基金類(lèi)型有哪些?如何選擇基金產(chǎn)品?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

基金類(lèi)型種類(lèi)豐富,在選擇基金產(chǎn)品的時(shí)候,一些人常常會(huì)搞不懂基金類(lèi)型。事實(shí)上,基金的分類(lèi)雖然多,但普通投資者一般接觸到的種類(lèi)還是有限的。今天開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家整理了常見(jiàn)的基金類(lèi)型,告訴大家如何選擇基金產(chǎn)品。

基金類(lèi)型有哪些

開(kāi)放型基金:是指基金設(shè)立時(shí),其基金的規(guī)模不固定,投資者可隨時(shí)認(rèn)購(gòu)基金受益單位,也可隨時(shí)向基金公司或銀行等中介機(jī)構(gòu)提出贖回基金單位的一種基金。

封閉型基金:則是指在設(shè)立基金時(shí),規(guī)定基金的封閉期限及固定基金發(fā)行規(guī)模,在封閉期限內(nèi)投資者不能向基金管理公司提出贖回,基金的受益單位只能在證券交易所或其它交易場(chǎng)所轉(zhuǎn)讓。

開(kāi)放式基金有貨幣型、債券型、保本型,股票型和混和型幾種。1)貨幣型基金無(wú)申購(gòu)贖回費(fèi),收益相當(dāng)于半年到一年期存款,可以隨時(shí)贖回,不會(huì)虧本。2)債券型基金申購(gòu)和贖回費(fèi)比較低,收益一般大于貨幣型,債市不好的時(shí)候短期有虧損可能,從長(zhǎng)期看這幾年債券產(chǎn)品年平均收益達(dá)到6%左右。3)股票型和混合型基金申購(gòu)和贖回費(fèi)最高,股市下跌時(shí)基金虧損概率大,但如果股市上漲,收益也遠(yuǎn)超其它類(lèi)型基金。

開(kāi)放式基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開(kāi)放式基金中,類(lèi)似于銀行的零存整取方式。 由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單,所以它也被稱(chēng)為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

基金定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn),能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險(xiǎn)。投資股票型基金做定投永遠(yuǎn)是機(jī)會(huì),但有決心堅(jiān)持到底才能見(jiàn)功效

如何選擇基金產(chǎn)品

看整體表現(xiàn):?jiǎn)蝹€(gè)基金業(yè)績(jī)的漲跌有很多偶然因素,而只要其中一個(gè)因素發(fā)生重大變化,不可避免導(dǎo)致業(yè)績(jī)起伏。但一家基金公司所有的基金如果表現(xiàn)出較強(qiáng)的協(xié)同性和一致性,就說(shuō)明這家公司整體的投資研究水平較高,管理機(jī)制和決策流程相對(duì)更加完善,其業(yè)績(jī)就具備可復(fù)制性。

看長(zhǎng)期表現(xiàn):一個(gè)基金在3年或5年的時(shí)間內(nèi)始終維持高收益、低風(fēng)險(xiǎn),這才算得上是真正的好基金。

看基金規(guī)模的大?。夯鸬囊?guī)模與基金品種的特殊性有關(guān)。另外,基金公司對(duì)于市場(chǎng)的判斷也會(huì)影響規(guī)模。如果對(duì)市場(chǎng)估計(jì)不對(duì),基金發(fā)行規(guī)模大,和市場(chǎng)不匹配,就容易出現(xiàn)沒(méi)有好的投資品種,資金容易出現(xiàn)閑置;而如果規(guī)模過(guò)小,則容易錯(cuò)過(guò)一些好的投資機(jī)會(huì)。

看股票型基金倉(cāng)位的高低和持股集中度:倉(cāng)位的高低是基金的主要投資戰(zhàn)略之一,但高倉(cāng)位在牛市能帶來(lái)高收益的同時(shí)也意味著高風(fēng)險(xiǎn)。而作為放大風(fēng)險(xiǎn)的另一種方式,提高基金的持股集中度,提高周轉(zhuǎn)率與股票的換手率也是一種不穩(wěn)定的操作。

基金的主要發(fā)行方式都有哪些

1.證券網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)基金形式 基金管理公司通過(guò)證券交易所和證券公司的網(wǎng)絡(luò)的方式銷(xiāo)售或贖回基金。目前,我國(guó)的封閉式契約型基金的發(fā)行和買(mǎi)賣(mài)均是通過(guò)這種方式進(jìn)行。

2.銀行網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)基金形式 銀行具有眾多營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),并且劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)迅捷,因此通過(guò)銀行的分支網(wǎng)絡(luò)代理銷(xiāo)售基金是基金管理公司廣泛采用的渠道。

3.投資顧問(wèn)公司營(yíng)銷(xiāo)形式 投資顧問(wèn)公司是基金營(yíng)銷(xiāo)的中介機(jī)構(gòu),它作為介于投資者和基金管理公司之間的第三者,站在公正的角度竭力為客戶提供投資咨詢服務(wù),從專(zhuān)家的角度對(duì)市場(chǎng)上各種基金進(jìn)行客觀評(píng)價(jià),同時(shí)對(duì)投資者的投資組合給予合理的建議。

4.基金管理公司營(yíng)銷(xiāo)形式 基金管理公司設(shè)立對(duì)客戶直接的基金營(yíng)銷(xiāo)部門(mén),客戶在基金管理公司的基金銷(xiāo)售部門(mén)認(rèn)購(gòu)基金。

5.網(wǎng)上基金營(yíng)銷(xiāo)形式 隨著信息技術(shù)的發(fā)展,在網(wǎng)上進(jìn)行基金營(yíng)銷(xiāo)已成現(xiàn)實(shí)。

在了解了基金類(lèi)型和基金產(chǎn)品之后,相信大家對(duì)于這種投資理財(cái)方式有了更深的了解。在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中,基金理財(cái)收益比較穩(wěn)定,并且投資周期比較長(zhǎng),適合作為長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品,讓投資方式更加多樣化。

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