萬(wàn)能險(xiǎn)，在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中深受廣大投資愛(ài)好者的追捧，萬(wàn)能險(xiǎn)之所以萬(wàn)能，主要原因在于客戶在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)投保之后，可以完全根據(jù)自己不同年齡和不同的經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)保額、保費(fèi)以及繳費(fèi)期做出靈活性的調(diào)整。

舉例而言，投保人除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單投資賬戶積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的風(fēng)險(xiǎn)保障成本和費(fèi)用就可以了。但是即使萬(wàn)能險(xiǎn)如此的受追捧和憑借著自身的優(yōu)勢(shì)，但是萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)還是不可避免的。那么萬(wàn)能險(xiǎn)的確定有哪些呢，對(duì)于購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)和即將要購(gòu)買的投保人士一定要看好了。

萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)之一：初始費(fèi)用高，提前退保風(fēng)險(xiǎn)大。但需要強(qiáng)調(diào)的是，萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品相似，也要扣取一定的初始費(fèi)用、管理費(fèi)、提前支取手續(xù)費(fèi)等，其中所占比重最大的是初始費(fèi)用。按照規(guī)定，初始費(fèi)用與投資時(shí)間相掛鉤，投資時(shí)間越長(zhǎng)，扣除費(fèi)用的比例越低。

萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)之二：不適合年齡大的人投資。由于萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額實(shí)行的是自然費(fèi)率。這種費(fèi)率的扣除方式是隨著被保險(xiǎn)人的年齡增長(zhǎng)而加速遞增。另外，萬(wàn)能險(xiǎn)是只有通過(guò)長(zhǎng)期投資才能見(jiàn)效益的險(xiǎn)種，短期投資很難見(jiàn)到收益。50歲以上的人士盡量不要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，甚至也不鼓勵(lì)40歲以上的人士購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，60歲以上的人士更加不提倡了，因?yàn)檫@類人買其他品種的保險(xiǎn)反而更合適。

還有值得一提的是，由于萬(wàn)能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，在投資最初的3－5年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現(xiàn)虧損。而且，萬(wàn)能險(xiǎn)作為理財(cái)型險(xiǎn)種，同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費(fèi)者，只有在擁有充足傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，若有剩余資金，才可以考慮購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。此外，對(duì)于那些希望用萬(wàn)能險(xiǎn)給孩子儲(chǔ)存教育金的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，這也不是最優(yōu)方案，需附加健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種才更加全面。

通過(guò)了解萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)，我們建議萬(wàn)能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件:有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富余資金，且長(zhǎng)期內(nèi)沒(méi)有投資意向；有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又沒(méi)時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資；對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。其中，對(duì)于有富余資金的萬(wàn)能險(xiǎn)投資者，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議不妨縮短交費(fèi)期、增加每期交費(fèi)的額度，以盡快將資金投入運(yùn)作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益。

萬(wàn)能險(xiǎn)憑借于保額可變，繳費(fèi)靈活。而萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)又在于未來(lái)保障的不確定性，在于合同期內(nèi)每年扣除保障成本和初始費(fèi)用，年齡越大扣除越多。對(duì)于經(jīng)濟(jì)不是很寬裕又需要確定保障的群體來(lái)講，萬(wàn)能險(xiǎn)不是好的選擇。

所以，結(jié)合萬(wàn)能險(xiǎn)缺點(diǎn)來(lái)講，建議購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。合適的經(jīng)濟(jì)條件購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)才能做大將優(yōu)點(diǎn)和理財(cái)最大化。選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品比但看理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的收益更為重要。