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案例一【月薪兩千的小額投資理財(cái)項(xiàng)目】
王丹丹,25歲,本科畢業(yè)以后在徐州當(dāng)一名人民教師,月收入2000元。
投資理財(cái)分析
王丹丹是教師職業(yè),工作穩(wěn)定,收入有保障。每年還可以享受寒暑假,對(duì)女性而言,這份工作再適合不過了。參加工作時(shí)間不長(zhǎng),收入不算高,但是以后會(huì)有上升空間,同時(shí)當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平較低,月入2000的工資水平應(yīng)該還算不錯(cuò)。
對(duì)此,小額投資理財(cái)項(xiàng)目建議
第一:還是考慮給自己購買一份保險(xiǎn)。不僅幫我們分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),降低災(zāi)難發(fā)生對(duì)自身以及家庭的影響,做到未雨綢繆,同時(shí)建議王丹丹年保費(fèi)支出不超過一個(gè)月工資為宜。
第二:調(diào)查顯示,四分之三的百萬富翁買股票至少要持有五年以上。股票頻繁買進(jìn)賣出,不僅冒險(xiǎn),還得付交易費(fèi)、券商傭金等。這樣交易越多反而不會(huì)使你致富,只會(huì)令交易商致富。王丹丹想做些基金投資,對(duì)于普通工薪階層而言,一般適合做定期定投,但是問題就在具體該投哪些基金,其中貨幣基金較高的收益率在未來較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)仍可能保持,而收益率穩(wěn)定的貨幣基金更適合投資者參與。
第三:王丹丹可以考慮申辦一種信用卡,作為流動(dòng)資金的補(bǔ)充。信用卡具有透支有免息期和分期免手續(xù)費(fèi)等功能,如運(yùn)用得當(dāng),可以巧妙利用財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)快速積累資產(chǎn)。
案例二【月薪七千的小額投資理財(cái)項(xiàng)目】
上班族的王小姐,月收入7000元,參加工作已有五年時(shí)間,略有存款,一次偶然的機(jī)會(huì),了解到了小額投資理財(cái)項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品,很感興趣,于是打電話給恒昌的投資理財(cái)顧問,結(jié)合王小姐的實(shí)際情況,十個(gè)月后即將結(jié)婚,于是建議王小姐購買了恒昌公司的雙季豐理財(cái)產(chǎn)品,半年后,王小姐的實(shí)際收益增長(zhǎng)了5%,年收益增加了10%比銀行定期儲(chǔ)蓄要實(shí)惠得多,正好滿足了王小姐資金增值而又不耽誤房產(chǎn)購置的要求,比銀行定期儲(chǔ)蓄要實(shí)惠得多,也不影響王小姐結(jié)婚花銷比較大的沖突。
小額投資理財(cái)項(xiàng)目,被越來越多的上班族選擇。上班族選擇小額投資理財(cái)項(xiàng)目,已經(jīng)慢慢成為了一種就業(yè)之外的新興現(xiàn)象。小額投資理財(cái)項(xiàng)目,往往會(huì)讓上班族對(duì)未來充滿希望,有著年輕的血液、蓬勃的朝氣,以及“初生牛犢不怕虎”的精神,而這些都是一個(gè)創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該具備的素質(zhì)。
結(jié)合以上的兩個(gè)不同薪資不同水平的案例,我們充分對(duì)于上班族如何選擇小額投資理財(cái)項(xiàng)目有了一個(gè)充分的了解,選擇什么樣的小額投資理財(cái)項(xiàng)目關(guān)鍵還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)需求來進(jìn)行合理的衡量。
“高門檻”是現(xiàn)今很多中小投資者遇到的一個(gè)難題,一個(gè)直接后果是:理財(cái)產(chǎn)品客戶將集中在中高端客戶群,低端小客戶將逐漸退出高收益理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。而且,由于中高端客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的偏好與低端客戶有明顯的差異,他們更偏好浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品,即風(fēng)險(xiǎn)較高、收益更大的產(chǎn)品,因此銀行等金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也向這部分需求靠攏,于是,低端理財(cái)客戶會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn),小額理財(cái)產(chǎn)品選擇很少,自己可以投資的產(chǎn)品越來越少。小額資金要實(shí)現(xiàn)生錢,需要獨(dú)辟蹊徑。在一些金融機(jī)構(gòu),如信托公司,銷售人員可能建議金額不足的客戶通過幾個(gè)人拼湊資金的方法來達(dá)到起點(diǎn)門檻,這種做法并不可取。理財(cái)產(chǎn)品的收益都和風(fēng)險(xiǎn)緊密關(guān)聯(lián)。監(jiān)管部門規(guī)定高門檻的最直接目的,就是為了控制風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)檎J(rèn)購金額越低的客戶,風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能越小,因此如果你的投資資金達(dá)不到該產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,對(duì)你來說最安全的做法是不投資。我們根據(jù)流動(dòng)性的強(qiáng)弱,提供了4種小額理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)方案。如最強(qiáng)的貨幣市場(chǎng)基金和短債基金,購買的起點(diǎn)為1000元,買賣免手續(xù)費(fèi)用、利息稅,年收益普遍在1.6%至2%左右;而幾家中小銀行及時(shí)推出的與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品,也無聲無息地繞過了“5萬元”的門檻;投資門檻僅為100元的國債可以說是目前市場(chǎng)上投資門檻最低的一個(gè)投資品種,難怪中老年投資者對(duì)國債的搶購近乎瘋狂,多數(shù)銀行半日便告售罄;在這些產(chǎn)品之外,投資者們也可以適當(dāng)考慮,購買一些投資型的小額理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,除了在保險(xiǎn)期間獲取意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障之外,保險(xiǎn)期滿還能夠獲取保證收益。同時(shí),四種外匯小額理財(cái)產(chǎn)品方案也可以供讀者參考。最多被理財(cái)師提起也最能對(duì)抗人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)的策略是將小額外匯兌換成人民幣,當(dāng)然,如果外匯有特殊用途,也可以通過定期儲(chǔ)蓄、優(yōu)惠利率存款等方式,在低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)更高收益,而對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人群來說,嘗試炒匯或者投資中銀美元指數(shù)都是不錯(cuò)的選擇。小額投資理財(cái)產(chǎn)品投資技巧一萬以內(nèi),首先考慮儲(chǔ)蓄,是不錯(cuò)的個(gè)人小額投資理財(cái)方式,對(duì)于剛踏進(jìn)職場(chǎng)的新人來說,一般年終獎(jiǎng)金不會(huì)很多,大多都在一萬元以內(nèi)。在處理這萬元內(nèi)的年終獎(jiǎng)時(shí),應(yīng)該注意控制好消費(fèi)額度,一般30%便可。年輕人有積少成多,及時(shí)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。那么,除了30%用來消費(fèi),剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財(cái)了。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)主要考慮儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是在以后需要大額支出時(shí),最好的應(yīng)對(duì)措施,往往能夠救急,這一部分應(yīng)占整個(gè)資金的40%。最后剩下不多的30%的資金,可以適當(dāng)做一些小額的投資。例如,買份預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn),或者購買一些貨幣型基金,除了可以購買貨幣基金外,還有流動(dòng)性較好、風(fēng)險(xiǎn)較低、可能通過基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市,迅速調(diào)整資產(chǎn)配。若擁有五萬元以上的資金,在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),首要考慮的是銀行理財(cái)產(chǎn)品、例如債券類的銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。對(duì)于成本不高而且相對(duì)保守的投資者而言,用年終獎(jiǎng)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,這種分散式的個(gè)人小額投資理財(cái)既能實(shí)現(xiàn)正回報(bào),又能保持一定流動(dòng)性。五萬元其實(shí)是最適合購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品的,因?yàn)榘踩苑浅8叩?,而且你購買保本型的理財(cái)產(chǎn)品,最后本金還會(huì)回收的,也會(huì)有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。在生活中,可能總會(huì)有一小筆的閑錢,這時(shí),我們不能只想到如何享受,而更應(yīng)該多的思考如何利用個(gè)人小額投資理財(cái):五萬以上,先清償貸款,后考慮銀行各類理財(cái)產(chǎn)品。
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