萬能險，在保險理財產(chǎn)品中深受廣大投資愛好者的追捧，萬能險之所以萬能，主要原因在于客戶在選擇萬能險投保之后，可以完全根據(jù)自己不同年齡和不同的經(jīng)濟(jì)狀況對保額、保費(fèi)以及繳費(fèi)期做出靈活性的調(diào)整。

舉例而言，投保人除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單投資賬戶積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的風(fēng)險保障成本和費(fèi)用就可以了。但是即使萬能險如此的受追捧和憑借著自身的優(yōu)勢，但是萬能險缺點(diǎn)還是不可避免的。那么萬能險的確定有哪些呢，對于購買萬能險和即將要購買的投保人士一定要看好了。

萬能險缺點(diǎn)

萬能險缺點(diǎn)之一：初始費(fèi)用高，提前退保風(fēng)險大。但需要強(qiáng)調(diào)的是，萬能險與投連險、基金等產(chǎn)品相似，也要扣取一定的初始費(fèi)用、管理費(fèi)、提前支取手續(xù)費(fèi)等，其中所占比重最大的是初始費(fèi)用。按照規(guī)定，初始費(fèi)用與投資時間相掛鉤，投資時間越長，扣除費(fèi)用的比例越低。

萬能險缺點(diǎn)之二：不適合年齡大的人投資。由于萬能險的風(fēng)險保額實行的是自然費(fèi)率。這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，60歲以上的人士更加不提倡了，因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

還有值得一提的是，由于萬能險是一種有很強(qiáng)投資性的保險，在投資最初的3－5年時間內(nèi)，實際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現(xiàn)虧損。而且，萬能險作為理財型險種，同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險公司投資收益率走低等風(fēng)險。因此，保險業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費(fèi)者，只有在擁有充足傳統(tǒng)人壽保險的基礎(chǔ)上，若有剩余資金，才可以考慮購買萬能險。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購買萬能險。此外，對于那些希望用萬能險給孩子儲存教育金的家長來說，這也不是最優(yōu)方案，需附加健康險等險種才更加全面。

通過了解萬能險缺點(diǎn)，我們建議萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件:有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富余資金，且長期內(nèi)沒有投資意向；有一定的投資和風(fēng)險承受意識，但又沒時間和精力進(jìn)行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準(zhǔn)備。其中，對于有富余資金的萬能險投資者，保險業(yè)內(nèi)人士建議不妨縮短交費(fèi)期、增加每期交費(fèi)的額度，以盡快將資金投入運(yùn)作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益。

萬能險憑借于保額可變，繳費(fèi)靈活。而萬能險缺點(diǎn)又在于未來保障的不確定性，在于合同期內(nèi)每年扣除保障成本和初始費(fèi)用，年齡越大扣除越多。對于經(jīng)濟(jì)不是很寬裕又需要確定保障的群體來講，萬能險不是好的選擇。

所以，結(jié)合萬能險缺點(diǎn)來講，建議購買萬能險產(chǎn)品時，消費(fèi)者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。合適的經(jīng)濟(jì)條件購買萬能險才能做大將優(yōu)點(diǎn)和理財最大化。選擇合適自己的理財產(chǎn)品比但看理財產(chǎn)品帶來的收益更為重要。