推薦產(chǎn)品
約有393項符合搜索銀行的查詢結(jié)果，以下是第41-50項。
認(rèn)識保險 銀行保險銷售有哪些特點？技巧呢？
摘要：銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。銀行保險銷售技巧對于銀保的銷售人員來說正是現(xiàn)在急需掌握積累的，并不斷去完善的。那么銀行保險有哪些特點？銀行保險銷售有哪些技巧呢?

銀行保險銷售的特點

與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”：對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度；對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本；對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產(chǎn)品簡單易懂，可以當(dāng)場決定是否購買；投保手續(xù)更加簡捷，不用體檢，十分方便。

銀行保險銷售技巧

對客戶經(jīng)理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 — 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 — 碰到幾次拒絕以后有些客戶經(jīng)理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話里介紹一下產(chǎn)品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產(chǎn)品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認(rèn)認(rèn)真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談?客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能盡量提高邀約的成功率，所以就得設(shè)計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什么問題，怎么結(jié)束，用什么語氣等等。經(jīng)驗豐富的顧問會針對不同的客戶運用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關(guān)系還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務(wù)的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務(wù)內(nèi)容來進行設(shè)計，那么客戶接受的程度會比較高。如果成功約到了客戶，面談時該注意些什么呢?一般來講，每一次成功的面談都需要達到三個基本要求：第一，是否達到了客戶認(rèn)為的面談目的(這是我們邀約時向客戶傳達的信息);第二，是否給客戶提供了對他有價值的內(nèi)容或信息(這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度);第三，面談結(jié)束時是否成功地引導(dǎo)客戶進入了自己想要達到的下一個環(huán)節(jié)(例如預(yù)約下次見面)。為了達到以上這些目標(biāo)，理財顧問需要在面談開始前準(zhǔn)備許多資料(例如風(fēng)險承受度測試表、現(xiàn)金流量表或者相關(guān)的產(chǎn)品說明書等)、工具(名片、計算器、筆記本等)、以及如何開場、提什么問題，怎么結(jié)束等等。

銀行保險銷售——相關(guān)鏈接

銀行保險購買時也要注意以下三點：第一，不等同于理財產(chǎn)品。消費者在去銀行購買銀保產(chǎn)品的時候，一定要首先弄清楚，這款產(chǎn)品到底是銀行或者基金公司推出的理財產(chǎn)品還是保險公司推出的保險產(chǎn)品，只有搞清楚了是保險產(chǎn)品之后才能接下去詳細了解銀保產(chǎn)品的保費保額、保障范圍等等信息。第二，被保險人必須簽字。如果消費者在銀行購買其它理財類的產(chǎn)品，只需要自己簽字就可以完成手續(xù)，但是保險產(chǎn)品由于涉及多個個體概念，因此根據(jù)規(guī)定，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個人的簽名。而在銀行銷售保險產(chǎn)品時，無論是代理人還是消費者都往往容易忽略這一點。保險專家解釋，被保險人簽名主要是為了抵御道德風(fēng)險和未如實告知的風(fēng)險。第三，滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀保產(chǎn)品多為期繳型產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。這當(dāng)中就會出現(xiàn)“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區(qū)別，不少投保人就會把上述例子中的5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，在5年后去提取生存金，卻發(fā)現(xiàn)自己屬于主動退保，只能拿回本錢，造成了較大的損失。保險專家解釋，“滿期時間”一般比“繳費期限”要長很多，因此投保人在選購銀保產(chǎn)品時必須先問清楚滿期時間，也就是開始領(lǐng)錢的時間點。最后，銀行保險雖然具有很多的優(yōu)勢，但也不可盲目購買。由于保險自身的特點，在投保后的起初一兩年，扣除保險費用后，其保單的現(xiàn)金價值一般都低于客戶的投保金額。因此，客戶如在投保后的一兩年內(nèi)退保，可能會遭受本金損失。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行保險代理人相關(guān)知識介紹
摘要：銀行保險代理人，由于和保險公司只是表見代理關(guān)系，而非正式員工或勞務(wù)派遣用工關(guān)系，他們沒有普通職場人士所享有的基本社保“五險一金”，沒有底薪，銷售保單所得的傭金是他們的全部收入來源，是養(yǎng)家糊口的“命根子”。

銀行保險代理人制度的前世今生

銀行保險代理人，這在我國是個純正的“舶來品”。1992年，首家外資保險公司——美國友邦保險公司上海分公司成立，也將他們的保險代理人模式引入了中國。隨著友邦帶來的“代理人制度”猶如疾風(fēng)驟雨般在國內(nèi)掀起浪潮，而且第一批“老友邦”的業(yè)務(wù)拓展能力被證明非常有效(當(dāng)時招募的代理人大多是自主下海的機關(guān)公務(wù)員、教師等，素質(zhì)也都相對較高)，此后我國壽險機構(gòu)紛紛效仿之，保險代理人(后稱“個人營銷員”)渠道一直是各家壽險公司最為倚重的營銷渠道。

銀行保險代理人的作用

由于保險產(chǎn)品屬于比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，個人營銷員銷售保險，優(yōu)勢還是很明顯的。對于客戶而言，能通過代理人的推介更為了解產(chǎn)品，同時也讓投保人對保險這個“看不見摸不著”的金融產(chǎn)品有了具象的概念和指向。投保后，要做保單信息變更、理賠等處理時，投保人也能通過服務(wù)自家的代理人更有效地與保險公司進行溝通。可以說，保險代理人是投保人和保險公司之間的一種相當(dāng)有效的溝通和聯(lián)系的“橋梁”。代理人傭金提成的比例與保險產(chǎn)品的類型有很大關(guān)系，然后和客戶繳納費用的時間長短有關(guān)系。如果銷售的是壽險(包括養(yǎng)老、教育金、終身壽險、終身重疾險等，這些產(chǎn)品形態(tài)有可能是傳統(tǒng)的，也可能是分紅的，不包括萬能和投連險)，那么根據(jù)繳納保險費用的時間長短不同，提成有所不同。

如何做好一個銀行保險代理人

積極參加公司組織的各類培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)保險知識，主動與人溝通，培養(yǎng)良好的親和力，熱心為他人排憂解難，尋求有能的人脈關(guān)系幫助，把你了解到的公司產(chǎn)品盡可能多的向你遇到的每一個介紹。堅持做事原則，有耐心有韌性，遇挫不放棄一定能做好！

銀行保險代理人資格證怎么考

1.必須到保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)（如保險公司）接受80小時的崗前培訓(xùn)。2.參加保險代理人資格證考試。（可通過保險公司代報名，自己去考試）3.考試很簡單，但必須聽老師的課！
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 平安銀行信用卡賬戶如何查詢？
摘要：隨著我國保險行業(yè)的發(fā)展，為了更好的方便消費者的保險服務(wù)，平安保險推出保險信用卡服務(wù)，更好的方便投保人，同時促進了整個行業(yè)的發(fā)展。依托平安集團強大的保險平臺優(yōu)勢，平安銀行信用卡中心一直致力于打造“安全、好用、實惠”的信用卡。近期，該行推出的“平安守護”意外傷害保障計劃，再次掀起信用卡族群安全用卡生活新風(fēng)尚！信用卡用卡安全服務(wù)是平安銀行一貫以來的長項所在。通過不斷業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)升級，該行給持卡人提供了多項領(lǐng)先的安全保障服務(wù)。例如：掛失前72小時失卡保障，創(chuàng)業(yè)內(nèi)最長保障時效；100%消費短信提醒，實時幫助客戶掌握賬戶動態(tài)。此外，憑借平安集團在保險業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢，平安信用卡在業(yè)內(nèi)率先推出了一系列保障功能突出的保險信用卡、車主信用卡等，均隨卡附贈了特色保險，如綜合交通意外保險、車上人員意外險、高額航空意外保險等，為持卡人的生活打造了一道道安全屏障。許多剛剛申請平安銀行信用卡的卡友非常關(guān)心自己能獲得多少額度，如何提高現(xiàn)在審批到的信用卡額度。愛購金融網(wǎng)在此為廣大網(wǎng)友詳細解釋平安銀行信用卡額度的規(guī)則、查詢方式以及如何提高平安銀行信用卡額度。

　　平安銀行信用卡額度規(guī)則

平安銀行會根據(jù)持卡人申請時提供的資料及資信狀況核定信用額度，該額度為持卡人用于透支消費、取現(xiàn)的最高限額。若持有的多張平安銀行發(fā)行的信用卡，以持卡人名下所持但張信用卡的最高額度作為信用額度，而非多張信用卡的額度之和。平安銀行信用卡取現(xiàn)額度是信用卡額度的50%，貼有銀聯(lián)標(biāo)識的ATM或柜臺每日每卡最高取現(xiàn)限額人民幣2000元，境外貼有萬事達標(biāo)示的ATM或柜臺，每日每卡最高取現(xiàn)1000美元。平安銀行信用卡額度查詢平安銀行信用卡持卡人可以撥打4008824365(未開通400業(yè)務(wù)的地區(qū)請撥打021-68639999)，通過客服熱線查詢信用卡額度，隨時隨地了解信用卡賬戶欠款情況、當(dāng)前可用額度等信息。

　　平安銀行信用卡額度調(diào)整

1、 平安銀行信用卡臨時額度調(diào)整在使用平安銀行信用卡的時候，如果發(fā)現(xiàn)核批的信用額度不夠用，需要提高信用額度卡額度可以撥打24小時客服熱線4008824365(未開通400業(yè)務(wù)的地區(qū)請撥打021-68639999)申請臨時提高信用卡額度。調(diào)高的信用卡臨時額度在有效期后將自動恢復(fù)原來的額度。愛購金融網(wǎng)溫馨提示：臨時額度失效后，實際使用超過信用額度的部分將收取超限手續(xù)費。超限手續(xù)費按照超限部分的5%收取，不設(shè)最高和最低收費限額(暫不收取)。2、 平安銀行信用卡長期額度調(diào)整持卡人可以向平安銀行任一網(wǎng)點提交最新的財務(wù)收入證明并提出申請，平安銀行會根據(jù)其以往的用卡歷史、還款記錄等情況進行審核，通過審核后為持卡人適當(dāng)調(diào)整信用卡額度。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 招商銀行保險怎么樣？
摘要： 近年來，隨著我國保險行業(yè)的發(fā)展，我國各大銀行爭先走進保險領(lǐng)域，與保險行業(yè)強強聯(lián)手，推出不少銀行保險。很多人疑問銀行保險究竟可不可靠？以招商銀行保險為例，小編為大家解答。 招商銀行保險是招商銀行推出的一項業(yè)務(wù)。招商局集團創(chuàng)辦于1872年，是中國近代民族商業(yè)現(xiàn)代化進程中最早的企業(yè)之一，也是“洋務(wù)運動時期”中國對外引進西方先進工業(yè)技術(shù)、商務(wù)模式的重要窗口之一。作為香港著名中資企業(yè)的招商局集團，其全資、控股和重要參股企業(yè)已有250多家，其中包括14家上市公司。 2002年美國信諾集團和招商局集團下屬子公司共同出資創(chuàng)立中美合資壽險公司-招商信諾人壽保險有限公司。信，信譽來源于在中國長達200多年的淵遠歷史背景；諾，承諾來自于強大的資本后盾和股東實力。秉承著“誠信百年、一諾千金”的傳統(tǒng)和追求。招商信諾汲取了信諾集團在全球的成功保險經(jīng)營理念，一直致力成為中國市場上通過非代理人的直接行銷方式提供包括壽險、意外險和補充醫(yī)療等“保障型”保險產(chǎn)品和服務(wù)的專家和領(lǐng)軍企業(yè)，為我們的客戶及其家庭提供意外和疾病時的財務(wù)保障。 招商信諾人壽保險有限公司一直致力于成為中國市場上通過非代理人的直接行銷方式提供包括壽險、意外險和補充醫(yī)療等“保障型”保險產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶及其家庭提供意外和疾病時的財務(wù)保障。電話行銷和銀行保險是該公司目前的兩大主要業(yè)務(wù)渠道。無論是在電話上還是在合作銀行的大堂中，都可以享受同樣方便快捷、嚴(yán)謹(jǐn)細致的保險服務(wù)，感受“客戶為尊”的企業(yè)理念。

　　 招商銀行信用卡的短期意外保險怎么樣？

一年期意外險，不屬于短期的保險，有些保險比如一次性航意險，只有坐在飛機上那一會兒才有保障。 如果要說買的是否合適，那么只能說，不能光看你花了多少錢買保險，更要看，你買的是什么級別的保障，還有保障額度。舉例來說：有的意外險，不保醫(yī)療，只保身故和殘疾；有的意外險甚至連看門診都給報銷一部分。那么當(dāng)然后者就比前者花的保費要高了。

　　 怎么取消招商銀行信用卡保險？

1、 發(fā)現(xiàn)劃扣保費后與信用卡中心和保險公司取得聯(lián)系；2、 說明從接到電話到扣款的整個過程，并表示該產(chǎn)品在電話中描述的特點與自己的預(yù)期并不相符，要求退回已經(jīng)扣劃的保費；3、 將收到的保單和一份幾百字的情況說明分別寄給信用卡中心和保險公司。 并且招行信用卡中心的工作人員表示，他們與客戶的所有通話記錄都是有保留的，如果客戶電話答應(yīng)劃扣保費，并完成出單后，客戶所收到的保險合同與原先客服人員所敘述的保險功能不相符，銀行可以協(xié)助持卡人完成退保手續(xù)。 他同時表示，在商業(yè)保險計劃中，如果單方要求退保一般只能退還60%的保費，但如果出現(xiàn)客戶要求退保的情況也要具體情況具體分析，查明確實因工作人員交代的保險產(chǎn)品與客戶理解之間有差距，招行可以承諾100%退還保費。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行系保險公司的現(xiàn)狀與發(fā)展
摘要：

銀行系保險公司增長迅猛

由農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)控股的農(nóng)銀人壽股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)銀人壽”）1月18日在北京正式掛牌，擁有15家省級分公司和近300家分支機構(gòu)的國內(nèi)最大銀行系保險公司宣告成立。農(nóng)銀人壽稱，將實行差異化產(chǎn)品開發(fā)策略，其產(chǎn)品主要涵蓋子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、保險保障和投資理財四個維度。農(nóng)業(yè)銀行目前已相繼成立了農(nóng)銀匯理、農(nóng)銀租賃、農(nóng)銀國際公司。擁有一張保險牌照，對農(nóng)業(yè)銀行實施多元化發(fā)展戰(zhàn)略，無疑又是一次重大推進。

銀行系險企業(yè)績逆市表現(xiàn)“生猛”

銀行系保險公司都在抓緊機構(gòu)擴張的步伐。2012年12月底，保監(jiān)會批準(zhǔn)了中郵人壽、建信共4個分公司機構(gòu)的籌建。與此同時，工銀安盛河南分公司獲準(zhǔn)開業(yè)。2013年1月18日，農(nóng)業(yè)銀行控股的農(nóng)銀人壽在北京正式掛牌，國內(nèi)最大銀行系保險公司宣告成立。據(jù)了解，這些分支機構(gòu)的總經(jīng)理多來自其股東銀行當(dāng)?shù)氐姆中小?ldquo;銀行系保險公司的高管多數(shù)是從銀行股東轉(zhuǎn)過來。”一家銀行系保險公司高管透露。在這些空降的銀行高管帶領(lǐng)下，銀行系保險公司成為2012年壽險市場上的黑馬，保費出現(xiàn)爆炸式放量，建信人壽、工銀安盛、中郵人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽，保費同比增幅分別為358%、197%、81%、55%、31%。在六十多家人身險公司中，已有3家銀行系保險公司中郵人壽、建信人壽、工銀安盛沖入前20名。

雙方尚處磨合期

多家銀行系保險公司高管稱，空降的銀行高管與保險公司原有的團隊，雙方還處于磨合期。“雙方在短期內(nèi)很難互相熟悉、了解、認(rèn)可。”一位銀行系保險公司高管坦言，“一方是用銀行的語言說話，一方是用保險的語言說話，雙方還沒有調(diào)到同一個頻道上去，溝通效率不高，信息也會衰減。”

如何實現(xiàn)銀行系保險公司的保費增長

背靠大樹好乘涼，這是大部分人對銀行控股保險公司的第一印象，事實的確如此，但是，有了大樹以后，如何去靠，如何去找到“樹蔭”？銀行系保險公司想要成功經(jīng)營，肯定要與股東（母行）的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略布局保持一致，要“吃透”銀行控股保險公司的目的和出發(fā)點，比如母行的客戶戰(zhàn)略、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和綜合化戰(zhàn)略。要把保險公司作為控股股東的“一枚棋子”，為實現(xiàn)母行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)而協(xié)同作戰(zhàn)，方能一起為客戶服務(wù)，一起實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和利潤積累。一方面，銀行系保險公司應(yīng)當(dāng)將自身定位為控股銀行客戶服務(wù)鏈條中的有機組成部分。銀行系保險公司要充分利用保險產(chǎn)品所具有的風(fēng)險保障和長期儲蓄特性，填補控股銀行整體理財規(guī)劃中的相應(yīng)空白，為控股銀行客戶提供更為全面的一站式金融理財規(guī)劃服務(wù)和保險產(chǎn)品。此外，從集團角度看，大型國有商業(yè)銀行一般都將幾乎所有金融牌照“收入囊中”，包括實業(yè)投資、基建投資、股票、基金、信托等領(lǐng)域，被銀行控股的保險公司作為母行大家庭中的一分子，可以更好地學(xué)習(xí)投資和把握一定的投資機會，公司此前就投資2億元申購了建信信托產(chǎn)品。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 永安保險解答什么是銀行保險
摘要：銀行保險在如今的保險理財領(lǐng)域越來越普遍，相對于其他大眾投資方式，銀行保險的風(fēng)險小，成本低，是很多市民的選擇，如果你還不了解銀行保險，就隨開心保一起來看看永安保險工作人員的解釋吧。永安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴開心保，銀行保險是通過銀行柜面或理財中心銷售保險，以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費信貸業(yè)務(wù)等作為載體銷售保險。由于具體運作的相似性，通過郵政渠道開展的保險業(yè)務(wù)通常也稱為銀行保險。永安保險工作人員表示，對于銀行來說，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利，代替保險公司辦理保險業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費的一種服務(wù)。對于保險公司來說，這種業(yè)務(wù)是保險營銷業(yè)務(wù)，銀行和郵政機構(gòu)是其重要的銷售渠道。永安保險工作人員最后總結(jié)銀行保險具有以下特征：第一，操作簡便。銀行保險產(chǎn)品一般對核保要求不高，購買手續(xù)也很簡便，客戶只要到銀行柜臺填好投保單、提供銀行存折（儲蓄卡）賬號或轉(zhuǎn)賬號碼就可以完成投保過程。國外的銀行保險可以結(jié)合多項金融產(chǎn)品（信用卡、汽車貸款、住房貸款等）組合銷售，且保費又可以通過信用卡或賬戶定期扣款。明確的扣款機制縮短了收款時間，操作起來十分簡便。第二，險種設(shè)計簡單。銀行保險產(chǎn)品通常具備標(biāo)準(zhǔn)化條款，保險責(zé)任和除外責(zé)任等都相對更容易理解，險種的設(shè)計形式一般都比較簡單。第三，成本低。與個人代理渠道不同，保險公司通過銀行柜臺銷售保險不需要支付較高的傭金，只需支付少量的手續(xù)費，可節(jié)省大量的人力、財力。此外，銀行保險的客戶開拓成本和人員培訓(xùn)成本也比較低。
 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行理財產(chǎn)品與儲蓄型保險產(chǎn)品
摘要：如果你現(xiàn)在手中有一筆錢，你該如何管理？是購買銀行的理財產(chǎn)品還是投保儲蓄型保險？這二者有什么不同？下面就跟小編一起來看一下。

銀行理財產(chǎn)品

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務(wù)。隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財與投資意愿不斷增強，使我國理財市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財市場起步較晚、相關(guān)法律法規(guī)相對滯后，投資者自我保護意識較為薄弱。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，理財產(chǎn)品應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。未來銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢其一，同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式。其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風(fēng)險資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關(guān)注。其四，POP（Product of Product）的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險承受能力投資者的投資需求。其五，另類投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品（酒與茶）已逐步進入銀行理財產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

儲蓄型保險

儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。設(shè)身處地揣摩、配合消費者的心理，保險公司不約而同地紛紛推出了新型的儲蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲蓄分紅險種以其保費保值、定期返還并外加分享紅利的特點，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡(luò)，迅速成為保險市場的新寵。人們可在銀行辦理銀行業(yè)務(wù)的同時，在營業(yè)柜臺咨詢并購買各保險公司的有關(guān)保險產(chǎn)品。通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現(xiàn)儲蓄目標(biāo)而設(shè)計，兼具強大的儲蓄和保值功能。它還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。相比傳統(tǒng)保障型壽險相對復(fù)雜的條款設(shè)計、詳細的核保手續(xù)，在購買儲蓄分紅險種時，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險費即可。保險公司將在10至30天不等的時間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時到銀行網(wǎng)點領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點有關(guān)柜臺咨詢、取得詳細介紹資料之外，投保者還可以致電各保險公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險公司網(wǎng)站查閱險種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。一些保險公司還與銀行達成了保險費以及保險款項的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬授權(quán)書后，銀行將定期從指定賬戶中自動扣繳應(yīng)付的保險費，或定期將相應(yīng)的保險金轉(zhuǎn)入指定的賬戶中。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 銀行保險理財話術(shù)參考內(nèi)容
摘要：銀行保險于十八世紀(jì)起源于法國，在當(dāng)今世界金融一體化的進程中，銀行保險已成為全球性的經(jīng)濟現(xiàn)象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。與世界銀行保險的發(fā)展?fàn)顩r相比，國內(nèi)的銀行保險業(yè)務(wù)起步相對滯后，但隨著國內(nèi)金融業(yè)競爭意識、發(fā)展意識和合作意識的逐步加強，在短短的數(shù)年時間里，銀行保險業(yè)務(wù)已取得了飛躍性的發(fā)展。

成功禮貌的銀行保險話術(shù)范例

錢先生，您好！我是XX保險公司的理財經(jīng)理李明，您05年6月1日曾在農(nóng)行存過的國壽鴻豐兩全理財產(chǎn)品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領(lǐng)取滿期金，公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務(wù)，一方面是給您送達《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領(lǐng)款的相關(guān)手續(xù)及需準(zhǔn)備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財產(chǎn)品，不如我叫我們的客戶經(jīng)理為您詳細介紹一下?

針對子女教育需求市場

先生，其實每個家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現(xiàn)在義務(wù)教育是到初中而已，到了高中或者大學(xué)就需要一大筆錢。這個產(chǎn)品就像教育儲蓄一樣，等您小孩讀書時/讀高中時/讀大學(xué)時您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報取回家，同時在此期間您還擁有高達5倍的平安保障，呵護您家庭幸福平安!

針對定期儲蓄需求

先生，您有這么多定期儲蓄，沒有想著做其他理財投資嗎?哦，有風(fēng)險是吧。您看，我們信社目前和保險公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險分紅理財產(chǎn)品。一方面，可以保證你本金不會虧損而且還有一定收益，是零風(fēng)險的，另一方面，由保險公司專門資產(chǎn)管理公司幫您投資理財，特別是像我們?nèi)吮ICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。

針對基金股票客戶

先生，您平時都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現(xiàn)在信社和保險公司合作推出一款新的投資理財產(chǎn)品嗎?相對來說，股票基金等投資產(chǎn)品都有一定風(fēng)險，但這個理財產(chǎn)品是零風(fēng)險的，絕對保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險公司來幫您賺錢，資金更穩(wěn)健。而且更好的是，由于是保險產(chǎn)品，還會有高達5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。

這個產(chǎn)品是儲蓄存款嗎?

您好，這個產(chǎn)品是投資儲蓄型的分紅保險，他既有存款的保本零風(fēng)險的特點，又有投資產(chǎn)品的理財增值特點。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產(chǎn)品，而且還送高額的人身保障。

接觸話術(shù)

1.為應(yīng)對銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品，既可為自己準(zhǔn)備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！2.目前有一款新型保險理財產(chǎn)品，繳費期越長，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險理財產(chǎn)品，現(xiàn)在辦理的人可多了！4.這筆錢您如果不急用，我們有一個零存整取型的保險理財產(chǎn)品，給您介紹一下？5.您今年多大年紀(jì)了？孩子成家了嗎？ 這個錢是養(yǎng)老用的嗎？你現(xiàn)在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應(yīng)該不成問題吧？6.目前有一種最新的銀保產(chǎn)品，回報快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。7.我們新開展了“健康理財”業(yè)務(wù)，在投資理財?shù)耐瑫r，還可以選擇大病保險、住院醫(yī)療報銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。

說明話術(shù)

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領(lǐng)取500元，20年期滿還可以領(lǐng)取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險保障，只繳10年費，給您20年的大病保障和高達3倍的公共交通意外傷害保障。2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領(lǐng)錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產(chǎn)品如果選擇20年繳費，每年領(lǐng)取基本保額的20%，15年繳費每年領(lǐng)取15%，10年繳費每年領(lǐng)10%，您看您是想多領(lǐng)還是少領(lǐng)？4.現(xiàn)在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數(shù)目呢。這種產(chǎn)品多好啊！5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險可以復(fù)利累積，享受分紅，到年齡大時攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領(lǐng)取一定數(shù)量的旅游金。6.很多人年輕的時候既沒時間也沒錢，年老了有的是時間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產(chǎn)品就是為養(yǎng)老金和旅游金準(zhǔn)備的，現(xiàn)在每年攢一點，以后手頭多寬裕?。?.財富就是靠一點一滴積累出來的。年輕的時候，用時間換財富；年老的時候，用晚年享受財富。8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進右兜一樣，換了一種理財方式而已。9.萬一得大病，錢存在銀行會越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險大病有保障，小病有報銷，每年還贈送體檢費和門診補貼費，沒有后顧之憂，多輕松?。?0.年繳費可分解成月繳費，無形之中積累高額財富。通過銀行代理銷售保險對于保險公司可以拓寬經(jīng)營渠道降低銷售成本，完善服務(wù)功能、實現(xiàn)資源共享，還可以改善保險公司的公眾形象和聲譽。與世界銀行保險的進程相比，國內(nèi)銀行保險的發(fā)展還處于起步階段，面對日趨激烈的競爭市場和金融大整合的趨勢，國內(nèi)銀行保險業(yè)挑戰(zhàn)和機遇并存。展望未來，中國的銀行保險將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 理財類保險怎么樣？
摘要：近日，很多商業(yè)銀行陸續(xù)推出了躉交的理財類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品一般一次性交納保費，保險期限在5年以下，預(yù)計或保證的到期收益較高，一般均高于同期限定期存款利率，同時具備不同的保障內(nèi)容。很多人有購買理財類保險的想法，但是由于不了解，心里很沒底，不敢貿(mào)然行動。那么，什么是理財類保險？理財類保險怎么樣呢？好不好？什么是理財類保險理財類保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，屬人壽保險的新險種。經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保單持有人爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或意外等災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財類保險怎么樣？理財類保險與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，最大的特點是既具有保障功能又有投資理財功能。投資理財保險有固定的保障作為保險保障，但其卻沒有固定的預(yù)定利率，客戶的投資收益具有不確定性，既可能獲得高額的投資回報也需承擔(dān)一定的風(fēng)險。理財類保險主要有三類：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴(yán)格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投連險屬于投資類產(chǎn)品。萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險承諾了保底收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”。市場上由于投資范圍所限，分紅保險實際分紅收益不高，因此市場上客戶選擇該產(chǎn)品主要是以期繳為主，通過“強制儲蓄”以備未來所需，也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。投資連結(jié)保險，簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風(fēng)險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。投資理財保險謹(jǐn)慎投資，保險最主要是起到保障作用，要想通過保險賺錢，估計可能性比較小。建議要想投資者理財，還是選擇一些銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、P2P理財產(chǎn)品等，來讓資金獲得增值。理財類保險相關(guān)資訊：支付寶7%元宵理財實為萬能險支付寶近日推出了一款“元宵理財”，收益率達到7%，保本保底，投資期限為一年，僅余額寶用戶可以購買。春節(jié)一過，余額寶、理財通等理財產(chǎn)品收益率均回落至6%左右，支付寶這款產(chǎn)品收益率為什么還能達到7%還保本保底？其實這款產(chǎn)品并不是貨幣基金，而是萬能險，萬能險一般有1.7%到2.5%保底收益。萬能險是既具有保障功能，又具有投資價值的保險產(chǎn)品。
2024-09-03 16:23:22
購買保險 農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書下載常見問題集錦
摘要：農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書如何下載？下載時出現(xiàn)問題怎么辦？證書丟失怎么辦？證書過期怎么辦？我能夠換一臺機器使用證書登錄嗎？有些網(wǎng)友在下載安裝農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書時出現(xiàn)問題往往手足無措，小編在此將針對大家在農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書下載中遇到的問題給予一一解答。

農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書如何下載？

  • 1、前往農(nóng)行網(wǎng)點辦理注冊登記手續(xù)。填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》，簽署《中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議》，出示有效身份證件和需要注冊的賬戶原始憑證（金穗借記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡、金穗貸記卡、活期存折）。
  • 2、獲得個人網(wǎng)上銀行證書參考號和授權(quán)碼（簡稱兩碼）。證書可存放在IE瀏覽器或USB-KEY中，客戶可根據(jù)需要選擇使用。
  • 3、登錄農(nóng)業(yè)銀行官方網(wǎng)站首頁，點擊“證書向?qū)?rdquo;——“個人證書下載”。
  • 4、點擊“證書下載”，根據(jù)提示輸入兩碼，完成證書安裝。

小貼士

  • 1.網(wǎng)上銀行系統(tǒng)自助更新證書后，系統(tǒng)需要時間進行處理，需要等待5分鐘后方可下載；
  • 2.參考號和授權(quán)碼自產(chǎn)生之日起14日內(nèi)有效，并且只能使用一次，超過有效期需要到網(wǎng)點重新補辦證書；
  • 3.如果下載過程出現(xiàn)異常，可以嘗試用參考號和授權(quán)碼再次下載；
  • 4.如果輸入框無法顯示，或者未顯示安全控件下載鏈接?？墒止は螺d安裝。

下載證書時系統(tǒng)提示“CA服務(wù)器返回錯誤,數(shù)據(jù)庫中的激活碼不存在”怎么辦？

可能是由于您輸入的參考號或授權(quán)碼有誤，請核對您輸入的參考號和授權(quán)碼。參考碼為8位，授權(quán)碼為14位。請不要把字母“o”和數(shù)字“0”搞混。

如果不能正常下載農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書怎么辦？

1) 可以試著把下面的網(wǎng)址添加到可信任站點中，方法是：單擊IE工具欄中的【工具】按鈕->選擇Internet選項->選擇【安全】選項卡->選中"受信任的站點"->點擊【站點】按鈕->手動添加6個網(wǎng)址到可信任的站點中。注意添加時要把下面紅框中的對鉤去掉。2) 啟用Activex控件。步驟：打開IE，選擇工具->選擇Internet選項->選擇"安全"標(biāo)簽->選擇"受信任的站點"->點擊下面的"自定義級別"->把第三項"對沒有標(biāo)記為安全的Activex控件進行初始化和腳本運行"置為"啟用"狀態(tài)->確定 。

農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書過期了怎么辦？

目前我行的個人證書有效期為2年。如果您的證書已經(jīng)超過有效期，您需要到我行網(wǎng)點進行證書補辦。如果您的證書將要到期，您可以到期前一個月內(nèi)登錄我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行自助更新。

農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書丟失了怎么辦？

如果您的證書不慎丟失，您需要到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點進行證書補辦。

我能夠換一臺機器使用農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀證書登錄嗎？

如果您使用的是K寶證書，您可以在任意一臺可以上網(wǎng)（一般情況下允許通過IE瀏覽器上網(wǎng)）的計算機上使用，在使用之前需要安裝與證書介質(zhì)相匹配的支持軟件。如果您使用的是瀏覽器證書，您需要首先把證書備份出來，然后在需要使用的那臺機器上導(dǎo)入即可。 注意：證書導(dǎo)入到新機器上之后，原來證書仍然可以使用。所以建議您將證書從原瀏覽器的證書管理器中刪除，以避免他人冒名使用。
2024-09-03 16:23:22
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