從去年雙十一國華人壽理財險熱賣開始,保險理財受到了更多人關(guān)注。很多人都會有同一個問題:保險理財能賺錢么?與其他理財方式相比,保險理財?shù)膬?yōu)勢和特點又在哪里呢?開心保理財專家表示,保險理財屬于一種較穩(wěn)定的理財方式,本質(zhì)上還是萬能險,具有基礎(chǔ)的保障功能,但偏重于投資收益賬戶,適合穩(wěn)健型、長期型的投資客戶選擇。
互聯(lián)網(wǎng)保險理財靠譜么?
在網(wǎng)上買保險理財靠譜么?很多人都有這樣的疑問。理財產(chǎn)品尤其是保險理財產(chǎn)品,之前一直由保險業(yè)務(wù)員進行推銷和介紹,用戶對于自主購買還存在一定的疑慮。對此,記者采訪了開心保理財專家,咨詢保險理財網(wǎng)上購買的特點。
開心保理財專家表示,網(wǎng)上購買保險理財產(chǎn)品,實際上是簡化了投保的流程,讓購買變得更加透明。此前一些人對于保險理財有誤解,總是認為是理財陷阱。其實還是因為保險業(yè)務(wù)員在介紹保險理財產(chǎn)品的時候,對于收益方面大加宣揚,但避開了保險的保障功能,讓人以為保險理財就是以高收益為主的。這是一種片面的思想。以淘寶上銷售的多家保險理財產(chǎn)品為例,本質(zhì)上還是投資功能的分紅險、萬能險和投連險,也就是將保費分成兩部分,一部分作為基本的保障本金存入保險賬戶,一部分作為投資,享受持續(xù)的收益。按照產(chǎn)品的設(shè)計不同,風(fēng)險和收益也不同。
很多保險理財產(chǎn)品打出的預(yù)期年化收益率基本在5%—7%左右,但這個并不是消費者實際可以拿到手的收益。預(yù)期收益是保險精算師根據(jù)產(chǎn)品的設(shè)計、銷售預(yù)估出來的一個收益水平,實際運作的時候會有波動。但從目前市場的情況來看,基本上都與預(yù)期收益相差不多。這也是因為保險產(chǎn)品的設(shè)計都經(jīng)過復(fù)雜的計算,保險公司為了夸大投資收益而承擔太高的風(fēng)險。
保險理財會賺錢么?
保險理財會賺錢么?這個也是很多人關(guān)心的問題。開心保理財專家也表示,保險理財是可以賺錢的,但相比其他理財產(chǎn)品而言,收益率并不是很高。這也跟保險理財?shù)谋举|(zhì)特點分不開,理財保險實質(zhì)上是可以保底的保險產(chǎn)品,保底的利率在2.5%。超過2.5%的部分都是預(yù)期收益,至于是否能夠達到,就要看保險公司的實際運作能力和資金管理的能力。保險公司每個月都會在官網(wǎng)公布上個月的保險理財結(jié)算利率,這也是其他基金、銀行理財產(chǎn)品所不能夠達到的,因此對于用戶來說更加的放心。
開心保理財專家同時表示,保險理財產(chǎn)品并不能夠?qū)崿F(xiàn)財富的飛躍式增長,但對于穩(wěn)健增值和財富的傳承保障是很有幫助的。特別是保險理財產(chǎn)品能夠避免高額的遺產(chǎn)稅,這點也吸引到很多富豪的目光,每年動輒百萬元、千萬元的高額保單比比皆是,也是財富保值的一個好選擇。其實,保險理財最根本的還是對人身和財產(chǎn)的一種風(fēng)險管理,在遭受風(fēng)險的時候能夠獲得一定的經(jīng)濟補償。并且一次性投入,可以實現(xiàn)長期的保值,不必花費大量的時間和人力來打理,對于投資經(jīng)驗少的人群來說很合適。
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