說起余額寶投資，我們在關(guān)注余額寶收益的狀態(tài)下，其次更加關(guān)注的就是余額寶投資風(fēng)險(xiǎn)有多大，那么究竟備受大家關(guān)注的余額寶投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有多大呢？我們一起來進(jìn)行下余額寶風(fēng)險(xiǎn)分析吧！

余額寶風(fēng)險(xiǎn)有多大：

1、存在發(fā)生挪用資金甚至卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品是通過第三方機(jī)構(gòu)支付寶存管資金，第三方機(jī)構(gòu)再將資金存在銀行。在資金籌措期間，會(huì)有投資者的閑置資金沉淀在網(wǎng)絡(luò)公司的賬上，如何使用，沒有統(tǒng)一的管理，僅僅依靠網(wǎng)絡(luò)借貸公司的內(nèi)控，沒有外部監(jiān)管，存在發(fā)生挪用資金甚至卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

2、被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

手機(jī)被偷、手機(jī)SIM卡遭補(bǔ)辦、手機(jī)中毒、手機(jī)被借用或者被破解、復(fù)制等種種情況，都可能導(dǎo)致相關(guān)銀行賬戶的不安全。

在實(shí)際操作中，用戶賬戶被盜后，其資金會(huì)被迅速轉(zhuǎn)入別的賬戶，而且不容易直接找到真實(shí)的資金流入主體，難以追蹤到竊賊個(gè)人并向其主張索賠。另一方面，對(duì)于賬戶被盜信息，用戶未必能及時(shí)知曉，也就難以進(jìn)行及時(shí)、有效的事后救濟(jì)。同時(shí)，我國尚未有健全的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，很多關(guān)于證明事項(xiàng)、舉證責(zé)任劃分、證明要求等內(nèi)容未有清晰界定，不能在雙方出現(xiàn)糾紛時(shí)提供具體可行的裁判標(biāo)準(zhǔn)。

3、網(wǎng)絡(luò)安全問題。

2014年1月底，我國國內(nèi)通用頂級(jí)根域名服務(wù)器解析出現(xiàn)異常，部分國內(nèi)用戶無法訪問.com等域名網(wǎng)站。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，全國有2/3的網(wǎng)站訪問受到影響。

在此次事件中，面對(duì)客戶一線的DNS服務(wù)器都把包括百度、淘寶等在內(nèi)的許多網(wǎng)站解析到一個(gè)IP地址為65.49.2.178的電腦上。如果這個(gè)IP地址是黑客的電腦，他會(huì)模仿網(wǎng)銀、淘寶做一個(gè)一模一樣的網(wǎng)站，把用戶賬戶和密碼全都記錄下，意味著用戶訪問的百度不是真正的百度，訪問的網(wǎng)銀、余額寶都可能已經(jīng)被盜走，甚至是網(wǎng)上的一切有關(guān)個(gè)人賬號(hào)的信息將全部消失。

4、山寨版的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品頻現(xiàn)

網(wǎng)上金融產(chǎn)品眾多，容易魚目混珠。不法分子利用網(wǎng)店、搞詐騙的動(dòng)機(jī)詐騙，捏造類似“天天理財(cái)2013”的商品，聲稱年收益率18%至20.06%不等；一人一臺(tái)筆記本，用網(wǎng)線和wifi連上互聯(lián)網(wǎng)，就開始了一本萬利的詐騙。一開始，他們當(dāng)然是每天定時(shí)“返利”給顧客。羊毛出在羊身上，這錢其實(shí)就是顧客支付給他們的本金。后續(xù)，老顧客不斷追加投資并拉來新顧客，不法分子就陸續(xù)把支付寶賬戶上的余額取現(xiàn)，跑路。

余額寶對(duì)應(yīng)的是天弘的增利寶基金，屬于貨幣市場基金，屬于證券投資基金中的風(fēng)險(xiǎn)極低的品種。而其國內(nèi)市場的貨幣基金年化收益有史以來尚未出現(xiàn)過負(fù)值。貨幣基金主要用于投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩(wěn)定的有價(jià)證券，2012年國內(nèi)貨幣基金7日年化收益率平均約為3.8% ?？傮w來看，貨幣基金作為基金產(chǎn)品的一種，理論上確實(shí)存在虧損可能，但從歷史數(shù)據(jù)來看收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)極小。

余額寶風(fēng)險(xiǎn)分析：

貨幣市場風(fēng)險(xiǎn)：貨幣型基金的收益并不是固定的，余額寶也是如此，如果貨幣市場表現(xiàn)不好貨幣性基金收益也會(huì)隨之下降，余額寶的收益是來自貨幣基金市場收益，并非支付寶支付。

與銀行競爭風(fēng)險(xiǎn)：支付寶推出余額寶實(shí)際上為了提升用戶的粘度，把用戶閑散的活期存款吸引到支付寶中的余額寶，方便用戶在淘吧購物，一定程度上會(huì)危及銀行的利益。

糾紛風(fēng)險(xiǎn)：余額寶并沒有提醒用戶貨幣基金的投資風(fēng)險(xiǎn)，一旦余額寶用戶因收益發(fā)生爭執(zhí)，法律糾紛很難避免，由此引發(fā)的影響很難估計(jì)。

在監(jiān)管方面：按照央行對(duì)第三方支付平臺(tái)的管理規(guī)定，支付寶余額可以購買協(xié)議存款，能否購買基金并沒有明確的規(guī)定。余額寶借助天弘基金實(shí)現(xiàn)基金銷售功能的做法，是在打擦邊球。從監(jiān)管層面上來說，余額寶并不合法。一旦監(jiān)管部門發(fā)難，余額寶有可能會(huì)被叫停。