外傷害保險并附加意外醫(yī)療保險。 各家保險公司基本都有此類保險推出,一些還會根據(jù)被保險人年齡劃分出兒童意外險、老年意外險等。 根據(jù)投保人的職業(yè)等級,保險費(fèi)率可能有所不同。建議投保時盡量將保額設(shè)定在覆蓋風(fēng)險敞口的水平,比如家庭還需償還貸款80萬元,又是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱力量,那么投保80萬元或以上的意外保險就很有必要了。而在意外醫(yī)療保險上,也建議選擇合適的保額,一是因為現(xiàn)在醫(yī)療成本較高,二來意外風(fēng)險導(dǎo)致的身故概率其實較低,反而是意外導(dǎo)致的就診概率較高,所以投保人還應(yīng)做好周全防護(hù)。 三、 家庭財產(chǎn)保險 據(jù)了解,家庭財產(chǎn)保險的種類有很多,基本的是對房屋、房屋裝修、室內(nèi)財產(chǎn)在遭受火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落、倒塌等風(fēng)險后造成的損失予以賠償。在冬季這個特殊的季節(jié)里,記者提醒大家注意另外幾項家財險。 一是水暖管爆裂損失險。嚴(yán)寒可能導(dǎo)致水暖管爆裂,包括自家房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家,以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管一旦發(fā)生爆裂,都可能給家庭生活帶來不便,甚至造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失,而水暖管爆裂損失險正是針對這種情況予以保障的產(chǎn)品。 不過應(yīng)注意,如果被保險人私自改動原管道設(shè)計,或是由于施工致使管道破裂造成家庭財產(chǎn)損失,或是因為管道試水、試壓造成管道破裂跑水造成的家庭財產(chǎn)損失,都屬于免賠責(zé)任。 二是家用電器安全險。暖風(fēng)機(jī)、油汀、空調(diào)……冬季家庭用電量較大,此時,如果電壓異常很可能造成高額的電器損失。對此,我們可以通過家用電器安全保險來規(guī)避風(fēng)險。通常,供電線路因遭受家庭財產(chǎn)綜合保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故的襲擊、供電部門或施工失誤、供電線路發(fā)生其他意外事故等都可以作為賠償依據(jù)。而被保險人違章用電、偷電、錯誤接線、家用電器超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)、用電過度、自身發(fā)熱以及超過使用年限等情況則無法賠償。

   家庭保險 投保注意事項:量入為出,有側(cè)重點的進(jìn)行選擇

在選購保險產(chǎn)品之前,要對家庭固定和浮動的經(jīng)濟(jì)收入進(jìn)行分析,確定家庭的支付能力,避免盲目投保,影響正常的家庭消費(fèi),根據(jù)4321家庭理財法則,保費(fèi)一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適,使經(jīng)濟(jì)能長時期負(fù)擔(dān),又能得到應(yīng)有的保障。在有限的經(jīng)濟(jì)條件下,投保應(yīng)該有所側(cè)重,在考慮為未成年人投保時,應(yīng)該先為監(jiān)護(hù)人或家庭的經(jīng)濟(jì)支柱投保,因為,即便是為兒女投保了高額的保險,一旦監(jiān)護(hù)人出現(xiàn)意外,不但自己沒有投保,得不到補(bǔ)償,也會使兒女的保險荒廢。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 家庭保險購買選擇全家桶還是自助餐?
摘要:隨著保險在市場上得到熱捧后,更多的保險產(chǎn)品推出市場,從中不乏保險套餐,被稱為保險產(chǎn)品的“全家桶”,也有部分保險單品。大家一定很好奇,要購買家庭保險,保險套餐如何選擇呢?保險全家桶和自助餐哪個更劃算?

  【新聞背景】 家庭保險如何選擇合適的保險套餐?

市民周先生近日來到我市一家保險公司,想給自己的家人買保險。工作人員告訴他,既可以買以家庭為投保單位的保險,也就是說“一張保單保全家”,也可以自助購買普通保險進(jìn)行組合。周先生犯了難:買“保險套餐全家桶”與“自助餐”哪個更合適呢? 保險是現(xiàn)代生活必不可缺的投資品。每個家庭都應(yīng)該擁有。那么,想要一家人都有保障該怎么購買保險呢?看看專家是怎么說的。買保險就是買保障,買保險的順序:先大人后小孩,建議家庭的支柱先保,因為夫妻倆都是家庭的保護(hù)傘,孩子在你們精心的呵護(hù)下成長,所以做組合險意外傷害、意外傷害醫(yī)療、重大疾病、住院醫(yī)療、住院補(bǔ)貼等等,這樣可以使保障更加全面。

  什么是保險全家桶呢?

保險公司的人士告訴記者,保險全家桶就是全家型保險,是一種以全體家庭成員為被保險人的保險,投保時投保人只要填寫一份保單即可獲得多人、多險種保障。全家保險具有簡便、全面、靈活的特點。 那么,與普通保險相比,全家型保險有什么特點呢?保險公司一位人士告訴記者,首先,全家型保險的手續(xù)簡單。全家型保險可以為全體家庭成員提供保障,省去了投保人反復(fù)選擇保險產(chǎn)品、填寫多份保單的麻煩。而且可保險種,涵蓋了養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、意外、女性等多種保障,投保人可以根據(jù)自己的情況將這些保障融于一張保單之中。 其次,全家型保險可以降低投保費(fèi)支出。這是因為,如果家庭中每個成員單獨(dú)各自購買自己的保險,難免會有重復(fù)投保的現(xiàn)象。 第三,目前部分公司的全家型保險提供保費(fèi)豁免的功能。若家庭經(jīng)濟(jì)支柱一旦遭遇不測,導(dǎo)致殘疾或者身故,即可免繳保險單中家庭成員的長期險保費(fèi),且保險利益繼續(xù)有效,這一舉措為投保人解除了后顧之憂。第四,全家型保險還有附加險優(yōu)勢。因為在一些全家保險中,一人投保主險后,其余成員可以選擇任意附加險,并且在主險到期后,附加險仍可以繼續(xù)投保。 最后,全家型保險的保單還能夠升級。隨著家庭保障需求的變化,客戶可以通過增添險種、保險金額及被保險人,在原保單基礎(chǔ)上選擇保單升級。 保險界人士表示,對于全家保險,保險公司對投保的家庭還是一定有限制的。因此,不是所有的家庭都適合投保全家型保險。 對此,理財專家表示,在一些保險“套餐”設(shè)定的險種中,有些險種可能并不是投保人真正需要。因此,在選擇保險時就需要自己進(jìn)行組合搭配,自選險種的“自助餐”的靈活性較好,使投保人自由選擇度較高。適合經(jīng)濟(jì)能力相對較弱的人群,如剛畢業(yè)參加工作的年輕人,可以選擇一些健康險和意外險進(jìn)行投保,以使自身的安全和醫(yī)療支出得到保障。 同時,業(yè)內(nèi)人士提醒投資者,目前全家保險主要針對30歲到40歲白領(lǐng)、工薪階層的人群,家中有二三口人需要保險的保障。對于三代人家庭,考慮到祖輩年齡較大的問題,目前一般不予承保。并且,投保人應(yīng)考慮自身情況,包括家庭結(jié)構(gòu),家庭保障的側(cè)重點,保障側(cè)重的家庭成員以及保費(fèi)接受能力等方面。

  【貼心提示】 保險套餐要量力而行

保險專家介紹說,在一些保險“套餐”設(shè)定的險種中,有些險種可能并不是投保人真正需要。因此,在買家庭保險時你也可以自己進(jìn)行組合搭配,自選險種的“自助餐”靈活性較好,使投保人自由選擇度較高。經(jīng)濟(jì)能力相對較弱的人群,如剛畢業(yè)參加工作的年輕人家庭,可以選擇一些健康險和意外險進(jìn)行投保,以使自身的安全和醫(yī)療支出得到保障。 業(yè)內(nèi)人士提醒說,投保人在投保時還應(yīng)考慮自身情況,包括家庭結(jié)構(gòu)、家庭保障的側(cè)重點、保障側(cè)重的家庭成員以及保費(fèi)接受能力等方面的因素,然后再選擇保險全家桶或者保險自助餐,要量力而行,不要貪食哦!
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 家庭保險選擇時要考慮的因素與情況
摘要:保險的概念漸入人心,但是面對眾多的保險種類,哪種才是適合自己的,不同的家庭條件和背景下選擇保險的側(cè)重點是否相同,有哪些方面需要注意,可從哪些需求方面入手呢?面對家庭保險的選擇人們總是那么的不足所措,這里專家給您一些建議:

  普通家庭如何選擇人壽保險?

現(xiàn)在中國的保險已基本與國際接軌,不管是全世界,還是全中國,不管是哪家保險公司,現(xiàn)在的保險只有三種,就是分紅險,萬能險和投連險;,只是每個產(chǎn)品側(cè)重的功能不同。分紅險側(cè)重的功能是保值增值(也就是把家里短期不用的錢安全的留到將來去用,就是不貶值,每家人家都有這樣的一筆錢,比如你家孩子5歲,想存點錢留到將來上大學(xué)用,每年存的話就要存15年,比如人到中年,不敢把錢全花掉了,總要留到將來防防老防防病,什么時候需要這筆錢不知道,可能65歲,可能70歲,這一存就是幾十年,這樣的錢放在銀行必然是貶值的,放在分紅保險上是比較合適的,所以教育金的儲備,養(yǎng)老金的儲備一般選擇分紅險。萬能險側(cè)重的功能是保障+理財(如果在人的一生中的某個階段感覺特別需要保險,比如小孩幼小的時候,想到在孩子漫長的成長道路上,萬一做父母的有什么三長二短孩子會很可憐,又比如在中年的時候會擔(dān)心萬一在中年得大病怎么辦,又比如周圍有同事朋友生病出險的時候。那么不需要通過買保險的方式(就是那種有病看病,沒病錢留給子女的傳統(tǒng)大病保險),而只需要通過一種理財?shù)姆椒ň湍芙鉀Q,也就是把錢放到保險公司理財,用理財收益的一部分支付保險費(fèi),滿足人們一生不同時期的基本保障需求,是每個已成年人都需要的基本賬戶。投連險側(cè)重的功能是保障+投資(如果我們既要保障又對投資有偏好,也沒有其他投資渠道,就可以選擇投連險,所謂投連險就是投資連結(jié)保險,對于忙碌的白領(lǐng)是比較適合的,因為他們既不像老板有大筆的錢可以去做許多實業(yè)和房產(chǎn)的投資,又不像專業(yè)炒股有時間去研究股票,他們最合適的投資方式是定投,而投連就是在定投的同時把保障問題也解決了,投連實則就是把錢委托保險公司去投資,用投資收益的一部分支付保險費(fèi),可滿足人們一生不同時期較高的保障需求和投資需求。

  不同家庭情況風(fēng)險狀況不同,家庭保險選擇注意如下:

職業(yè)不同風(fēng)險不同家庭成員所從事的職業(yè)各不相同,危險程度不一,應(yīng)該優(yōu)先考慮為家庭中職業(yè)危險程度較高的成員購買保險,在險種選擇上可考慮以防意外、賠付高的險種為首選,如定期壽險、意外險等。家庭負(fù)擔(dān)不同風(fēng)險不同家庭負(fù)擔(dān)重的家庭,在購買保險時,應(yīng)該先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱成員購買保險,否則一旦發(fā)生事故,家庭的生活將面臨困境。在險種選擇上可以將健康險、意外險等險種列為首選,一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)風(fēng)險,即可通過保險理賠補(bǔ)充收入損失,避免家庭生活品質(zhì)急劇下降的局面出現(xiàn)。居住環(huán)境不同風(fēng)險不同居住環(huán)境比較差,如治安較差、居住地遭到環(huán)境污染、交通擁擠地段、較多施工工地等,而自己又無法改變這種狀況,就應(yīng)在加強(qiáng)自身防范的前提下,再求助于保險。在險種選擇上主要以健康險、疾病保險為主,附加住院醫(yī)療、住院補(bǔ)貼等。

  選擇保險時應(yīng)該考慮的因素如下:

首先,保險有沒有必要家庭整體規(guī)劃?家庭的收入和支出不是一個人的事,任何家庭成員的收入支出對家都有影響。保險作為理財工具的一種方式,在家庭財務(wù)安排中是很重要的。風(fēng)險有發(fā)生在任何家庭成員的可能,保單錯位導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生時沒買保險的人無法賠付,家庭財務(wù)出現(xiàn)問題;想到為誰買時就買,比如因疼愛孩子就先買了孩子的保險,而忽略大人保單的規(guī)劃,等發(fā)現(xiàn)這問題后再來買,確發(fā)現(xiàn)保費(fèi)又無法承受了。。。。所以,保險最好是從家庭的角度整體規(guī)劃,可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況來考慮是同時購買還是分步購買如果條件不允許,購買的順序又怎么好呢?先大人后小孩,經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先。因為家庭收入來源于大人,大人面臨上有老下有小的局面,如果有不幸發(fā)生在大人身上,家庭支出一定會增加,而收人可能會減少或中斷,家人的生活、孩子的教育、老人的贍養(yǎng)都會出現(xiàn)財務(wù)問題;另外,中年人的身體機(jī)能不如孩子,患大病的風(fēng)險比孩子大,更需要考慮醫(yī)療金用多少錢來規(guī)劃呢?家庭的保費(fèi)支出一般在家庭收入的10-20%為宜。如果你的投資渠道多,收益也不錯,可用較低比例的錢來買保險,以保障型險種為首選;如果你的錢都存在銀行較多,可適當(dāng)提高保費(fèi)支出比例,可考慮保障型的產(chǎn)品+理財型的產(chǎn)品。為了長期交費(fèi)壓力不大,可考慮固定交費(fèi)(傳統(tǒng)險、分紅險)與靈活交費(fèi)搭配,也就是說一家三口有的買可靈活交費(fèi)的,有的買固定交費(fèi)的,萬一有困難,靈活交費(fèi)的可緩交壓力就會小些;交費(fèi)期也可以短、中、長期結(jié)合(對理財型的產(chǎn)品,選擇短期交,保障型的20年左右交),這樣可趁自己年輕有能力時多交些,年老時交費(fèi)盡量少些知道用多少錢來規(guī)劃了,又該買什么買多少保額好呢?
  
  大人的保障簡單說來是你的責(zé)任+負(fù)債,根據(jù)你家庭的責(zé)任期還有多久?每月生活開銷多少,孩子教育費(fèi)用多少,負(fù)債多少?把責(zé)任+負(fù)債-現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物就是你需要的保障;從家庭保障·(身故)、大病、傷殘、醫(yī)療、養(yǎng)老等全面規(guī)劃!對孩子來講,很多地方都有少兒醫(yī)保,此基礎(chǔ)上補(bǔ)充意外、大病保障是必要的;教育金規(guī)劃是重點。教育金是根據(jù)你對孩子教育預(yù)期來預(yù)估的。教育金保險只是教育金規(guī)劃的工具之一,可用基金定投+教育金保險的形式來做。如果你的希望金額大,就投多些,到推回去就知道現(xiàn)在要買多少了!對一些不能用太多錢來買保險的家庭,可考慮用主要的保費(fèi)來為經(jīng)濟(jì)支柱買保障,同時從大人保單里領(lǐng)錢做孩子的教育金,再為孩子買一份低交費(fèi)醫(yī)療保險!
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 低投入高保障 家庭首選定期壽險
摘要:意外不知道什么時候會發(fā)生,給自己規(guī)劃一份未來,許多人選擇保險來應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險,定期險是一個不錯的選擇。如何選擇和購買一份合適的定期保險成為了更多人關(guān)心的話題。家庭首選的消費(fèi)型保險定期壽險最顯著的特點是交費(fèi)期和保險期限一致。由于定期壽險風(fēng)險責(zé)任有確定的期限,保險公司只承擔(dān)特定的年齡區(qū)間內(nèi)的風(fēng)險,測算起來相對容易,也有利于保險公司控制風(fēng)險。在保額相等的情況下,定期壽險的保費(fèi)相對其他壽險低廉,而客戶也可以根據(jù)自身的需要靈活選擇,短期如1年、5年,長期如10年、15年、20年,還可約定年齡到50歲、60歲等。如果在原保險單期滿之后要延長保險期限,有的定期保單還規(guī)定被保險人不必再次接受體檢。較為普遍的消費(fèi)型定期壽險,年金千元以下,更為便宜的也有500元左右的。在消費(fèi)型的保險中,定期壽險是一種比較優(yōu)越的險種。在國外,定期壽險是理財規(guī)劃師推薦度最高的險種之一。即使購買了儲蓄分紅型的終身壽險,也可以在其基礎(chǔ)上加買定期壽險,以低廉的價格獲得理想的保障。純消費(fèi)型的定期壽險具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點,保險金的給付也可以免交所得稅和遺產(chǎn)稅。在低收益高回報的風(fēng)險管理下,每家保險公司的純消費(fèi)型定期壽險產(chǎn)品屈指可數(shù),大多數(shù)的保險公司一般只提供一項定期壽險作為主險產(chǎn)品,而一些小型保險公司也就索性直接放棄這個低收益、易虧損的保險產(chǎn)品。從某個角度來看,純消費(fèi)型的定期壽險對消費(fèi)者來說,它的性價比是很高的。20歲:強(qiáng)制儲蓄定期保障張小姐今年24歲,在南京一家外企工作月薪3000元。非常熱衷于購物、娛樂,絕對屬于“月光女神”一族。對理財毫無概念,和身邊的朋友大多也只談消費(fèi)不談理財。提倡享受今天的生活,但絕不"啃老",在外人看來是個瀟灑的單身一族。針對張小姐的情況,工行理財專家建議,單身理財最重要的是30歲之前,這個無財可理的階段屬于儲蓄期,理財性格、習(xí)慣的培養(yǎng)很重要。為了今后組建家庭做準(zhǔn)備,建議單身朋友一定要強(qiáng)制儲蓄。另外,購買定期壽險也很重要。由于年齡低,可用較低保費(fèi)獲較高保額。“現(xiàn)在年輕人幾乎都是獨(dú)生子女,一旦出現(xiàn)意外,父母將無任何保障。一年繳納五百元左右的保費(fèi),可獲得二三十萬的保額,受益人可定為父母。”購買定期壽險的三大原則。首選定期純消費(fèi)型這么做的原因,歸根到底是以盡量少的保費(fèi)支出獲得盡可能高的保額保障,以提高壽險在保障方面的性價比。由于終身壽險須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付,保額、保費(fèi)比往往較低,而且從財務(wù)規(guī)劃角度看,年輕時收入一般大于支出,現(xiàn)金流為正,須依靠壽險防范死亡帶來的現(xiàn)金流風(fēng)險,而年老退休后收入一般小于支出,防范現(xiàn)金流風(fēng)險的意義較小。此外,純消費(fèi)型保險不具有儲蓄的特征,因此,在相同保費(fèi)的前提下,可提供比儲蓄型壽險高數(shù)倍乃至十?dāng)?shù)倍的保額,為投保人提供更多保障。最好一次性購買投保人可以自行選擇定期壽險的保障年限,10年、20年、30年是最常見的選擇。單純從產(chǎn)品角度看,一次性選擇30年最佳。目前多數(shù)壽險為防范投保人的道德風(fēng)險,會對投保首年的保障有額外限制。若直接購買30年期,這個不完全保障也就是第一年,但若分三次購買10年期,就要面臨三次各為期一年的不完全保障,這會增加保障的風(fēng)險。當(dāng)然,考慮到部分投保人手頭拮據(jù),選擇保費(fèi)最便宜的10年期實屬無奈,那么為了規(guī)避“不完全保障”,不妨在第一個10年期保障還剩1年時,就開始投保第二個10年期,通過兩份保險疊加的方式來避免相關(guān)影響。但這樣做的缺點是雖然買了三個10年期保險,實際保障年數(shù)僅為28年。定期壽險是純粹意義上的保險,消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身情況科學(xué)合理選擇,充分發(fā)揮定期壽險的保障功能。
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