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即日起按照通知要求對(duì)貸款利率做出調(diào)整。五年以下(含五年),個(gè)人住房公積金貸款利率調(diào)整為4.00%,五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率調(diào)整為4.50%。” 商業(yè)貸款計(jì)算方法按照調(diào)整后的4.5%來計(jì)算,每月所還房貸額為2533元,每月少還的貸款為60元。而如果是商業(yè)貸款,五年期以上商業(yè)貸款利率由6.80%下調(diào)至6.55%。同樣以50萬(wàn)的商業(yè)貸款額,30年等額本息方式還清,按照調(diào)整后的6.55%的貸款利率來算。
商業(yè)貸款計(jì)算方法以貸款額50萬(wàn)元、貸款期限25年為例,以等額本息還款方式計(jì)算,本次利率下調(diào),將使其公積金貸款月還款額減少60多元。與同期商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率6.55%相比,公積金貸款仍具有較大的優(yōu)勢(shì)。以等額本息還款方式,貸款額50萬(wàn)元,貸款期限25年為例測(cè)算,由于公積金貸款與商業(yè)銀行貸款存在的2.05%的利率差。
貸款額度為抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的50%,最高不超過100萬(wàn)元。貸款期限最短為5年,最長(zhǎng)不超過15年。貸款利率標(biāo)準(zhǔn)按低于普通消費(fèi)貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,普通消費(fèi)貸款利率為人民銀行基準(zhǔn)利率的1.3倍。“以房養(yǎng)老”個(gè)人貸款的用途只能是養(yǎng)老。商業(yè)貸款計(jì)算方法因?yàn)槭前丛掠?jì)息,則第一個(gè)月按2778元的本金計(jì)算利息,第二個(gè)月按照5556元本金計(jì)算利息,以此計(jì)算,直到180個(gè)月后,將各月利息累加為最后的還款利息。
商業(yè)貸款計(jì)算方法從2013年1月1日起執(zhí)行新利率,新貸款用戶從即日起執(zhí)行該利率。以目前比較普遍的貸款50萬(wàn)元,等額本息20年還清為例,按照調(diào)整前的4.7%計(jì)算,月供為3217.48元,利息總額為27.2萬(wàn)元;調(diào)整后的利率為4.5%,月供為3163.25元,利息總額為25.9萬(wàn)元。相比之下,月供少還54.23元,利息少還約1.3萬(wàn)元。同樣以50萬(wàn)元20年期的商業(yè)性住房貸款為例。
商業(yè)貸款計(jì)算方法:
等額本息還款法:每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕
總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金等額本金還款法:每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)
每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率
每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率
總利息=還款月數(shù)×(總貸款額×月利率-月利率×(總貸款額÷還款月數(shù))*(還款月數(shù)-1)÷2+總貸款額÷還款月數(shù))
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