我們都會經(jīng)常去銀行辦理業(yè)務，銀行業(yè)務有傳統(tǒng)業(yè)務和復雜業(yè)務，存款，貸款時最傳統(tǒng)的銀行業(yè)務。跟我們的生活息息相關。生活中攢點兒小錢，去零存整取，買個房子，手頭兒錢不夠，就去銀行辦理房貸業(yè)務。涉及到貸款，就會想到貸款利率問題。那么什么是銀行貸款利率呢？

貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內(nèi)浮動。

2004年，央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準利率。

1、在申請貸款時，借款人應該根據(jù)實時貸款利率，對自己的經(jīng)濟實力、還款能力做出正確的判斷。根據(jù)自己的收入水平設計還款計劃，并適當留有余地，不要影響自己的正常生活。

2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種，還款方式一旦在合同中約定，在整個借款期間就不得更改。

3、每月按時還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起，一般是次月的放款時間為還款日，不要因為自己的疏忽造成違約罰息，導致再次銀行申請貸款時無法審批。

4、妥善保管好您的合同和借據(jù)，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

2012年下半年調(diào)整的銀行新基準利率，似乎已漸漸退出人們熱議的話題。然而，對于利率調(diào)整前繳納房貸的房主們來說，再熬一個月，降息對他們帶來的利好即將變成現(xiàn)實。屆時，50萬元30年的房貸每月將少還166元的月供。

2012年6、7月份央行的兩次連續(xù)降息，將5年期以上貸款的基準利率從原先的7.05%，降到了6.55%，利率降幅超過了7%。與往年利率變化相同，對于大部分房奴來說，降息當年的影響都是紙上談兵，2012年兩次降息的實惠并沒有當即體現(xiàn)在月供款上。因為借款合同的調(diào)息方式主要有兩種：一種是即時調(diào)息 ，在央行宣布加息的次月，就按新利率計算月供；還有一種是次年調(diào)息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是從第二年起，執(zhí)行新利率。據(jù)統(tǒng)計，大多數(shù)背有房貸的房主，調(diào)息方式選的是后一種，也就是說，他們的月供款要到2013年1月起才會減少。

比如2014年農(nóng)業(yè)銀行貸款利率。

項目年利率（%）一、短期貸款 六個月（含）5.60六個月至一年（含）6.00二、中長期貸款 一至三年（含）6.15三至五年（含）6.40五年以上6.55。

了解了貸款利率是什么，這樣有助于去選擇合適的貸款方式。申請貸款金額的大小取決于根據(jù)個人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經(jīng)濟償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大。如果你名下有房或車，銀行也會適當為你提高貸款額度。所以在申請無抵押貸款時不要忘記說明你的車房產(chǎn)權。