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進(jìn)入2014年以來,基金市場(chǎng)一直處在震蕩的時(shí)期,讓不少個(gè)人理財(cái)者提心吊膽。上周更是被A 股基金經(jīng)理稱為最為謹(jǐn)慎的一周。盡管經(jīng)歷了跌宕起伏,基金定投依然是個(gè)人理財(cái)?shù)氖走x。開心保專家表示,目前我國(guó)基金市場(chǎng)雖有調(diào)整,但大盤趨勢(shì)看好,定投者需要謹(jǐn)慎投資,不要盲目跟風(fēng)。
根據(jù)統(tǒng)計(jì),上周末公私募基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹(jǐn)慎。各機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)全面轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)防范。伴隨著權(quán)重股、小盤股紛紛遭遇基金減持,A股機(jī)構(gòu)的防御態(tài)勢(shì)已然非常明確。
對(duì)于上一周走勢(shì),不少基金經(jīng)理直接定義為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的“釋放期”。天治成長(zhǎng)[-0.51%]基金的章旭峰認(rèn)為,上周市場(chǎng)處于結(jié)構(gòu)性調(diào)整中, 創(chuàng)業(yè)板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經(jīng)超過20%,而上證綜指僅下跌了5%,成長(zhǎng)股在近期調(diào)整過程中受損嚴(yán)重。
他們據(jù)此認(rèn)為,支撐去年成長(zhǎng)股卓越表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)提升周期已然逆轉(zhuǎn)。他們認(rèn)為,去年成長(zhǎng)股表現(xiàn)卓越,主要因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平的提升+ 新股發(fā)行的暫停,從今年來看,隨著經(jīng)濟(jì)基本面的逐漸惡化,風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平迅速降低,尤其是宏觀、中觀數(shù)據(jù)屢屢低于市場(chǎng)一直預(yù)期,比如發(fā)電量、新開工面積、 工業(yè)增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產(chǎn)負(fù)債率、存貨占總資產(chǎn)比例都處于歷史高位,以 房地產(chǎn) 行業(yè)為代表的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量及經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流與收入比均降至歷史低點(diǎn)等,顯示微觀層面也在進(jìn)一步惡化;其次,IPO審核重啟后成長(zhǎng)股的供應(yīng)將大幅增加,這將深刻改變成長(zhǎng)股的估值體系及定價(jià)機(jī)制。
對(duì)于后市,他們認(rèn)為依然應(yīng)將控制風(fēng)險(xiǎn)+控制倉(cāng)位放在首要策略,尤其在就業(yè)率穩(wěn)定、市場(chǎng) 利率高企、流動(dòng)性未有實(shí)質(zhì)性放松、信用風(fēng)險(xiǎn)尚未集中暴露的前提下
賺錢靠開源節(jié)流,但是目前情況下很難開源,只能從節(jié)流上做文章。“雖然每個(gè)月工資有限,但是依靠按比例理財(cái),還是很能積累財(cái)富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開始。定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期存款,如果每個(gè)月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍。
開心保理財(cái)專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù),只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成存款,使用非常方便,專家建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來確定定期存款的期限,通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇,經(jīng)過一段時(shí)間積累,資金可以有更多的選擇余地。
每月工資在3000元左右的小朱,并不算富裕,她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn),每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會(huì)影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示,“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了。”
人生不同階段有著不同的需求,例如購(gòu)置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投,不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān),還可聚沙成塔,積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱,在定投時(shí)就做好了長(zhǎng)期投資的打算,“我投資時(shí)間至少在3年以上,而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)。”
不過,開心保理財(cái)專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金,來確定扣款的周期和金額。
第一份基金定投,是20出頭的青年人為早日達(dá)到擁有一套舒適小房的美滿小康生活(首付約20元)而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購(gòu)成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過約10年左右的時(shí)間,經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益,將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo),為組建幸福美滿小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。
第二份基金定投,是青年夫婦為子女長(zhǎng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。夫妻雙方在孩子出世后,每個(gè)月用一定金額定期申購(gòu)混合型基金。經(jīng)過本金積累和復(fù)利收益,在子女年滿18歲時(shí),可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學(xué)國(guó)外)提供資金保障,滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。
第三份基金定投,是為自己(及老伴)在退休之后繼續(xù)保持高品質(zhì)生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始,每個(gè)月用固定金額定期申購(gòu)股票型基金;50歲時(shí)再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到60歲完全退休時(shí),您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富,再加上過去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn),足夠一對(duì)老年夫婦過上富足的晚年退休生活。
基金定投是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中比較穩(wěn)定的一個(gè)環(huán)節(jié),既可以當(dāng)做是長(zhǎng)期投資,也可以作為理財(cái)?shù)难a(bǔ)充規(guī)劃。因此,在市場(chǎng)環(huán)境不利的情況下,也不能夠停止基金定投,應(yīng)該用長(zhǎng)期的投資分?jǐn)倐€(gè)人理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)。
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