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銀行個(gè)人貸款就是銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需小額、短期或者長(zhǎng)期、大額度資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款,包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人存單(國(guó)債)質(zhì)押貸款等。那么,個(gè)人貸款條件有哪些?個(gè)人貸款申請(qǐng)需要哪些資料?
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;
2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入,具有按期償還貸款本息的能力;
3、具有良好的信用記錄和還款意愿,無不良信用記錄;
4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;
5、有明確的貸款用途,且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定;
6、在工行開立個(gè)人結(jié)算賬戶;
7、銀行規(guī)定的其他條件。
銀行個(gè)人貸款需出具及提供的資料
1、居民身份證原件及復(fù)印件;
2、房屋認(rèn)購(gòu)書原件及復(fù)印件;
3、首期房款的繳納原件及復(fù)印件;
4、月供款能力證明,包括:個(gè)人及家庭收入證明,存單(存折或其他有價(jià)證券)等。
對(duì)于向個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房公積金貸款這類的抵押貸款來說,個(gè)人貸款條件就需要個(gè)人購(gòu)買本城鎮(zhèn)自住房作為抵押物。部分銀行還要求以有效資產(chǎn)抵押的,必須辦理抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù),投保單必須注明“貸款行為第一受益人”。個(gè)人住房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%;個(gè)人商用房抵押的,貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的60%。
對(duì)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款這類的信用貸款來說,則是根據(jù)個(gè)人在銀行的信用累積高低來發(fā)放貸款額度,這時(shí)候,個(gè)人貸款條件及需要個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)提交一些能夠增加你的信用度的材料,比如:學(xué)歷證書、收入證明等。信用度累積越高,貸款金額越大。特別的,針對(duì)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),部分銀行要求個(gè)人信用綜合評(píng)分在70分以上。而且其個(gè)人貸款條件還要求,貸款不得辦理展期。
在工行申請(qǐng)二手個(gè)人住房貸款時(shí),借款人需具備申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的基本條件,同時(shí)還需具備以下條件:1. 售房人對(duì)所購(gòu)房屋具有合法處置權(quán)利,所購(gòu)房屋具有房屋所有權(quán)證;2. 房屋產(chǎn)權(quán)共有的,須經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明。
申請(qǐng)工行二手個(gè)人住房貸款,需提前準(zhǔn)備并提供以下資料:1. 借款人及配偶的的有效身份證件、婚姻狀況證明;2. 借款人戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明);3. 借款人經(jīng)濟(jì)收入證明及職業(yè)證明;4. 所購(gòu)二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明;5. 與售房人簽訂的《房屋買賣合同》,及售房人提供的劃款賬號(hào);6. 如抵押物須評(píng)估的,須由貸款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告;7. 所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件;8. 貸款人要求提供的其他文件或資料。
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