建行房屋抵押貸款怎么辦

發(fā)布時間:2023-12-11

很多朋友在買房子的時候忙碌于選擇什么樣的房子,拿到房子后該怎么裝修。更多數(shù)的朋友是苦于手頭資金的短缺。雖然房價不斷攀升,但是購房者的情緒依然高漲。不能付全款,就想辦法湊足個首付,然后按揭還貸。房屋抵押貸款來說,大多數(shù)人都是選擇的建設(shè)銀行。那么建行房屋抵押貸款怎么個操作流程呢?

1、 抵押物:借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋,已具備“房產(chǎn)證”。

2、 抵押流程:

(1) 持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房地局詢問該房產(chǎn)是滯可以辦理房產(chǎn)抵押登記;

(2) 如得到可以辦理的確切答復(fù),請“房產(chǎn)證”及有關(guān)個人資料到建行個人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請;

(3) 建行指定房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對申請人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評估,并提交房產(chǎn)評估報告,按評估價值的3‰ 收取手續(xù)費(fèi);

(4) 建行協(xié)助申請人辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù),貸款額度最高不超過評估價值的70%,并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同;

(5) 借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù),機(jī)關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān);

(6) 抵押登記辦妥后,建行方可發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄帳號中款利率:

6個月以內(nèi)(含6個月) 5.67 %

 

6個月至1年(含1年) 6.39 %

1年至3年(含3年) 6.57 %

3年至5年(含5年) 6.75 %

5年以上 7.11 %

貸款期限 半年 一年 二年 三年 四年 五年

年利率% 5.58 5.85 5.94 5.94 6.03 6.03

月利率‰ 4.65 4.875 4.95 4.95 5.025 5.025

還款方式

一次還本付息法

講解:現(xiàn)各銀行規(guī)定,貸款期限在一年以內(nèi)(含一年),那么還款方式為到期一次還本付息,即初期的貸款本金加上整個貸款期內(nèi)的利息綜合。計(jì)算公式如下:

到期一次還本付息額=貸款本金×

1,等額本息

2,每月付息到期還本

3,隨借隨還

利率:銀行利率[1]

一次抵押和二次抵押皆可

銀行貸款的產(chǎn)品有很多種,虹信會根據(jù)客戶自身的條件匹配最合適的銀行,以達(dá)到利率最優(yōu)、放款最快的目的。

優(yōu)點(diǎn):1、利率相對較低。由于有抵押物的存在,房屋抵押貸款利率相對較低,一般為基準(zhǔn)利率上浮10%-30%。相比無抵押貸款,此點(diǎn)優(yōu)勢明顯[3]。

2、貸款期限較長,最長貸款期限為30年,但借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年。

3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%,最高上限為1500萬元。具體來說,商品住宅的抵押率最高可達(dá)70%;寫字樓和商鋪的抵押率最高可達(dá)60%;工業(yè)廠房的抵押率最高可達(dá)50%?;旧夏軌驖M足廣大借款人對資金的使用需求。

4、審批率相住房抵押貸款對高。將房屋抵押給銀行,對銀行來說肯定會減少放款的風(fēng)險,因此,在其他方面的要求上會比較寬松。借款人只需有穩(wěn)定的工作和良好的信譽(yù)即能獲貸,通常銀行對借款人的收入水平和工資發(fā)放形式?jīng)]有較高要求。

3、一次抵押,循環(huán)使用?,F(xiàn)在很多銀行都推出了房屋一次抵押,循環(huán)貸款的方式,以中國銀行的個人循環(huán)抵押貸款為例,其只需用戶辦理一次房屋抵押手續(xù),即可支持借款人在授信額度內(nèi)循環(huán)借款,隨借隨還的操作。而其他銀行同類產(chǎn)品均大同小異。

缺點(diǎn):首先,并不是所有的房屋都能做抵押的??紤]到房屋的變現(xiàn)問題,銀行通常規(guī)定抵押房的年限要在25年左右,房屋面積大于50平米。另外,銀行暫不接受購買未滿5年的經(jīng)適房、小產(chǎn)權(quán)房、不能提供購房合同、貸款未還清房屋、協(xié)議的已購公房、不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房、租賃而來的廠房、辦公用房等。其次,房屋評估需要借款人支付一定的評估費(fèi)用。最后,具有抵押物被沒收風(fēng)險。當(dāng)借款人想要還款,但卻力不從心時,勢必會面臨抵押物被沒收的風(fēng)險。

了解了房屋抵押貸款的優(yōu)與劣,以及建行房屋抵押貸款的大致流程,希望給要貸款買房子的人一些幫助。

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