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人們生活水平的不斷提高,越來越多的人進(jìn)行投資理財(cái),但是隨著投資理財(cái)?shù)娜嗽絹碓蕉?,在關(guān)于投資理財(cái)方面的問題也就出現(xiàn)的越來越多,針對(duì)這一問題,今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯來總結(jié)下投資理財(cái)師給出的投資理財(cái)注意事項(xiàng),來幫助大家更好的進(jìn)行投資理財(cái)。
作為一名普通投資者,由于金融投資專業(yè)知識(shí)所限,不可能像金融分析師和理財(cái)規(guī)劃師那樣專業(yè),而且也不是所有投資者都能享受到專業(yè)人士的服務(wù),因此居民應(yīng)根據(jù)投資環(huán)境和自身具體情況綜合考慮,謹(jǐn)慎投資。
投資理財(cái)師告訴你1.要注意合法合規(guī)。合法合規(guī)對(duì)于我們選擇投資渠道是非常重要的,只有在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和規(guī)范的投資市場(chǎng)選擇理財(cái)產(chǎn)品,我們的投資行為和權(quán)益才能夠得到法律保護(hù)。
投資理財(cái)師告訴你2.要結(jié)合自身的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。財(cái)務(wù)現(xiàn)狀是指一個(gè)人的收入、支出情況。投資者應(yīng)根據(jù)自身工資及財(cái)產(chǎn)性收入狀況、生活費(fèi)用支出、社會(huì)保障程度等個(gè)體財(cái)務(wù)狀況的差異性,以不影響自己及家庭正常的生活為原則來選擇投資種類。
投資理財(cái)師告訴你3.要有與自身財(cái)力相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資理財(cái)非常重要的一點(diǎn)就是要在自身財(cái)力可承擔(dān)范圍之內(nèi)。選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,最好能在專業(yè)人士幫助下通過對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況等綜合分析以確定能夠承擔(dān)的損失程度。有的投資者急于快速致富而高估自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和對(duì)投資的未來預(yù)期判斷,甚至?xí)罅拷杩钔顿Y,一旦市場(chǎng)情況不利,將遭受難以承擔(dān)的損失;相反,過分低估風(fēng)險(xiǎn)承受能力則會(huì)因選擇過于保守的投資產(chǎn)品組合而喪失資產(chǎn)快速增值的機(jī)會(huì)。
投資理財(cái)師告訴你4.要合理確定投資收益預(yù)期。這是所有投資者關(guān)注的核心問題,也是一個(gè)理財(cái)計(jì)劃非常重要的組成部分。投資領(lǐng)域的一個(gè)基本原則是:高風(fēng)險(xiǎn),高收益;低風(fēng)險(xiǎn),低收益。人們往往希望投資收益越高越好,卻忽略了自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。投資者在確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后,應(yīng)當(dāng)對(duì)自己所期望的收益有一個(gè)客觀、合理的判斷,從而在市場(chǎng)中尋找適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。
投資理財(cái)師告訴你5.要注意合理確定投資期限。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。如未來的子女教育費(fèi)用支出、未來的養(yǎng)老資金支配、不可預(yù)計(jì)的醫(yī)療費(fèi)用支出、購房計(jì)劃等都限制了理財(cái)計(jì)劃的投資期限,因而在很大程度上也決定了對(duì)不同流動(dòng)性的投資理財(cái)渠道或產(chǎn)品的選擇。
投資理財(cái)師告訴你6.要注意組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”是投資領(lǐng)域的金科玉律。對(duì)我們普通老百姓來說,既是指不能把所有資金用于投資某一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,又是指不要把所有資金用于投資某一特定領(lǐng)域,以防止單個(gè)投資產(chǎn)品或某一特定領(lǐng)域整體下滑而造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)的巨大損失。
誤區(qū)一:投資理財(cái)是個(gè)新鮮事物。
投資理財(cái)一詞不是一個(gè)新的名詞,最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國時(shí)期,在西漢時(shí)期逐步完善。
現(xiàn)代投資理財(cái)一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國的保險(xiǎn)業(yè),1969年在美國芝加哥的酒店里,一小群各個(gè)金融行業(yè)的投資理財(cái)專業(yè)人士在討論他們看到的一個(gè)不足:每個(gè)專業(yè)領(lǐng)域都有各自的投資理財(cái)顧問,但缺少對(duì)各個(gè)領(lǐng)域全面熟悉的投資理財(cái)顧問為客戶服務(wù),由此投資理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。
誤區(qū)二:投資理財(cái)就是賺錢,就是買股票,就是買房地產(chǎn)。
很多人對(duì)投資理財(cái)?shù)母拍钣辛艘粋€(gè)嚴(yán)重的誤區(qū),有些人認(rèn)為投資理財(cái)就是賺錢,就是買股票,就是買房地產(chǎn)。其實(shí),這只是說對(duì)了投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面,投資理財(cái)還有一個(gè)很重要的方面就是,遇到困難問題的時(shí)候,少花錢甚至不花錢,具體的說就是利用保險(xiǎn),稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。
誤區(qū)三:自己沒錢,怎么投資理財(cái)也沒用。
對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,有的人認(rèn)為銀行推出的投資理財(cái)服務(wù)就是存定期,儲(chǔ)蓄長,可以得到的回報(bào)越高;有的人認(rèn)為,自己沒錢,再怎么投資理財(cái)也沒用。
其實(shí)大家都知道這么一句話,你不投資理財(cái),財(cái)不理你。說說大家都覺得簡(jiǎn)單,但是真正到了投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候,就會(huì)感覺有力無處使。實(shí)際上并不用如此費(fèi)勁,只要有空的時(shí)候上各大銀行的投資理財(cái)中心坐坐,我相信投資理財(cái)經(jīng)理會(huì)很樂意和你探討如何為你投資理財(cái)。
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