退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
隨著現(xiàn)在小企業(yè)的不斷增多,在眾多的小企業(yè)當(dāng)中,需要小企業(yè)無(wú)抵押貸款的越來(lái)越多,那么到底什么樣的企業(yè)才能達(dá)到小企業(yè)無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)條件?在申請(qǐng)小企業(yè)無(wú)抵押貸款的時(shí)候又有哪些流程?
小企業(yè)無(wú)抵押貸款申請(qǐng)的基本條件:
1企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)必須滿三年
2企業(yè)最近半年的開(kāi)票營(yíng)業(yè)額必須在150萬(wàn)以上
3開(kāi)票(增值稅發(fā)票),兩年的年報(bào)表,最近一個(gè)月的月報(bào)表,近6個(gè)月的發(fā)票情況
4申請(qǐng)人近三個(gè)月的個(gè)人貸款不能逾期,企業(yè)負(fù)債率不能超過(guò)60~70%
通常而言,中小企業(yè)需要滿足以下條件:
年齡要求:25周歲-55周歲;
經(jīng)營(yíng)年限:經(jīng)營(yíng)實(shí)體注冊(cè)時(shí)間一年以上;
銀行或貸款公司可能還對(duì)借款人的居住地和營(yíng)業(yè)收入有一定規(guī)定。例如亞聯(lián)財(cái)小額信貸公司要求借款人企業(yè)對(duì)公流水每月至少10萬(wàn)元以上。
企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)通常需要提交以下申請(qǐng)材料:
1、申請(qǐng)人(及配偶)身份證;
2、個(gè)人信用報(bào)告(可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行打?。?;
3、居住證明:房產(chǎn)證或居委會(huì)開(kāi)具的居住證明;
4、申請(qǐng)人銀行卡流水;
5、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告;
6、對(duì)公流水單;
7、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所租賃合同附帶水電燃?xì)饫U費(fèi)單據(jù)。
盡管中小企業(yè)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了巨大貢獻(xiàn),然而,它們卻很難從中國(guó)資本、貨幣市場(chǎng)和商業(yè)銀行獲得充分的信貸支持。資金鏈脆弱及因此而引發(fā)的企業(yè)持續(xù)發(fā)展力受阻,已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。貸款難一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的難題之一,解決這個(gè)難題也并非朝夕之間的易事。一方面,國(guó)家應(yīng)該加大對(duì)中小企業(yè)貸款的扶持力度,另一方面,中小企業(yè)也應(yīng)該結(jié)合自身的情況尋找適合自己的貸款途徑。
“抵押難”、“擔(dān)保難”一直是小企業(yè)貸款的“攔路虎”,由于銀行可以接受的抵押物十分有限,一般僅包括房產(chǎn)、存單等,但小企業(yè)通常處在發(fā)展期,固定資產(chǎn)不多,即使運(yùn)營(yíng)良好也難以提供抵押,可以提供的擔(dān)保物又常常不符合銀行的要求,這將大多數(shù)小企業(yè)擋在了銀行貸款的門外。一部分中小企業(yè)在融資困境面前,進(jìn)而選擇了民間借貸、通過(guò)典當(dāng)行獲得融資等方式,因而面臨較大的借貸成本。這時(shí)候,各行紛紛試水中小企業(yè)無(wú)抵押信用貸款。通過(guò)銀行獲得中小企業(yè)無(wú)抵押貸款,可以建立起有效的銀行信用關(guān)系。而中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大、信用體系不完善正是導(dǎo)致其融資渠道狹窄的一大原因,一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。
相對(duì)抵押貸款而言,中小企業(yè)無(wú)抵押貸款的利率要稍高一些。但在無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的信用貸款流程中,利率只是銀行控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。銀行可以有多種方式來(lái)評(píng)估一個(gè)企業(yè)的貸款能力,在審批的過(guò)程中會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行綜合考查,著重于兩大方面——量化分析與非量化分析. 所謂的量化分析包括對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表,銀行對(duì)賬單,企業(yè)信用與經(jīng)營(yíng)狀況,現(xiàn)金流等各方面的分析。而非量化分析則對(duì)個(gè)人信用度,借款人和主要股東的品行以及還款能力等進(jìn)行分析。需要貸款的中小企業(yè)主,也不妨參照這些標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行改進(jìn),提高自己企業(yè)的獲貸能力。
了解關(guān)于更多的小企業(yè)無(wú)抵押貸款條件及流程,幫助我們更多小企業(yè)合理的進(jìn)行正規(guī)貸款。
鶴崗個(gè)人小額貸款推薦
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬(wàn)用戶選擇客服 4009-789-789