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2014年伊始,余額寶風(fēng)波不斷, “破七”、“破六”、“破五”……以余額寶為代表的“寶寶們” 正在從輝煌走向平庸。5月11日,天弘增利寶(余額寶)的七日年化收益率回落至4.985%,自去年11月23日以來,七日年化收益率首次跌破5%。這意味著,互聯(lián)網(wǎng)“寶”類基金理財(cái)產(chǎn)品的收益率終于回歸至年化收益4%至5%之間的正常水平。為什么余額寶收益越來越少?余額寶收益越來越少,你的心理能承受嗎?
春節(jié)前一段時(shí)間,余額寶收益一路上揚(yáng),一度接近7%。正是在這個(gè)階段,包括余額寶、理財(cái)通、增值寶、全額寶等“寶寶”們橫空出世,打著高收益,遠(yuǎn)超銀行存款利息的旗號(hào),吸引了大批量的投資者。但是節(jié)后,余額寶收益越來越少,連續(xù)下滑至今,引起了投資者們的恐慌和大眾的質(zhì)疑,這是為什么呢?
實(shí)際上,從余額寶的資金流向可以知道,余額寶的本質(zhì)是屬于貨幣基金,而貨幣基金背后是銀行同業(yè)拆借市場(chǎng),是協(xié)議存款,即貨幣基金多是借給了銀行,銀行支付一定的利息。所以余額寶的收益是與同業(yè)拆借市場(chǎng),與市場(chǎng)資金緊張程度密切相關(guān)的。春節(jié)前,市場(chǎng)資金緊張,各大銀行急需資金周轉(zhuǎn),因此同業(yè)拆借利率不斷攀升;節(jié)后,市場(chǎng)資金寬松了,拆借利率自然就下降了。
當(dāng)市場(chǎng)資金寬松,貨幣基金收益下降,余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益也隨之下降的時(shí)候,投資者便不能接受了。實(shí)際上,正常的貨幣基金收益水平一般在3-4%左右,所以如果市場(chǎng)資金情況好轉(zhuǎn),余額寶等收益可能或下跌到這個(gè)水平。待銀行面臨季度、半年度、年度考核,及市場(chǎng)資金需求較大時(shí),又將遭遇資金緊張的情況,余額寶等理財(cái)產(chǎn)品的收益也可能將會(huì)再次上升。
因此,在余額寶收益下降的時(shí)候,大家也應(yīng)該回歸理性,逐漸的習(xí)慣和適應(yīng),周期性的波動(dòng)都是情理之中的,總收益也不可能會(huì)一直持續(xù)減少。當(dāng)然,不可否認(rèn),在大的資金面相對(duì)寬松的情況下,收益率的下行可能將成為以后的常態(tài)。
余額寶收益越來越少不是常態(tài),六月中旬后有望反彈
4月份以來,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?ldquo;寶寶”們收益率持續(xù)下跌。5月3日,理財(cái)通對(duì)接的4款寶寶全部跌破5%,前日余額寶也失守5%。不過仍有部分“寶寶”堅(jiān)守5%以上。昨天,興業(yè)銀行“掌柜錢包”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品7日年化收益率為5.582%,嘉實(shí)活期樂5.016%,中銀“活期寶”7日年化收益率為5.253%。
“投資者已經(jīng)長(zhǎng)期習(xí)慣于寶寶們5%以上收益率,余額寶的收益率跌破5%,對(duì)寶寶粉絲的心理影響大于實(shí)際影響。”業(yè)內(nèi)人士表示。以投資5萬元余額寶,每天的投資收益其實(shí)只比一個(gè)月前減少了0.2元到0.4元,對(duì)投資者的實(shí)際收益影響較小。
寶寶跌破5%是必然之勢(shì),此前6%左右的收益是不可持續(xù)的。今年春節(jié)前后,寶寶們存在銀行的協(xié)議存款年收益率可以達(dá)到8%甚至更高的水平,春節(jié)后出現(xiàn)明顯下降,除了3月底因季度末原因存款利率有階段性提高之外,其他時(shí)間都在下降通道中,現(xiàn)在協(xié)議存款的收益率一般都在4%到5%之間,未來寶寶收益可能還將進(jìn)一步下降。不過,每個(gè)季度末、半年末或年底,資金利率會(huì)有一個(gè)比較明顯的提升過程,到6月中旬之后,寶寶類產(chǎn)品收益有望迎來一輪反彈,部分寶寶有望重返5%以上。
余額寶收益越來越少,手里的錢怎么辦?
理財(cái)專家表示,銀行理財(cái)有5萬的門檻,如果手頭閑散資金不足5萬的話,寶寶類產(chǎn)品依然是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
當(dāng)資金集合到5萬元以上的時(shí)候,可以看看自己短期內(nèi)是否需要資金,是否隨時(shí)有可能需要取出來使用,如果是這種情況,建議還是留守寶寶,雖然收益下跌,依然比銀行活期利率要高出許多。
如果是短時(shí)間內(nèi)資金需求不大,可以選擇投資一些銀行理財(cái)產(chǎn)品,目前各家銀行都有從十幾天到一、兩年的銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資者可以轉(zhuǎn)投這些收益率更高的銀行理財(cái)產(chǎn)品,不過銀行理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)不能提前贖回,流動(dòng)性較寶寶類產(chǎn)品要弱,但同時(shí)也能較為長(zhǎng)期地鎖定收益率。
余額寶收益越來越少了,投資者擔(dān)心總是難免的。但是,我們要明白,“破七”是金融市場(chǎng)回歸合理化;“破五”是各大銀行和網(wǎng)絡(luò)金融角力;而“破六”“穩(wěn)五”應(yīng)是余額寶收益的正常心理預(yù)期。所以,投資者們不要擔(dān)心,余額寶收益越來越少并不可怕。
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