深度分析集合理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

按照產(chǎn)品的名稱來分析,集合理財(cái)產(chǎn)品屬于資產(chǎn)管理方法中的一種,簡單分析而言,它就是券商把社會(huì)中閑散的資金進(jìn)行集合,集中起來,再交給專業(yè)的集合理財(cái)產(chǎn)品專家管理,意義上它和證券投資基金同屬于一種類型,都是資產(chǎn)管理型產(chǎn)品。

集合理財(cái)產(chǎn)品定義:

集合理財(cái)產(chǎn)品是由券商推出的、管理形式類似于基金,但屬于私募性質(zhì)的一種理財(cái)方式。依據(jù)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》運(yùn)作。

集合理財(cái)門檻相對較高,限定性產(chǎn)品最低參與金額為5萬元,非限定性產(chǎn)品最低參與金額為10萬元。

限定性集合理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)應(yīng)當(dāng)主要用于投資國債、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券以及其他信用高且流動(dòng)性強(qiáng)的固定收益類金融產(chǎn)品;投資于股票和股票型證券投資基金的資產(chǎn).不得超過該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的20%,并應(yīng)當(dāng)遵循分散投資風(fēng)險(xiǎn)的原則。和基金的投資范圍一致。非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍則由集合資產(chǎn)管理合同約定,不受前款規(guī)定限制。

集合理財(cái)在參與方式、投資范圍、投資策略、流動(dòng)性安排、收益分配、費(fèi)用收取等方面相比基金而言更具有靈活性,能為特定的客戶群體量身定制理財(cái)產(chǎn)品,能更好的滿足客戶的投資理財(cái)需求。

目前市場上共推出了32只(包括已到期的)券商的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃,按照投資類型可分為股票型、混合型、債券型、貨幣市場型和FOF(基金寶)等。

新型集合理財(cái)產(chǎn)品是全球最新財(cái)務(wù)管理計(jì)劃:把收入的(40-50%用于日常費(fèi)用支出,20%左右存入銀行用于周轉(zhuǎn),20%左右用于個(gè)性化投資,(10-15%用于保障支出計(jì)劃。

集合理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的區(qū)別:

首先,證券公司集合理財(cái)收費(fèi)機(jī)制較基金靈活?;鹨话闶杖≥^為固定的管理費(fèi),如開放式股票型基金的管理費(fèi)一般為1.5%,投資人購買基金還需交納認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)等手續(xù)費(fèi)?,F(xiàn)在發(fā)行的券商理財(cái)產(chǎn)品一般收取參與費(fèi)和退出費(fèi),比例較證券投資基金的申購贖回費(fèi)率稍低。至于管理費(fèi)的提取方式,有的與投資人約定其他收費(fèi)方式如以市場指數(shù)為基準(zhǔn),投資收益超出一定比例再收取管理費(fèi)或約定按投資業(yè)績計(jì)提管理費(fèi)等,形式比較靈活。

其次,部分券商集合

理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上采用了“隱性保障”的辦法。一般的券商集合理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)將一定比例(不超過5%)的自有資金放入集合資產(chǎn)管理計(jì)劃中,并保證在計(jì)劃存續(xù)期不會(huì)退出,有的產(chǎn)品會(huì)規(guī)定存續(xù)期滿如果投資人發(fā)生虧損或收益率未達(dá)到一定水平,則管理人將自有資金的本金或收益部分予以有限補(bǔ)償,一般是自有資金的本金補(bǔ)投資人本金,自有資金收益彌補(bǔ)投資人的收益,直到期自有資金或投資收益全部補(bǔ)償完畢為止。但大多股票基金不具有這樣的保底功能。而大多數(shù)開放式基金(保本基金除外)則沒有這樣的約定,風(fēng)險(xiǎn)由投資者自己承擔(dān)。

再次,基金的流動(dòng)性比證券公司集合理財(cái)計(jì)劃好。封閉式基金可以隨時(shí)進(jìn)行買賣;而開放式基金的申購贖回的周期一般為23個(gè)工作日,變現(xiàn)容易。證券公司集合理財(cái)計(jì)劃首先要經(jīng)歷一個(gè)短則1個(gè)月,長則1年的封閉期。即使在開放期,產(chǎn)品的開放日也比較有限,一般為每個(gè)月的3個(gè)工作日~5個(gè)工作日。

最后,我們了解,證券公司的集合理財(cái)產(chǎn)品管理計(jì)劃參與門檻要比基金高,券商集合理財(cái)參與門檻相對較高,所以百姓們在選擇投資之前一定要充分的熟悉好產(chǎn)品的屬性是否合適自己。

 

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